La deuda por préstamos estudiantiles se ha convertido en un problema grave en todo el país, pero no existen soluciones obvias para este problema. La realidad es que la mayoría de nosotros estamos solos cuando se trata de averiguar cómo utilizar los préstamos estudiantiles a nuestro favor. Si bien puede pedir prestado de una manera que perjudique sus finanzas, los préstamos para estudiantes siguen siendo una herramienta valiosa que puede ayudar a las familias a invertir en una educación universitaria.
Pero los padres tienen un trabajo real por delante si quieren ayudar a sus hijos a pedir prestado de una manera responsable y razonable. Si tiene hijos que se acercan a la edad universitaria y quiere asegurarse de que entiendan cómo préstamos estudiantiles puede trabajar a su favor, aquí están las principales lecciones que necesita compartir:
Cuánto Usted toma prestado asuntos
Demasiados jóvenes creen que la cantidad que piden prestada para la escuela no importará porque tendrán un trabajo para devolverla más tarde. Esta es la misma razón por la que los jóvenes salen y acumulan deudas con las tarjetas de crédito o financian automóviles nuevos. Creen que, si pueden ganar más dinero, más adelante todos sus problemas económicos desaparecerán.
Sin embargo, ¿cuánto pides prestado para la escuela? lo hace importan, y los estudiantes deben esforzarse por pedir prestado lo menos posible. Después de todo, la cantidad de dinero que pide prestado para la escuela tiene un impacto directo en el monto del pago mensual. tendrá que desembolsar durante los próximos 10 años o más, así como la cantidad de interés que pagará a lo largo correr.
Los pagos adicionales pueden marcar una gran diferencia
Al igual que cuando está pagando una hipoteca o un préstamo para automóvil, pagar más de la cantidad mínima que debe puede tener un gran impacto. Los padres deben enseñarles a sus hijos que hacer pagos adicionales en sus préstamos estudiantiles puede ayudarlos a pagarlos temprano, pero también a ahorrarles dinero. Sin embargo, con los préstamos para estudiantes, los prestatarios deben comunicarse con la entidad administradora de sus préstamos para asegurarse de que sus pagos adicionales se destinen al capital del saldo de su préstamo y no a pagos futuros.
¿Qué diferencia pueden hacer los pagos adicionales? Supongamos que debe $ 40,000 en saldos de préstamos estudiantiles con una APR del 6%. Si conecta esos números en un calculadora de préstamos estudiantiles, verá que los pagos mensuales de este saldo ascenderían a $ 457,40 por mes en un plan de pago de 10 años. Si hiciera los pagos mínimos, el costo total de su préstamo ascendería a $ 54,888.54 durante 10 años.
Pero aquí es donde entran en juego los pagos adicionales. Si paga $ 50 adicionales por mes, reduciría 15 meses del plazo de pago y ahorraría $ 1,740.82 en intereses. Si paga $ 100 adicionales por mes, por otro lado, pagaría sus préstamos 26 meses antes y ahorraría $ 3,055.51 en pagos de intereses.
Los pagos anticipados también pueden ayudar
Los estudiantes también deben saber que no tienen que esperar hasta graduarse para comenzar a pagar sus préstamos estudiantiles. Tiene la opción de realizar pagos mientras aún está en la escuela y hacerlo puede ayudarlo a ahorrar dinero y salir de sus deudas más rápido.
Los pagos anticipados pueden ser especialmente importantes para los préstamos estudiantiles federales no subsidiados, ya que acumulan intereses que se capitalizan mientras aún estás en la escuela. Si su estudiante universitario puede hacer pagos mientras está en la escuela, puede ayudar a mantener a raya la acumulación de intereses, lo que ayudará a evitar que el saldo de su préstamo se dispare cuando se gradúe.
Todos los préstamos para estudiantes No son Creado igual
Los prestatarios también deben saber que no todos los préstamos para estudiantes son iguales y que es importante comprender los términos del préstamo y los costos subyacentes. Los préstamos federales para estudiantes tienden a ser un buen negocio para los prestatarios, ya que vienen con tasas de interés fijas competitivas y protecciones como aplazamiento y tolerancia. Los préstamos federales para estudiantes también se pueden transferir a planes de pago basados en los ingresos, como Pague lo que gana (PAYE), Paga lo que gana revisado (REPAYE) y Pago según sus ingresos. Reembolso (IBR), que permite a los prestatarios pagar un porcentaje de sus ingresos discrecionales durante 20 a 25 años antes de tener los saldos restantes de sus préstamos perdonado.
Dicho esto, también es posible solicitar préstamos privados para estudiantes, que pueden tener tasas más bajas y mejores condiciones de préstamo que los préstamos federales para estudiantes. Con préstamos privados para estudiantes de pregrado de College Ave, por ejemplo, las tasas variables comienzan en 1.24% y las tasas de interés fijas comienzan en 3.49%. También puede reembolsar su nuevo préstamo en un período de 5 a 20 años, lo que puede ayudarlo a elegir un pago mensual que se adapte a sus necesidades. Con ese tipo de flexibilidad, los préstamos privados para estudiantes tienden a ser una buena opción para las personas con buen crédito e ingresos sólidos que desean pagar sus préstamos estudiantiles en sus propios términos. Los préstamos privados para estudiantes también son una buena opción cuando los préstamos federales no brindan fondos suficientes para que pueda terminar sus estudios.
De cualquier manera, los padres y los estudiantes deben tomarse el tiempo para aprender todo sobre las opciones de préstamos para estudiantes en el mercado actual. Con algo de tiempo dedicado a la investigación, las familias estarán en la mejor posición para tomar una decisión informada.
Sea proactivo con sus préstamos para estudiantes
Finalmente, los padres deben hacer saber a sus hijos que vale la pena ser proactivos cuando se trata de sus préstamos estudiantiles y sus finanzas en general. Ser proactivo puede incluir pasos como refinanciar préstamos para estudiantes para obtener un mejor trato, usar una calculadora de préstamos para estudiantes para averiguar cuánto podría ahorrar con pagos adicionales o incluso haciendo un seguimiento del progreso de su préstamo estudiantil para asegurarse de que está alcanzando su potencial.
Cuando se trata de dinero, el mejor paso para los adultos jóvenes es tomar las riendas de sus finanzas y no esperar a ver cómo funciona todo. Refinanciar préstamos para estudiantes y hacer pagos adicionales cada mes puede marcar una diferencia dramática en un joven las finanzas futuras de los adultos, pero tienen que ser proactivos en lugar de esperar a que alguien planifique estos movimientos para ellos.
La línea de fondo
Al final del día, la educación financiera comienza en casa y las lecciones que enseñamos a nuestros hijos tienen el potencial de impactarlos en las próximas décadas. Los préstamos para estudiantes pueden ser una gran bendición cuando se trata de pagar una educación universitaria, pero pueden ser una maldición si los usa de manera irresponsable. Como padres, es nuestro trabajo y nuestra responsabilidad enseñarles a nuestros hijos la diferencia.