¿Cuáles son las desventajas de una hipoteca inversa?

Una de las "herramientas" de jubilación que se promociona en este momento es la hipoteca inversa.

La idea es la siguiente: ha invertido mucho en su casa, acumulando capital.

Ahora, puede usar su casa para financiar su jubilación. Con una hipoteca inversa, el banco le paga todos los meses (o puede obtener una suma global), lo que le proporciona ingresos durante su jubilación.

Por supuesto, el la hipoteca inversa es en realidad un préstamo; debe reembolsarse con intereses. Sin embargo, la hipoteca inversa no se reembolsa hasta que se vende la casa.

Si bien las hipotecas inversas pueden ser tentadoras, es importante no saltar a una. Considere detenidamente las desventajas que pueden surgir con una hipoteca inversa.

Tasas e intereses elevados

Cuando obtenga una hipoteca inversa, pagará altas tarifas y altos intereses. Debido a que sus ingresos no importan y su crédito prácticamente no es un problema con una hipoteca inversa, usted lo pagará. El monto de su hipoteca inversa depende casi por completo del valor líquido que tiene en su casa. Sin embargo, esto tiene un costo.

Muchas de las tarifas cobradas, desde las tarifas de originación del préstamo hasta otros costos, son bastante altas. Y la tasa de interés de una hipoteca inversa también suele ser bastante, especialmente en comparación con otros préstamos hipotecarios basado en la equidad. Verá una gran diferencia entre el valor neto de su vivienda y la cantidad de dinero que realmente recibe.

¿Qué pasa con sus herederos?

Algunas personas no están particularmente interesadas en los activos con los que terminan sus herederos, pero es posible que a usted le interese lo que suceda con su patrimonio. Cuando tiene una hipoteca revertida sobre la casa, debe reembolsarla cuando fallezca.

Esto significa que su casa debe venderse para pagar el préstamo o, si quieren mantener la casa en la familia, sus herederos deberán aportar el dinero para pagar el préstamo. Esto puede reducir significativamente el dinero en efectivo que reciben sus herederos.

Puede que tenga que devolver la hipoteca inversa

Desafortunadamente para usted, la muerte no es lo único que desencadena el requisito de pagar su hipoteca inversa. Si no vive en la casa durante más de un año, entonces debe comenzar a pagar la hipoteca inversa o vender la casa. Esto significa que si tiene que recibir atención a largo plazo, tendrá que comenzar a hacer arreglos para pagar su hipoteca inversa.

Tratar de pagar la hipoteca inversa también puede reducir sus ganancias si decide vender su casa para poder reducir su tamaño. Si no vive en la casa hasta que muere, una hipoteca inversa puede convertirse en un problema real.

¿Es el prestamista de buena reputación?

Por último, debes estar atento a las estafas. La Administración Federal de Vivienda aprueba a algunos prestamistas para hipotecas inversas, y esto puede limitar parte de su riesgo. Sin embargo, no todos los prestamistas tienen buena reputación y las hipotecas inversas brindan todo tipo de oportunidades para los estafadores.

Es posible que obtenga una hipoteca inversa, solo para que se le impongan tarifas aún más altas, intereses casi usureros e incluso que lo estafen de la casa por completo. Esos son algunos de los grandes riesgos que se deben correr.

Existen muchas desventajas que vienen con las hipotecas inversas y, en muchos casos, solo deben usarse como último recurso. Hay muchas otras herramientas de jubilación a las que acudir primero.

Sobre Miranda Marquit

Miranda Marquit es autora, periodista y escritora independiente de finanzas personales galardonada. Su trabajo se puede encontrar en The Hill, Investopedia, Student Loan Hero, US News & World Report, The Huffington Post y muchos otros medios.