Una de mis películas favoritas de todos los tiempos es Los Goonies.
Y uno de mis momentos favoritos es cuando Mikey encuentra el mapa del tesoro de One-Eye Willy (en realidad, es cuando Chunk deja caer el marco) y los Goonies emprenden su búsqueda para encontrar su tesoro.
Nos encantan los mapas del tesoro.
Y también tenemos uno: es un mapa de nuestro tesoro.
Tenemos dos documentos maestros que describen nuestras finanzas: la hoja de cálculo de patrimonio neto y el mapa del tesoro.
El Hoja de cálculo de valor neto es un documento de Microsoft Excel que calcula nuestro valor neto. Es una contabilidad mensual de nuestras cuentas financieras y se ciñe estrictamente a los números.
El Mapa del tesoro es el cualitativo explicación de nuestra configuración financiera. Es un documento de Word que explica el propósito de cada cuenta, el punto de contacto y cómo encajan cada una de las piezas. Nuestro mapa del tesoro comienza con nuestro mapa financiero – que es un dibujo de cómo nuestras cuentas están interconectadas.
Juntos, le brindan una imagen completa de nuestras finanzas.
El mapa del tesoro le muestra a alguien dónde están nuestras cosas para que puedan encontrarlas si no estoy disponible (inalcanzable, muerto, incapacitado, lo que sea). Toma todo el conocimiento que tengo en mi cerebro y lo vuelca en un documento para que nadie tenga que adivinar lo que estaba haciendo.
Y está escrito de la manera más básica posible, sin hacer suposiciones por parte del lector.
Lo que yo llamo un mapa del tesoro, mi amiga Chelsea de Smart Money Mamas lo llama un Carpeta ICE - En caso de carpeta de emergencia.
yo ya construí el mio (esto es lo que necesita en una carpeta ICE) pero si no lo ha hecho y desea un hermoso conjunto de plantillas que pueda tomar hoy y crear una carpeta ICE, obtenga la de ella. Es una gran oportunidad tener todo presentado frente a usted de una manera fácil de completar.
Tiene cinco secciones:
Tabla de contenido
- Leyenda del mapa del tesoro
- Cuentas bancarias
- Cuentas de inversión
- Inversiones Directas
- Seguro
- ¡Recuerda actualizarlo!
Leyenda del mapa del tesoro
El mapa del tesoro es un documento sencillo, pero cualquier cosa puede malinterpretarse, por lo que mantengo una leyenda en el frente que explica qué es y qué puedes encontrar en él.
Además, siempre que alguien lo necesite, será un momento estresante... así que traté de hacerlo lo más simple posible.
Explica cómo se relacionan todas las hojas, qué actualizaciones y dónde, y alguien que lea el documento podrá continuar con la contabilidad (no es que lo hagan). Esto también actúa como un recordatorio para mí mismo en caso de que olvide cómo configuré algo.
Aquí es donde se incluye nuestro mapa de red financiera.
Un mapa es genial... pero lo que necesitamos es la explicación de qué es qué. Tenemos que tomar lo que está en mi cerebro y ponerlo en papel para esos momentos en los que no estoy disponible.
💡Nunca hay demasiados detalles en este documento. Nunca se puede sobreexplicar: cuanta más información, mejor. Desea que la persona que lea obtenga una imagen completa, incluida su lógica y pensamiento, para que no malinterpreten lo que escribe. Si es necesario, también puede grabar video o audio si le resulta más cómodo.
Cuentas bancarias
Explicamos el propósito y el razonamiento detrás cada cuenta.
Alguien que mire la hoja de cálculo y nuestra lista de cuentas bancarias se preguntará por qué tenemos tantas, por lo que esta sección explica cómo encajan.
Por ejemplo, tenemos un total de cinco bancos y cada uno cumple una función específica:
- Cuenta de cheques que nos brinda una forma de depositar efectivo y obtener documentos firmados/certificados ante notario.
- Nuestra principal cuenta corriente y de ahorros en línea.
- Cuenta corriente comercial.
- Cuenta de cheques en línea de alto rendimiento que permite transferencias bancarias gratuitas
- Una cuenta que actúa como cortafuegos para otras cuentas de pago (aplicación Cash, Paypal, etc.)
También explica cómo están todos relacionados y cualquier información de cuenta específica que pueda necesitar para acceder a ellos.
Cuentas de inversión
Hemos simplificado nuestra vida de inversión en dos cuentas de corretaje y esta sección explica el propósito de cada una.
La sección de estrategia de inversión es más detallada que la banca, con mi asignación de activos objetivo y cómo se distribuyen esos activos dentro de cada una de las cuentas.
yo suelo Vanguardia como uno de mis custodios y tengo una IRA Rollover, una IRA Roth y una cuenta de corretaje sujeta a impuestos. Una de las cosas complicadas de esos diferentes tipos de cuentas es que a menudo es un desafío obtener la asignación correcta de activos. Es aún más difícil hacer ingeniería inversa de lo que estaba haciendo si comienza solo con las cuentas.
El documento explica qué es qué. Por ejemplo, no pongo nuestros bonos en nuestra Rollover IRA, que es una cuenta de jubilación con impuestos diferidos. La regla general es que coloca los bonos en una cuenta con impuestos diferidos porque los bonos generan ingresos y pagaría impuestos sobre esos ingresos si estuvieran fuera de una cuenta con impuestos diferidos.
Los bonos han tenido bajos rendimientos recientemente, por lo que en realidad es mejor tener acciones en esas cuentas de impuestos diferidos, pero no es por eso que lo hacemos. Si necesitáramos acceder a nuestros fondos rápidamente, primero liquidaríamos nuestros bonos porque son los menos volátiles. Si están en cuentas con impuestos diferidos, recibiríamos una sanción masiva. Esa es la razón número 1 por la que... el hecho de que ahora sea más eficiente desde el punto de vista fiscal, debido a los bajos rendimientos, es simplemente una bonificación.
De acuerdo, esa explicación completa no es posible a menos que la escriba en un documento de Word.
Inversiones Directas
Durante un tiempo hice algunas inversiones directas, o inversiones ángel, en empresas. Ya no hago eso, pero todavía tenemos algunas inversiones heredadas en diferentes lugares.
Esta sección del documento contiene toda la información de contacto de cada inversión, quién fue el inversionista principal, mi relación, a quién llamar si tiene una pregunta (en caso de que no sea el inversionista principal), así como cualquier otra cosa que pueda aclarar el trato.
Algunas de estas son ofertas que no existen fuera de los documentos legales. No puedes iniciar sesión en algún lugar y verlos. Sin esto y la lista en la hoja de cálculo, sería difícil para alguien que los juntara encontrarlos porque no sabrían dónde buscar.
Para otros, se gestionan en Carta.
Seguro
Bastante sencillo aquí: una lista de todos los diferentes seguros que tenemos, niveles de cobertura y la compañía con la que los tenemos. Todos los nuestros pertenecen a una sola empresa, por lo que es bastante fácil de explicar.
Si el tuyo es un poco más complicado, trata de poner tantos detalles como puedas. Por ejemplo, si tienes seguro de vida a término de varias compañías (no es raro obtener $1,000,000 de dos compañías a $500,000 cada una), enumérelas y sus detalles.
¡Recuerda actualizarlo!
Si bien puede actualizar una hoja de cálculo de valor neto con frecuencia, es posible que olvide actualizar su Mapa del tesoro simplemente porque su situación podría no cambiar mucho de un mes a otro. Me propongo revisarlo cada trimestre más o menos y esta verificación a menudo solo toma unos minutos.
Si hay actualizaciones, como nuevas cuentas o nuevas inversiones, anoto notas rápidamente para que el manual esté completo y actualizado. Creo que actualizarlo anualmente es suficiente a menos que hagas muchos cambios y creas que será difícil de recordar.
Si bien tener una copia desactualizada es mejor que no tener nada, una actualizada es mejor.
¿Tienes un mapa del tesoro o algo similar?
¿Cómo aumentarías o mejorarías la mía?
Acerca de jim wang
Jim Wang es un padre de cuatro hijos de cuarenta y tantos años que contribuye con frecuencia a Forbes y blog de vanguardia. También ha tenido la suerte de tener apareció en el New York Times, Baltimore Sun, Entrepreneur y Marketplace Money.
Jim tiene un B.S. en Ciencias de la Computación y Economía de la Universidad Carnegie Mellon, un M.S. en Tecnologías de la Información - Ingeniería de Software de la Universidad Carnegie Mellon, así como una Maestría en Administración de Empresas de Johns Hopkins Universidad. Su enfoque de las finanzas personales es el de un ingeniero, desglosando temas complejos en conceptos fáciles de comprender que puede usar en su vida diaria.
Una de sus herramientas favoritas (aquí está mi cofre del tesoro de herramientas,, todo lo que uso) es Capital Personal, que le permite administrar sus finanzas en solo 15 minutos cada mes. También ofrecen planificación financiera, como una herramienta de planificación de jubilación que puede indicarle si está en camino de jubilarse cuando lo desee. Es gratis.
También está diversificando su cartera de inversiones al agregar un poco de bienes raíces. Pero no casas de alquiler, porque no quiere un segundo trabajo, son pequeñas inversiones diversificadas en algunas propiedades comerciales y granjas en Illinois, Luisiana y California a través de AcreTrader.
Recientemente, ha invertido en algunas obras de arte en obras maestras también.
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