Los ingresos pasivos se refieren al dinero, por lo general flujos de ingresos continuos y regulares, recibidos de una empresa comercial o una inversión en la que no es necesario que participe activamente.
Los ingresos pasivos no solo pueden garantizar que no esté poniendo todos sus huevos en una canasta, sino que también proporcionan ingresos adicionales regulares. Y lo mejor es que en realidad no tiene que hacer nada (o casi nada) para seguir cobrando. Hay toneladas de formas diferentes de obtener ingresos pasivos.
Personalmente, disfruto de ingresos pasivos de cuatro fuentes: ingresos por alquiler, acciones que pagan dividendos, financiamiento del vendedor y pagos de préstamos privados de terceros. Aquí hay una mirada más cercana a cuánto gano mensualmente con cada inversión.
La versión corta:
- Los ingresos de una empresa comercial o una inversión en la que no participa activamente se denominan ingresos pasivos.
- La configuración de múltiples flujos de ingresos pasivos constantes aumenta su riqueza y proporciona una capa adicional de seguridad financiera si lo despiden de su trabajo de tiempo completo.
- Además de mi trabajo de tiempo completo, recibo ingresos pasivos de alquileres, financiamiento del vendedor, préstamos privados de terceros y pagos de acciones de dividendos cada año.
- En general, los flujos de ingresos pasivos más lucrativos también son los que más no intervienen.
Los ingresos por alquiler
Actualmente soy propietario de cinco propiedades de alquiler con un amplio flujo de efectivo. Mi flujo de efectivo mensual total es de $2254 de las cinco propiedades.
Si bien ser propietario no es tan pasivo como otras fuentes de ingresos mensuales, gran parte del trabajo real tuvo lugar en la configuración de estas propiedades. Ahora no dedico mucho tiempo a generar flujo de efectivo, en forma de pagos regulares de alquiler, en las propiedades de mi cartera de alquiler.
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Cómo obtengo ingresos pasivos de los ingresos por alquiler
Desde el principio, fui muy cuidadoso con la selección de inquilinos: en su mayor parte, pagan en su totalidad y a tiempo. También actualicé los electrodomésticos y rehabilité cada unidad antes de la mudanza. Ahora, aparte del mantenimiento regular, como cambiar los filtros de aire (que mi contrato de arrendamiento estipula el inquilino debe hacer cada tres meses), hay poco que necesito hacer cada año excepto cobrar el alquiler pagos
Para una de las propiedades que poseo, el ingreso bruto de alquiler es de $1,425 mensuales, menos una tarifa de administración del 10%. El ingreso neto por alquiler es de $1,283.
Los gastos totales incluyen:
- Impuestos anuales que llegan a $ 272 por mes
- Seguro de $45/mes
- Tarifas de HOA de $ 205 / mes
Eso significa que el flujo de efectivo de una sola propiedad suele ser de $761 por mes.
Acciones que pagan dividendos
Puede que estés familiarizado con "Dividend Aristocrats". Esta lista oficial está compuesta actualmente por 65 empresas en el Índice S&P 500 que no solo paga dividendos en acciones, sino que ha aumentado sus pagos durante al menos 25 años consecutivos. años.
Si bien es posible que estas empresas no se consideren las acciones más emocionantes para poseer, muchas son nombres familiares, incluidos Target, Walmart, AT&T, Pepsi, Walgreens y McDonald's. Todos hacen que sea una prioridad recompensar a los accionistas con ingresos de dividendos confiables y crecimiento de dividendos a largo plazo.
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Cómo obtengo ingresos pasivos de las acciones que pagan dividendos
Poseo una cartera de acciones que pagan dividendos de la lista Dividend Aristocrats que compré directamente de las empresas. Inicialmente, compré 5000 acciones de cada uno y configuré contribuciones mensuales automáticas, lo que significa que constantemente estoy agregando nuevas acciones (o fracciones de acciones cada mes) y aprovechando promedio de costos en dólares.
Cada una de las acciones de mi cartera paga dividendos trimestrales de entre el 2 y el 5 por ciento anual. Tomar Stanley Black y Decker, por ejemplo. El dividendo actual por acción es de $3.16 y ha aumentado cada año durante los últimos 54 años. Las acciones se venden actualmente a $126. Con una inversión de $10,000, sería dueño de unas 80 acciones. Con un pago de dividendos de $3,16, recibiría un dividendo de $253.
Los pagos de dividendos no respaldarán por sí solos su jubilación. Sin embargo, dependiendo de las acciones que paguen dividendos en su cartera, aún podría estar viendo una buena parte de los ingresos anuales. Con siete acciones que pagan dividendos en mi cartera en este momento, mis participaciones están configuradas para entregar $ 2,724.00 este año o $ 227 por mes. ¡No hay nada más pasivo que eso!
Financiamiento del vendedor
Si alguna vez ha visto un cronograma de amortización de un préstamo hipotecario, sabe que es mejor ser el prestamista (es decir, la persona que recibe el interés) que el prestatario que lo paga. Esa realización me llevó a mi tercera vía de ingresos pasivos: ser un prestamista privado.
Caí en mi primera experiencia de préstamos privados por casualidad. En 2019, uno de mis inquilinos a largo plazo recibió un pago global de seguro de $150,000. Ella deseaba comprar la casa que me había alquilado durante casi siete años. El valor justo de mercado de la casa en ese momento era de $180,000.
Discutimos un préstamo privado por el saldo y se lo vendí por $ 150,000 en efectivo, más una nota de préstamo para mí por los $ 30,000 pendientes financiados durante cinco años. Entonces, cada mes recibo un cheque por $458.20.
Cuando era inquilina, siempre pagaba el alquiler a tiempo y en su totalidad y sigue siendo así: recibo mi cheque por correo antes del primer día de cada mes.
Si bien no es estrictamente nuevo ingresos, después de todo, técnicamente está pagando un préstamo, siguen siendo ingresos que me pagan de forma pasiva. Ella es propietaria de la casa y de todas las responsabilidades que la acompañan, así que no tengo ninguna responsabilidad ni gasto. Además, al diferir mi pago al cierre, ahorré impuesto sobre las ganancias de capital en la venta y obtendré un flujo constante de pagos durante otros tres años.
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Cómo obtener ingresos pasivos de la financiación del vendedor
Creo que el futuro ofrece muchas oportunidades para los préstamos privados para los vendedores de viviendas inteligentes. Eso es porque no es probable que Tasas de interés volverá al rango de 2-3% que hemos visto en los últimos años. Si está vendiendo una propiedad que ha hipotecado a esa tasa baja, su préstamo hipotecario puede ser asumido: lo que significa que el nuevo comprador podría asumir los pagos del préstamo que usted debe en lugar de sacar una nueva hipoteca préstamo. Eso abre oportunidades para que el vendedor financie la diferencia.
Digamos, por ejemplo, que compró una casa por $300,000 en 2019. Puso el 20% de enganche y financió los $240,000 restantes. Los pagos que ha realizado desde la compra han llevado el saldo de su hipoteca a $220,000.
Avance rápido hasta 2022. Su casa ahora vale $350,000 y tiene un comprador interesado. Si el nuevo comprador puede asumir su préstamo a $220,000 y hacer un pago inicial del 20% de $70,000, puede optar por financiar con el vendedor la deuda restante de $60,000 durante 10 años. Al 6% de interés, recibiría un cheque mensual por $666 (o una cifra similar, menos siniestra, si es supersticioso).
Consejo de financiación del vendedor:
Asegúrese de contratar a un abogado para que elabore el papeleo y haga su debida diligencia con los compradores para asegurarse de que estén financieramente calificados y puedan pagar el pago adicional. ¡Y no se defraude al configurar la financiación del vendedor! Los prestamistas tradicionales cobran muchos cargos por adelantado además del interés mensual del préstamo. Hay tarifas de originación (típicamente 1-2% del monto del préstamo), tarifas de preparación de documentos y honorarios de abogados, solo por nombrar algunas.
Compañía de préstamos privados de terceros
Del mismo modo, obtengo ingresos pasivos de una inversión con una empresa de préstamos privada. la empresa permite inversores acreditados la oportunidad de prestar dinero a su LLC, que luego prestan a rehabilitadores de propiedades. Al proporcionar una gran suma de dinero en efectivo para la compra de una propiedad y la rehabilitación con fines de reventa, estos prestamistas de dinero fuerte llenan un nicho que los bancos tradicionales no atienden.
Cómo obtengo ingresos de las compañías de préstamos privados
La LLC proporciona préstamos a corto plazo a altas tasas de interés para proyectos de construcción específicos y devuelve algunas de las ganancias a sus inversores. Conozco a los socios personalmente y me siento cómodo con su proceso de investigación.
Y si hay impago, los préstamos están respaldados por el activo inmobiliario, lo que reduce significativamente el riesgo.
El beneficio para los prestatarios es el acceso a grandes sumas de efectivo sin un largo período de suscripción. Eso les permite comprar ofertas por debajo del mercado con efectivo rápido. Los prestatarios a corto plazo están dispuestos a pagar tasas más altas por la flexibilidad y rapidez de la financiación. Mi inversión de $75,000 me genera $500 al mes como accionista del prestamista de dinero duro.
Resumen
Aquí hay un resumen rápido de cuánto gano en ingresos pasivos cada mes.
- Renta de la propiedad de alquiler: $2,254
- Financiamiento del vendedor: $458.20
- Préstamos privados: $500
- Pagos de dividendos: $227
Total: $3,439
¡Eso es la friolera de $41,268 al año!
Todos enfrentarán diferentes oportunidades cuando se trata de establecer flujos de ingresos pasivos. Si bien me tomó mucho trabajo configurar mi cartera de propiedades de alquiler, las otras oportunidades de ingresos pasivos fueron relativamente fácil y a menudo cayó en mi regazo, ya sea a través de mi negocio o simplemente a través de mi interés en invertir
Las menos lucrativas son las inversiones más pasivas, como era de esperar. No se necesita mucho conocimiento para comprar acciones que pagan dividendos. Si desea comenzar a obtener ingresos pasivos, todo lo que necesita es un poco de creatividad y un ojo perspicaz para encontrar opciones que se ajusten a su conjunto de habilidades, conocimientos financieros y nivel de comodidad.
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