Actualización de la revisión de la tarjeta de recompensas en efectivo

Tarjetas de crédito de recompensas son una manera fácil de ganar dinero en efectivo en las compras. Sin embargo, las tarjetas con las recompensas más altas pueden ser difíciles de calificar si tiene un historial crediticio deficiente o es nuevo en el crédito.

El Visa de recompensas en efectivo de recompensas de actualización es una alternativa prometedora a las tarjetas de crédito tradicionales. Puede ser más fácil calificar, puede recuperar el 1.5% de los pagos con tarjeta y no necesita hacer un depósito de seguridad.

En esta revisión de la tarjeta Upgrade Cash Rewards, resaltaré los aspectos positivos y negativos de este producto. Si bien esta tarjeta no será la mejor opción para todas las personas, podría ser adecuada para usted si sus tarjetas de crédito actuales carecen de recompensas valiosas o una tasa de interés elevada.

Tabla de contenido

1. ¿Qué es la tarjeta de actualización?
2. Tarjeta de actualización vs. una tarjeta de crédito estándar
3. ¿Quién puede solicitar una tarjeta de actualización?
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4. Actualice las tarifas de la tarjeta Cash Rewards
5. Actualizar Visa de Recompensas en Efectivo Pros y Contras
6. ventajas
1. Sin cuota anual
2. Gane 1.5% de reembolso en efectivo
3. Altos límites de crédito disponibles
4. Pagos Mensuales Fijos
5. 0.50% de descuento por pago automático
7. Contras
1. El bono de registro tiene demasiadas condiciones
2. Sin ofertas de transferencia de saldo o 0% APR introductorio
3. No se pueden agregar titulares de tarjetas secundarios
8. Actualice las alternativas de tarjeta de recompensas en efectivo
1. Tarjeta de crédito Tomo
2. Tarjetas de crédito con devolución de efectivo
3. Tarjetas de crédito de transferencia de saldo
4. Tarjetas de débito de recompensas
9. preguntas frecuentes
10. ¿Vale la pena la tarjeta Upgrade Cash Rewards?

¿Qué es la tarjeta de actualización?

El Actualizar tarjeta de recompensas en efectivo es parte de la plataforma financiera más grande de Upgrade que ofrece préstamos personales y cuentas corrientes de recompensas. Si ya usa Upgrade para pedir dinero prestado y su cuenta está al día, obtener su tarjeta de crédito puede ser una apuesta segura ya que ya tiene una relación bancaria.

En realidad, hay cuatro versiones de la tarjeta de actualización, todas emitidas por Sutton Bank. Ninguno de ellos cobra una tarifa de transacción anual o extranjera, pero cada uno ofrece una característica clave distinta.

• *Recompensas en efectivo: 1.5% de reembolso en efectivo en pagos y para personas con crédito promedio o excelente. Esta revisión se centra en este producto.
• Recompensas triples en efectivo: 3% de devolución en las categorías de hogar, automóvil y salud. Todas las demás compras obtienen un 1% de devolución.
• Recompensas de Bitcoin: 1.5% de vuelta en Bitcoin en pagos en lugar de recompensas en efectivo.
• Tarjeta de actualización: Sin devolución de efectivo, pero ideal para personas que necesitan crear crédito sin una tarifa anual o depósito de seguridad.

*Nota: Esta revisión se basa en la tarjeta Cash Rewards.

Obtenga más información sobre las recompensas en efectivo de actualización

Tarjeta de actualización vs. una tarjeta de crédito estándar

La Tarjeta Upgrade le brinda acceso a una serie de préstamos cerrados y no es una tarjeta de crédito tradicional, aunque existen algunas similitudes.

Al igual que una tarjeta de crédito, puede usarla para compras en línea o en la tienda y hacer un pago mensual único contra su saldo pendiente. Las recompensas de devolución de efectivo también están disponibles y las compras no autorizadas están cubiertas por la protección contra fraudes de Upgrade.

La gran diferencia es que con las tarjetas Upgrade, tendrá un pago mensual fijo, similar al pago de un préstamo, en su saldo de crédito en lugar de un monto mínimo de pago mensual.

Además, su límite de gasto preestablecido puede ser más alto que el de las tarjetas de crédito regulares porque es como si estuviera obteniendo un préstamo personal con tasa de interés fija. Aún así, solo debe gastar lo que puede pagar para evitar cargos de interés innecesarios y endeudarse profundamente.

Tampoco puede realizar transferencias de saldo ni solicitar adelantos de efectivo en cajeros automáticos. Dicho esto, puede transferir fondos a su cuenta bancaria como solución alternativa.

¿Quién puede solicitar una tarjeta de actualización?

Para solicitar una tarjeta Upgrade, deberá crear una cuenta gratuita. Debes tener al menos 18 años y tener promedio excelente crédito para calificar. Podría ser elegible con un puntaje de crédito tan bajo como 600, pero tener un puntaje de crédito de 640 o más le dará las mayores probabilidades de aprobación. Tenga en cuenta que otros factores también pueden afectar sus probabilidades de aprobación.

Actualice las tarifas de la tarjeta Cash Rewards

La actualización no cobra una tarifa anual ni ninguna tarifa de transacción extranjera en su tarjeta Cash Rewards.

• Tarifa anual: $0
• Tarifa de transacción extranjera: 0%
• APR de línea de crédito: 8.99% a 29.99% APR fijo
• APR de transferencia de saldo: N/A

Actualizar Visa de Recompensas en Efectivo Pros y Contras

Hay muchas cosas que me gustan de la tarjeta Upgrade Cash Rewards, pero no deja de tener sus inconvenientes. Aquí hay una lista de pros y contras, seguida de una explicación más detallada de cada punto.

ventajas

• Sin cuota anual
• El incentivo de devolución de efectivo lo alienta a pagar el saldo en su totalidad
• Los límites de crédito altos están disponibles si califica
• Los pagos mensuales fijos proporcionan una fecha de pago definida
• Reduzca el APY si configura pagos automáticos

Contras

• El bono de registro tiene demasiadas condiciones previas
• Sin transferencia de saldo u ofertas de APR introductorio del 0%
• No puede agregar titulares de tarjetas secundarios

ventajas

Sin cuota anual

No hay tarifa anual ni Upgrade cobra tarifas de transacción en el extranjero.

Gane 1.5% de reembolso en efectivo

Usted gana 1.5% de reembolso en efectivo en todas las compras una vez que su saldo se paga por completo. Sí, lo leiste bien. A diferencia de la mayoría de las tarjetas de crédito de recompensas en efectivo que le otorgan la recompensa en función de sus compras, debe esperar hasta que pague su saldo para recibir sus recompensas. En la superficie, esto puede no parecer una característica positiva, pero me encanta el incentivo adicional para que los usuarios paguen su saldo adeudado.

Altos límites de crédito disponibles

Puede calificar para un límite de gastos más alto que la mayoría de las tarjetas, con límites de crédito que van desde $500 hasta $25,000.

Durante mi investigación para esta revisión de Upgrade Cash Rewards Card, califiqué previamente para un límite de $24,000, con un puntaje de crédito entre los 700 y los 800. Esta consulta tardó menos de dos minutos en completarse.

El límite de gastos de su tarjeta también funciona como una línea de crédito personal. Puede solicitar "sorteos" que se depositen en su cuenta bancaria vinculada. En esta situación, no necesita realizar una compra con tarjeta.

Esta herramienta puede ser preferible a una línea de crédito con garantía hipotecaria si no quiere usar su casa como garantía o alquilarla.

Pagos Mensuales Fijos

Es posible pedir dinero prestado con tasas y términos similares a los de un préstamo personal pero sin solicitarlo varias veces.

La APR de su tarjeta de actualización puede ser de 8.99% a 29.99%. Los cargos por intereses comienzan a acumularse 22 días después de que finaliza el período del estado de cuenta. La mayoría de las APR de las tarjetas de crédito superan el 20%, por lo que es posible que califique para una tasa más baja.

Al final del ciclo de facturación mensual, su nuevo saldo se convierte en un pequeño préstamo con una tasa de interés y un plazo de pago fijos. El pago mensual mínimo puede ser tan bajo como $5, pero pagar más lo saca de la deuda antes y sin penalización.

A diferencia de la mayoría de las tarjetas de crédito que le permiten mantener su saldo el mayor tiempo posible, la tarjeta de actualización define una fecha de pago para minimizar el efecto de la deuda de la tarjeta de crédito.

0.50% de descuento por pago automático

Inscribirse en pagos automáticos desde un enlace cuenta de cheques puede reducir su APR en un 0.50%. Este descuento es una forma sencilla de reducir sus cargos por intereses totales y un beneficio que la mayoría de las tarjetas no brindan.

Contras

El bono de registro tiene demasiadas condiciones

Para calificar para el bono de registro de $ 200, debe abrir una cuenta de cheques Upgrade Rewards y realizar al menos tres compras con tarjeta de débito que califiquen dentro de los primeros 60 días de haber abierto su tarjeta Upgrade.

Mayoría bonos de tarjeta de crédito de devolución de efectivo solo requieren gastar una cantidad mínima de dinero a través de la tarjeta de crédito durante el período introductorio. ¿Realmente deseará abrir una cuenta de cheques adicional solo para obtener un bono de registro?

Sin ofertas de transferencia de saldo o 0% APR introductorio

No es raro que las tarjetas de crédito con devolución de efectivo ofrezcan una APR introductoria del 0% en transferencias de saldo y compras. Desafortunadamente, esta tarjeta no admite transferencias de saldo y sus compras comienzan a acumular intereses después de que finaliza el período de gracia de 22 días.

No se pueden agregar titulares de tarjetas secundarios

A diferencia de la gran mayoría de las tarjetas de crédito, Upgrade no le brinda la opción de agregar usuarios autorizados al perfil de su tarjeta.

Obtenga más información sobre las recompensas en efectivo de actualización

Actualice las alternativas de tarjeta de recompensas en efectivo

La tarjeta Visa Upgrade Cash Rewards es un producto único que no tiene muchos competidores directos. Dicho esto, hay alternativas que sirven para un propósito similar. Antes de registrarse con Upgrade, aquí hay algunos otros productos a considerar.

Tarjeta de crédito Tomo

El Tarjeta de crédito Tomo le permite ganar recompensas, mejorar su puntaje de crédito y evitar tener un saldo. Obtendrá un 1% de reembolso en las compras y realizará pagos semanales para evitar cargos por intereses. No hay tarifa anual y su límite de gasto será entre $ 100 y $ 10,000.

Tarjetas de crédito con devolución de efectivo

Algunas personas pueden encontrar tradicional tarjetas de crédito de devolución de efectivo para encajar mejor que Upgrade siempre que puedan calificar. Es posible que le resulte más fácil reclamar el bono de registro, recibir ofertas introductorias de APR y otras ventajas.

Tarjetas de crédito de transferencia de saldo

Si está buscando consolidar una deuda de tarjeta de crédito existente, un 0% de transferencia de saldo oferta le ayudará a ahorrar dinero. Varias tarjetas ofrecen una tasa extendida del 0% en transferencias, que incluyen:

• Tarjeta de crédito BankAmericard®
• Borde de pizarra Chase^SM 
• Simplicidad de Citi^® Tarjeta
• Tarjeta Reflect℠ de Wells Fargo

Tarjetas de débito de recompensas

Tarjetas de recompensas de débito puede permitirle ganar dinero en efectivo en compras y evitar endeudarse ya que el dinero sale inmediatamente de su cuenta bancaria. Algunos de estos productos también vienen con cuentas corrientes que facilitan el pago de facturas y la recepción de depósitos directos.

Pero tenga cuidado con las tarifas asociadas con algunas tarjetas de débito. por ejemplo, el Tarjeta de débito adicional cuesta $7 mensuales, pero informa su historial de pago a las agencias de crédito. También puede ganar recompensas de compra, pero debe pagar $9/mes por el beneficio. Debe decidir si es un beneficio por el que vale la pena pagar.

preguntas frecuentes

Obtenga más información sobre las recompensas en efectivo de actualización

¿Vale la pena la tarjeta Upgrade Cash Rewards?

El Tarjeta de actualización puede ser una excelente opción si desea obtener un reembolso en efectivo con el potencial de tener una APR más baja que una tarjeta de crédito normal si debe mantener un saldo de tarjeta de crédito.

Sin embargo, hay mejores tarjetas de crédito de recompensas si tiene un crédito excelente, paga su saldo todos los meses o desea ganar recompensas de viaje. También puede preferir una tarjeta de crédito de su banco principal para disfrutar potencialmente de beneficios especiales.