Cuando se trata de elegir el mejor cuenta de corretaje Para sus necesidades, el tipo de comerciante que es es crucial en su decisión. Capital One ShareBuilder es un corredor en línea que forma parte de la misma empresa matriz de ING.
Capital One ShareBuilder fue creado para realizar inversiones automáticas en línea a través de retiros automáticos de sus cuentas existentes para que sus ahorros crezcan automáticamente.
¿Qué significa todo eso realmente?
No tiene que sentarse y preocuparse por qué día va a invertir dinero. Configura un plan automatizado, siéntate y observa cómo crece tu cuenta de jubilación sin que tengas que realizar muchos controles. Es una forma fácil y sin complicaciones de comenzar a invertir.
Es muy similar a la forma en que su asesor financiero administra una IRA o 401K. En lugar de invertir una o dos veces al año, desarrolla un hábito a través de inversiones consistentes.
Esto también es un excelente manera de comenzar a invertir para nuevos inversores que nunca han negociado acciones o invertido en fondos mutuos. Le está quitando el pensamiento a la inversión.
Establezca el plan, realice las inversiones automáticas y vuelva a preocuparse por el resto de su vida.
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Antes de entrar en los detalles de Capital One ShareBuilder, también debe considerar otras excelentes opciones de inversión antes de tomar su decisión final. Consulte estas revisiones en profundidad para obtener más detalles:
- Revisión de inversión de Motif
- Revisión de Lending Club
- Revisión de mejora
- Revisión de Ally Invest
- Revisión de capital personal
- Revisión de E * TRADE
Retiros automatizados con Capital One ShareBuilder
Los retiros automatizados se pueden utilizar para su beneficio de muchas formas diferentes. Por ejemplo, si alguna vez ha tenido una cuenta 401k o una cuenta IRA, es posible que haya notado la deducción cuando reciba su talón de pago al final de su período de pago.
Su asesor financiero configuró esto para que la deducción vaya directamente a su IRA o 401k, que generalmente es una colección de fondos mutuos.
Todos estos fondos mutuos están compuestos por valores individuales que comúnmente son acciones ordinarias. Qué Capital One ShareBuilder ha creado le permite hacer lo mismo, excepto que usted tiene el control de sus actividades de inversión.
Puede configurar este retiro automático de una cuenta corriente existente, una deducción de su cheque de pago, una transferencia bancaria o simplemente enviando un cheque por correo.
Al configurar su cuenta, puede decidir la frecuencia y el monto de estos retiros que se transferirán automáticamente a su cuenta ShareBuilder.
Por ejemplo, si recibe un cheque de $ 1,000 cada dos semanas, puede optar por que $ 200 se inviertan automáticamente en Capital One ShareBuilder.
ShareBuilder tomará sus fondos y comprará acciones en cualquier acción, ETF o fondo mutuo de su elección e invertirá automáticamente la cantidad en dólares. Esto le da la oportunidad de comprar acciones parciales para que pueda hacer un buen uso de los $ 200 en su cuenta inmediatamente.
En el nivel más simple, esto consiste esencialmente en crear su propia IRA o fondo de jubilación que usted administra personalmente. Las tarifas que se le cobrarán dependen del nivel de cuenta en el que se registre.
Diferentes cuentas que ofrece Capital One ShareBuilder
Capital One ShareBuilder ofrece dos niveles de cuenta diferentes. Ofrecen un plan básico y un plan Advantage basado en suscripción.
El Plan básico no tiene tarifa mensual, por lo que es gratis comenzar. Cuando utilice el método de inversión automatizado con el Plan Básico, se le evaluará un Tarifa de $ 4 por cada transacción automatizada, así como $ 9.95 por todas las operaciones en tiempo real. También puede operar con Opciones con el Plan Básico por $ 9.95 por operación + $ 1.50 por contrato.
Con la opción de inversión automática, puede limitar el costo de sus operaciones con acciones y ETF a solo $ 4 por inversión. Eso se encuentra entre los más bajos de la industria.
El siguiente paso es el Plan Advantage. Con el Plan Advantage, paga $ 12 por mes y recibe 12 transacciones de inversión automatizadas por mes de forma gratuita. Todas las transferencias automáticas después de las 12 por mes se cobrarán una tarifa de $ 1.
Si necesita realizar una operación en tiempo real (en lugar de en un horario automatizado), la tarifa se reducirá a $ 7.95 ($ 2 menos que en el Plan Básico). El precio de las opciones también cae de $ 2 a $ 7.95 por operación más $ 0.75 por contrato.
Capital One ShareBuilder también inicia la investigación premium de S&P, como el S&P Morning Brief y una lista de actualizaciones / rebajas del equipo de investigación en acciones.
Básicamente, si planea invertir fondos regularmente más de 3 veces al mes, entonces tiene mucho sentido cambiar al Plan Advantage. Tres transacciones automáticas bajo el Plan Básico costarían $ 12.
Con el Plan Advantage, obtiene 9 transacciones automáticas adicionales de forma gratuita en comparación con el Plan Básico. Es como pagar $ 1 por operación, un precio que no se puede superar con ningún otro corredor.
Ambos tipos de cuentas le permiten invertir en fondos mutuos. Los costos comerciales oscilan entre $ 0 (sí, gratis) para los fondos sin tarifa de transacción y $ 19.95 para otros fondos mutuos.
Excelente investigación
Como cualquier otro corredor, Capital One ShareBuilder ofrece una variedad de herramientas a sus clientes. Ofrecen opciones de selección para fondos mutuos, ETF y, por supuesto, acciones.
También tienen sus opciones normales de mercado y lista de observación. También puede investigar las cadenas de opciones y hay un calendario de las próximas OPI para que pueda rastrear en cuáles desea invertir.
Capital One ShareBuilder también ofrece aplicaciones de impuestos fáciles para realizar un seguimiento de sus ganancias / pérdidas durante todo el año, que puede exportar fácilmente a programas de software de impuestos típicos. Si opera mucho, tener registros de impuestos claros y concisos es un gran beneficio cuando llega el momento de presentar sus impuestos.
Construyendo una cartera de ETF diversa con Capital One ShareBuilder
Ya sea que usted sea un inversionista nuevo que solo intenta descubrir cómo invertir cada mes o un inversionista experimentado que busca reducir sus opciones de inversión, Capital One ShareBuilderes una opción sólida. Aquí hay dos ejemplos de cómo puede usar Capital One ShareBuilder para hacer crecer su cartera automáticamente.
Nuevo inversor: abra una cuenta IRA Roth
El mejor momento para empezar a invertir es ahora mismo. Cuanto más espere para comenzar a invertir, más tendrá que ahorrar para alcanzar sus metas de jubilación.
Si usted es un inversionista nuevo que solo está tratando de averiguar cómo hacer un presupuesto para su jubilación, comience con Plan básico de Capital One ShareBuilder es un gran lugar para buscar.
Con abrir una cuenta IRA Roth está invirtiendo ingresos después de impuestos de su cheque de pago. Las reglas del IRS lo limitan a invertir $ 5,000 por año en una Roth IRA. Pero incluso si no tiene $ 5,000 (eso es $ 416.67 por mes), cualquier cantidad ayudará a hacer crecer su cuenta. Más información sobre el Límites de contribución Roth IRA aquí.
Supongamos que tiene solo $ 100 por mes para ahorrar para una cuenta IRA Roth. Para simplificar las cosas, invertiremos el 75% de su dinero en el ETF total del mercado de valores (VTI) de Vanguard y el 25% en el ETF total del mercado de bonos (BND) de Vanguard. Si recién está comenzando, no necesita preocuparse tanto por la asignación de activos como debe preocuparse por invertir dinero para su futuro.
Estos son los pasos a seguir para configurar esa cartera:
- Abra una cuenta del Plan Básico con Capital One ShareBuilder y obtén un bono de cuenta de $ 50
- Durante el proceso de apertura de la cuenta, asegúrese de seleccionar "Abrir una cuenta IRA Roth"
- Durante el proceso de selección de inversiones, elija Inversión automática
- Busque VTI (el ETF total de acciones de Vanguard) y elija invertir $ 75 por mes con 1 transferencia automática por mes
- Luego busque BND (el ETF total de bonos de Vanguard) y elija invertir $ 25 por mes con 1 transferencia automática por mes
- Siéntese y relájese, ¡ya está!
Eso es todo lo que se necesita para comenzar a invertir. Pagará $ 4 por transferencia automática (es decir, $ 8) por sus dos inversiones cada mes.
A medida que pasa el tiempo, puede aumentar la cantidad que invierte o actualizar a un Plan Advantage para aumentar la cantidad de transacciones que tiene cada mes.
Inversor experimentado: reduzca sus costos comerciales
Si es un inversor experimentado, Capital One ShareBuilder aún puede ser de gran ayuda al reducir sus costos de inversión automática. (Si es un trader intradía, ese no es el plan o corredor para usted).
Estos son los pasos que debe seguir para reducir sus costos de inversión:
- Abra una cuenta del Plan Advantage con Capital One ShareBuilder y obtén un bono de cuenta de $ 50
- Durante el proceso de apertura de la cuenta, elija la cuenta que necesite, ya sea una Roth IRA, una IRA tradicional o una cuenta comercial normal.
- Durante el proceso de selección de inversiones, elija Inversión automática
- Busque sus inversiones y cuánto desea invertir en cada una
- Asegúrese de elegir al menos 4 inversiones automáticas cada mes; de lo contrario, el Plan Básico tendría el mismo costo o un costo menor (3 operaciones x $ 4 = $ 12, que es el costo del Plan Advantage cada mes)
- Siéntese y relájese, ¡ya está!
Este plan puede ahorrarle significativamente en comparación con otros corredores.
Conclusión
Si se considera un comerciante intradía, entonces Capital One ShareBuilder es no el corredor en línea para usted. Sus operaciones en tiempo real, así como las tarifas de opciones a $ 9.95 (o $ 7.95 con el Plan Advantage), no son atractivas en comparación con otros corredores en línea.
Sin embargo, Capital One ShareBuilder es una excelente opción si desea configurar un plan de inversión automático fácil en ETF, acciones o fondos mutuos sin tarifa de transacción.
Al elegir estas herramientas de inversión de calidad, podrá configurar retiros automáticos de una variedad de fuentes para tener su cuenta crece de manera constante mientras solo paga tarifas de transacción que van desde $ 1 a $ 4, según la opción de plan que elija escoger.
Al configurar su cuenta con Capital One ShareBuilder Teóricamente podrá reemplazar a su asesor financiero utilizando sus propias habilidades y las de Capital One ShareBuilder. fácil sistema automatizado para ahorrar constantemente para la jubilación sin la tarifa aproximada del 1% que se le da a su asesor anualmente base.
Configurar su cuenta de SharBuilder no le llevará más de 20 minutos y no requiere más papeleo que cualquier otra cuenta financiera.
¿Está interesado en abrir una cuenta con Capital One ShareBuilder? Si tu abre una cuenta hoy ellos te darán un Bono de cuenta de $ 50.