Cómo comprar criptomonedas dentro de una cuenta de jubilación (mejores opciones para 2022)

Cada día, invertir en criptomonedas gana una mayor aceptación general. Pero, ¿tiene sentido comprar criptomonedas dentro de un cuenta de retiro?

La respuesta a esa pregunta dependerá de sus ideas sobre el futuro potencial de las criptomonedas. Pero si decide comprar criptomonedas dentro de una cuenta de jubilación, sepa que no será tan fácil como con los otros tipos de inversiones que tradicionalmente puede tener dentro de estos planes.

Cómo invertir en criptomonedas dentro de un plan 401(k)

El principal obstáculo para comprar criptomonedas dentro de una cuenta de jubilación es que pocas cuentas lo permiten. Cuando se trata de planes 401(k), hay muy pocos. Eso es porque los planes 401(k) son programas estándar mantenidos por los empleadores. Las opciones de inversión se limitan a lo básico y, a veces, eso incluye solo un puñado de fondos preseleccionados.

Recientemente Fidelidad anunció su Cuenta de Activos Digitales (DAA). Este 401(k) es el primero en la industria y permite a los empleados incluir Bitcoin en sus inversiones principales. Este DAA mantendrá el Bitcoin en el Fidelidad Plataforma de custodia de Activos Digitales que fue lanzada en 2018.

El programa aún se está implementando; Espere que la DAA esté disponible para los empleadores a mediados de 2022 y que se agreguen más criptomonedas en el futuro.

Cómo invertir en criptomonedas dentro de una cuenta IRA

Hay un poco más de margen de maniobra cuando se trata de cuentas IRA, ¡pero no mucho!

Los planes populares de IRA, como los que ofrecen los principales corredores de inversión como Charles Schwab y Vanguard, no permiten la inversión directa en criptomonedas.

Pero hay una clase de IRA muy especializada, conocida como IRA autodirigida o SDIRA, que puede acomodar inversiones en criptomonedas.

Lee mas: Las mejores cuentas IRA: las mejores opciones para 2022

¿Qué es una SDIRA?

Si cree que mantener una posición en criptomonedas tiene sentido para su cartera de jubilación, la mejor opción es abrir una cuenta SDIRA. Pero eso puede no ser tan fácil como parece.

Las SDIRA funcionan como cuentas IRA normales, pero tienen algunas consideraciones especiales que ningún inversionista debería ignorar. Comencemos definiendo con precisión qué es una SDIRA.

Hay un poco de confusión con el término "autodirigido". Después de todo, puede tener una cuenta IRA autodirigida con un importante corredor de inversiones. Es simplemente una cuenta donde toma todas las decisiones de inversión, incluidas las compras de valores y la composición de la cartera.

Pero una SDIRA lleva el concepto autodirigido mucho más allá. Una cuenta SDIRA es tan "autodirigida" que puede tener activos que no están permitidos en una cuenta IRA regular. Eso incluye bienes raíces, lingotes de oro y plata, gravámenes fiscales, moneda extranjera e incluso obras de arte. Le permiten tener cualquier inversión de jubilación que no esté prohibida por el IRS. Y esa lista de inversiones prohibidas es bastante corta; generalmente se limita solo a coleccionables, préstamos y pólizas de seguro de vida.

Te permiten sostenercualquier inversión de jubilación que no esté prohibida por el IRS. Y esa lista de inversiones prohibidas es bastante corta; generalmente se limita solo a coleccionables, préstamos y pólizas de seguro de vida.

En la mayoría de los demás aspectos, las SDIRA funcionan como las IRA regulares. Puede contribuir hasta $6,000 por año, o $7,000 si tiene 50 años o más. Las distribuciones tomadas después de cumplir los 59 años y medio están sujetas a impuestos como ingreso regular. Las distribuciones tomadas antes están sujetas al impuesto sobre la renta regular, más una multa por retiro anticipado del 10%. Y siempre puede tener inversiones más tradicionales en una SDIRA, incluidas acciones, bonos y fondos.

Complicaciones SDIRA

Tenga en cuenta que las SDIRA son cuentas de inversión mucho más complicadas que las IRA normales.

Los fideicomisarios pequeños y oscuros suelen ofrecerlos. Muchos se especializan en ciertos activos, como bienes raíces o metales preciosos, mientras que otros le permiten tener cualquier activo permitido que desee.

Las tarifas son más altas en una SDIRA que en una IRA regular, en gran parte porque usted compra ciertas clases de activos de proveedores externos. También ofrecen poco en la forma de apoyo directo. Independientemente de la clase de activos que elija, deberá informarse sobre cómo funciona y los riesgos.

también hay sanciones severas del IRS si participa en transacciones prohibidas. Por ejemplo, el IRS impondrá una multa del 15 % por una infracción. Si no se corrige esa infracción, pueden invalidar el plan y fijar una penalización del 100% sobre el monto de la infracción.

Además de las transacciones prohibidas, se pueden imponer multas por cualquier actividad interpretada por el IRS como una transacción que no sea en condiciones de plena competencia. Esto incluye cualquier transacción que lo beneficiará directamente a usted o a otra parte fuera de la IRA. Eso incluye transferir o vender propiedad personal al plan, pedir dinero prestado de este, prometer el plan como garantía de un préstamo, o comprar cualquier propiedad o activo dentro del plan para uso personal.

SDIRA para Crypto

Decenas de empresas ofrecen SDIRA, y algunas de ellas también permiten comprar criptomonedas dentro del plan. Pero dado que las criptomonedas son una clase de activo única, sus intereses se verán mejor atendidos si se inclina por un fideicomisario que se centre específicamente en la inversión en criptomonedas.

Bitcoin IRA

Bitcoin IRA lanzado en 2016 específicamente para acomodar inversores criptográficos. Ofrece más de 60 criptomonedas, incluidas Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Cardano y Zcash. Puede comprar y vender criptomonedas en línea las 24 horas del día, los siete días de la semana. Hay un requisito mínimo de inversión de al menos $ 3,000.

Incluso ofrece hasta $700 millones en seguros de custodia. Y aunque el nombre es Bitcoin IRA, también ofrecen Bitcoin 401(k) y Bitcoin Roth IRA. También agregó recientemente oro físico a las opciones de inversión de la plataforma. La empresa afirma tener más de 100.000 usuarios y ha procesado más de 2.000 millones de dólares en transacciones.

Alto CryptoIRA

Alto CryptoIRAes otra SDIRA especializada en criptografía. Alto se ha asociado con Coinbase para facilitar las transacciones dentro de estas cuentas, lo que significa que los clientes pueden comprar y vender más de 150 criptomonedas. La compañía también anunció en octubre de 2021 que eliminaría las tarifas de administración de cuentas en su CryptoIRA. Puede obtener más información sobre lo que ofrece esta cuenta en nuestro revisión completa de Alto CryptoIRA.

Puede abrir una cuenta en línea con cualquiera de los fideicomisarios, pero asegúrese de realizar una verificación de diligencia debida en todas las SDIRA. Comience con un Cheque de corredor FINRA, luego verifique con Better Business Bureau y otras fuentes.

Además, familiarícese a fondo con los requisitos de financiación. Por ejemplo, no puede transferir criptomonedas u otros activos que tenga actualmente a una nueva cuenta SDIRA. Debe financiar la cuenta con efectivo y luego realizar las compras dentro de la cuenta. Preste mucha atención a todos los requisitos de la cuenta para evitar sanciones del IRS.

Corredores de inversión tradicionales que permiten invertir en criptomonedas

No es sorprendente que varios corredores de inversión que ofrecen cuentas IRA, incluidos SoFi Invest e Interactive Brokers, ofrezcan comercio de criptomonedas. Sin embargo, ninguno permite la inversión criptográfica dentro de las cuentas IRA. Pero el progreso está en el horizonte en el espacio tradicional de IRA.

En este momento, estación de comercio es uno de los pocos fideicomisarios principales de IRA que permite invertir en criptomonedas. Ofrecen intercambios de acciones, opciones y ETF sin comisiones y la capacidad de comprar, vender e intercambiar criptomonedas sin tarifas de custodia. Puede elegir una cuenta IRA tradicional o Roth.

Robin Hood es una aplicación de inversión que también le permite invertir en criptomonedas, así como en acciones y fondos. Actualmente no ofrecen cuentas IRA, pero Bloomberg informó recientemente Robin Hood podría estar preparándose para implementar un programa. Estén atentos para ver si la popular aplicación de inversión realmente lanzará un programa IRA y si incluirá criptoinversión.

¿Deberías comprar criptomonedas dentro de una cuenta de jubilación?

El hecho de que pueda comprar criptografía dentro de una cuenta de jubilación no significa necesariamente que deba hacerlo. Hay argumentos convincentes en ambos lados.

Beneficios potenciales

Por un lado, las criptomonedas han sido quizás la clase de inversión con mejor rendimiento desde su lanzamiento en 2009. Durante ese tiempo, Bitcoin pasó de aproximadamente $ 1 a su valoración actual de más de $ 40,000. Si ese desempeño continúa en el futuro, una posición de inversión mínima puede impulsar seriamente el rendimiento de una cuenta IRA.

A medida que las criptomonedas ganan legitimidad en el mundo de las inversiones, se ven cada vez más como una forma de diversificar. Dado que los activos financieros son en gran medida correlacionados entre sí, realmente hay pocas clases de activos que tengan el potencial de funcionar bien cuando las inversiones principales se están hundiendo. En ese sentido, las criptomonedas pueden crear un mejor equilibrio en una cartera.

Mayores Riesgos

También hay muchos aspectos negativos que vienen con la inversión en criptografía. Primero, las criptomonedas solo existen desde 2009. no ha habido nada serio mercado bajista desde entonces, y sigue siendo incierto qué tan bien funcionarán las criptomonedas en un mercado bajista prolongado o una caída del mercado.

Además de las fluctuaciones generales en los mercados financieros, las criptomonedas han mostrado una volatilidad extrema. Lo hemos visto duplicar su precio, solo para caer a la mitad en solo unos pocos meses.

También existe la realidad de que las criptomonedas no están respaldadas por ninguna institución, como gobiernos o bancos. Su valor está totalmente determinado por la confianza del público inversionista en él. No hay seguro de la FDIC y ninguna entidad productiva que genere ingresos detrás de ella.

Y, por supuesto, también existen los riesgos asociados con las cuentas SDIRA. Los fideicomisarios son pequeños y poco conocidos. El potencial de infracciones de cuenta y sanciones es real. Y muchos fideicomisarios cobran tarifas que son mucho más altas que los custodios de cuentas IRA tradicionales.

La línea de fondo

La decisión de comprar criptomonedas dentro de una cuenta de jubilación es estrictamente personal. Si cree que es la elección correcta, hágalo solo con un pequeño porcentaje de su cartera. Si bien el rendimiento de las criptomonedas sin duda ha sido impresionante en los últimos años, no hay garantía de que continúe en el futuro.

Una pequeña posición puede ser suficiente para obtener un rendimiento significativo de su cartera. Pero una posición grande podría paralizar su cuenta si las criptomonedas fallan o incluso desaparecen. No hay garantías con ninguna inversión, pero esto puede ser aún más cierto con las criptomonedas.

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