Cómo rastreamos nuestro patrimonio neto

Existen muchas herramientas que le ayudarán a realizar un seguimiento de sus finanzas.

La mayoría llegó después de que comencé a trabajar (nunca entré en Quicken) y después de que comencé a rastrear nuestro patrimonio neto, por lo que son útiles pero no son mi "sistema central".

Para eso, usamos una hoja de cálculo pasada de moda. 🙂

Nuestro registro de patrimonio neto es el primer documento en la "carpeta" de finanzas personales de nuestra familia (el segundo es un documento de Word que llamo un manual de campo de dinero).

Tabla de contenido

1. Por qué rastreamos nuestro patrimonio neto
2. Qué entra en nuestro patrimonio neto
3. Qué no entra en nuestro patrimonio neto
4. Pensamientos finales

Por qué rastreamos nuestro patrimonio neto

Hay dos razones: hacer un seguimiento de nuestro progreso y hacer cumplir un control mensual de nuestras finanzas. Eso me ayuda a mantenerme cuerdo cuando el mundo parece loco.

(aparte, parece que a diario leo historias de terror en el foro r / personalfinance de Reddit donde alguien se entera de que durante los últimos X años, sus inversiones se han mantenido en efectivo o algo equivalente porque no las estaban controlando - verifique ¡en!)

Nuestro registro de patrimonio neto, como se titula el archivo de Excel, es nuestro tablero financiero. En segundos, veo una instantánea de nuestra situación financiera desde la cantidad de efectivo que tenemos disponible hasta el desempeño de las inversiones el último mes.

Más importante aún, puedo dejar notas cada mes para ponerlo todo en contexto cuando lo lea más tarde.

Se remonta a junio de 2003. Ese fue mi primer mes de trabajo a tiempo completo, cuando tenía un patrimonio neto de $ 8,745.69 ($ 4,519.44 de los cuales estaban en una cuenta IRA Roth que comencé en la universidad). Northrop Grumman acaba de depositar mi primer cheque de pago y mi bono por firmar, que representa los otros cuatro de los grandes. Sin notas, no habría recordado nada de hace más de 12 años. 🙂

Es divertido ver la progresión a lo largo de los años (soy un fanático de los números autoadmitido) y esa es una de las principales razones del documento.

Dado que lo actualizo mensualmente, debo iniciar sesión en nuestras cuentas financieras para recopilar los números. Cuando inicio sesión en cada cuenta, reviso las transacciones del último mes. Cualquier cosa sospechosa es inmediatamente obvia porque me registro cada mes. No veo una transacción de 90 días y me pregunto para qué fue, todo está dentro de los últimos treinta días.

yo suelo Capital personal para ayudar a rastrear nuestro patrimonio neto, es una de mis herramientas favoritas y una gran alternativa a sistemas más antiguos como Quicken. Recopila los datos por mí, por lo que no tengo que iniciar sesión en cada cuenta por separado. Esto me ahorra una tonelada de tiempo cada mes y al mismo tiempo me permite analizar todas las transacciones. No echo de menos iniciar sesión en cada cuenta y me encantan todas las herramientas de análisis que me brindan para saber si estoy ahorrando lo suficiente para mi jubilación. Lo mejor de todo, es gratis.

Por último, es importante tener una lista de todas sus cuentas financieras. Este registro es esa lista para nosotros.

Qué entra en nuestro patrimonio neto

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Cada número se incluye, desde el valor de nuestra casa y autos a extractos bancarios.

¿Por qué incluyo el valor de la vivienda? Incluir el valor de la vivienda es un gran debate en algunos círculos, pero se remonta a por qué estoy rastreando nuestro patrimonio neto: es para darnos una instantánea de nuestra situación. Fijo el valor de nuestra casa al precio de compra e incluyo nuestra hipoteca como pasivo. Opté por establecerlo a precio de compra por simplicidad, pero aquí hay una algunas otras formas de valorarlo.

Si incluyera uno y no el otro, arruinaría sus números. Incluya un pasivo con el activo que compró y los números parecen más bajos de lo que deberían. Incluya el valor de la vivienda, pero no el pasivo, y los números parecen más grandes de lo que deberían.

Lo mismo ocurre con los automóviles y otros activos que no generan ingresos, que las personas a menudo excluyen de su patrimonio neto.

No actualizamos el valor de la casa. A diferencia de las inversiones en bolsa, que puede vender "inmediatamente" por el precio de mercado y una pequeña comisión, nuestra casa es al revés. No puede venderlo en un instante por una pequeña comisión, toma alrededor de un mes y un pequeño porcentaje y el precio depende mucho de factores locales.

Dadas todas esas variables, reevaluar el valor de su casa, hacia arriba o hacia abajo, no ayuda y es una pérdida de tiempo, así que no lo hago.

Actualizamos el valor de nuestros coches. Dado que está bajando constantemente y el mercado es algo más líquido para los vehículos, incluimos la lenta caída en el valor de nuestros automóviles. Solo incluyo un automóvil si se compró dentro de los límites de tiempo del Registro de valor neto debido a la continuidad... y esto en realidad significa que solo lo hacemos para uno de nuestros automóviles.

Para el valor del automóvil, solo utilizo el valor de canje de Kelley Blue Book para nuestro automóvil al comienzo del año para todo el año. No lo reviso todos los meses, realmente no tiene sentido ese nivel de especificidad. Nadie tiene tiempo para eso.

Qué no entra en nuestro patrimonio neto

Los saldos de las tarjetas de crédito no se incluyen. Dado que las tarjetas de crédito se cancelan en su totalidad cada mes, los saldos se reflejan en nuestras cuentas bancarias con cada pago. No me importa el retraso de un mes.

Todavía inicio sesión para buscar transacciones fraudulentas (y obtengo notificaciones de transacciones) pero no registro los saldos.

Esto significa que nuestro patrimonio neto es levemente inflado porque los saldos de nuestras tarjetas de crédito, que deberían ser un pasivo, nunca están incluidos.

No registro "caja chica" o efectivo que tenemos en nuestras billeteras. Por lo general, será pequeño y sin impacto, por lo que no me molesto en ir a ese nivel de detalle.

Pensamientos finales

No hay un solo derecho forma de calcular su patrimonio neto, a su manera. Solo una forma que le brinda la información que necesita.

Cuando te pesas, ¿te quitas toda la ropa? ¿Usas lo mismo cada vez? ¿Te desnudas en el consultorio del médico cuando te pesan? Los jeans son pesados. Su ropa pesa unos pocos kilos y aumenta el número final... pero ¿marcan la diferencia?

Lo mismo ocurre con el patrimonio neto.

Puede rastrear diferentes versiones para diferentes propósitos. Por ejemplo, rastreamos nuestro patrimonio neto liquido, que es mi estimación de nuestro patrimonio neto si convertimos (“liquidamos”) a efectivo y equivalentes de efectivo.

¿Realizas un seguimiento de tu patrimonio neto? ¿Si es así, cómo? ¿Qué incluye o excluye y por qué?