Las mejores inversiones de alto rendimiento para este momento

En Las mejores inversiones de bajo riesgo para 2022, proporcioné una lista completa de inversiones de bajo riesgo con rendimientos predecibles. Pero es precisamente porque esos rendimientos son de bajo riesgo que también proporcionan rendimientos relativamente bajos.

En este artículo, analizaremos las inversiones de alto rendimiento, muchas de las cuales implican un mayor grado de riesgo, pero también es probable que proporcionen mayores rendimientos.

Es cierto que las inversiones de bajo riesgo son la solución de inversión adecuada para cualquier persona que busque preservar el capital y aún así obtener algunos ingresos.

Pero si está más interesado en el lado de los ingresos de una inversión, aceptar un poco de riesgo puede producir rendimientos significativamente más altos. Y al mismo tiempo, estas inversiones generalmente serán menos riesgosas que las acciones de crecimiento y otras inversiones de alto riesgo/alta recompensa.

Determine cuánto riesgo está dispuesto a asumir

El riesgo del que estamos hablando con estas inversiones de alto rendimiento es la posibilidad de que pierda dinero. Como ocurre cuando se invierte en cualquier activo, debe comenzar por determinar cuánto está dispuesto a arriesgar en la búsqueda de mayores rendimientos.

Voy a presentar una gran cantidad de inversiones de alto rendimiento, cada una con su propio grado de riesgo. El propósito es ayudarlo a evaluar el potencial de riesgo/recompensa de estas inversiones al seleccionar las que serán adecuadas para usted.

Si está buscando inversiones que sean completamente seguras, debe preferir uno o más de los vehículos altamente líquidos y de bajo rendimiento cubiertos en Las mejores inversiones de bajo riesgo para 2022. En este artículo, vamos a buscar algo un poco diferente. Como tal, tenga en cuenta que esto no es de ninguna manera una recomendación general de ninguna inversión en particular.

Las mejores inversiones de alto rendimiento para 2022

A continuación se muestra mi lista de las 18 mejores inversiones de alto rendimiento para 2022. No están clasificados ni enumerados en orden de importancia. Esto se debe a que cada una es una clase de inversión única que deberá evaluar cuidadosamente para determinar su idoneidad dentro de su propia cartera.

Asegúrese de que cualquier inversión que elija probablemente proporcione el rendimiento que espera con un nivel de riesgo aceptable para su propia tolerancia personal al riesgo.

Valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS)

Comencemos con este, aunque solo sea porque está en casi todas las listas de inversiones de alto rendimiento, especialmente en el entorno actual de inflación creciente. Puede que en realidad no sea la mejor inversión de alto rendimiento, pero tiene sus virtudes y no debe pasarse por alto.

Básicamente, los TIPS son valores emitidos por el Tesoro de los EE. UU. que están diseñados para adaptarse a la inflación. Pagan intereses regulares, aunque por lo general son más bajos que la tasa pagada por los valores ordinarios del Tesoro de términos similares. Los bonos están disponibles con una inversión mínima de $100, a plazos de cinco, 10 y 30 años. Y dado que están totalmente respaldados por el gobierno de los EE. UU., tiene la seguridad de recibir el valor total del capital si mantiene un valor hasta el vencimiento.

Pero el beneficio real, y la principal ventaja, de estos valores son las adiciones de capital de inflación. Cada año, el Tesoro agregará una cantidad al capital del bono que sea proporcional a los cambios en el Índice de Precios al Consumidor (IPC).

Afortunadamente, mientras que el principal se agregará cuando suba el IPC (como ocurre casi siempre), no se deducirá nada si el índice se vuelve negativo.

Puede comprar TIPS a través del portal de inversión del Tesoro de EE. UU., Tesorería Directa. También puede mantener los valores y canjearlos en la misma plataforma. No hay comisiones ni tarifas al comprar valores.

En el lado negativo, los TIPS son puramente un juego sobre la inflación ya que las tasas base son bastante bajas. Y si bien las adiciones de capital lo mantendrán incluso con la inflación, debe saber que están sujetas a impuestos en el año en que se reciben.

Aún así, los TIPS son una excelente inversión de bajo riesgo y alto rendimiento en tiempos de inflación creciente, como ahora.

Bonos

Si está buscando una verdadera inversión de bajo riesgo y alto rendimiento, no busque más allá de los bonos de la Serie I. Con el aumento actual de la inflación, estos bonos se han vuelto increíblemente populares, aunque son limitados.

los bonos son actualmente paga 9.62%. Se pueden comprar electrónicamente en denominaciones tan pequeñas como $25. Sin embargo, está limitado a comprar no más de $10,000 en bonos I por año calendario. Dado que son emitidos por el Tesoro de los EE. UU., están totalmente protegidos por el gobierno de los EE. UU. Puede comprarlos a través del portal de inversiones del Departamento del Tesoro, TreasuryDirect.gov.

“El efectivo en mi cuenta de ahorros está en llamas”, se queja Scott Lieberman, fundador de Dinero de aterrizaje. “La inflación tiene mi dinero en llamas, cada mes incinerando más y más. Para defenderme de esto, compré un bono I. Cuando decida recuperar mi dinero, el bono I habrá estado protegido contra la inflación al valer más de lo que lo compré. Recomiendo enfáticamente que obtenga un bono Serie I súper seguro con dinero que pueda guardar durante al menos un año”.

Es posible que no pueda poner toda su cartera de bonos en bonos de la Serie I. Pero solo una pequeña inversión, de casi el 10%, puede aumentar el rendimiento general de su asignación de bonos.

Bonos corporativos

los la tasa de rendimiento promedio de una cuenta de ahorro bancaria es 0.08%. La tasa promedio en una cuenta del mercado monetario es 0.09% y 0.25% en un CD de 12 meses.

Ahora hay algunos bancos pagan tasas más altas, pero generalmente solo en el rango de más del 1%.

Si desea mayores rendimientos en su cartera de renta fija y está dispuesto a aceptar un nivel moderado de riesgo, puede invertir en bonos corporativos. No solo pagan tasas más altas que los bancos, sino que también puede mantener esas tasas más altas durante muchos años.

Por ejemplo, el rendimiento actual promedio en un El bono corporativo con calificación AAA es del 4,09%. Esa es la tasa de los bonos AAA, que son los valores mejor calificados. Puede obtener tasas aún más altas en bonos con calificaciones más bajas, que trataremos en la siguiente sección.

Los bonos corporativos se venden en montos nominales de $1,000, aunque el precio puede ser más alto o más bajo dependiendo de dónde estén las tasas de interés. Si elige comprar bonos corporativos individuales, espere comprarlos en lotes de diez. Eso significa que probablemente necesitará invertir $ 10,000 en una sola emisión. Los corredores generalmente cobrarán una pequeña tarifa por bono en la compra y venta.

Una alternativa puede ser aprovechar los fondos de bonos corporativos. Eso le dará la oportunidad de invertir en una cartera de bonos por tan solo el precio de una acción de un ETF. Y debido a que son ETF, generalmente se pueden comprar y vender sin comisiones.

Por lo general, puede comprar bonos corporativos y fondos de bonos a través de corredores de bolsa populares, como comercio de zacks, E*TRADE, y TD Ameritrade.

Tenga en cuenta que el valor de los bonos corporativos, particularmente aquellos con vencimientos mayores a 10 años, puede caer si las tasas de interés aumentan. Por el contrario, el valor de los bonos puede aumentar si las tasas de interés caen.

Bonos de alto rendimiento

En la sección anterior, hablamos sobre cómo las tasas de interés de los bonos corporativos varían según la calificación de cada emisión de bonos. Un bono AAA, al ser el más seguro, tiene el rendimiento más bajo. Pero un bono más riesgoso, como uno con calificación BBB, proporcionará una tasa de rendimiento más alta.

Si está buscando ganar un interés más alto que el que puede obtener con los bonos corporativos de grado de inversión, puede obtener esos rendimientos con los llamados bonos de alto rendimiento. Debido a que tienen una calificación más baja, pagan intereses más altos, a veces mucho más altos.

los el rendimiento medio de los bonos de alto rendimiento es del 8,59%. Pero eso es solo un promedio. El rendimiento de un bono con calificación B será superior al de uno con calificación BB.

También debe tener en cuenta que, además de las posibles caídas del valor de mercado debido al aumento de las tasas de interés, los bonos de alto rendimiento tienen más probabilidades de incumplimiento que los bonos de grado de inversión. Es por eso que pagan tasas de interés más altas. (Solían llamar a estos bonos "bonos basura", pero ese tipo de descripción es un desastre de marketing). Debido a esos riesgos gemelos, los bonos basura deberían ocupar solo una pequeña parte de su renta fija. portafolio.

Los bonos de alto rendimiento se pueden comprar en términos similares y en los mismos lugares donde puede negociar bonos corporativos. También hay ETF que se especializan en bonos de alto rendimiento y serán una mejor opción para la mayoría de los inversores, ya que incluirán la diversificación en muchas emisiones de bonos diferentes.

Bonos municipales

Así como las corporaciones y el Tesoro de los Estados Unidos emiten bonos, también lo hacen los gobiernos estatales y locales. Estos se conocen como bonos municipales. Funcionan de manera muy similar a otros tipos de bonos, particularmente corporativos. Se pueden comprar en denominaciones similares a través de corredores en línea.

La principal ventaja que disfrutan los bonos municipales es su estatus de exención de impuestos para efectos del impuesto federal sobre la renta. Y si compra un bono municipal emitido por su estado de origen, o un municipio dentro de ese estado, el interés también estará exento de impuestos a efectos del impuesto sobre la renta estatal.

Eso hace que los bonos municipales sean una excelente fuente de ingresos exentos de impuestos en una cuenta que no sea de jubilación. (Debido a que las cuentas de jubilación están protegidas de impuestos, tiene poco sentido incluir bonos municipales en esas cuentas).

Las tasas de los bonos municipales se encuentran actualmente justo por encima 3% para bonos calificados AAA. Y si bien ese es un rendimiento impresionante en sí mismo, enmascara un rendimiento aún mayor.

Debido a su estatus de exención de impuestos, el rendimiento efectivo de los bonos municipales será más alto que la tasa del pagaré. Por ejemplo, si sus tasas impositivas sobre la renta marginales federales y estatales combinadas son del 25 %, el rendimiento efectivo de un bono municipal que pague el 3 % será del 4 %. Eso da una tasa efectiva comparable con los bonos corporativos con calificación AAA.

Los bonos municipales, como otros bonos, están sujetos a fluctuaciones de valor de mercado debido a cambios en las tasas de interés. Y aunque es raro, ha habido incumplimientos ocasionales en estos bonos.

Al igual que los bonos corporativos, los bonos municipales tienen calificaciones que afectan las tasas de interés que pagan. Puede investigar las calificaciones de los bonos a través de fuentes como Standard & Poor's, Moody's y Fitch.

Fondo	Símbolo	Escribe	Rendimiento actual	5 Rentabilidad Anual Promedio
Fondo de valores protegidos contra la inflación de Vanguard	VIPSX	PUNTAS	0.06%	3.02%
SPDR® Portfolio Interm Term Corp Bond ETF	SPIB	Corporativo	4.38%	1.44%
ETF de bonos de alto rendimiento con cobertura de tasa de interés de iShares	ALTO	Alto rendimiento	5.19%	2.02%
Invesco VRDO ETF libre de impuestos (PVI)	IPV	Municipal	0.53%	0.56%

Certificados de Depósito a Largo Plazo (CD)

Esta es otra inversión que cae bajo la clasificación de bajo riesgo/rendimiento relativamente alto. Dado que las tasas de interés han aumentado en los últimos meses, las tasas de los certificados de depósito se han disparado. A diferencia de hace apenas un año, los CD ahora merecen consideración.

Pero la clave es invertir en certificados con plazos más largos.

“Otra opción de menor riesgo es considerar un Certificado de Depósito (CD)”, aconseja Lance C. Steiner, CFP en Asesores de Buckingham. “Los bancos, cooperativas de crédito y muchas otras instituciones financieras ofrecen CD con vencimientos que van desde los 6 meses hasta los 60 meses. Actualmente, un CD de 6 meses puede pagar entre 0,75 % y 1,25 %, mientras que un CD de 24 meses puede pagar entre 2,20 % y 3,00 %. Sugerimos considerar una escalera a corto plazo ya que se espera que las tasas de interés continúen aumentando”. (Las tasas de interés establecidas para los ahorros de alto rendimiento y los CD se obtuvieron en bankrate.com).

La mayoría de los bancos ofrecen certificados de depósito con plazos de hasta cinco años. Por lo general, tienen los rendimientos más altos.

Pero el largo plazo implica al menos un nivel moderado de riesgo. Si invierte en un CD a cinco años que actualmente paga el 3 %, el riesgo es que las tasas de interés sigan aumentando. Si lo hacen, se perderá los rendimientos más altos disponibles en los certificados más nuevos. Pero el riesgo sigue siendo bajo en general, ya que el banco garantiza el reembolso del 100 % de su capital al vencimiento del certificado.

Préstamos entre pares (P2P)

¿Sabes cómo los bancos te piden prestado, al 1% de interés, y luego le prestan el mismo dinero a tu vecino a tasas que a veces llegan al 20%? Es toda una raqueta, y además rentable.

¿Pero también sabes que tienes la misma oportunidad que un banco? Es un proceso de inversión conocido como préstamos entre pares, o P2P para abreviar.

Los préstamos P2P esencialmente eliminan al banco. Como inversor, proporcionará los fondos a los prestatarios en una plataforma P2P. La mayoría de estos préstamos serán en forma de préstamos personales para una variedad de propósitos. Pero algunos también pueden ser préstamos comerciales, préstamos médicos y para otros fines más específicos.

Como inversionista/prestamista, puede quedarse con una mayor parte del rendimiento de la tasa de interés de esos préstamos. Puede invertir fácilmente a través de plataformas P2P en línea.

Un ejemplo popular es Prosperar. Ofrecen principalmente préstamos personales en montos que oscilan entre $2,000 y $40,000. Puede invertir en pequeñas porciones de estos préstamos, denominados "notas". Las notas se pueden comprar por tan solo $ 25.

Esa pequeña denominación hará posible diversificar su inversión en muchos préstamos diferentes. Incluso puede elegir los préstamos en los que invertirá en función de los puntajes crediticios, los ingresos, los términos del préstamo y los propósitos del prestatario.

Prosper, que ha gestionado 20.000 millones de dólares en préstamos P2P desde 2005, reclama una rentabilidad media histórica del 5,7 %. Esa es una alta tasa de rendimiento de lo que es esencialmente una inversión de renta fija. Pero eso es porque existe la posibilidad de pérdida debido al incumplimiento del prestatario.

Sin embargo, puede minimizar la probabilidad de incumplimiento eligiendo cuidadosamente la calidad del préstamo del prestatario. Eso significa centrarse en los prestatarios con puntajes crediticios más altos, ingresos y propósitos de préstamo más conservadores (como la consolidación de deuda).

Fideicomisos de Inversión en Bienes Raíces (REIT)

Los REIT son una excelente manera de participar en la inversión inmobiliaria, y el rendimiento que proporciona, sin grandes cantidades de capital ni la necesidad de administrar propiedades. Son fondos de inversión cerrados que cotizan en bolsa que se pueden comprar y vender en las principales bolsas de valores. Invierten principalmente en bienes raíces comerciales, como edificios de oficinas, locales comerciales y grandes complejos de apartamentos.

Si planea invertir en un REIT, debe tener en cuenta que hay tres tipos diferentes.

"Los REIT de capital compran propiedades inmobiliarias comerciales, industriales o residenciales", informa roberto r Johnson, PhD, CFA, CAIA, Profesor de Finanzas, Heider College of Business, Creighton University y coautor de varios libros, entre ellos Las herramientas y técnicas de la planificación de inversiones, inversión de valor estratégico y Banca de inversión para tontos.  “Los ingresos se derivan principalmente del alquiler de las propiedades, así como de la venta de propiedades que han aumentado de valor. Los REIT hipotecarios invierten en hipotecas inmobiliarias. Los ingresos provienen principalmente de los intereses que ganan sobre los préstamos hipotecarios. Los REIT híbridos invierten tanto directamente en propiedades como en hipotecas sobre propiedades”.

Johnson también advierte: “Los inversores deben entender que los REIT de capital se parecen más a las acciones y los REIT hipotecarios se parecen más a los bonos. Los REIT híbridos son como una mezcla de acciones y bonos”.

Los REIT hipotecarios, en particular, son una excelente manera de obtener ingresos por dividendos constantes sin estar estrechamente vinculados al mercado de valores.

En la siguiente tabla se enumeran ejemplos de REIT específicos (fuente: Kiplinger):

REIT	Equidad o Hipoteca	tipo de propiedad	Rentabilidad por dividendo	12 meses de devolución
Bienes Raíces Industriales de Rexford	REXR	espacio nave industrial	2.02%	2.21%
Comunidades de sol	IUE	Viviendas prefabricadas, vehículos recreativos, centros turísticos, puertos deportivos	2.19%	-14.71%
Torre americana	AMT	Torres celulares de múltiples inquilinos	2.13%	-9.00%
Prólogo	PLD	Bienes inmuebles industriales	2.49%	-0.77%
Fideicomiso de propiedad de Camden	CPT	Complejos de apartamentos	2.77%	-7.74%
Renta variable inmobiliaria de Alejandría	SON	Propiedades de investigación	3.14%	-23.72%
Fideicomiso de bienes raíces digitales	DLR	Centros de datos	3.83%	-17.72%

Crowdfunding Inmobiliario

Si prefieres la inversión directa en una propiedad de tu elección, en lugar de una cartera, puedes invertir en crowdfunding inmobiliario. Usted invierte su dinero, pero la gestión de la propiedad la llevarán profesionales. Con el crowdfunding inmobiliario, puede elegir propiedades individuales o invertir en REIT no públicos que invierten en carteras muy específicas.

Uno de los mejores ejemplos de crowdfunding inmobiliario es recaudación de fondos. Esto se debe a que puede invertir con tan solo $ 500 o crear una cartera personalizada con no más de $ 1,000. Fundrise no solo cobra tarifas bajas, sino que también tiene múltiples opciones de inversión. Puede comenzar poco a poco en inversiones administradas y, eventualmente, pasar a invertir en acuerdos individuales.

Una cosa a tener en cuenta con el crowdfunding inmobiliario es que muchos requieren condición de inversor acreditado. Eso significa tener altos ingresos, un alto patrimonio neto o ambos. Si eres un inversionista acreditado, tendrás muchas más opciones en el espacio de crowdfunding inmobiliario.

Si no es un inversor acreditado, eso no significa que no podrá invertir en esta clase de activos. Parte de la razón por la que Fundrise es tan popular es que no requieren un estatus de inversor acreditado. Existen otras plataformas de crowdfunding inmobiliario que hacen lo mismo.

Solo tenga cuidado si desea invertir en bienes raíces a través de plataformas de crowdfunding inmobiliario. Se espera que inmovilice su dinero durante varios años, y el rescate anticipado a menudo no es posible. Y como la mayoría de las inversiones, existe la posibilidad de perder parte o todo el capital de su inversión.

Bienes Raíces Físicos

Hemos hablado de invertir en bienes raíces a través de REIT y crowdfunding inmobiliario. Pero también puede invertir directamente en propiedades físicas, incluidas propiedades residenciales o incluso comerciales.

Ser propietario absoluto de bienes raíces significa que tiene control total sobre la inversión. Y dado que los bienes raíces son una gran inversión, los rendimientos potenciales también son grandes.

Para empezar, los rendimientos anuales promedio de los bienes raíces son impresionantes. Incluso son comparables a las acciones. El sector inmobiliario residencial ha generado rentabilidades medias de 10,6%, mientras que la propiedad comercial ha devuelto un promedio de 9,5%.

A continuación, los bienes inmuebles tienen el potencial de generar ingresos en dos direcciones, a partir de ingresos por alquileres y ganancias de capital. Pero debido al alto valor de las propiedades en muchos mercados del país, será difícil comprar bienes raíces que produzcan un flujo de caja positivo, al menos en los primeros años.

En términos generales, las ganancias de capital son de donde provienen los rendimientos más ricos. La propiedad comprada hoy podría duplicarse o incluso triplicarse en 20 años, creando una gran ganancia inesperada. Y esto será una ganancia de capital a largo plazo, para obtener el beneficio de una mordida fiscal más baja.

Finalmente, está el factor de apalancamiento. Por lo general, puede comprar una propiedad de inversión con un pago inicial del 20%. Eso significa que puede comprar una propiedad de $ 500,000 con $ 100,000 de su bolsillo.

Al calcular sus ganancias de capital sobre su inversión inicial, los rendimientos son realmente asombrosos. Si la propiedad de $500,000 se duplica a $1 millón en 20 años, la ganancia de $500,000 generada producirá una ganancia del 500% sobre su inversión de $100,000.

En el lado negativo, los bienes raíces son ciertamente un inversión a muy largo plazo. También viene con altas tarifas de transacción, a menudo tan altas como el 10% del precio de venta. Y no solo requerirá un gran pago inicial por adelantado, sino también una inversión sustancial de tiempo en la administración de la propiedad.

Acciones de alto dividendo

"La mejor inversión de alto rendimiento son las acciones de dividendos", declara Harry Turner, fundador de El inversor soberano. “Si bien no hay un rendimiento garantizado con las acciones, a largo plazo las acciones han superado a otras inversiones como los bonos y los bienes raíces. Entre las acciones, las acciones que pagan dividendos han superado a las acciones que no pagan dividendos en más de 2 puntos porcentuales por año en promedio durante el último siglo. Además, las acciones de dividendos tienden a ser menos volátiles que las acciones que no pagan dividendos, lo que significa que es menos probable que pierdan valor en las recesiones”.

Ciertamente puede invertir en acciones individuales que pagan altos dividendos. Pero una forma menos arriesgada de hacerlo, y que evitará la selección de acciones individuales, es invertir a través de un fondo.

Uno de los más populares es el ETF ProShares S&P 500 Dividend Aristocrat (NOBLE). Ha proporcionado un rendimiento del 1,67% en los 12 meses que terminaron el 31 de mayo y un promedio de 12,33% anual desde que comenzó el fondo en octubre de 2013. El fondo tiene actualmente una rentabilidad por dividendo del 1,92%.

Los llamados Dividend Aristocrats son populares porque representan a más de 60 empresas S&P 500, con un historial de aumento de dividendos durante al menos los últimos 25 años.

"Las acciones de dividendos son una excelente manera de obtener un rendimiento de calidad en sus inversiones y, al mismo tiempo, mantener a raya la inflación", aconseja Lyle Solomon, abogado principal de Grupo Legal Oak View, uno de los bufetes de abogados más grandes de Estados Unidos. “Los dividendos generalmente los pagan empresas bien establecidas y exitosas que ya no necesitan reinvertir todas las ganancias en el negocio”.

se pone mejor "Estas empresas y sus acciones son más seguras para invertir debido a su estatura, su gran base de clientes y su control sobre los mercados", agrega Solomon. “La mejor parte de las acciones de dividendos es que muchas de estas empresas aumentan los dividendos año tras año”.

La siguiente tabla muestra algunas acciones populares que pagan dividendos. Cada uno es el llamado "Dividend Aristocrat", lo que significa que es parte del S&P 500 y ha aumentado su dividendo en cada uno de los últimos 25 años.

Compañía	Símbolo	Dividendo	Rentabilidad por dividendo
AbbVie	ABBV	$5.64	3.80%
PLC Armcor	AMCR	$0.48	3.81%
Cheurón	CVX	$5.68	3.94%
exxonmobil	XOM	$3.52	4.04%
IBM	IBM	$6.60	5.15%
Corporación de ingresos de bienes raíces	O	$2.97	4.16%
Alianza de botas Walgreen	AMB	$1.92	4.97%

acciones preferentes

Las acciones preferentes son un tipo muy específico de acciones de dividendos. Al igual que las acciones ordinarias, las acciones preferentes representan una participación en una empresa que cotiza en bolsa. A menudo se los considera como una especie de híbrido entre acciones y bonos porque contienen elementos de ambos.

Aunque las acciones comunes pueden pagar dividendos, no siempre lo hacen. Las acciones preferentes, por otro lado, siempre pagan dividendos. Esos dividendos pueden ser una cantidad fija o basados ​​en una fórmula de dividendo variable. Por ejemplo, una empresa puede basar el pago de dividendos en un índice reconocido, como el LIBOR (tasa de oferta interbancaria de Londres). El porcentaje de pago de dividendos cambiará como lo hace la tasa de índice.

Las acciones preferentes tienen dos ventajas principales sobre las acciones ordinarias. Primero, como valores “preferidos”, tienen prioridad en los pagos de dividendos. Se requiere que una empresa pague dividendos a sus accionistas preferentes antes que a los accionistas comunes. En segundo lugar, las acciones preferentes tienen rendimientos de dividendos más altos que las acciones ordinarias de la misma empresa.

Puede comprar acciones preferentes a través de corredores en línea, algunos de los cuales se enumeran en "Acciones de crecimiento" a continuación.

Advertencias sobre acciones preferentes

La desventaja de las acciones preferentes es que no dan derecho al titular a votar en las elecciones corporativas. Pero algunas acciones preferentes ofrecen una opción de conversión. Puede intercambiar sus acciones preferentes por un número específico de acciones ordinarias de la empresa. Dado que la conversión probablemente se ejercerá cuando el precio de las acciones ordinarias dé un gran salto, existe la posibilidad de grandes ganancias de capital, además del dividendo más alto.

Tenga en cuenta que las acciones preferentes también pueden ser exigibles. Eso significa que la empresa puede autorizar la recompra de las acciones a su discreción. La mayoría probablemente lo hará en un momento en que las tasas de interés están cayendo y ya no quieren pagar un dividendo más alto sobre las acciones preferentes.

Las acciones preferentes también pueden tener una fecha de vencimiento, que suele ser de 30 a 40 años después de su emisión original. La empresa normalmente rescatará las acciones al precio de emisión original, eliminando la posibilidad de ganancias de capital.

No todas las empresas emiten acciones preferentes. Si elige esta inversión, asegúrese de que sea con una empresa bien establecida y con finanzas sólidas. También debe prestar mucha atención a los detalles de la emisión, incluidas y especialmente las disposiciones de exigibilidad, las fórmulas de dividendos y las fechas de vencimiento.

Acciones de crecimiento

Este sector es probablemente la inversión de mayor riesgo en esta lista. Pero también puede ser el de mayor rendimiento, al menos a largo plazo. Por eso lo incluimos en esta lista.

Con base en el índice S&P 500, las acciones han arrojado un promedio de 10% anual durante los últimos 50 años. Pero es importante darse cuenta de que es solo un promedio. El mercado puede subir un 40% un año y luego caer un 20% al siguiente. Para tener éxito con esta inversión, debe comprometerse a largo plazo, hasta varias décadas inclusive.

Y debido a las amplias oscilaciones potenciales, las acciones de crecimiento no se recomiendan para los fondos que se necesitarán en los próximos años. En general, las acciones de crecimiento funcionan mejor para los planes de jubilación. Ahí es donde tendrán las décadas necesarias para construir y componer.

Dado que la mayor parte del rendimiento de las acciones de crecimiento proviene de las ganancias de capital, obtendrá el beneficio de tasas impositivas de ganancias de capital a largo plazo más bajas, al menos con valores mantenidos en una cuenta gravable. (La mejor noticia es que las ganancias de capital sobre inversiones mantenidas en cuentas de jubilación tienen impuestos diferidos hasta la jubilación).

Puede optar por invertir en acciones individuales, pero esa es una empresa de mantenimiento bastante alto. Una mejor manera puede ser simplemente invertir en ETF vinculados a índices populares. Por ejemplo, los ETF basados ​​en el S&P 500 son muy populares entre los inversores.

Puede comprar acciones de crecimiento y ETF de acciones de crecimiento sin comisión con corredores como Finanzas M1, comercio de zacks, E*TRADE, y TD Ameritrade. Alternativamente, puede utilizar una plataforma de inversiones automatizada en línea, comúnmente conocida como asesor robótico, para crear y administrar una cartera para usted por una tarifa anual muy baja. Algunos de los mejores ejemplos incluyen Mejoramiento y Riquezasimple.

Anualidades

Las anualidades son algo así como crear su propia pensión privada. Es un contrato de inversión que realiza con una compañía de seguros, en el que invierte una cierta cantidad de dinero a cambio de un flujo de ingresos específico. Pueden ser una fuente excelente de altos rendimientos porque el contrato asegura el rendimiento.

Anualidades vienen en muchas variedades diferentes. Dos clasificaciones principales son anualidades inmediatas y diferidas. Como su nombre indica, anualidades inmediatas comenzar a pagar un flujo de ingresos poco después de que comience el contrato.

Anualidades diferidas funcionan algo así como planes de jubilación. Puede depositar una cantidad fija de dinero con la compañía de seguros por adelantado o hacer cuotas periódicas. En cualquier caso, los pagos de ingresos comenzarán en un punto específico en el futuro.

Con las anualidades diferidas, los ingresos obtenidos dentro del plan tienen impuestos diferidos y se pagan al momento del retiro. Pero a diferencia de las cuentas de jubilación, las contribuciones de anualidades no son deducibles de impuestos. Los rendimientos de las inversiones pueden ser tipo de interés fijo o tasa variable, dependiendo de la configuración específica de la anualidad.

Si bien las rentas vitalicias son una idea y un concepto excelentes, la amplia variedad de planes, así como las numerosas compañías y agentes de seguros que los ofrecen, los convierten en un campo minado potencial. Por ejemplo, muchas anualidades están plagadas de tarifas altas y están sujetas a opciones de retiro limitadas.

Debido a que contienen tantas partes móviles, cualquier contrato de anualidad que planee celebrar debe revisarse cuidadosamente. Presta mucha atención a todos los detalles, incluidos los pequeños. Es, después de todo, un contrato y, por lo tanto, legalmente vinculante. Por esa razón, es posible que desee que un abogado revise una anualidad potencial antes de finalizar el trato.

Inversiones alternativas

Las inversiones alternativas cubren mucho territorio. Los ejemplos incluyen metales preciosos, productos básicos, capital privado, arte y coleccionables, y activos digitales. Estos caen más en la categoría de alto riesgo/alta recompensa potencial, y debe proceder con mucho cuidado y solo con la porción más pequeña de su cartera.

Para simplificar el proceso de selección de activos alternativos, puede invertir a través de plataformas como calle rendimiento. Con una sola inversión en efectivo, puedes invertir en múltiples alternativas.

"Los inversores pueden comprar bienes raíces directamente en Yieldstreet, a través de inversiones fraccionadas en acuerdos únicos", ofrece Milind Mehere, fundador y director ejecutivo de calle rendimiento. “Los inversores pueden acceder a capital privado y crédito privado con mínimos altos invirtiendo en un fondo de mercado privado (piense en Blackstone o KKR, por ejemplo). En Yieldstreet, pueden tener acceso a fondos de terceros a una fracción de los mínimos requeridos anteriormente. Yieldstreet también ofrece exposición de capital de riesgo (fraccionado) directamente. Comprar una obra de arte de primer nivel puede ser costoso y prohibitivo para la mayoría de los inversores, razón por la cual Yieldstreet ofrece activos fraccionados para carteras de arte diversificadas”.

Yieldstreet también brinda acceso a inversiones en activos digitales, con el beneficio de asignar fondos profesionales establecidos, como Pantera u Osprey Fund. Actualmente, la plataforma no ofrece productos básicos, pero planea hacerlo en el futuro.

Las inversiones alternativas requieren en gran medida pensar fuera de la caja. Algunas de las mejores oportunidades de inversión son también las más inusuales.

“El precio de la carne sigue aumentando, mientras que la agricultura sigue siendo una inversión a prueba de recesión, ya que la demanda de alimentos por parte de los consumidores es en gran medida inelástica”, informa Chris Rawley, director ejecutivo de Devoluciones de la cosecha, una plataforma para invertir en empresas agrícolas privadas. "En consecuencia, los inversores están viendo rendimientos sólidos de las notas de ganado alimentado con pasto de alto rendimiento".

Cuentas criptográficas que generan intereses

Si bien el principal atractivo de invertir en criptomonedas ha sido el aumento meteórico de los precios, ahora que la tendencia parece estar en reversa, el mejor juego puede estar en las cuentas de criptomonedas que devengan intereses. Un grupo selecto de intercambios de criptomonedas paga un alto interés en su saldo de criptomonedas.

Un ejemplo es Geminis. No solo brindan la oportunidad de comprar, vender y almacenar más de 100 criptomonedas, además tokens no fungibles (NFT), pero actualmente están pagando un APY del 8,05 % en su saldo criptográfico a través de Gemini Ganar.

En otra variación de poder ganar dinero con criptomonedas, cripto.com paga recompensas de hasta el 14,5 % sobre las criptomonedas almacenadas en la plataforma. Esa es la tasa máxima, ya que las recompensas varían según la criptografía. Por ejemplo, las recompensas en Bitcoin y Ethereum se pagan al 6 %, mientras que las monedas estables pueden ganar al 8,5 %.

Es importante tener en cuenta que al invertir en criptomonedas, no disfrutará del beneficio del seguro de la FDIC. Eso significa que puede perder dinero en su inversión. Pero es por eso que los intercambios de criptomonedas pagan tasas de rendimiento tan altas, ya sea en forma de intereses o recompensas.

Replanteo criptográfico

Otra forma de jugar criptomonedas es un proceso conocido como apuesta criptográfica. Aquí es donde el intercambio de criptomonedas le paga un cierto porcentaje como compensación o recompensa por monitorear una criptomoneda específica. Esto no es como la criptominería, que trae criptografía a la existencia. En cambio, participará en la escritura de esa cadena de bloques en particular y en el monitoreo de su seguridad.

“Crypto Staking es un concepto en el que puedes comprar y bloquear una criptomoneda en un protocolo, y ganarás recompensas por la cantidad y el tiempo que ha bloqueado la criptomoneda ", informa Lyle de Oak View Law Group Salomón.

"La gran desventaja de hacer staking con criptomonedas es que el valor de las criptomonedas, en general, es extremadamente volátil, y el valor de sus criptomonedas apostadas puede reducirse drásticamente", continúa Solomon, “Sin embargo, puede apostar monedas estables como USDC, cuyo valor está vinculado al dólar estadounidense, lo que implicaría que ganaría recompensas apostadas sin una disminución masiva en el valor de su inversión."

Al igual que ganar intereses y recompensas con las criptomonedas, el staking se lleva a cabo en los intercambios de criptomonedas. Dos intercambios que cuentan con participación incluyen base de monedas y kraken. Estos son dos de los intercambios de criptografía más grandes de la industria y brindan una amplia gama de oportunidades de criptografía, además del staking.

Invertir en Startups y Empresas 

¿Alguna vez has escuchado el término “inversionista ángel”? Ese es un inversionista privado, por lo general, un individuo de alto patrimonio neto, que proporciona capital a pequeñas empresas, a menudo nuevas empresas. Ese capital es en forma de acciones. El inversor ángel invierte dinero en una pequeña empresa, se convierte en copropietario de la empresa y tiene derecho a una parte de las ganancias de la empresa.

En la mayoría de los casos, el inversionista ángel actúa como un socio silencioso. Eso significa que él o ella recibe distribuciones de dividendos sobre el capital invertido, pero en realidad no se involucra en la gestión de la empresa.

Es una oportunidad de inversión potencialmente lucrativa porque las pequeñas empresas tienen una forma de convertirse en grandes empresas. A medida que crecen, tanto su capital como sus ingresos del negocio también crecen. Y si el negocio alguna vez se hace público, ¡podría estar viendo una ganancia inesperada que le cambiará la vida!

Formas fáciles de invertir en empresas emergentes

Mainvest es una manera simple y fácil de invertir en pequeñas empresas. Es una plataforma de inversión en línea donde puede obtener acceso a rendimientos de hasta el 25%, con una inversión de solo $ 100. Mainvest ofrece negocios examinados (la tasa de aceptación es solo el 5% de los negocios que se aplican) para que invierta.

Recauda ingresos, que se le pagarán trimestralmente. Y debido a que la inversión mínima requerida es tan pequeña, puede invertir en varias pequeñas empresas al mismo tiempo. Una de las grandes ventajas de Mainvest es que no es necesario que seas un inversor acreditado.

Todavía otra oportunidad está a través de Fondo de Innovación Fundrise. Ya he cubierto cómo Fundrise es una excelente plataforma de financiación colectiva de bienes raíces. Pero a través de su Innovaton Fund recientemente lanzado, tendrá la oportunidad de invertir en empresas tecnológicas privadas de alto crecimiento. Como fondo, invertirá en una cartera de empresas tecnológicas en etapa avanzada, así como en algunas acciones públicas.

El propósito del fondo es proporcionar un alto crecimiento y actualmente ofrece acciones con un valor de activo neto de $10. Estas son inversiones a largo plazo, por lo que debe esperar permanecer invertido durante al menos cinco años. Pero puede recibir dividendos mientras tanto.

Al igual que Mainvewt, Fundrise Innovation Fund no requiere que sea un inversor acreditado.

Pensamientos finales

Tenga en cuenta que he incluido una combinación de inversiones basada en una combinación de riesgo y rendimiento. Cuanto mayor sea el riesgo asociado con la inversión, mayor será el rendimiento declarado o esperado.

Al elegir cualquiera de estas inversiones, es importante que evalúe minuciosamente el riesgo que implica cada una de ellas y que no se centre principalmente en el rendimiento. Estas no son inversiones 100% seguras, como los CD a corto plazo, los valores del Tesoro a corto plazo, las cuentas de ahorro o las cuentas bancarias del mercado monetario.

Debido a que existe un riesgo asociado con cada uno, la mayoría no son adecuadas como inversiones a corto plazo. Tienen más sentido para las cuentas de inversión a largo plazo, en particular las cuentas de jubilación.

Por ejemplo, las acciones de crecimiento, y la mayoría de las acciones, por lo general, deberían estar en una cuenta de jubilación. Si bien habrá años en los que sufrirá pérdidas en su posición, tendrá suficientes años para compensar esas pérdidas desde ahora hasta la jubilación.

Además, si no comprende ninguna de las inversiones anteriores, será mejor que evite realizarlas. Y para inversiones más complicadas, como las rentas vitalicias, debe consultar con un profesional para evaluar la idoneidad y todas las provisiones que contiene.