Las 9 mejores inversiones con rentabilidad garantizada para 2023

No hay duda al respecto: los rendimientos de las tasas de interés han sido bajos durante años. Pero si está buscando inversiones seguras con rendimientos garantizados, no se pierde toda esperanza.

Todavía hay varias formas en que puede invertir para obtener rendimientos garantizados para poner su dinero a trabajar mientras limita el riesgo o lo elimina por completo. Sus rendimientos no siempre serán tan altos como si se mantuvieran en el mercado. Pero para inversiones a corto plazo o con aversión al riesgo, estas ideas son algunas de sus mejores opciones.

Las mejores inversiones con rendimientos garantizados ahora mismo

Seamos claros: en general, el inversiones más seguras producir los rendimientos más bajos. Y si bien las inversiones son indudablemente seguras, existe un riesgo que a menudo se pasa por alto y del que debe tener en cuenta:

inflación. Un lugar seguro para estacionar su dinero podría devolverle un 2% garantizado, pero si la inflación alcanza el 4%, ¿ganó algo a cambio? La respuesta es no.

Sin embargo, aún puede encontrar rendimientos de inversión significativos y garantizados si sabe dónde buscar.

1. Acciones de dividendos

Aunque técnicamente no son inversiones de renta fija, acciones de dividendos puede considerarse seguro y ofrecer una casi tasa de retorno garantizada. Con los dividendos, siempre existe el riesgo de pérdida de capital, porque el precio de una acción individual podría bajar en cualquier momento. Pero al mismo tiempo, también existe la posibilidad de un gran crecimiento, si el precio de la acción sube.

Investor Junkie realiza un seguimiento de las 50 empresas del S&P 500 que han aumentado sus dividendos a los accionistas por 25 años seguidos. Hay acciones de alto dividendo disponibles de compañías icónicas que tienen un largo historial de pago y aumento de dividendos. Algunas de esas acciones incluyen:

• Coca Cola (KO) paga actualmente una rentabilidad por dividendo anual del 3,53%
• Johnson y Johnson (JNJ) paga actualmente una rentabilidad por dividendo anual del 2,62%
• Procter & Gamble (PG) paga actualmente una rentabilidad por dividendo anual del 2,94%
• 3M (MMM) paga actualmente una rentabilidad por dividendo anual del 2,62%

Reflejos
Clasificación	9/10	9/10	8.5/10
mín. Inversión	$0	$0	$0
Operaciones bursátiles	$0/intercambio	$0/intercambio	$0/intercambio
Operaciones con opciones	$0.50/contrato	$0.65/contrato	$0
Operaciones criptográficas
Los fondos de inversión
Operaciones virtuales
Aprende másRevisión de inversión aliada	Cuenta abiertaRevisión de TD Ameritrade	Cuenta abiertaRevisión de Robinhood

Puede comenzar a invertir en acciones de dividendos con cualquier corredor en línea o aplicación de inversión estos días. Y a medida que obtiene ingresos por dividendos, puede reinvertirlos en más acciones para aumentar lentamente sus rendimientos.

2. Certificados de depósito (CD)

Otra idea popular de retorno garantizado de la inversión es invertir en certificados de depositoo CD. Se trata de un contrato de inversión que tiene con un banco para pagarle una tasa de rendimiento garantizada cuando deposita dinero durante un período de tiempo específico. Los CD se encuentran entre las inversiones más seguras que existen, ya que prácticamente no hay riesgo de pérdida de capital.yo Además, vienen con un seguro de la FDIC de hasta $250,000 por depositante.

Los plazos para los CD pueden oscilar entre 90 días y 10 años. Cuanto más deposite y más tiempo lo deje en el banco, mayor será la tasa de rendimiento garantizada.

Por ejemplo, un depósito de $ 1,000 hoy, mantenido durante un año, rendirá alrededor del 1.3% ($ 13). Pero si deposita $ 10,000 y acepta conservarlo durante cinco años, rendirá aproximadamente el 2% ($ 200).

Usted además puede encontrar CD sin penalización que le permite retirar su dinero en cualquier momento sin pagar multas, para que obtenga lo mejor de ambos mundos. Alternativamente, CD gigantes son una opción para los inversionistas que buscan poner más de $100,000 para trabajar.

3. Cuenta del mercado monetario

cuentas del mercado monetario son otra forma de obtener una tasa de rendimiento garantizada mientras se eliminan algunas de las restricciones que obtendría con un CD. Esto se debe a que las cuentas del mercado monetario son básicamente cuentas de ahorro mejoradas con algunas capacidades limitadas de retiro y emisión de cheques.

Al momento de escribir, algunos de los mejores cuentas del mercado monetario están pagando alrededor de 1.5% APY a 2.1% APY. A los bancos les gusta Banco CIT y Aliado son dos proveedores populares de cuentas del mercado monetario, pero casi todos los bancos importantes y algunas cooperativas de crédito las ofrecen.

A veces necesita un depósito mínimo de $100 a $1,000 para abrir una cuenta. Y nuevamente, existen limitaciones sobre la frecuencia con la que puede realizar retiros. Sin embargo, las cuentas del mercado monetario pueden ser un excelente lugar para mantener una fondo de emergencia o algo de efectivo inactivo mientras disfruta de una inversión de retorno garantizado.

Banco CIT. Miembro FDIC.

4. Valores del Tesoro de EE. UU.

Los valores del Tesoro de EE. UU. son una forma de comprar la deuda de Estados Unidos. Puede comprar valores del Tesoro de EE. UU. a través del portal de bonos del Departamento del Tesoro, Tesorería Directa. En denominaciones tan pequeñas como $100, el gobierno le venderá letras del Tesoro (vencimientos de 52 semanas o menos), pagarés del Tesoro (vencimientos de dos, tres, cinco, siete y 10 años) y/o bonos del Tesoro (vencimientos de 30 años vencimientos).

Dado que es el gobierno al que está comprando, los pagos de intereses sobre cualquier forma de seguridad que haya comprado están garantizados. Sin embargo, tenga en cuenta que el capital, el dinero que invierte, podría disminuir si aumentan las tasas de interés. Por esa razón, si busca el 100% de seguridad, debe ceñirse a las letras del Tesoro y las notas del Tesoro a corto plazo.

5. Valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS)

Los TIPS son otra opción de inversión que ofrece el Tesoro de los Estados Unidos. CONSEJOS pagan intereses como Bonos del Tesoro, notas y facturas, ¡pero las propinas en realidad representan la inflación! Entonces, a primera vista, aunque las tasas de interés para los TIPS parecen ser más bajas (0,8 % a 30 años), debe recordar que el el rendimiento real se ajusta por inflación, lo que acerca a los TIPS a los rendimientos de otros valores gubernamentales de valor comparable. vencimientos.

Los CONSEJOS también se pueden comprar y mantener a través de Tesorería Directa.

Hay advertencias con TIPS que debe tener en cuenta:

Y esto es solo una opinión personal, pero el gobierno de los Estados Unidos determina la inflación utilizando el índice IPC. Tengo serias dudas de que el IPC sea un indicador fiable de la verdadera tasa de inflación. El índice se ha modificado a lo largo de los años para que parezca que la inflación es más baja de lo que es.

Si la Oficina de Trabajo emite una tasa de inflación del 1,5 %, pero la tasa real de inflación es más del 3 %, en realidad perderá dinero en su inversión en términos reales. Entonces, cuando considere TIPS, recuerde que lo que se tiene en cuenta es la perspectiva de inflación del gobierno, no la inflación que encuentra cuando está en la tienda de comestibles o comprando una casa nueva.

6. Cuentas de ahorro de alto rendimiento

Otra forma clásica de obtener un retorno garantizado de la inversión es estacionar su dinero en un cuenta de ahorros de alto rendimiento. Y aunque es posible que esto no siempre supere la inflación, recientemente, bancos móviles han comenzado a ofrecer tasas de interés más altas para atraer a los clientes.

Algunas de las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento en el mercado en este momento incluyen:

• Aspiración
• Chime®
• Actual
• varo

Las opciones como Aspiration y Varo actualmente pagan hasta un 5 % de APY si cumple con ciertos términos. La desventaja es que muchos bancos móviles limitan la cantidad de dinero que gana la tasa de interés máxima. Pero siempre puede repartir su dinero en algunas cuentas de ahorro de alto rendimiento para maximizar el interés que está ganando.

7. Bonos municipales

Bonos municipales son como los bonos del Tesoro de EE. UU., excepto que está comprando la deuda a nivel estatal o municipal, no a nivel federal. Los “munis”, al igual que los bonos del Tesoro, brindan una tasa de rendimiento garantizada, Y los ingresos que obtiene de los munis están libres de impuestos. Pero hay dos cosas a tener en cuenta:

1. Munis son inversiones a largo plazo, generalmente más de 20 años
2. Las tasas de interés se encuentran actualmente en mínimos históricos

Esa es una mezcla tóxica. Los bonos a largo plazo corren inverso a las tasas de interés. Esto significa que si las tasas de interés suben, los precios de los bonos bajan. Entonces, si invierte en un bono municipal a 20 años emitido por su estado al 2 % hoy, y dentro de dos años la tasa vigente para un bono similar es del 4 %, el valor de mercado de su el bono se acumulará.

Sin embargo, hay una solución. Al invertir en fondos de bonos municipales a corto plazo, puede obtener ingresos libres de impuestos sin correr el riesgo de perder su principal debido a las reacciones del mercado debido a las oscilaciones de las tasas de interés.

Uno de estos fondos es Vanguard Short-Term Tax-Exempt Fund Investor Shares (VWSTX). El fondo invierte en valores municipales de alta calidad a corto plazo con una duración promedio de uno a dos años y tiene un rendimiento promedio de 10 años de 1.64%. Si su tasa impositiva marginal federal y estatal combinada es del 40 %, el rendimiento equivalente de una inversión sujeta a impuestos sería de alrededor del 2,73 %.

8. Anualidades

Dudé en incluir anualidades en una lista de inversiones con rendimiento garantizado porque incorporan una lista bastante larga de atributos tanto positivos como negativos.

En última instancia, las rentas vitalicias son más adecuadas para los jubilados que buscan estrictamente renta fija porque una vez que invierte en una anualidad, el principio de que invierte nunca estará disponible para usted, PERO tendrá ingresos garantizados de por vida. Así que piensa en dónde te encuentras en la vida y si esta es o no una opción para explorar.

9. Pagar la deuda

Sin duda, esta es probablemente la única oportunidad real sin riesgo que tiene de obtener rendimientos de dos dígitos en sus inversiones. Y será virtualmente una tasa de retorno garantizada.

Digamos que debe $10,000 en deuda de tarjeta de crédito, con una tasa de interés anual del 14%. Al liquidar la tarjeta, en efecto, obtiene un 14 % de rendimiento anual de su inversión, como resultado de los intereses que ya no tiene que pagar.

Además, si tiene efectivo líquido invertido en un promedio de, digamos, 2% pero tiene una deuda de tarjeta de crédito que requiere un interés de dos dígitos, está perdiendo dinero al no pagar esa deuda. Pagar la deuda es una victoria garantizada.

Cómo elegir las inversiones garantizadas adecuadas

Ahora que conoce algunas de las inversiones más populares con rendimientos garantizados, aquí hay algunos consejos sobre cómo puede elegir la inversión adecuada.

1. Considere su tolerancia al riesgo: Las inversiones garantizadas son generalmente de riesgo bajo o nulo, que es el objetivo principal de estas inversiones. Pero algunas ideas tienen un riesgo ligeramente mayor que otras por el potencial de mayores rendimientos, como las acciones de dividendos. Esta es la razón por la que es importante tener en cuenta su tolerancia al riesgo y cómo se relaciona con la elección de varias inversiones garantizadas.
2. Considere su marco de tiempo de inversión: ¿Está invirtiendo para el Corto plazo o a largo plazo? Si es lo primero, la flexibilidad es crucial para que pueda retirar sus fondos cuando lo necesite. Aquí también es cuando tienen sentido opciones como una cuenta de ahorros de alto rendimiento, CD sin multas y cuentas del mercado monetario. Por el contrario, puede correr un poco más de riesgo y limitar ligeramente la flexibilidad si está invirtiendo durante 5 a 10 años o más en el futuro.
3. Considere la asignación de activos: ¿Cómo encajan las inversiones de retorno garantizado en su asignación de activos? Los inversores jubilados pueden sentirse cómodos con una cartera que esté completamente compuesta por inversiones de renta fija. Pero las personas más jóvenes pueden querer mezclarse acciones de crecimiento, ETF e incluso otras clases de activos como bienes raíces para crear más diversidad.

Línea de fondo

En general, optar por una tasa de rendimiento garantizada significa que está sacrificando el rendimiento por seguridad. Y si bien este sigue siendo el caso en estos días, no tiene que conformarse con devoluciones insignificantes si desea seguridad.

Es más que posible poner su dinero a trabajar para evitar los impactos de la inflación sin arriesgar su capital. Y si usa varias ideas en esta lista, puede crear una cartera sólida y robusta que le sirva bien en los años venideros.