Interactive Advisors Review 2022: ¿El rey de la inversión ESG pasiva?

Cada día, más inversores jóvenes como yo están aprendiendo, ya sea de la manera fácil o difícil, que la inversión pasiva es una forma mucho más segura de generar riqueza a largo plazo que el comercio diario.

Como resultado, buscaremos Los mejores robo advisors de hoy para ayudarnos a construir y administrar nuestras carteras perezosas.

¿Pero cuál elegir?

Bueno, teniendo en cuenta sus tarifas bajas, soporte ilimitado y enfoque ESG, Interaactive Advisors es una plataforma adecuada para adaptarse a esta nueva generación de generadores de riqueza. De hecho, todas las generaciones pueden encontrar algo que les guste en las ofertas únicas de la plataforma.

Sin embargo, todavía es una bolsa mixta, así que profundicemos en lo bueno, lo malo y lo feo de los asesores interactivos.

Pros contras

¿Qué son los asesores interactivos?

Interactive Advisors, anteriormente conocido como Covester, es una oferta de robo advisor simple y fácil de usar para principiantes. tarifas bajas, soporte gratuito ilimitado y una amplia variedad de carteras con un enfoque especial en ESG invertir

Si bien es irritantemente corto en tipos de cuentas y no ofrece recolección de pérdidas fiscales (todavía), Interactive Advisors aún logra destacarse por su diseño intuitivo, selección bien organizada y tarifas de administración competitivas.

¿Para quién es Interactive Advisors?

Interactive Advisors es más adecuado para:

Los asesores interactivos pueden no ser adecuados para:

Características de los asesores interactivos

Inversión Mínima	$100
Operaciones con acciones/ETF	$
Operaciones con opciones	N / A
Los fondos de inversión	N / A
Tipos de inversión	Cepo, OTC/Penny Stocks, ETF, Los fondos de inversión, Cautiverio, Opciones, divisas, CRIPTOMONEDAS, Futuros
Tipos de cuentas	Imponible Articulación IRA tradicional IRA Roth Rollover IRA SEP IRA IRA SIMPLE 401 (k) Solo 401 (k) Fideicomisos Sociedades Limitadas Asociaciones Coverdell 529 custodia Sin ánimo de lucro Anualidades Comprobación Ahorros Mercado de dinero CD
Comercio asistido por intermediario	N / A
Operaciones virtuales
Servicio al Cliente	Los profesionales con licencia están disponibles por teléfono (1-866-825-3005) y chat en vivo entre las 9 a. m. y las 5 p. m., hora estándar del este.

Lo que nos gusta de los asesores interactivos

Interactive Advisors se está haciendo rápidamente un nombre en el espacio de los robo-advisors. Aquí hay un desglose rápido de sus características más atractivas.

78 carteras temáticas con sólidas ofertas ESG

Uno de los principales atractivos de Interactive Advisors es su amplia variedad de carteras enfocadas. Hay 78 en total, cada uno con una etiqueta clara y que se explica por sí misma para ayudarlo a guiar sus opciones de inversión.

Las carteras también se subdividen en temas, aproximadamente la mitad de los cuales se centran en la inversión ESG socialmente responsable.

Para los no iniciados, ESG significa Ambiental, Social y de Gobernanza. También conocido como inversión socialmente responsable, ESG solía considerarse filantrópico, o un toque necesario para el resultado final de un fondo de cobertura para los puntos de relaciones públicas.

Ahora, sin embargo, las acciones ESG tienden a superar al S&P 500 debido en gran parte a su capacidad para atraer jóvenes talentos y capital.

Estos son algunos ejemplos de los temas de Interactive Advisors y las carteras que contiene:

• Portafolios de justicia social que incluyen trabajo justo y comunidades prósperas, inclusión LGBTQ, igualdad de género y más
• Carteras de empresas infravaloradas que incluyen valor de pequeña capitalización, valor a largo plazo, GARP a largo plazo y más
• Carteras de indexación que incluyen Industrials, Telecom, Broad Market y más
• Carteras ESG que incluyen ESG Dividend, ESG Growth, ESG Broad Market y más
• Carteras de Better Planet que incluyen Clean Air, Land Health, Ocean Life y más

Tarifas mínimas y de gestión bajas

Es común que los asesores robóticos tengan tarifas de administración que comienzan en alrededor del 0,25 % y aumentan a partir de ahí. Y para cualquiera que esté condicionado a pagar el estándar de la industria desde hace mucho tiempo del 1 %, ahorrar un 75 % en las tarifas de administración suele ser lo suficientemente atractivo como para al menos considerar dejar que un robot maneje su dinero.

Pero Interactive Advisors va un paso más allá y reduce sus tarifas esencialmente al mínimo para comprar estos ETF.

De las 78 carteras totales de IA, 55 de ellas tienen tarifas netas de 0.20% o menos. 16 tienen tarifas de solo 0,10 % o menos, y puede comprar los cinco fondos Smart Beta de Interactive Advisors (Valor, Calidad, Crecimiento, Dividendo y Mercado amplio) por solo 0,08 %.

Además, 54 de 78 carteras requieren una inversión inicial de solo $100. Agregue soporte de acciones fraccionarias y tendrá una excelente plataforma de aterrizaje para inversores principiantes/de baja capitalización.

Experiencia de usuario intuitiva

Los corredores en línea y los robo-asesores a menudo luchan por encontrar el equilibrio adecuado entre presentar demasiados datos y demasiados. Incluso si logran complacer la elección de Goldilocks en el frente de los datos, a menudo los organizan de una manera confusa y poco intuitiva.

Interactive Advisors es la rara excepción que clava ambos frentes. Llame a esto subjetivo, pero me sentí perfectamente guiado e informado a lo largo de mi hipotética experiencia de inversión.

La página de Portafolios está muy bien organizada por una ingeniosa rueca llena de temas:

Y cada página de cartera ofrece alternancias de comparación para el S&P 500, así como *suficientes* KPI sin sentirse inflado o abrumador.

En general, la experiencia del usuario de Interactive Advisor es tranquila, directa e intuitiva, y complacerá a los creadores de cartera pasivos de todos los niveles de experiencia.

Asignación de activos y carteras Smart Beta

¿No está seguro de con qué cartera empezar? Como la mayoría de los asesores automáticos, los asesores interactivos personalizarán una cartera diversificada y de bajo costo para usted en función de sus necesidades, objetivos y tolerancia al riesgo.

Lo que destaca de la cartera personalizada de asignación de activos de IA es su baja comisión de gestión: 0,12%. Esto es menos de la mitad de lo que cobran muchos competidores.

Por una tarifa aún menor del 0,08%, también puede comprar una de las carteras Smart Beta de Interactive Advisor antes mencionadas. Administradas internamente por su CIO y el equipo de gestión de inversiones, estas cinco carteras están "basadas en investigación académica" y tienen como objetivo lograr "un perfil alternativo de riesgo-rendimiento".

Soporte humano ilimitado

Finalmente, Interactive Advisors ofrece soporte gratuito ilimitado de su equipo de "profesionales de inversión altamente capacitados". Estas personas no son solo soporte técnico glorificado; IA afirma que tiene licencia, está registrado y está "disponible para ayudar a los clientes a seleccionar carteras".

Es raro que un asesor robótico ofrezca orientación financiera en vivo, y mucho menos sin cobrar una tarifa adicional.

Estos representantes en vivo están disponibles por teléfono (1-866-825-3005) y chat en vivo entre las 9 a. m. y las 5 p. m., EST.

Sin embargo, tenga en cuenta que, por muy bien capacitados que estén estos expertos, no reemplazan a un verdadero asesor financiero que entiende sus objetivos, miedos y tolerancia al riesgo en un nivel más profundo. Además, a diferencia de un representante de IA, un asesor financiero puede recomendar inversiones fuera de las 78 carteras basadas en ETF de Interactive Advisors.

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Dónde podrían mejorar los asesores interactivos

A pesar de sus diversos beneficios, Interactive Advisors aún no es una plataforma perfecta de robo-asesor. Aquí hay algunas áreas en las que todavía se queda corto.

Lista corta de tipos de cuenta

Teniendo en cuenta que los asesores robóticos están diseñados principalmente para atraer inversores a largo plazo y creadores de cartera perezosos, es imprescindible contar con un conjunto generoso de tipos de cuentas.

Desafortunadamente, Interactive Advisors se queda corto en este sentido. La plataforma ofrece solo tres tipos de cuentas:

Por el contrario, competidores como M1 y frente a la riqueza ofrecen la mayoría, si no todas, de las siguientes opciones:

Por supuesto, las opciones de cuenta barebones de IA cubrirán a la mayoría de los inversores que utilizan la plataforma. Pero si ese no es usted, puede ser un factor decisivo.

Sin recolección de pérdidas fiscales

La recolección de pérdidas fiscales es una estrategia de inversión para ahorrar dinero que funciona así:

1. Vender una inversión de bajo rendimiento con pérdidas
2. Reinvertir inmediatamente el capital en una inversión similar para preservar su asignación de activos
3. Informe la pérdida cuando llegue la temporada de impuestos para reducir su impuesto sobre las ganancias de capital

Leer más>> Cosecha de pérdidas fiscales: Aproveche sus pérdidas de inversión

No es el proceso más simple o directo, razón por la cual muchos de los mejores asesores automáticos de hoy en día lo automatizan para usted. Y dado que puede compensar hasta $ 3,000 de ingresos regulares a través de TLH, los inversores en tramos impositivos altos pueden ahorrar más de $ 1,000 al año.

Pero a diferencia de muchos de sus competidores, Interactive Advisors no ofrece recolección de pérdidas fiscales. Según los informes, están trabajando en ello. Pero si es importante para usted ahora, podría valer la pena esperar a abrir una cuenta hasta que lancen esta función.

Sin características sociales

Las funciones de inversión social, como la capacidad de dar me gusta, comentar y copiar la actividad comercial de otros inversores, no están disponibles en los asesores interactivos.

Si usted es el tipo de inversor al que no le importa tener una experiencia de inversión "solitaria", esto no le hará ninguna diferencia. De hecho, es posible que incluso lo prefieras.

Pero si le gusta la experiencia social de ciertas plataformas de corretaje como Público o eToro, puedes darles una oportunidad en su lugar. O tal vez prefiera construir su cartera perezosa con Finanzas M1, que al menos como un subreddit activo.

Sin exposición criptográfica directa o indirecta

Algunos asesores robóticos han comenzado a permitirle colar algo de exposición criptográfica en sus carteras perezosas, incluso en sus cuentas de jubilación.

Podría ser más indirectamente a través de ETF de criptomonedas y blockchain o exposición directa a través de Bitcoin y Ethereum.

Depende de usted si desea o no poner criptografía en su cuenta de jubilación. Pero si desea mantener abierta la opción, debe saber que Interactive Advisors se resiste en ambos frentes. Por lo que puedo decir, ninguna de sus 78 carteras ofrece una exposición indirecta a blockchain o criptografía, aparte de Blue Chips.

Infórmese sobre los riesgos>> ¿Deberías invertir en Bitcoin? (Inmersión profunda en los riesgos en 2022)

Tarifas y límites de los asesores interactivos

Interactive Advisors utiliza IBKR Lite, el servicio de negociación sin cargo de la casa matriz Interactive Brokers. Esto significa que no hay comisiones comerciales, ni tarifas de entrada, salida o efectivo no invertido.

De hecho, las únicas tarifas en las que incurrirá son las tarifas de gestión basadas en activos que oscilan entre el 0,08 % y el 1,5 %, según la cartera.

Si estás pensando, "El 1,5% es ciertamente bastante alto", vale la pena reiterar que la mayoría de las carteras (53 de 78) cobran 0,20 % o menos, y 54 tienen inversiones iniciales mínimas de solo $100.

Tales tarifas y mínimos bajos son especialmente impresionantes cuando agrega el soporte en vivo gratuito ilimitado.

Apertura de una cuenta de asesores interactivos

Para abrir una cuenta con Interactive Advisors, primero deberá abrir una cuenta con su corretaje principal Interactive Brokers.

(Interactive Brokers es donde podrá negociar valores individuales y participar más en sus inversiones, si lo desea. Verificar nuestra reseña completa de Interactive Brokers, donde lo calificamos con un 7,5 sobre 10).

Una vez que haya pasado por los aros de la SEC y haya generado una cuenta de Interactive Brokers, el sitio lo redirigirá nuevamente a Interactive Advisors, donde continuará el proceso de registro.

Desde aquí, puede elegir manualmente sus carteras. Como alternativa, puede realizar una evaluación para determinar la puntuación de riesgo de su cliente, lo que ayudará a IA a recomendar carteras o a desarrollar su cartera de asignación de activos.

¿Qué tan seguros son los asesores interactivos?

Asesores interactivos es registrado en la SEC y tiene todos sus documentos legales y divulgaciones claramente establecido.

Por lo que puedo decir, la plataforma nunca ha sido demandada, no ha entrado en conflicto con ninguna agencia reguladora de los EE. UU. o tiene algo que ocultar. (A pesar de que, no podemos decir lo mismo de Interactive Brokers).

A fin de cuentas, Interactive Advisors no me ha dado ninguna razón para cuestionar su seguridad e integridad.

Mejores alternativas

¿Desea involucrarse en la inversión ESG, pero no está seguro de que Interactive Advisors sea adecuado para usted? Aquí hay tres asesores robóticos más que ofrecen carteras y estrategias socialmente responsables.

Reflejos
Clasificación	9.5/10	9/10	9/10
Mínimo para abrir cuenta	$100,000	$0	$500
Asistencia 401(k)
Autenticación de dos factores
Opciones de asesoramiento	Automatizado, asistido por humanos	Automatizado, asistido por humanos	automatizado
Inversión Socialmente Responsable
Inscribirse Revisión de capital personal	Inscribirse Revisión de mejora	Inscribirse Revisión de Wealthfront

Línea de fondo

En su estado actual, Interactive Advisors ya ha superado a sus competidores en algunas áreas clave. Sus bajas tarifas, bajos requisitos de inversión, soporte en vivo ilimitado y un atractivo enfoque ESG lo colocan en una posición ideal para atraer a inversores jóvenes y principiantes.

Si finalmente amplía su selección de tipos de cuentas y sigue adelante con la recolección de pérdidas fiscales, podría convertirse en un jugador serio entre una población inversora más amplia, y convertirse en el rey de ESG pasivo invertir