Los préstamos Compre ahora, pague después (BNPL) le permiten comprar artículos en persona o en línea y pagarlos en cuotas, generalmente de tres meses a un año. Pero, ¿qué es exactamente un préstamo para comprar ahora y pagar después? ¿Y es una buena idea usarlos cuando te los ofrecen?
Una de las empresas líderes en el espacio BNPL es Afirmar. Se han vuelto tan populares que su nombre puede haber aparecido durante el proceso de pago cuando compras. Si bien los préstamos de BNPL como Affirm tienen un propósito, están llenos de posibles escollos.
En este artículo, cubriremos exactamente qué es Affirm, algunas alternativas de Affirm y si los préstamos BNPL son o no una opción inteligente para usted.
Tabla de contenido
- ¿Qué es afirmar?
- ¿Cómo funciona Affirm?
- ¿Es seguro afirmar?
- ¿Cómo afectará Affirm mi puntaje de crédito?
- Alternativas a Afirmar
- chisporrotear
- pospago
- Alternativas a los préstamos para comprar ahora y pagar después
- Tarjetas de crédito de cero por ciento
- Encuentre maneras de reducir sus costos de compras
- Considere pagar en efectivo por adelantado
- vender algunas cosas
- La línea de fondo
¿Qué es afirmar?
Afirmar es una empresa fintech que ofrece préstamos Compre ahora, pague después, también conocidos como préstamos a plazos en el punto de venta. La empresa se fundó en 2012 y se hizo pública con su primera oferta pública inicial en el Nasdaq en enero de 2021.
Affirm tiene un contrato exclusivo como socio BNPL de Amazon hasta 2023. Affirm también trabaja con miles de otros minoristas en todo el mundo, como Walmart, Target, Sony, Expedia, Peloton, Poshmark, Adidas, Travelocity.com, Home Depot, American Airlines, etc.
¿Cómo funciona Affirm?
Afirmar se asocia con minoristas para ofrecer a los consumidores pagos de préstamos a plazos para las compras que desean realizar.
Las compras que califican pueden ser desde $ 100 hasta cantidades mucho mayores. Los comerciantes son responsables de establecer el monto mínimo de compra en su sitio para Affirm y otros usuarios de BNPL, aunque algunas aplicaciones de BNPL tienen sus mínimos y límites.
Su opción de pago BNPL se presentará cuando compre, compre y pague. También puede descargar la aplicación Affirm en su computadora o dispositivo móvil para comprar fácilmente.
Affirm le permite elegir entre cuotas quincenales o mensuales. Elija el monto y el plazo de pago que mejor se adapte a sus necesidades. Affirm puede o no cobrarle intereses sobre sus compras, dependiendo principalmente de su puntaje de crédito.
Si tiene un buen crédito, se le podría ofrecer una opción de financiamiento del 0%. Sin embargo, también podría pagar entre un 10 % y un 30 % de interés si su historial de crédito no es perfecto.
La tasa de interés que le ofrecen también puede depender del período de tiempo que elija para financiar su compra. Un plazo de financiación más corto generalmente significa que pagará menos intereses.
Algunas compras pueden requerir un pago inicial para financiar con Affirm. El monto del pago inicial dependerá de su historial de crédito y otros factores.
¿Es seguro afirmar?
Quizás se pregunte si Affirm y tipos similares de compañías de préstamos BNPL son seguros de usar. La respuesta corta sería sí y no. Affirm utiliza cifrado AES de 128 bits o superior para proteger sus datos, por lo que su sitio y sus sistemas son seguros.
Sin embargo, las empresas de BNPL como Affirm no ofrecen los mismos beneficios de protección contra el fraude al consumidor que puede encontrar con las tarjetas de crédito.
También debe estar al tanto de los préstamos BNPL, como los que ofrece Affirm. Si termina con varios préstamos, es posible que tenga problemas para realizar un seguimiento de los pagos y la acumulación de deudas.
Affirm hace que la compra a plazos sea casi perfecta, lo que genera cierto riesgo de extenderse demasiado.
¿Cómo afectará Affirm mi puntaje de crédito?
Affirm verificará su crédito, y las tiradas de crédito pueden afectar su puntaje de crédito en algunos puntos. Además, Affirm informa algunos préstamos a plazos a las tres principales agencias de crédito.
Si calificó para un préstamo de 0% de interés con cuotas quincenales y un plazo de cuatro meses o menos o solo se les ofreció un préstamo de 3 meses con 0% de interés, Affirm no informará la actividad de su préstamo a crédito oficinas
Sin embargo, los plazos de préstamo más largos con Affirm probablemente darán como resultado que se informe la actividad a las tres principales agencias de crédito.
Esto es positivo si está haciendo todos los pagos a tiempo. Sin embargo, su puntaje crediticio podría disminuir si se atrasa. No todas las empresas de BNPL informan su actividad de pago a las agencias de crédito.
Alternativas a Afirmar
Affirm es una de las aplicaciones BNPL más grandes, pero varias otras empresas ofrecer un servicio similar. Aquí hay un par de otros que quizás desee consultar.
chisporrotear
chisporrotear es otra fintech comprar ahora, pagar después. Fue fundado en 2016 y ahora está disponible en más de 47,000 tiendas minoristas.
Esta empresa BNPL ofrece cuatro pagos a plazos durante un período de seis semanas en cualquier compra superior a $35. Cada pago equivale al 25% del total de la compra, y el pago de la primera cuota vence inmediatamente después de la compra.
No pagará intereses por su compra y Sezzle es de uso gratuito. Sezzle gana dinero cobrando tarifas de pago a los comerciantes. Una cosa buena de Sezzle (dependiendo de su punto de vista) es que los plazos de las cuotas son más cortos, lo que ayuda a garantizar que su deuda no se salga de control.
Sin embargo, los pagos más grandes pueden hacer que Sezzle sea inutilizable para algunos consumidores. Pero es una forma de evitar que el costo total de la compra sea por adelantado.
pospago
pospago es una fintech de compre ahora, pague después fundada en 2014 en Australia. Desde entonces, se ha expandido al Reino Unido, Canadá, Nueva Zelanda y los EE. UU.
Al igual que Sezzle, Afterpay le permite pagar en cuatro cuotas durante un período de seis semanas. El primer pago se realiza en el momento de la compra. Afterpay no cobra intereses ni cargos, excepto por un cargo por pago atrasado que puede ascender hasta el 25 % del monto del pedido original
Tenga en cuenta que Afterpay realiza una verificación de crédito blanda cuando solicita la aplicación. Sin embargo, Afterpay no informa a las agencias de crédito a partir de este escrito.
Alternativas a los préstamos para comprar ahora y pagar después
Compre ahora, pague después Las aplicaciones de préstamo no están exentas de inconvenientes. Pueden parecer inofensivos en la superficie, pero es fácil caer en la trampa de las altas tasas de interés y los múltiples préstamos que se acumulan hasta volverse inmanejables.
Si bien su mejor apuesta es siempre pagar por un artículo en su totalidad cuando lo compra, aquí hay algunas alternativas de BNPL para cuando esa no es una opción.
Tarjetas de crédito de cero por ciento
Si encuentra una tarjeta de crédito de cero por ciento, es posible que desee elegirla en lugar de una aplicación de préstamo BNPL.
Muchas tarjetas de crédito tienen ofertas de bienvenida que incluyen un período de cero por ciento, sin tarifa anual o puntos de recompensa de bonificación por adelantado. Algunas tarjetas combinan estos incentivos en su oferta. En otras palabras, la empresa le pagará para obtener y utilizar la tarjeta de crédito.
Si puede obtener una oferta de cero por ciento, las tarjetas de crédito brindan más protección al consumidor que las aplicaciones BNPL como Affirm.
El gobierno de los EE. UU. tiene reglas que protegen a los consumidores contra el fraude con tarjetas de crédito, las tarifas excesivas de las compañías de tarjetas de crédito y más. Debido a que las aplicaciones BNPL no están reguladas de manera tan estricta, normalmente no ofrecen ese tipo de protecciones.
Encuentre maneras de reducir sus costos de compras
Otra alternativa a una aplicación de préstamo BNPL es encontrar formas de pagar menos por las compras que necesita hacer. Por ejemplo, puede esperar a que los artículos que desea o necesita salgan a la venta.
¿No es una opción? Considere trabajar para obtener acceso gratuito a las compras en la tienda. Por ejemplo, podrías aprovechar tarjetas de credito amazon gratis y usa esas tarjetas gratis para comprar lo que necesites.
Otra opción es optar por artículos usados que puedes comprar a precio reducido a través de Mercado de Facebook o craigslist. Comprar usado es uno de los grandes trucos para ahorrar dinero.
Considere pagar en efectivo por adelantado
Las personas a menudo usan las aplicaciones de préstamos de BNPL porque no tienen el efectivo disponible para pagar los artículos que necesitan o desean. Puede romper ese ciclo de cheque a cheque haciendo transferencias periódicas a una cuenta de ahorros. Y usando una cuenta de ahorros de alto rendimiento puede ayudarlo a aumentar aún más su saldo de ahorros.
Las cuentas de ahorro de alto interés son ideales para almacenar su fondo de emergencia o ahorrar para otros objetivos financieros a corto plazo, como las próximas compras o unas vacaciones.
vender algunas cosas
¿Hay algo que quieras comprar? ¿Qué tal si vendes algunas de las cosas que ya tienes (y no usas) para comprar algo nuevo que quieres? Hay docenas de aplicaciones que puedes usar para vende tus cosas en linea. Y la mayoría tarda menos de un minuto en poner sus cosas a la venta.
En lugar de pedir un préstamo para financiar sus compras, considere ordenar su casa y ganar dinero en efectivo para pagar sus compras por adelantado.
La línea de fondo
Afirmar, al igual que otras aplicaciones de BNPL, ofrece una manera conveniente de obtener lo que necesita o desea ahora sin pagar el precio total por adelantado. Sin embargo, también pueden ser una empresa riesgosa que podría ponerlo en un lugar en el que tenga demasiados pagos mensuales y no tenga suficiente efectivo para hacerlos.
Además, las aplicaciones de préstamos de BNPL carecen de la protección del consumidor que requieren las tarjetas de crédito, por lo que asume más riesgos cuando utiliza una aplicación de BNPL.
Piense mucho antes de usar una fintech como Affirm. Mejor aún, encuentre una manera de pagar en efectivo sus compras y evite pedir dinero prestado por completo.