Spruce Money Review 2023: ¿Vale la pena?

Los bancos tradicionales no siempre son la mejor opción, ya que sus tarifas suelen ser más altas y no siempre se pueden maximizar los beneficios. Además, los requisitos de membresía también pueden ser un desafío si no tiene un historial financiero limpio.

Afortunadamente, hay alternativas, como Dinero de abeto. Spruce ofrece banca móvil gratuita y otras herramientas prácticas para facilitar el ahorro de dinero. Por ejemplo, puede obtener reembolsos en efectivo en los comercios, obtener protección contra sobregiros gratuita y establecer metas de ahorro.

Pero, ¿cómo se compara Spruce con otros bancos en línea, como Chime y Current?

En esta revisión de Spruce Money, cubriré las diversas características y beneficios, pros y contras, y compartiré algunas alternativas de Spruce, para ayudarlo a decidir si Spruce vale la pena.

Tabla de contenido

1. ¿Qué es el dinero de abeto?
2. Requisitos de apertura de cuenta
3. Tarifas de dinero de abeto
4. Características de Spruce Money
1. Cuenta de gastos
2. Objetivos de ahorro
3. Cobertura de sobregiro
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4. Ofertas de devolución de efectivo
5. Cajeros automáticos sin cargo
6. Día de pago anticipado
7. Puntuación de crédito gratis
5. Pros y contras de Spruce Money
1. ventajas
2. Contras
6. Alternativas de Spruce Money
1. Repicar
2. Actual
3. Tarjeta de paso
7. Preguntas frecuentes sobre Spruce Money
8. Pensamientos finales sobre Spruce Money

¿Qué es el dinero de abeto?

Dinero de abeto es una aplicación bancaria gratuita de Bloque H & R que proporciona una tarjeta de débito y una cuenta de ahorros. Si bien no tiene que usar H&R Block para unirse a Spruce Money, es tranquilizador contar con el respaldo de una empresa tan grande y de buena reputación.

Para aclarar, Spruce Money no es un banco, sino una "aplicación de banca móvil moderna". Pathward, NA (Certificado FDIC n.º 30776) – anteriormente MetaBank – proporciona seguro de la FDIC de hasta $250,000 en sus cuentas elegibles.

Spruce se esfuerza por brindar servicios bancarios a las personas que no cuentan con suficientes servicios bancarios y que actualmente pueden no tener una cuenta corriente o de ahorros. Pueden disfrutar de funciones bancarias básicas de forma gratuita sin requisitos de saldo ni tener que realizar un número mínimo de transacciones mensuales con tarjeta de débito.

Requisitos de apertura de cuenta

Debe tener al menos 18 años y vivir en los Estados Unidos para abrir una cuenta de Spruce Money. El proceso de solicitud lleva menos de 15 minutos para enviar sus datos y revisar la documentación.

Los solicitantes deben proporcionar estos detalles:

• Nombre legal
• Número de Seguro Social (SSN)
• Domicilio (no se aceptan apartados postales)
• Número de teléfono
• Dirección de correo electrónico

Tan pronto como se active su cuenta Spruce Money, recibirá una tarjeta de débito virtual para agregar a su billetera móvil. Una tarjeta de débito física llega dentro de 7 a 10 días hábiles sin costo adicional.

Puede descargar la aplicación móvil Spruce Money (Androide o iOS) o acceda al panel en línea para inscribirse en depósito directo, vincular cuentas externas y configurar otras funciones de la cuenta.

Tarifas de dinero de abeto

Dinero de abeto ofrece servicios bancarios sin cargo con la excepción de depósitos en efectivo, retiros en ventanilla y pedidos de cheques. Aquí hay una lista completa de servicios y tarifas correspondientes:

• Cuota Mensual: $0
• Tarifa de transacción extranjera: 0%
• Cargo por saldo mínimo: $0
• Depósito de cheque móvil: $0
• Cargo por sobregiro: $0
• Transacciones en cajeros automáticos dentro de la red: $0
• Transacciones en cajeros automáticos fuera de la red: $3 por retiro (las tarifas de terceros tienen un costo adicional)
• Depósitos en efectivo: hasta $4.95 (varía según la ubicación)
• Retiros en ventanilla: $4.95
• Chequera: $15 por 25 cheques en papel

A cuenta de cheques gratis puede ser una mejor opción para evitar algunas tarifas que cobra Spruce Money. Por ejemplo, es más probable que otras alternativas reembolsen transacciones en cajeros automáticos fuera de la red y también pueden ofrecer cheques en papel gratuitos.

Características de Spruce Money

Cuenta de gastos

La cuenta de gastos Spruce Money viene con una tarjeta de débito gratuita y requisitos de saldo mínimo cero. También puede proporcionar sus datos bancarios para recibir depósitos directos de su empleador y beneficios del gobierno.

Los cheques en papel están disponibles por un cargo adicional cuando los necesite. escribir un cheque; sin embargo, la tarifa de $15 por 25 cheques es considerable.

Opciones de financiación

Puede depositar fondos en su cuenta de Spruce Money utilizando los siguientes métodos:

• Deposito directo
• Transferencias ACH desde cuentas vinculadas
• Depósitos en efectivo en comercios externos
• Depósito de cheque móvil (disponible 30 días después de la apertura de la cuenta)

Una vez elegible, el límites de depósito de cheques móviles son de hasta $2,000 por día y $5,000 en un período continuo de 30 días.

Objetivos de ahorro

Puede comenzar a reservar dinero en una cuenta de ahorros asegurada por la FDIC tan pronto como abra su cuenta. Una cuenta de ahorros Spruce Money no tiene tarifas mensuales ni requisitos de saldo mínimo.

La plataforma te permite crear hasta tres subcuentas para ahorrar para diferentes objetivos. Puede programar transferencias recurrentes o hacer transferencias únicas. También puede redondear las compras con tarjeta de débito y transferir la diferencia a su meta deseada para ahorrar sin esfuerzo.

Desafortunadamente, la cuenta no genera intereses y es mejor para objetivos de ahorro a corto plazo. En su lugar, considere un cuenta de ahorros de alto rendimiento para ganar intereses sobre mayores cantidades de efectivo.

Cobertura de sobregiro

La función Cobertura de cortesía de Spruce proporciona hasta $20 en protección contra sobregiros sin cargo.

Las transacciones que califican incluyen:

• Retiros en cajeros automáticos
• compras con tarjeta de debito
• Retiros en ventanilla con su tarjeta de débito Spruce

Si su cuenta entra en sobregiro, tiene 30 días para cubrir su saldo negativo. Por lo general, Spruce cobra automáticamente el monto en descubierto de su próximo depósito. No pagará ninguna tarifa ni interés durante esta situación.

Para ser transparente, debe recibir al menos $200 en depósitos calificados (depósito directo, transferencias ACH) en un período de 35 días para ser elegible, y debe optar por que el sobregiro entre en vigencia.

Ofertas de devolución de efectivo

Spruce se asocia con Dosh para recompensar a los clientes con reembolsos en efectivo en los minoristas participantes en la tienda y en línea. Participan más de 10.000 minoristas, incluidas marcas nacionales y pequeñas empresas.

Puede obtener reembolsos en efectivo en las siguientes compras:

• Ropa
• Comida
• Comestibles
• Hoteles
• Mercancías

Primero, escanee las ofertas disponibles dentro de la aplicación móvil Spruce. A continuación, pague con su tarjeta de débito Spruce Money y el reembolso en efectivo se transferirá automáticamente a su cuenta de ahorros. No es necesaria ninguna activación.

Cajeros automáticos sin cargo

Los clientes de Spruce Money tienen acceso a retiros sin cargo en más de 55 000 cajeros automáticos Allpoint en los Estados Unidos. Puede ubicar cajeros automáticos utilizando la aplicación móvil o el sitio web de Spruce Money.

Las tarifas de cajero automático fuera de la red incluyen una tarifa de retiro de $3 más cualquier recargo que agregue el propietario del cajero automático.

Puede depositar efectivo en las ubicaciones de GreenDot, que se encuentran en muchas tiendas minoristas y farmacias en todo el país. La tarifa de depósito en efectivo cuesta hasta $4.95 por transacción y el precio varía según el comerciante.

Día de pago anticipado

Con Spruce, puede acceder a sus depósitos directos hasta dos días antes. Eres elegible automáticamente una vez que recibes al menos $200 en depósitos calificados de un empleador o agencia gubernamental (sin incluir reembolsos de impuestos).

Otras aplicaciones bancarias anuncian esta función, pero los plazos varían.

Puntuación de crédito gratis

Los miembros de Spruce pueden realizar un seguimiento automático de su FICO Score 8 a través de Experian desde el panel de miembros. El servicio es gratuito.

El puntaje se actualiza cada 30 días y verificarlo no afecta su puntaje crediticio. Además de mostrar su puntaje crediticio actual, la aplicación enumera los factores que ayudan o perjudican su recorrido crediticio.

Pros y contras de Spruce Money

Hay muchas cosas que me gustan de Spruce Money, pero también tiene algunos inconvenientes. Aquí está mi lista de pros y contras de Spruce:

ventajas

• Sin cuotas mensuales ni saldos mínimos
• Protección contra sobregiros gratis
• Más de 55,000 cajeros automáticos Allpoint sin cargo
• Obtenga reembolsos en efectivo en compras con tarjeta de débito.
• Plataformas web y móviles
• Verifique su puntaje de crédito gratis

Contras

• La cuenta de ahorros no genera intereses.
• Algunos beneficios requieren recibir depósitos directos.
• Sin sucursales físicas
• Funciones limitadas de pago de facturas
• Los cheques en papel están disponibles pero son caros.

Alternativas de Spruce Money

Antes de registrarse en Spruce, es posible que desee echar un vistazo más de cerca a las siguientes alternativas de Spruce Money, todas las cuales ofrecen un servicio similar.

Repicar

Repicar proporciona una cuenta de gastos gratuita y una cuenta de ahorros que devenga intereses. Además, no hay tarifas de servicio ni requisitos de saldo. Los beneficios adicionales incluyen protección contra sobregiros, pago de facturas en línea y más de 60,000 cajeros automáticos sin cargo. En el momento, Chime está pagando 2.00% APY en ahorros, una gran ventaja en comparación con Spruce Money, que no paga interés.

También puede ser elegible para una tarjeta de crédito asegurada Chime Credit Builder para ayudar a construir un historial crediticio y mejorar su puntaje. Lea nuestro Revisión del banco Chime para más información.

Más información sobre Chime

Actual

Actual puede ayudarlo a extender los servicios bancarios gratuitos a toda su familia, ya que esta aplicación bancaria ofrece cuentas gratuitas para adolescentes. Los beneficios de la membresía incluyen devolución de efectivo en compras con tarjeta de débito que califiquen, hasta $200 en protección contra sobregiros y cápsulas de ahorro que devengan intereses. Lea nuestro Revisión del banco actual para más.

Aprende más sobre Actual

Tarjeta de paso

Si desea una cuenta bancaria gratuita que pueda ayudarlo a generar crédito, considere la Tarjeta de paso. Step es principalmente para ayudar a los adolescentes a aprender los conceptos básicos del dinero y ganar recompensas en efectivo al completar lecciones cortas. Además, los padres (y los adolescentes mayores de 19 años) pueden disfrutar de los beneficios de creación de crédito de las tres oficinas con informes mensuales. No hay tarifas ni requisitos de saldo, y esta no es una tarjeta de crédito de alto riesgo.

Preguntas frecuentes sobre Spruce Money

Pensamientos finales sobre Spruce Money

Dinero de abeto es una de las mejores aplicaciones bancarias para principiantes. Está respaldado por H&R Block, una empresa grande y de buena reputación. Puede evitar cargos fácilmente y acceder a su efectivo. Las recompensas de devolución de efectivo son un buen beneficio, al igual que la protección contra sobregiros sin cargo, aunque solo cuesta $ 20.

Desafortunadamente, Spruce no atraerá a muchos fanáticos de la banca en línea hasta que comiencen a pagar intereses sobre los depósitos en cuentas de ahorro, especialmente cuando competidores como Chime y banco aliado están pagando 2,00% y 3,40%, respectivamente.