Revisión de tasas hipotecarias de SEFCU + productos y opciones

State Employees Federal Credit Union (SEFCU) fue fundada en 1934. Con sede en Albany, Nueva York, SEFCU se compromete a servir a los miembros en toda la Región Capital y Norte del estado de Nueva York a través de su banca personal y comercial, préstamos y líneas de crédito, seguros e inversiones. productos. Tiene una calificación A- BBB.

Tabla de contenido: Hipoteca de SEFCU

Historia de SEFCU

SEFCU ha estado en funcionamiento 84 años y es una de las 50 cooperativas de ahorro y crédito más grandes en los EE. UU. Como cooperativa de ahorro y crédito, SEFCU recompensa a sus miembros al ofrecer tarifas reducidas, 47 sucursales convenientes y acceso a capital en comunidades históricamente desatendidas.

Los requisitos de elegibilidad siguen los Unión de Crédito calificaciones, como residencia en los condados de Nueva York, empleo / voluntariado en ubicaciones / asociaciones aprobadas o relación familiar con un miembro actual de SEFCU, entre otros.

En noviembre de 2018, SEFCU fue noticia por donar fondos a 52 empleados recientemente despedidos del Centro Comunitario Cohoes en Nueva York. El centro comunitario cerró abruptamente debido a la incapacidad de cubrir sus deudas en curso, dejando en el aire los cheques de pago de una semana para sus trabajadores. SEFCU intervino para cubrir el costo de estos cheques de pago de la última semana, ganando elogios de la comunidad local.

Como institución financiera en continua expansión, SEFCU agrega más productos, servicios y ubicaciones cada año, basándose en sus opciones de préstamos y estándares de servicio al cliente. Sus calificaciones y tasas hipotecarias se muestran en su sitio web, lo que facilita que los posibles compradores de vivienda comiencen su viaje como propietario de una vivienda.

Datos de la hipoteca de SEFCU

Tasas hipotecarias actuales de SEFCU 

Préstamos hipotecarios de SEFCU

SEFCU clasifica sus productos de préstamos hipotecarios como 13 ofertas distintas y tres productos HELOC adicionales. Estos préstamos hipotecarios y líneas de crédito se asemejan a los tipos de productos hipotecarios proporcionados por instituciones similares, que en general se incluyen en las categorías de hipotecas de tasa fija, tasa ajustable, híbridas, de construcción, FHA, de refinanciamiento, inversas, VA, USDA y SONYMA.

Esta amplitud de servicios convierte a SEFCU en un prestamista viable para prestatarios de todo tipo, independientemente de sus necesidades y calificaciones hipotecarias. Si bien estos préstamos están disponibles solo para miembros, el hecho de que SEFCU tenga más de 300.000 miembros habla del alcance general y la satisfacción de su base de clientes.

Los préstamos hipotecarios disponibles para los miembros de SEFCU incluyen:

Bloqueo de tasa de 6 meses

En un entorno de tasas en aumento, fijar una tasa hipotecaria durante los primeros seis meses del préstamo puede equivaler a cientos de dólares ahorrados desde el principio. La hipoteca de tasa fija a 6 meses es para prestatarios que están construyendo sus propias casas y requieren un préstamo de construcción. Después de seis meses, el préstamo se convierte en un ARM de 5/1 o 10/1, o en una hipoteca de tasa fija a 10, 12 o 15 años.

Bloqueo de tarifas de 270 días

De manera similar, el préstamo de tasa fija a 270 días de SEFCU otorga a los prestatarios hasta nueve meses de pagos hipotecarios más bajos durante el proceso de construcción. Tener un pago hipotecario más bajo y esperado al principio de la fase de construcción permite a los prestatarios presupuestar de manera más efectiva. Una vez que expira el período de 270 días, los préstamos se convierten en ARM de 5/1 o 10/1.

Hipoteca a tasa fija a 15 años

Un préstamo amortizado durante un período de 15 años con una tasa de interés fija ofrece a los prestatarios un calendario de pagos mensuales constante y la capacidad de pagar el préstamo dos veces más rápido que una hipoteca a 30 años. Debido a que un plazo hipotecario de tasa fija de 15 años da como resultado pagos mensuales más altos, este préstamo puede ser más adecuado para prestatarios que pueden hacer pagos iniciales más grandes y ya tienen niveles de ingresos lo suficientemente altos para cumplir con estos condiciones.

Hipoteca a tasa fija a 30 años

Una hipoteca de tasa fija a 30 años es el tipo de préstamo hipotecario más popular y, a menudo, se anuncia para prestatarios que esperan permanecer en la misma casa durante siete años o más. Fijar una tasa de interés baja durante 30 años puede ayudar a los propietarios a ahorrar decenas de miles de dólares durante la vigencia del préstamo.

Hipoteca de tasa ajustable

Los prestatarios que no están seguros de si conservarán la misma casa durante siete años o más pueden optar por una hipoteca de tasa ajustable (ARM) porque los pagos suelen ser más bajos al principio. SEFCU permite a los prestatarios fijar tasas hipotecarias bajas durante uno, tres, cinco o 10 años, después de lo cual las tasas se ajustan anualmente. Sin embargo, las tasas generalmente no aumentan más del 5% cada año.

BRAZO Híbrido

Los préstamos hipotecarios híbridos incorporan los beneficios de ambos tipos de hipotecas tradicionales (fija y ajustable). Disponible en términos de 3/1, 5/1 / y 10/1, un ARM híbrido proporciona una tasa de interés fija más baja durante tres, cinco o 10 años, y luego se convierte en un préstamo con tasa ajustable. SEFCU señala que este tipo de arreglo es más adecuado para los propietarios de viviendas que esperan mudarse o refinanciar cuando se ajusta la hipoteca.

Inicio Posible

Los compradores de vivienda por primera vez o aquellos que no pueden cumplir con los criterios hipotecarios tradicionales pueden encontrar beneficiosa la hipoteca Home Possible. Estructurado de manera similar a un préstamo de la FHA, se requieren primas de seguro hipotecario por adelantado. Sin embargo, esas primas se eliminan una vez que los prestatarios alcanzan una relación préstamo-valor del 78% (efectivamente poseen el 22% de su vivienda y aún les queda el 78% de la hipoteca por pagar). Hay disponibles opciones de pago inicial tan bajas como el 3%.

FHA

Con pagos iniciales mínimos y criterios de calificación, los préstamos de la FHA están asegurados por la Administración Federal de Vivienda. Estos préstamos pueden tener tasas fijas o ajustables y una duración del préstamo de 10, 20, 25 o 30 años. A cambio de un acceso más fácil a los préstamos hipotecarios, los prestatarios deben pagar un seguro hipotecario (MIP).

USDA

El Departamento de Agricultura de los Estados Unidos brinda a los prestatarios la oportunidad de comprar viviendas en áreas rurales sin pago inicial y con términos de tasa fija bajos. Los préstamos del USDA están disponibles para los consumidores cuyos límites de ingresos están dentro del 115% del rango que el USDA establece cada año, con límites nacionales de $ 82,700 para hogares con uno a cuatro miembros. En Nueva York, los límites van desde $ 82,700 - $ 125,950.

Virginia

Los veteranos calificados, reservistas, miembros en servicio activo y familiares elegibles pueden recibir préstamos VA de tasa fija y ajustable a través de la Administración de Veteranos con 0% de anticipo. Los prestatarios pueden completar un Certificado de elegibilidad de VA para determinar si califican.

Refinanciación

Los propietarios de viviendas existentes pueden solicitar un refinanciamiento por varias razones. Un préstamo de refinanciamiento hipotecario puede generar ahorros a largo plazo para los prestatarios al permitirles acceder a la equidad de sus casas.

Contrarrestar

Los propietarios de viviendas que califiquen de 62 años o más pueden recibir pagos en efectivo libres de impuestos y líneas de crédito del valor acumulado de sus viviendas sin tener que realizar pagos hipotecarios mensuales. Esta opción suele ser la mejor para quienes necesitan un flujo de efectivo adicional durante su jubilación.

SONYMA

La Agencia Hipotecaria del Estado de Nueva York ofrece préstamos a bajo interés y tasa fija con asistencia para el pago inicial a los compradores de vivienda por primera vez y a los veteranos. Este programa permite a los consumidores de bajos ingresos la oportunidad de comprar viviendas sin cumplir con los requisitos estándar.

El sitio web de SEFCU alberga una serie de recursos que ayudan a los prestatarios en su búsqueda de la propiedad de una vivienda, incluidas calculadoras para ahorros de impuestos, refinanciamiento, APR, alquiler vs. propios, pagos / amortizaciones y consolidación de deudas, entre otros.

Solicitar un préstamo

SEFCU también proporciona una guía de referencia fácil para los consumidores que desean conocer el tipo de información requerida para comenzar el proceso de préstamo. Para solicitar en línea, por teléfono o en persona, esté preparado para proporcionar lo siguiente:

Los miembros de SEFCU pueden completar sus solicitudes de préstamo o solicitar la precalificación en línea a través del sitio web de la empresa. El proceso de la organización es transparente, con tarifas, cronogramas de pago y tasas hipotecarias vigentes desde el principio.

Si bien SEFCU no aparece en las clasificaciones anuales de Originador de hipotecas primarias de J.D. Power ni en el Consumer Financial Informe mensual de quejas de Protection Bureau, recibe constantemente calificaciones de 4.5 / 5 estrellas en sus ubicaciones insignia en Gañido.

Grados de prestamista de SEFCU

Con una calificación A- del Better Business Bureau, SEFCU es ampliamente reconocida por su reputación de servicios para miembros y conveniencia. Desde 2015, se han presentado 27 quejas contra la SEFCU, de las cuales un tercio corresponde a cuestiones de “facturación / cobranza”. Sin embargo, según BBB, esas quejas han sido "respondidas" o "resueltas".

SEFCU es una de las cooperativas de ahorro y crédito más grandes y de mayor funcionamiento del país y cuenta con una serie de acreditaciones notables, que incluyen:

Calificaciones del prestamista de SEFCU

Si bien SEFCU es conocida por su diversidad de préstamos, las siguientes tasas hipotecarias e información sobre préstamos están disponibles públicamente como métricas de referencia. Las pautas adicionales para otros tipos de préstamos están disponibles mediante cita previa.

Tipo de hipoteca	Requisito de anticipo	¿Hay programas de asistencia para el pago inicial disponibles?	Requisitos de ingresos medios o de deuda a ingresos	Tasa de interés hipotecario
Tasa fija a 30 años	0-20%	sí	N / A	0.04875
Tasa fija a 20 años	0-20%	sí	N / A	0.0475
Tasa fija a 15 años	0-20%	sí	N / A	0.0425
FHA de tasa fija a 30 años	<3.5%	sí	N / A	0.04875
BRAZO 10/1	0-20%	sí	N / A	0.04125
5/1 BRAZO	0-20%	sí	N / A	0.04
USDA	0	sí	$82,700 - 125,950	>4%

SEFCU no utiliza únicamente los requisitos de puntaje crediticio mínimo (generalmente más de 700) para dictar la elegibilidad del préstamo, sino que analiza el historial crediticio del prestatario en su conjunto. SEFCU también proporciona enlaces a informes crediticios gratuitos en línea para que los prestatarios puedan ver dónde pueden mejorar.

Debido a que cada prestatario tiene circunstancias financieras únicas y cada prestamista sigue diferentes criterios de préstamo, Las pautas generalizadas pueden ofrecer puntos de referencia prácticos en cuanto a si es probable que alguien califique para un determinado préstamo. Sin embargo, es posible que estas pautas no representen en su totalidad la negociación de la hipoteca ni la letra pequeña que es habitual en el proceso de préstamo hipotecario.

Como tal, siempre se anima a los prestatarios a hablar con los prestamistas, agentes inmobiliarios y asesores financieros para determinar sus opciones.

Tradicionalmente, las hipotecas de tasa fija y ajustable requieren pagos iniciales en el rango del 20%, aunque el pago inicial Los programas de asistencia como VA, USDA, FHA o Mortgage Match de SEFCU pueden reducir las obligaciones hipotecarias mensuales, así como Tasas de interés. Los compradores de viviendas rurales y veteranos a menudo se benefician de una mayor flexibilidad en los criterios de préstamo, ya que los prestamistas se sienten cómodos al flexibilizar ciertos requisitos.

Número de teléfono de SEFCU y detalles adicionales