Si necesita enviar dinero a un amigo o recibir un pago, es probable que esté utilizando PayPal o Venmo. Millones de personas usan estas dos aplicaciones de pago para transferir dinero todos los días. Pero si bien ambas plataformas ofrecen un servicio similar, y PayPal en realidad posee Venmo, hay algunas diferencias clave.
Por ejemplo, PayPal opera a nivel internacional, mientras que Venmo solo está disponible en Estados Unidos. Venmo, por otro lado, se considera más fácil de usar y prevalece más entre la Generación Z (nacidos en 1997 o después).
En este Venmo vs. Comparación de PayPal, compararé las características clave para ayudarlo a decidir qué servicio de pago entre pares (P2P) es mejor para usted.
Tabla de contenido
- Venmo vs. PayPal: de un vistazo
- Datos demográficos del usuario
- ¿Qué ofrecen PayPal y Venmo?
- Cuentas comerciales de Venmo y PayPal
- ¿Las transacciones de PayPal y Venmo están sujetas a impuestos?
- ¿Qué es Venmo?
- Cómo unirse a Venmo
- ¿Cómo funciona Venmo?
- Recibir pagos
- Las compras en línea
- Tarifas de Venmo
- Agregar dinero a su cuenta de Venmo
- Retirar fondos de Venmo
- criptomoneda
- Tarifas de Venmo Mastercard
- Tarjeta de débito Venmo
- Tarjeta de crédito Venmo
- ¿Qué es PayPal?
- Cómo unirse a PayPal
- ¿Cómo funciona PayPal?
- Enviar dinero
- Recibir dinero
- Pagar por compras
- Tarifas de PayPal
- Agregar dinero a su cuenta de PayPal
- Retirar fondos de PayPal
- criptomoneda
- Tarifas de PayPal Mastercard
- Recompensas de PayPal
- Tarjeta de débito PayPal
- Tarjeta de crédito PayPal
- Por qué Venmo es mejor que PayPal
- Por qué PayPal es mejor que Venmo
- Venmo vs. PayPal: Pensamientos finales
Venmo vs. PayPal: de un vistazo
Aquí hay una comparación rápida para resaltar las similitudes y diferencias.
| Paypal | Venmo | |
|---|---|---|
| Dispositivos compatibles | Android, iOS, Internet | Android, iOS, Internet |
| Países disponibles en | Más de 200 países y más de 25 monedas admitidas | Estados Unidos solamente |
| Tipos de cuenta | personales y comerciales | personales y comerciales |
| Costo para unirse | Gratis | Gratis |
| Honorarios | Enviar dinero a amigos: Gratis para la mayoría de los métodos, pero 3% cuando se usa una tarjeta de crédito. Recibir fondos: Usualmente gratis pero 2.99% más una tarifa fija Bienes y Servicios Retiro de fondos: Gratis (1-3 días) o 1.75% para Retiros Instantáneos. | Enviar dinero a amigos: Gratis para la mayoría de los métodos, pero 3% cuando se usa una tarjeta de crédito. Recepción de fondos: generalmente gratis, pero 1,9% más $0,10 para cuentas comerciales y transferencias de bienes y servicios. Retiro de fondos: Gratis (1-3 días) o 1.75% para retiros instantáneos. |
| Límites de transacción | Cuenta bancaria vinculada: Hasta $25,000 por transacción. Transferencias instantáneas: Hasta $5,000 por transacción y $15,000 por mes | Cuentas no verificadas: $299.99 por semana. Cuentas verificadas: Hasta $60,000 por semana |
| Características especiales | Transacciones Internacionales: Puede transferir dinero al extranjero y realizar compras a comerciantes fuera de los EE. UU. Recompensas de PayPal: Gane puntos en comerciantes en línea por créditos de compras o reembolsos en efectivo. Opciones de pago: Puede pagar directamente a través de muchos comerciantes en línea. Las tarjetas de crédito y débito de recompensas están disponibles. | Fuentes sociales: Interactúe con amigos a través de actualizaciones para compartir en redes sociales. Tarjeta de débito Venmo: tarjeta de débito gratuita para obtener reembolsos en efectivo en comercios participantes y retiros gratuitos en cajeros automáticos dentro de la red. Tarjeta de crédito Venmo: Sin cuota anual, gane hasta un 3 % de reembolso en las compras |
| Mejor para | Transacciones internacionales y recepción de pagos de la aplicación Side Hustle | Tarifas reducidas para compras, aplicación móvil fácil de usar, tarjeta de débito de recompensas |
Datos demográficos del usuario
La mejor aplicación puede depender de cuál usen sus amigos y colegas. Por ejemplo, el 83 % de los usuarios de Venmo son menores de 35 años, en comparación con aproximadamente el 48 % de los usuarios de PayPal.
La base de usuarios de PayPal es más antigua, pero la plataforma de pago se remonta a 1999 como uno de los primeros servicios en liquidar transacciones en línea entre compradores y vendedores individuales. Statista informa que el grupo de edad más grande es el de 50 a 64 años, que representa el 29% de los usuarios activos de PayPal.
Además, PayPal tiene una huella de clientes significativamente mayor que consta de 435 millones de usuarios en comparación con los 83 millones de usuarios activos de Venmo a fines de 2022.
¿Qué ofrecen PayPal y Venmo?
Puede usar ambas aplicaciones para completar las siguientes tareas:
- Enviar dinero a amigos
- Pagar compras en tienda y online
- Opere con criptomonedas
- Tarjetas de crédito y tarjetas de débito de recompensas
- Cuentas personales y comerciales
Es posible transferir fondos de forma gratuita con ambas aplicaciones, pero existen limitaciones, que trataré en detalle un poco más adelante.
Cuentas comerciales de Venmo y PayPal
Ambos servicios ofrecen perfiles comerciales, lo que le permite ofrecer a los clientes más opciones de pago, ya sea que opere localmente o en línea.
Venmo tiene una interfaz de usuario más intuitiva, pero tiene limitaciones:
- Solo un usuario por cuenta comercial
- Sin herramientas de facturación integradas
- No puede enviar dinero al extranjero (es decir, si contrata a trabajadores independientes fuera del país)
- Solo puede enviar hasta $ 25,000 por semana con verificación de identidad ($ 2,499.99 sin)
PayPal ofrece herramientas de facturación y herramientas de integración de sitios web que pueden facilitar a los clientes "Pagar con PayPal". También admite transacciones internacionales. Sin embargo, aquí hay algunos inconvenientes a tener en cuenta:
- La interfaz es más torpe y más difícil de navegar.
- No tiene un feed de redes sociales para publicitar su negocio.
- Las tarifas de transacción son más altas (hasta 3.49% más una tarifa fija vs. 1.9% + $0.10)
¿Las transacciones de PayPal y Venmo están sujetas a impuestos?
Ambas plataformas serán generar un formulario de impuestos (1099-K) cuando recibe al menos $600 por año calendario en transacciones etiquetadas como bienes y servicios. Las tarifas del vendedor se aplican a estas transacciones, ya que califican para los beneficios de protección del comprador y del vendedor.
Para evitar problemas con la declaración de impuestos y tarifas innecesarias, verifique a sus amigos y elija la opción Amigos y familiares. (Esta opción de transferencia solo está disponible en cuentas personales y se puede usar para cosas como dividir compras o enviar dinero como regalo).
Solo el remitente incurre en tarifas en las transferencias de dinero de familiares y amigos si usan una tarjeta de crédito para financiarlo. Para evitar el cargo, use su saldo de Venmo o una cuenta bancaria y tarjeta de débito vinculadas.
¿Qué es Venmo?
Venmo fue fundada en 2009 y adquirida en 2013 por PayPal. Su plataforma está orientada a la interacción social dentro de la aplicación. En otras palabras, es una aplicación de pago y una plataforma de redes sociales bajo el mismo paraguas.
Por ejemplo, los usuarios pueden publicar sus transacciones y notas personalizadas en un feed público visible para amigos y empresas. No se preocupe, puede optar por no compartir en público si desea privacidad.
Esta aplicación P2P es una forma popular para que los amigos dividan las compras cuando salen, aunque varias empresas también aceptan pagos con código QR de Venmo, similar a Square o Aplicación de efectivo quioscos de pago.
Cómo unirse a Venmo
Debe vivir dentro de los Estados Unidos y tener al menos 18 años. Esta aplicación no se puede usar fuera de los EE. UU. en este momento. La aplicación espera expandirse internacionalmente en el futuro.
Puedes unirte a Venmo a través de Venmo.com o descargar el Androide o iOS aplicación movil.
Debe estar actualmente en los Estados Unidos y tener un teléfono para recibir mensajes de texto SMS para unirse. La aplicación también requiere su nombre legal completo para verificar su identidad.
A medida que crea su perfil, puede vincular estas cuentas a transferencias de fondos:
- Cuenta bancaria en EE. UU.
- Tarjeta de débito
- Tarjeta de crédito
Todos los usuarios deben crear una cuenta personal primero. Si es autónomo o propietario de un negocio, también tiene la opción de abrir un perfil comercial para acceder a herramientas de pago adicionales.
Si aún no se ha unido, puede calificar para un Bono de cuenta nueva de Venmo. Por lo general, los nuevos usuarios pueden ganar al menos $ 5 al realizar una compra elegible dentro de los 14 días posteriores a la vinculación de su cuenta bancaria o tarjeta de pago.
¿Cómo funciona Venmo?
La forma más conveniente de usar Venmo es a través de su aplicación móvil, que está repleta de funciones. Por ejemplo, le permite escanear códigos QR en la tienda para pagar las compras, lo que le evita tener que sacar una tarjeta de crédito o débito o pagar en efectivo.
La aplicación de escritorio de Venmo también es fácil de usar. Puede enviar o recibir pagos y programar transferencias de cuentas para aumentar su saldo de Venmo.
Si elige publicar sus transacciones, puede escribir una nota personalizada con emojis.
Recibir pagos
Con Venmo, cualquiera de las partes puede solicitar el pago a través de la aplicación. Una calculadora integrada facilita dividir las compras con precisión antes de enviar su solicitud de dinero. También puede hacer que otro usuario de Venmo escanee su código QR personal que aparece en la pantalla de su teléfono si lo solicita.
Si bien cada vez más comerciantes en línea aceptan pagos de Venmo, la lista sigue siendo más pequeña que la de los comerciantes con un botón de pago de PayPal.
Algunos de los comerciantes más populares incluyen:
- en caja
- Tablero de la puerta
- Grubhub
- Lyft
- Poshmark
- Uber
- UberEats
También puede pagar con una tarjeta de débito o crédito emitida por Venmo cuando la opción "Pagar con Venmo" no está disponible.
Tarifas de Venmo
Es posible usar Venmo sin pagar ninguna tarifa para realizar compras o para enviar dinero a amigos.
Tarifas de servicio de cuenta
- Configuración de cuenta: $0
- Tarifa de servicio mensual: $0
Tarifas por gastar o enviar dinero
- Compras en línea: $0 (independientemente del método de pago)
- Enviar dinero a amigos desde su saldo de Venmo, cuenta bancaria o tarjeta de débito: 0%
- Envío de dinero a amigos desde tu tarjeta de crédito: 3%
Agregar dinero a su cuenta de Venmo
No incurrirá en cargos cuando reciba dinero de las siguientes fuentes (excluyendo Bienes y Servicios y pagos comerciales/caritativos):
- Fondos recibidos en su cuenta personal de otro usuario de Venmo
- Cuenta bancaria vinculada
- Deposito directo
- Reembolsos de comerciantes
Los depósitos de cheques móviles están sujetos a los siguientes cargos:
- 0%: cuando espere diez días para que sus fondos estén disponibles
- 1% (tarifa mínima de $5): el depósito se liquida en minutos para cheques de nómina y servicios gubernamentales preimpresos
- 5% (tarifa mínima de $5): Depósitos “en minutos” para cheques que no son de nómina y no gubernamentales
Tenga en cuenta que se aplica una tarifa fija del 1,9 % más 0,10 USD a todos los pagos recibidos en perfiles comerciales, organizaciones benéficas o transacciones de bienes y servicios en un perfil personal.
Retirar fondos de Venmo
Las transferencias a su cuenta bancaria vinculada son gratuitas, pero requieren de 1 a 3 días para completarse.
Las transferencias instantáneas que se liquidan en minutos a su tarjeta de débito o cuenta bancaria cuestan 1,75 % (tarifa mínima de $0,25 y máxima de $25).
También se aplican los siguientes límites de transferencia:
- Cuentas no verificadas: hasta $999.99 en retiros semanales
- Cuentas Verificadas: Hasta $19,999.99 por semana y $5,000 por retiro
criptomoneda
Se aplica una tarifa cada vez que compra o vende criptomonedas dentro de su cuenta:
| Monto de compra o venta | Tarifa |
| $1.00 a $4.99 | $0.49 |
| $5.00 a $24.99 | $0.99 |
| $25.00 a $74.99 | $1.99 |
| $75.00 a $200.00 | $2.49 |
| $200.01 a $1,000.00 | 1.80% |
| $1,000.01 o más | 1.50% |
Tarifas de Venmo Mastercard
Si elige usar la tarjeta de débito Venmo Mastercard opcional, se aplican las siguientes tarifas:
- Cajeros automáticos dentro de la red (red MoneyPass): $0
- Cajeros automáticos fuera de la red: $2.50
- Retiros en ventanilla (bancos e instituciones financieras): $3.00
No hay tarifas para realizar compras o consultar su saldo a menos que el operador de red o el comerciante agreguen cargos adicionales.
Tarjeta de débito Venmo
La tarjeta de débito Venmo Mastercard® es opcional. No tiene tarifas anuales y funciona en cualquier comerciante que acepte pagos con Mastercard en los Estados Unidos.
Desafortunadamente, no puede comprar con comerciantes en el extranjero, incluso si está comprando dentro de los EE. UU.
Puede obtener reembolsos en efectivo en comercios selectos a través de ofertas de compra, y los retiros en cajeros automáticos MoneyPass no tienen cargo. La tarjeta de débito Venmo financia las compras de su saldo actual de Venmo, pero no se extraerá de su cuenta bancaria vinculada ni encontrará cargos por sobregiro.
Tarjeta de crédito Venmo
Una tarjeta de crédito Venmo sin cargo está disponible. Ofrece devolución de efectivo en cada compra, aunque debe pagar su saldo en su totalidad para evitar cargos por intereses.
Su potencial de ingresos es el siguiente:
- Reembolso del 3 % en su categoría de gasto principal cada mes
- 2% de devolución en la siguiente categoría de gasto más alta
- 1% de devolución en todas las compras restantes
¿Qué es PayPal?
Paypal se lanzó en 1998 y comenzó a facilitar transacciones digitales en 1999. Hoy en día, es una billetera digital que le permite enviar dinero a amigos en el país o en el extranjero, recibir efectivo de PayPal pagos de clientes independientes, o pagar excursiones de compras en línea.
PayPal ha comprado varios servicios financieros y minoristas, que incluyen:
- Venmo
- aplicación de miel
- Xoom
- Hiperbilletera
Al igual que Venmo, PayPal ofrece productos de tarjeta de crédito y débito que son opcionales y gratuitos para solicitar. También puede dividir las compras a través de su compra ahora, pague los servicios más tarde, aunque las tarifas pueden ser costosas.
Mucha gente tiene una cuenta de PayPal, ya que está arraigada en la esfera del comercio en línea. En muchos casos, sigue siendo la única forma de enviar o recibir dinero a una empresa o individuo, aunque varios Alternativas de PayPal existir.
Hay muchas cosas que me gustan de PayPal, pero algunos usuarios se han quejado de que es más difícil navegar que otras billeteras digitales.
Cómo unirse a PayPal
Debe tener al menos 18 años y vivir en uno de los más de 200 países admitidos. La plataforma le permite crear una cuenta personal o comercial.
Inicie el proceso de inscripción desde el sitio web de PayPal o descargue la aplicación a su Androide o iOS dispositivo.
Deberá proporcionar su número de teléfono móvil, nombre legal, domicilio y correo electrónico. Es posible vincular una cuenta bancaria y una tarjeta de débito o crédito una vez que su cuenta esté activa.
¿Cómo funciona PayPal?
Puede enviar o solicitar dinero desde la aplicación móvil o el panel de control en línea. También hay una sección de compras en línea para buscar las últimas ofertas de reembolso y ganar puntos de recompensa a través de PayPal Rewards.
Enviar dinero
Puede enviar dinero en paypal a casi cualquier país del mundo ingresando el nombre del destinatario, el nombre de usuario de PayPal, el correo electrónico o el número de teléfono.
Las transferencias entre cuentas personales son gratuitas para ambas partes cuando el remitente elige "Amigos y familiares" y utiliza su saldo actual de PayPal o una cuenta bancaria vinculada como método de financiación.
Se aplican cargos por transferencias internacionales o cuando los fondos provienen de una tarjeta de crédito o débito.
También puede adjuntar una nota personal. Sin embargo, a diferencia de Venmo, no hay una fuente social para que su red vea la actividad.
Recibir dinero
Puede solicitar dinero iniciando una transferencia de Familiares y Amigos a otro usuario. También es posible que los autónomos y las empresas envíen una factura, aunque se generan tarifas de transacción.
También es posible enviar un PayPal. Me enlace para solicitar el pago.
Pagar por compras
Hay varias formas de comprar en línea y pagar las compras en la tienda. Si inicia sesiones de compras a través de su cuenta de PayPal, puede obtener un reembolso en efectivo.
Muchos comerciantes también tienen una opción de pago de PayPal para usar su saldo existente o un monto de pago vinculado para completar la transacción.
Tarifas de PayPal
Es posible usar PayPal sin pagar ninguna tarifa para realizar compras o enviar dinero a amigos. En general, las tarifas tienden a ser más altas que Venmo cuando vende productos, pero tiene más herramientas de venta y funciones de dinero internacional.
Tarifas de servicio de cuenta
- Configuración de cuenta: $0
- Tarifa de servicio mensual: $0
Gastar o enviar dinero
- Compras en línea: $0 (independientemente del método de pago)
- Envío de dinero a amigos con su saldo, cuenta bancaria o Amex Send: 0%
- Envío de dinero a amigos con tu tarjeta de crédito: 2,90% más una comisión fija
- Transferencias internacionales de dinero: 5,00% (mínimo $0,99) para todos los métodos de financiación
Agregar dinero a su cuenta de PayPal
Estas fuentes de fondos de cuenta no incurrirán en una tarifa (excluyendo bienes y servicios y pagos comerciales/caritativos):
- Fondos recibidos en su cuenta personal de otro usuario de PayPal
- Cuenta bancaria vinculada
- Deposito directo
- Reembolsos de comerciantes
Los depósitos de cheques móviles están sujetos a estos cargos:
- 0%: cuando espere diez días para que sus fondos estén disponibles
- 1% (tarifa mínima de $5): depósitos instantáneos para cheques de nómina y servicios gubernamentales preimpresos
- 5% (tarifa mínima de $5): depósitos instantáneos para cheques que no son de nómina y no gubernamentales
Se aplica una tarifa fija del 2,99 % a las transacciones de bienes y servicios en un perfil personal en comparación con el 1,9 % más $0,10 a través de Venmo. Es posible que encuentre esta tarifa si está vender cosas en línea ya que la venta es elegible para los beneficios de protección del comprador y del vendedor.
Retirar fondos de PayPal
Los retiros electrónicos estándar a su cuenta bancaria vinculada son gratuitos, pero requieren de 1 a 3 días para completarse.
Las transferencias instantáneas que se liquidan en minutos a su tarjeta de débito o cuenta bancaria cuestan 1,75 % (tarifa mínima de $0,25 y máxima de $25).
El límite de transferencia es de $25,000 por transacción a una cuenta bancaria vinculada y $5,000 para retiros instantáneos.
También se pueden aplicar tarifas de conversión de moneda para retiros internacionales.
criptomoneda
Se aplica una tarifa cada vez que compra o vende criptomonedas dentro de su cuenta:
| Monto de compra o venta | Tarifa |
| $1.00 a $4.99 | $0.49 |
| $5.00 a $24.99 | $0.99 |
| $25.00 a $74.99 | $1.99 |
| $75.00 a $200.00 | $2.49 |
| $200.01 a $1,000.00 | 1.80% |
| $1,000.01 o más | 1.50% |
Tarifas de PayPal Mastercard
La tarjeta de débito Mastercard opcional de PayPal cobra las siguientes tarifas en los retiros de efectivo:
- Cajeros automáticos dentro de la red (red MoneyPass): $0
- Cajeros automáticos fuera de la red: $2.50
- Retiros en ventanilla (bancos e instituciones financieras): $3.00
- Tarifa de transacción extranjera: 2.5%
No hay tarifas para realizar compras o consultar su saldo a menos que el operador de red o el comerciante agreguen cargos adicionales.
A lista completa de tarifas de PayPal es accesible aquí.
Recompensas de PayPal
La billetera digital tiene un programa interno de recompensas de compras llamado PayPal Rewards (anteriormente PayPal Gold). Puede ganar puntos en compras que califiquen a través de la aplicación, el sitio web o la extensión del navegador PayPal Honey.
Es gratis ganar y canjear recompensas. Sus opciones de canje incluyen créditos de compras en futuras compras de PayPal o devolución de efectivo.
Tarjeta de débito PayPal
La tarjeta de débito MasterCard de PayPal no tiene una tarifa mensual y funciona en todo el mundo, aunque se aplican tarifas de transacción en el extranjero. Además, puede realizar retiros de cajeros automáticos gratuitos en más de 37,000 cajeros automáticos de la red MoneyPass.
Esta tarjeta también gana puntos de recompensas de PayPal en los comercios participantes para ahorrar dinero en futuros viajes de compras.
Tarjeta de crédito PayPal
La Cashback Mastercard de PayPal, que se emite a través de Synchrony Bank, no tiene una tarifa anual. Obtiene un 3% de devolución en las compras de PayPal y un 2% en todas las compras restantes.
Puede usar la tarjeta en todo el mundo, pero se aplica una tarifa de transacción extranjera del 3% para transacciones internacionales.
Por qué Venmo es mejor que PayPal
Considere usar Venmo en lugar de PayPal por estas razones:
- Plataforma más fácil de usar
- Divide fácilmente las compras con amigos
- Me gusta el feed social para compartir transacciones con amigos
- Tarifas más bajas en transacciones de bienes y servicios
Como recordatorio, Venmo solo funciona en los Estados Unidos en este momento y no se puede usar para enviar dinero o realizar compras en el extranjero.
Por qué PayPal es mejor que Venmo
PayPal es superior por estas razones:
- Puede comprar o enviar dinero internacionalmente
- Muchos comerciantes en línea aceptan pagos de PayPal
- Más herramientas comerciales para recibir o enviar fondos
- Más recompensas ofertas de compras
PayPal puede tener una plataforma un poco más difícil de usar, pero funciona en casi cualquier parte del mundo, lo que la convierte en la forma más fácil de enviar o recibir dinero. También puede ser más versátil para empresas y vendedores individuales a pesar de las tarifas más altas para las transacciones de bienes y servicios.
Venmo vs. PayPal: Pensamientos finales
PayPal y Venmo hacen el trabajo si necesita enviar o recibir dinero. Ambas plataformas también son aptas para comprar, aunque el Botón de pago de PayPal es más reconocido y admiten compras internacionales.
Sin embargo, Venmo puede ser la mejor opción para cuentas personales dentro de los EE. UU., ya que puede enviar dinero fácilmente sin cargos. Cuando se incurre en cargos, el costo total es ligeramente más bajo que el de PayPal, y sus herramientas y aplicaciones de división de compras son más fáciles de usar e interactivas.