Cleo Review: la aplicación de dinero que responde

Cleo es una de las muchas aplicaciones de presupuesto que hace más que solo presupuestar. Es una aplicación de presupuesto, ante todo, pero también está diseñada para ayudarlo a generar ahorros (brindando estrategias para ayudarlo a lograrlo), beneficiarse de adelantos en efectivo e incluso construir o mejorar su crédito.

Lo que salta a la vista de inmediato es que Cleo lo hace personal e incluso divertido. La aplicación le "hablará" en un lenguaje ordinario, a veces rozando lo crudo. Incluso puede parecer que Cleo te está “llevando a la leñera” por mal comportamiento. Pero así es como funciona esta aplicación.

Si está interesado en un tipo diferente de aplicación de presupuesto que va más allá de la elaboración de presupuestos y lo hace de una manera que es...diferente…Cleo puede ser de tu interés. Pero, ¿cómo se compara con las principales aplicaciones de presupuesto y ahorro como YNAB o Acorns? Descúbrelo en esta reseña de Cleo.

Tabla de contenido

1. ¿Qué es Cleo?
2. ¿Cómo funciona Cleo?
3. ¿Es Cleo seguro?
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4. Características de Cleo
1. Presupuesto Cleo
2. guardar
3. Cleo Borrow (Quick Spot Cash Advance/Salary Advance)
4. Crédito de construcción Cleo
5. El juego (Cleo)
6. Ajetreos secundarios de Cleo
7. trucos de dinero de cleo
5. ¿Cuánto cuesta Cleo?
6. ¿Cómo gana dinero Cleo?
7. Cómo registrarse en Cleo
8. Pros y contras de Cleo
9. Alternativas a Cleo
10. El resultado final de Cleo

¿Qué es Cleo?

Cleo se describe a sí mismo como una "aplicación de presupuesto/punto rápido/crédito de construcción/dinero que no apesta". Esa es una declaración amplia, pero el enfoque de varios niveles es exactamente lo que Cleo busca. En lugar de ayudarlo con un área específica de su vida financiera, como el presupuesto, Cleo adopta un enfoque más holístico para abordar múltiples desafíos.

Cleo utiliza inteligencia artificial (IA) para ayudarte a administrar mejor tu dinero. Pero usa un toque humorístico para que se sienta más real. Tendrás que decidir si han tenido éxito.

La siguiente captura de pantalla muestra la aplicación en "Modo asado". ¿Observe el uso de un lenguaje callejero sencillo? Al identificar puntos débiles en sus finanzas y hacer recomendaciones, Cleo habla con los usuarios como si hablara con un amigo que puede soportar un poco de broma.

La empresa se fundó en 2016, tiene su sede en la ciudad de Nueva York y está disponible en los EE. UU. y el Reino Unido.

La aplicación es bien vista por los usuarios. Tiene un Puntuación de Trustpilot de 4,4 de cinco estrellas, con más de 3.000 reseñas. El 81% de esas reseñas le dieron a Cleo una calificación excelente y otro 7% la calificó como buena.

Mientras tanto, Cleo tiene una calificación de 4,7 de cinco estrellas entre más de 2500 usuarios de iOS en La tienda de aplicaciones y 4.0/5 estrellas entre más de 42.000 usuarios de Android en Google Play.

Más información sobre Cleo

¿Cómo funciona Cleo?

Como muchas aplicaciones de presupuesto, Cleo es un agregador de cuentas financieras que requiere que conecte sus diversas cuentas al servicio. Se vincula fácilmente con la mayoría de los principales bancos, pero puede solicitar asistencia si el suyo no es uno de ellos.

Cleo comienza retrocediendo tres meses de transacciones de gastos en sus cuentas. A partir de ahí, crea un presupuesto personalizado basado en esa actividad.

Pero sería inexacto decir que Cleo es puramente una aplicación de presupuesto.

Como verá en la siguiente sección, también le permite ahorrar, pedir prestado, generar crédito e incluso desarrollar actividades secundarias para obtener ingresos adicionales.

Cleo es interactivo y usa un formato de pregunta/respuesta. Por ejemplo, puede ingresar una pregunta en la aplicación, como "¿puedo permitirme salir a cenar?" y Cleo te dará sugerencias. También proporciona notificaciones proactivas, cuestionarios, actualizaciones, información y desafíos diseñados para que vea el dinero de manera diferente.

También puede usar la aplicación para establecer objetivos, y Cleo le proporcionará una hoja de ruta para alcanzarlos. Y para mantenerlo personal, ¡Cleo incluso te dirá cuándo la estás arruinando!

¿Es Cleo seguro?

Como agregador de cuentas financieras, Cleo muestra su información en modo de solo lectura. Eso significa que, si bien puede ver toda la información de su cuenta en la aplicación, Cleo no tiene acceso a su dinero. También puede estar seguro de que no almacenan sus datos de inicio de sesión bancarios y que están protegidos con un cifrado de 256 bits.

Cleo te cubre con una promesa de $ 250,000 si eso no es suficiente. Eso significa que coincidirán con su banco en seguridad (es decir, el límite de seguro de la FDIC de $250,000).

Características de Cleo

Presupuesto Cleo

Cleo utiliza un asistente de inteligencia artificial para ayudarlo a administrar mejor su presupuesto. Establecerán objetivos mensuales basados ​​en su historial de gastos y los archivarán por categoría. Deberá ingresar sus facturas e ingresos mensuales para que el presupuesto funcione.

Cleo realiza un seguimiento automático de las transacciones de ingresos y gastos de sus cuentas vinculadas. Por razones obvias, no incluyen transacciones en efectivo o cheques o transacciones hacia y desde cuentas bancarias no conectadas. No hay problema, Cleo le permite agregar estas transacciones manualmente.

Puede configurar diferentes categorías dentro de su presupuesto, como comestibles, gastos de automóviles, seguros y comidas. Use la función de "categoría de observación" si es una categoría que desea seguir de cerca. Cleo le notificará cada vez que se gaste dinero en esa categoría. Cleo te permite cambiar de categoría de reloj en cualquier momento.

Puede configurar su presupuesto mensualmente o por cheque de pago (quincenal). La modalidad de nómina es ideal para cualquier persona con múltiples ingresos o que cobra irregularmente (autónomos, gigwork, comisiones, etc.).

Cleo recomienda la regla 50/30/20: el 50 % de su dinero se destina a las necesidades, el 30 % a los deseos y el 20 % a los ahorros. Esta fórmula no te vincula, por lo que puedes ajustar los porcentajes en función de tus circunstancias personales.

guardar

Cleo ofrece múltiples formas de ahorrar dinero. Funciona según el principio de "Escondiendo dinero de ti mismo". Eso significa poner dinero donde no se puede acceder fácilmente para gastarlo.

Como muchas aplicaciones financieras, ofrecen "resumen". Esta característica redondea sus compras al dólar más cercano, moviendo el cambio de cada compra a ahorros. Le da la capacidad de acumular dinero para ahorrar mientras gasta en las compras diarias.

Y como cualquier buen software de presupuesto, también ofrecen su función Smart Save, que le permite guardar dinero automáticamente. La función Set & Forget le permite elegir una cantidad específica para ahorrar para que Cleo pueda realizar las transferencias automáticamente.

Pero lo más interesante, y divertido, es Swear Jar, una característica que quizás no tenga ninguna otra aplicación de presupuesto. Cleo te “multa” por gastar dinero donde no se debe. Las multas van a los ahorros.

Cleo también proporciona una capacidad de devolución de efectivo en las compras diarias (más sobre eso a continuación en Crédito de construcción Cleo). Mientras tanto, su cuenta vendrá con una Cleo Wallet. Ahí es donde puede esconder dinero de sí mismo, ya sea moviendo recompensas en efectivo o retiros regulares de su cuenta corriente a la billetera.

Incluso brindan asesoramiento para ayudarlo a convertirse en un ahorrador mejor y más disciplinado.

Más información sobre Cleo

Cleo Borrow (Quick Spot Cash Advance/Salary Advance)

Cleo proporciona su anticipo de efectivo Quick Spot, al menos parcialmente, para evitar depender de aplicaciones de anticipo de efectivo de alto interés o préstamos de día de pago. No solo no cobran intereses sobre su adelanto en efectivo, sino que tampoco realizan una verificación de crédito para determinar si reúne los requisitos. También vale la pena señalar que Cleo no requiere prueba de empleo o ingresos para calificar.

Como primerizo, calificará para un adelanto en efectivo Quick Spot de entre $20 y $70. Una vez que pagues tu primer adelanto, podrás acceder hasta $100. El reembolso puede ser entre tres y 14 días. Sin embargo, puede solicitar una extensión de 14 días para pagar.

Eso puede no ser un gran avance; después de todo, algunas otras aplicaciones avanzan hasta $200. Pero no es un mal negocio si considera que no tiene intereses y no requiere retirar su crédito para ser elegible.

Quick Spot está disponible con Cleo Plus y Cleo Builder, y cada uno requiere una tarifa de suscripción mensual. Si necesita una transferencia exprés, hay una tarifa de $ 4 por cada transferencia. Pero puede evitarlo utilizando la opción ACH en su lugar.

Si bien la mayoría de los solicitantes son aprobados inmediatamente para el anticipo de efectivo, no todos lo serán. Se trata principalmente de tener dinero en su cuenta y demostrar su capacidad para mantenerse dentro de su presupuesto.

Crédito de construcción Cleo

Cleo ofrece su Tarjeta Credit Builder para ayudarlo a construir o mejorar su puntaje de crédito. Lo que lo convierte en una ventaja para muchos es que Cleo no realiza una verificación de crédito. Eso le permitirá reconstruir su crédito, incluso si tiene un puntaje de crédito bajo.

Cleo Build Credit es una tarjeta Visa que no cobra intereses. Pero necesitará una suscripción a Cleo Builder que le dé derecho a adelantos en efectivo, recompensas de devolución de efectivo y asistencia prioritaria. Incluso puede usar la tarjeta para pagar facturas y suscripciones.

La tarjeta también puede proporcionarle un adelanto de hasta $120 por adelanto. Si utiliza el adelanto, habrá un cargo de $2.50 por transacción. Si aprovecha el avance, tendrá un límite de $300 por día, $400 por semana y $600 por mes. Sin embargo, no puede acceder a más del 90% de su límite de crédito para el anticipo.

También puede ser elegible para un reembolso en efectivo de hasta el 7% (con una suscripción premium de Cleo Plus). Cleo proporcionará ofertas, recompensas en la calle y dinero en efectivo cuando compre con sus comerciantes habituales.

Tenga en cuenta que es una tarjeta de crédito asegurada y nunca podrá gastar más que el monto de su depósito. Pero lo ayudará a generar crédito porque Cleo informa su historial de pago a las tres principales agencias de crédito cada mes. Eso lo ayudará a construir o mejorar gradualmente su puntaje de crédito, que es el objetivo principal de la tarjeta.

Y en esa línea, Cleo te permite realizar un seguimiento de su puntaje de crédito dentro de la aplicación.

El juego (Cleo)

Cleo se dedica a hacer que la gestión financiera sea fácil y divertida. Parte de la forma en que hacen que esto suceda es con The Game.

Cada semana, Cleo te hace un cuestionario sobre tu dinero, principalmente sobre cómo lo gastas. Te dan una serie de respuestas de opción múltiple. El cuestionario se lleva a cabo solo los sábados y está diseñado para ayudar a crear conciencia sobre sus gastos.

Pero también puede ganar dinero, que puede ser tanto como $10 o incluso $20. Es posible que no reciba dinero en efectivo, incluso si responde correctamente todas las preguntas. Cleo reparte el dinero del premio, lo que significa que no todos los que participan en el concurso reciben el dinero.

Ajetreos secundarios de Cleo

Como parte de su blog, Cleo tiene una sección dedicada a los ajetreos secundarios. Estos son relatos, generalmente historias personales, de personas que ganan dinero extra y cómo lo lograron. Puede encontrar una idea que funcione para usted o al menos inspiración para poner en marcha su propio ajetreo.

trucos de dinero de cleo

Al igual que Cleo Side Hustles, Cleo también ofrece un blog dedicado a formas de ahorrar dinero. Después de todo, la elaboración de presupuestos será más efectiva si agrega reducción de costos a mejores asignaciones de dinero.

Clear proporciona múltiples publicaciones de blog sobre una variedad de temas sobre cómo ahorrar dinero.

Más información sobre Cleo

¿Cuánto cuesta Cleo?

Cleo es gratis para descargar y usar. Pero tienen una versión premium, Cleo Plus. Viene con una suscripción mensual de $ 5.99, que se retirará automáticamente de su cuenta corriente cada mes.

Con la versión premium, podrá aprovechar Cleo Quick Spot/Salary Advance para evitar sobregiros, préstamos de día de pago u otros financiamientos costosos a corto plazo.

También le dará acceso a hasta un 7% de reembolso en efectivo. A medida que gana dinero en efectivo, Cleo lo deposita en su Cleo Wallet. Además de las recompensas de devolución de efectivo, también puede mover montos regulares a la billetera desde su cuenta corriente.

El programa Cleo Credit Builder también se basa en suscripción. La tarifa es de $ 14.99 mensuales y le da derecho a adelantos en efectivo y recompensas de devolución de efectivo.

¿Cómo gana dinero Cleo?

Esta es una pregunta común que los consumidores tienen con cualquier servicio gratuito y es una buena pregunta. Después de todo, si el servicio es de uso gratuito, es posible que no dure mucho tiempo.

Pero Cleo obtiene sus ingresos de las tarifas de suscripción de Cleo Plus y Cleo Builder, así como de la financiación de capital de riesgo. Al igual que otras empresas emergentes de fintech, Cleo utiliza capital de riesgo.

Cómo registrarse en Cleo

Registrarse en Cleo es fácil. Puede descargar la versión de iOS desde The App Store o la versión de Android desde Google Play.

Para inscribirse, debe tener al menos 18 años, tener un número de Seguro Social válido y proporcionar su fecha de nacimiento y dirección. No necesita ser ciudadano estadounidense para solicitar la aplicación.

No hay cargo por descargar la aplicación, pero se aplicará una tarifa mensual de $ 5.99 si se suscribe al servicio premium, Cleo Plus, o $ 14.99 para Cleo Plus.

Pros y contras de Cleo

Ventajas:

• formato de pregunta/respuesta fácil de usar que le habla en un lenguaje informal

• Capacidad de generación de crédito incorporada

• La tarjeta Cleo Visa ofrece hasta un 7 % de reembolso en efectivo en productos seleccionados

• Recomendaciones para crear fuentes de ingresos adicionales y reducir gastos

• Una versión gratuita está disponible

Contras:

• Cleo Wallet no genera intereses, ni el saldo está garantizado

• El Juego puede ser divertido de jugar, pero el dinero del premio prometido no siempre llega

• Cleo actualmente no puede acomodar cuentas de gastos conjuntos

Más información sobre Cleo

Alternativas a Cleo

Aunque no hay aplicaciones financieras que hagan exactamente lo que hace Cleo, hay varias que se acercan o brindan diferentes niveles de servicio.

Necesitas un Presupuesto (YNAB) es un verdadero servicio de presupuesto y quizás la mejor aplicación de presupuesto independiente. Usan cuatro "reglas" diseñadas para ayudarlo a adelantarse a sus finanzas, colocándolo en una mejor posición para ahorrar dinero y pagar deudas.

YNAB es un servicio premium, uno que probablemente le ahorrará varias veces más que la tarifa anual que cobran. Y a pesar de la tarifa, YNAB se considera una de las mejores aplicaciones de presupuesto directo. Para obtener más información, consulte nuestro revisión completa de YNAB.

Capital Personal no es particularmente fuerte en el presupuesto, pero ofrece un servicio gratuito de agregación de cuentas financieras que funciona de la misma manera. Podrá ver y administrar todas sus cuentas directamente desde la plataforma de Personal Capital.

Donde son realmente fuertes es en la inversión. El servicio gratuito también ofrece asistencia para la jubilación y análisis de tarifas de inversión. Y si tiene al menos $ 100,000 para invertir, Personal Capital brinda administración de inversiones personalizada a una tarifa más baja que los administradores de inversiones profesionales tradicionales. Lea nuestro Revisión de capital personal para más detalles.

bellotas no proporciona capacidades de elaboración de presupuestos, pero le permite invertir dinero, después de ayudarlo a ahorrar los fondos necesarios para hacerlo. Ese es el trabajo básico que hace o debería hacer un servicio de presupuesto. Al igual que Cleo, usan redondeos de gastos y transfieren el dinero a sus ahorros, donde puede invertirlo.

Pero también puede hacer aportes regulares y directos a su cuenta. Los fondos se invertirán en una cartera de inversiones diversificada y completamente administrada. Es el servicio perfecto para cualquiera que no pueda ahorrar e invertir en el pasado y quiera comenzar de inmediato. Descubre más en nuestro Revisión de bellotas.

Más información sobre Cleo

El resultado final de Cleo

Si realmente quiere tomar el control de sus finanzas, pero ese control se le ha escapado hasta este punto, es hora de tomarse en serio la búsqueda de la aplicación de presupuesto adecuada. Entonces, ¿cómo se compara Cleo?

YNAB tiene capacidades presupuestarias superiores, y lo recomendaría sobre Cleo si el presupuesto es su objetivo principal. A $14,99 por mes ($98,99/año), YNAB es caro, por lo que también podría considerar menta, uno de los mejores herramientas gratuitas de presupuesto encontrarás, con muchas características.

Por otro lado, si está buscando una herramienta que pueda ayudarlo en varias áreas: presupuesto, ahorro y crear crédito, y prefiere una aplicación que sea interactiva y divertida de usar, entonces vale la pena echarle un vistazo a Cleo.