¿Cómo pueden las emociones afectar sus decisiones de inversión?

Invertir es una experiencia increíblemente personal. Después de todo, está poniendo mucho de su dinero en inversiones potencialmente riesgosas durante años o incluso décadas. Y eso es si llegas allí. Para muchas personas, sus finanzas personales están plagadas de ansiedad, lo que puede influir en sus resultados financieros futuros.

Dado que sus decisiones de inversión están vinculadas a su riqueza futura, es lógico que sus emociones tengan cierta influencia en sus elecciones, para bien o para mal.

En este artículo, profundizaremos en los factores comunes que pueden afectar las decisiones financieras de las personas y cómo comenzar su viaje hacia el bienestar financiero.

Factores que pueden afectar sus decisiones de inversión

Cuando las personas tienen un historial negativo con el dinero, tiende a seguir afectándolos negativamente durante toda la vida si no se aborda el problema. Y el camino hacia el bienestar financiero está pavimentado con minas terrestres.

En esta sección, profundizaremos en cómo esas condiciones pueden influir en lo que la gente hace con su dinero.

La espiral de la deuda y la vergüenza

Si hay algo que hemos aprendido de los últimos años de pandemia es que los tiempos de crisis a menudo nos obligan a buscar nuestras tarjetas de crédito. Y las grandes compras con tarjeta de crédito a menudo se convierten en grandes arrepentimientos.

De hecho, a principios de 2022, El 75% de los estadounidenses estaban experimentando el remordimiento de los compradores. sobre sus compras de casas en la era de la pandemia.

“La deuda y el gasto excesivo son dos de los desafíos más comunes en Estados Unidos”. dice Jonathan Satovsky, CEO y Entrenador Principal de Comportamiento de Satovsky Asset Management. “Tenemos una tendencia a exagerar todo y eso a menudo conduce al arrepentimiento, la vergüenza y la depresión”.

Muchas veces se siente más fácil pagar por las cosas que queremos que nos brinden un momento de felicidad, dejándonos lidiar con los sentimientos más tarde. O, para muchos de nosotros, seguimos ignorándolos hasta que estamos en una espiral de deudas.

Discriminación y Trauma Financiero

El 59 % de las mujeres negras y el 48 % de las mujeres latinas, ambos grupos históricamente privados de sus derechos, respondieron que no habían invertido en ningún activo.. Esto está en gran contraste con el 34% de las mujeres blancas y el 23% de los hombres blancos que informaron lo mismo.

Para las personas que no pueden sentirse cómodas tomando decisiones financieras básicas, las preguntas más complejas sobre dónde invertir pueden ser aún más difíciles.

Después de todo, al invertir, siempre existe la posibilidad de que pierda dinero. Para aquellos que no pueden darse el lujo de perder, invertir puede parecer demasiado intimidante como para considerarlo, punto. Esto es particularmente cierto para las comunidades con mayor probabilidad de verse afectadas por un trauma financiero.

“Como POC que creció en los EE. UU., la vida es un desafío debido a la discriminación racial y de género”, dice Layla Acharya, creadora de EdWiz.org, un portal de cursos en línea. Si bien esas formas de discriminación eran difíciles de sobrellevar por sí solas, dice, se agravaron con el hecho de pertenecer a un entorno económico más bajo.

“El conjunto de luchas financieras persistentes se llama trauma financiero”, ella dice. “Los inversores que provienen de familias de bajos ingresos experimentan más ansiedad por el dinero y dificultad para tomar decisiones financieras”.

Esta ansiedad se puede ver claramente si observa quién está invirtiendo y quién no. Según una encuesta de CNBC y Momentive, 59% de mujeres negras y 48% de mujeres latinas - ambos grupos históricamente privados de derechos - respondieron que no habían invertido en ningún activo en absoluto. Esto está en gran contraste con el 34% de las mujeres blancas y el 23% de los hombres blancos que informaron lo mismo.

Hay un puñado de razones para esta brecha. Podemos señalar la falta de riqueza intergeneracional y el acceso limitado al crédito y los fondos como dos de los principales. Sin embargo, optar por no invertir conlleva un importante costo de oportunidad en la reducción de los ahorros para la jubilación y las ganancias de inversión en el futuro.

El miedo a ser quemado (otra vez)

Al igual que la vergüenza debido a las malas decisiones monetarias del pasado afecta su vida actual, también lo hace cualquier temor que haya acumulado a partir de preocupaciones económicas más importantes. Por ejemplo, hoy solo 58% de los estadounidenses poseen acciones. Antes de la Gran Recesión, el 62% invertía en acciones.

“La experiencia pasada es un factor importante en las acciones [de las personas]”, dice Charles Bender, presidente de Fiduciary Wealth Management. “La razón por la que no tocas una estufa es porque está caliente. Bueno, si la persona invirtió solo una vez en su vida y perdió dinero, tiene el mismo efecto que la estufa muchas veces”.

Es por eso que incluso los períodos bajos cortos en el mercado pueden desencadenar reacciones de miedo, explica Bender. “Si le preguntaras a la mayoría de las personas, dirían que el mercado de valores está manipulado contra los inversores minoristas. La "parte manipulada" es emocional y les impide invertir adecuadamente.”

Miedo de perderse

FOMO ha estado impactando el mercado de valores desde 2010 aumentando la disposición de los inversores a asumir riesgos. FOMO también hace que los inversores tengan demasiada confianza cuando en realidad no deberían estarlo.

FOMO es otra fuerte fuerza impulsora detrás de muchas opciones de inversión. Daniel Sleep, JR, CPA y Certified Tax Coach cuenta sus experiencias durante una de las primeras locuras de las criptomonedas:

“Como CPA que trabaja con pequeñas empresas, recuerdo cuando el locura criptográfica primer golpe," él dice. Algunos de sus clientes se sumaron a la tendencia desde el principio: anotó estos casos como inversión FOMO. Pero una vez que llegó el momento de los impuestos, se dio cuenta de que estos clientes eran extrañamente silenciosos sobre sus inversiones.

“Ya ni siquiera sabían sus inicios de sesión para verificar”, él dice. “Cuando colapsó poco después de invertir en él, solo querían olvidarlo”.

Un estudio de la Universidad de Colorado en Denver encontró que FOMO ha estado impactando el mercado de valores desde 2010 aumentando la disposición de los inversores a asumir riesgos. FOMO también hace que los inversores tengan demasiada confianza cuando en realidad no deberían estarlo.

"FOMO hace que las personas inviertan fuera de su círculo de competencia, comprensión o verdadero apetito por el riesgo". dice Satovsky. “Todo el mundo ama las ventajas, pero el dolor de la pérdida o el miedo a perderse lleva a decisiones emocionales, y cuando las emociones son intensas, el pensamiento racional desaparece”.

Falta de educación financiera

Charles Bender supone que alrededor del 80 % de las personas no tienen planes financieros ni metas financieras claras y alcanzables. Está bastante cerca. Un estudio de Schroders de 2022 encontró que solo el 23% de los estadounidenses tienen un plan financiero que están siguiendo.

Pero no es por falta de intentarlo. Algunas personas están más cerca de la parte trasera de la línea de salida cuando se trata de recursos educativos.

“Todos tienen una base sobre cómo gastan el dinero”, dice André Stewart, CEO de InvestFar. “Esto generalmente está formado por tu educación, tu hogar y el entorno que te rodea. Si creces en un hogar o estás rodeado de amigos que no creen en el ahorro o la inversión, es muy probable que no estés invirtiendo en absoluto.”

Si nunca le enseñaron ninguna disciplina financiera ni le mostraron las cuerdas del mundo de las inversiones, probablemente será mucho más difícil para usted sumergirse en él o mantenerse firme si lo hace.

Pasos que puede tomar para sentirse psicológicamente seguro al manejar sus finanzas

A pesar de los desafíos, practicar hábitos financieros saludables tiene recompensas a largo plazo. Cuando ahorra regularmente, se ajusta a un presupuesto e invierte cantidades razonables para activos históricamente de buen rendimiento, puedes salir adelante.

Aquí hay algunos consejos que pueden ayudarlo a comenzar a tomar las riendas de su dinero.

Hable con su familia y amigos

El dinero es a menudo un tema culturalmente tabú, pero nada bueno sale de esconder tus preocupaciones financieras debajo de la alfombra. Compartir honestamente con sus seres queridos y aquellos en su comunidad inmediata le permite compartir sus recursos de conocimiento.

Simplemente hable con sus familiares y amigos sobre cómo fueron criados para pensar en el dinero. Esto puede brindarle algunas ideas aclaratorias sobre sus propios hábitos financieros. Incluso puede obtener algunos consejos de presupuesto y recursos de inversión que son más relevantes para su situación que los de los sitios web genéricos y los llamados gurús financieros.

Deja de compararte con otros

Tal vez su siguiente pensamiento después de leer el encabezado anterior fue "más fácil decirlo que hacerlo".

Es parte de la naturaleza humana compararnos con otras personas que nos rodean como una forma de medir cómo nos va en la vida. No solo eso, sino que el asesoramiento financiero a menudo se centra en la aspiración. Atrajo a lectores y posibles inversores con artículos sobre cómo fulano de tal pudo jubilarse a los 35 años o quién ganó su primer millón a través de una estrategia financiera única.

Sin embargo, al final del día, no se trata de ellos. Es sobre ti.

“No te compares con los demás. Todos somos individuos únicos por derecho propio, incluso gemelos idénticos. La única persona con la que medirte eres tú,”, dice Steward.

La buena noticia es: cuando solo eres tú en la carrera, solo puede haber un ganador (¡eres tú!).

Comprender de dónde vienen otros inversores

Si bien no debes compararte constantemente con los demás, encontrar una comunidad de personas similares puede ayudarte a comprender que no eres el único que está pasando por esto. Para POC, LGBTQ+, de bajos ingresos y otros grupos subrepresentados, tener un sentido de comunidad también puede ayudarlos a tener un sentido de pertenencia.

Gracias a las redes sociales, estamos más conectados que nunca y es más fácil conectarse con los demás. Prueba lo siguiente:

Encuentre un presupuesto que funcione para TÚ

Incluso los más expertos en finanzas de nosotros no hacen los mejores movimientos de dinero cada vez. La vida se interpone en el camino. Sin embargo, ignorar su dinero por completo solo lo perjudicará a largo plazo.

Para comenzar, debe saber a dónde va su dinero. Al realizar un seguimiento de sus gastos, puede ver dónde está gastando potencialmente de más y encontrar lugares donde puede recortar.

Si, por ejemplo, descubre que está gastando $ 200 en suscripciones de transmisión cada mes, pero no las está usando todas, podrá dirigir parte de ese dinero a otra parte.

Si quiere ensuciarse las manos, puede hacer una buena hoja de cálculo de presupuesto. Pero si la idea de realizar un seguimiento manual de sus gastos lo desanima, ¡no se preocupe! Hay un montón de aplicaciones de seguimiento automático Para escoger de. La mayoría de ellos le permiten simplemente vincular su cuenta de gastos y organizarán las transacciones por usted.

También puedes hojear diferentes metodos de presupuesto para ver cuál te atrae más.

Establezca y recuerde sus metas

Si nunca ha pensado en qué le gustaría que se destinara su dinero fuera de sus facturas regulares, ahora es el momento de comenzar. Tener metas de dinero y escribirlos en un lugar donde pueda verlos a diario es una herramienta de motivación sorprendentemente poderosa.

Pueden variar desde marcar un viaje de la lista de deseos hasta estar libre de deudas a cierta edad. Cuanto más claro puedas visualizar tus objetivos, más motivadores pueden ser.

Si descubre que no puede mantener estos objetivos por su cuenta, Satovsky recomienda un asesor o asesor financiero. “[Tener esta] responsabilidad y disciplina puede ayudarlo a ver los puntos ciegos que tal vez nunca observe hasta que sea demasiado tarde”, él dice.

Comience aquí>>Cómo encontrar un asesor financiero en el que pueda confiar

Considere trabajar con un terapeuta financiero

Muchas personas luchan durante años para encarrilarse financieramente. Si ha probado todas las aplicaciones de presupuesto pero no le resultan satisfactorias, o si la idea de hablar con su familia sobre el dinero le da ganas de darse por vencido, no está solo.

Tus problemas podrían provenir de algún lugar mucho más profundo. Y eso está bien.

La terapia financiera se desarrolló en los años 70 y ahora se ha convertido en su propia disciplina. El propósito de la terapia financiera es ayudar a las personas a superar los hábitos financieros negativos que aprendieron en la infancia o las relaciones traumáticas en la edad adulta, como las parejas abusivas.

“Recibir terapia es la mejor manera de curarse de un trauma financiero”, dice Layla Acharya.

La Asociación de Terapia Financiera tiene una directorio de terapeutas con el que puedes trabajar. Para la terapia general, Acharya recomienda mejorayuda, que cuenta con terapeutas que ofrecen sus servicios en una escala móvil más ayuda financiera para personas que tal vez no puedan pagar la terapia privada tradicional.

La línea de fondo

Las finanzas personales tienen la palabra "personal" por una razón. Las decisiones que tomamos casi siempre se ven afectadas por nuestras emociones, incluidas y especialmente las elecciones que hacemos con nuestro dinero.

Hay formas de superar las emociones potencialmente dañinas y tomar decisiones que lo beneficiarán con el tiempo. Comience por sentirse cómodo hablando de dinero y busque recursos educativos que reflejen su situación.

A partir de ahí, comience a hacer un seguimiento de sus dólares y busque un presupuesto simple que funcione para usted. Y no tengas miedo de pedir ayuda si la necesitas. Y recuerda: cualquier paso en la dirección correcta es grande.

Lectura adicional>>

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• Los 5 consejos de inversión que le daría a mi yo más joven
• Cómo encontrar asesores financieros de apoyo LGBTQ+
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