Encuentre asesores financieros de apoyo LGBTQ+ en 5 sencillos pasos

Encontrar el asesor financiero adecuado puede cambiarle la vida. Su asesor puede hacerse cargo de aspectos importantes de su vida financiera que simplemente no puede comprender. (Tos, tos, impuestos. ¿Tengo razón?)

Desafortunadamente, hay varias comunidades que tienen dificultades para encontrar asesores que comprendan completamente sus desafíos financieros, siendo la comunidad LGBTQ+ un excelente ejemplo.

Las personas que se identifican como parte de esta comunidad necesitan encontrar un asesor bien versado en sus necesidades específicas. Esta guía le mostrará cómo encontrar asesores financieros de apoyo LGBTQ+ en cinco pasos fáciles de seguir.

Leer más >>> ¿Qué es un asesor financiero?

Cómo encontrar asesores financieros de apoyo LGBTQ+ en 5 sencillos pasos

1. Comience por comprender cuáles son sus necesidades financieras
2. Consulte con su red local
3. Buscar fuentes confiables
4. Haz las preguntas correctas
5. Al final del día, confíe en su instinto

1. Comience por comprender cuáles son sus necesidades financieras

El asesor que elija dependerá, en parte, de los servicios financieros que necesite. Algunos de los servicios que ofrecen comúnmente los asesores incluyen:

• Orientación financiera general. Si desea dejar toda su vida financiera en manos de su asesor, deberá encontrar un asesor experimentado que esté bien versado en una variedad de áreas financieras.
• Planificación de jubilación. Las personas LGBTQ+ a menudo tienen dificultad para prepararse completamente para la jubilación, por lo que un asesor financiero que comprenda estos problemas y pueda educarlo sobre cómo ahorra para tu futuro es un deber.
• Consejos de inversión. La ayuda para invertir suele ser uno de los servicios clave que puede ofrecer un asesor. Si desea más dirección y más control del que obtendría con un roboadvisor, pero no se siente del todo cómodo manejando sus propias inversiones, busque un asesor que pueda ayudarlo.
• Servicios de impuestos. Si tu eres Trabajadores por cuenta propia o tener un negocio, encontrar un asesor puede ayudar a garantizar que no esté pagando de más y presentando correctamente. Si este es el único servicio que está buscando, es posible que no necesite un asesor completo. Podría considerar contratar a un preparador de impuestos una o dos veces al año para solicitar su consejo.
• Reducción de deuda. Si tu objetivo principal es salir de la deuda, querrá considerar seriamente si un asesor es el camino correcto a seguir. Absolutamente pueden ayudarlo a reducir su deuda, pero tienen un costo significativo.

2. Consulte con su red local

Las comunidades LGBTQ+ pueden estar muy unidas, por lo que uno de sus primeros pasos debe ser preguntar a otros a quién usan como asesor, suponiendo que estén dispuestos a compartir esa información. Puede unirse a grupos de Facebook, solicitar recomendaciones de sus seguidores de Twitter o comunicarse con su red de LinkedIn.

3. Buscar fuentes confiables

Hay algunos lugares dedicados a ayudar a las personas LGBTQ+ a encontrar la orientación financiera que necesitan. Aquí hay algunos lugares para buscar y comenzar a evaluar a los asesores financieros de apoyo LGBTQ+.

Directorio de asesores profesionales para la comunidad LGBTQ+ de la Fundación Horizons

Él Fundación Horizontes ofrece un extenso directorio en el que puede buscar según su ubicación o el nombre de un asesor. Puede buscar planificadores financieros, preparadores de impuestos, CPA, etc. Las personas que figuran en el directorio se enfocan en las finanzas LGBTQ+, pero como siempre, asegúrese de investigar antes de tomar una decisión final.

Riqueza tranquila

Riqueza tranquila, iniciado por un MBA de Harvard, se centra en ayudar a las personas LGBTQ+ de "alto rendimiento" y a los propietarios de pequeñas empresas. Proporciona opciones completas de planificación financiera y gestión de inversiones. Tiene su sede cerca de D.C. pero ofrece servicios en todo el país.

christopher calle financiera

Como la primera firma de asesores financieros LGBTQ+ del país, christopher calle financiera ofrece planificación financiera general, servicios de inversión, seguros de vida, planificación patrimonial y orientación sobre estrategias comerciales. Todos los asesores son fiduciarios, por lo que se enfocan en el individuo y desarrollan un plan que funciona para cada cliente específico.

Red de planificación XY

Él Red de planificación XY es una base de datos de asesores que le permite buscar por su ubicación, el nombre de un asesor o la especialidad de un asesor. Una de esas especialidades son las personas LGBTQIA. Si encuentra un asesor que cree que funcionaría bien para usted, XY presenta sus credenciales y una breve biografía para que pueda tener una mejor idea de quiénes son.

4. Haz las preguntas correctas

Entrevistar a los asesores financieros es imprescindible antes de tomar una decisión final. Después de todo, es probable que pague miles de dólares cada año por sus servicios. No tenga miedo de hacerle algunas preguntas difíciles a su asesor: desea asegurarse de que su dinero esté en las manos adecuadas. Considere preguntar lo siguiente:

• ¿Has trabajado con clientes LGBTQ+ antes? Si es así, sabes que deberían sentirse cómodos trabajando contigo.
• ¿Cuáles son los desafíos que enfrentan aquellos en la comunidad LGBTQ+ en términos de sus finanzas? Para comprender la mejor manera de ayudarlo, los asesores deben tener una comprensión básica de las disparidades financieras que enfrenta la comunidad.
• Estas son algunas de mis metas. ¿Cómo crees que podrías ayudarme con ellas? Tendrá objetivos financieros totalmente exclusivos para usted, sin importar quién sea. Una forma segura de saber si un asesor financiero es adecuado para usted es ver cómo lo ayudarían a mantener y hacer crecer sus finanzas.
• ¿Eres un fiduciario? Un fiduciario tiene la obligación de anteponer sus mejores intereses. Cualquier asesor con el que trabaje debe estar orgulloso de decir que es un fiduciario.
• ¿Existe alguna ley en mi estado que pueda afectar mis finanzas como persona LGBTQ+? Cada estado tiene leyes diferentes con respecto al empleo, la vivienda, la atención médica y más. Si alguna de estas leyes pudiera afectar su vida financiera como miembro de la comunidad LGBTQ+, su asesor debería poder ayudarlo a encontrar el camino a seguir.

Durante la entrevista, debería poder tener una idea de cada asesor. ¿Están escuchando con atención? ¿Te gustan sus respuestas? Asegúrese de tomar notas durante la entrevista y no tenga miedo de entrevistar a varios asesores.

Leer más >>> Diferentes tipos de asesores financieros

5. Al final del día, confíe en su instinto

Nunca estás obligado a ir con un asesor porque lo entrevistas. Si no quieren ser entrevistados antes de que aceptes trabajar con ellos, es una gran señal de alerta; probablemente deberías buscar en otro lado. Si simplemente no tiene ganas de trabajar con esta persona o cree que no encajaría bien en ningún momento durante la entrevista, no tenga miedo de continuar su búsqueda.

Por qué las personas LGBTQ+ necesitan asesores financieros de apoyo

Los miembros de la comunidad LGBTQ+ a menudo tienen que pensar en sus finanzas de manera diferente. Vivimos en un mundo que todavía alberga muchos prejuicios, por lo que hay ciertos factores en los que debemos pensar que aquellos que se identifican como cis y / o heterosexuales simplemente no tienen que hacerlo.

A continuación no se incluye una lista exhaustiva, pero estas son solo algunas de las cosas importantes que hacen que las finanzas LGBTQ+ sean únicas.

Hay una brecha salarial

Aquellos dentro de la comunidad LGBTQ+ a menudo se encuentran en desventaja con respecto al salario. Él Human Rights Campaign realizó una encuesta en 2021 eso muestra que los trabajadores LGBTQ+ ganan 90 centavos por cada dólar que ganan los trabajadores heterosexuales cis. Esta disparidad crece según la raza: los trabajadores negros LGBTQ+ ganan 80 centavos por dólar y los trabajadores nativos americanos ganan solo 70 centavos por cada dólar.

Otro estudio realizado por el Instituto Williams encontró que los niveles de pobreza entre las personas LGBTQ+ eran significativamente más altos que el promedio. Alrededor del 22 % de los adultos LGBTQ+ en los EE. UU. viven en la pobreza, en comparación con el 16 % de los adultos heterosexuales o cisgénero. Y las cifras solo empeoran para las personas transgénero negras y latinas, con un 38 % y un 48 % viviendo en la pobreza, respectivamente.

Factores como estos ponen a las personas LGBTQ+ en desventaja financiera, por lo que los asesores deben comprender y resolver problemas en torno a estos temas específicos.

Las opciones de vivienda suelen ser más limitadas (y caras)

Si bien los costos no son directamente más altos para aquellos en la comunidad LGBTQ+, muchas personas LGBTQ+ viven en áreas urbanas, donde encuentran una mayor aceptación. Teniendo en cuenta que la vida en la ciudad generalmente conlleva costos de vivienda, comidas y entretenimiento mucho más altos que áreas rurales, el costo de vida es simplemente más alto para muchos en la comunidad LGBTQ+ y esto no es del todo elección.

La planificación familiar se ve diferente

Muchas parejas LGBTQ+ necesitan pensar muy detenidamente antes de formar una familia. Concebir o adoptar un niño puede ser extremadamente costoso, sin mencionar el costo de las facturas del hospital y los posibles honorarios legales.

Ahorrar este tipo de dinero es un gran objetivo financiero en sí mismo. Un asesor financiero puede desempeñar un papel importante para ayudarlo a alcanzar esa meta.

Invertir puede ser difícil

Muchas personas LGBTQ+ no confían en su capacidad para invertir en su futuro. Hay algunas razones para esto, incluyendo:

• No hay tantas opciones para los inversores LGBTQ+ que buscan representación comunitaria. Si bien definitivamente existen opciones de inversión amigables con LGBTQ+, el grupo es limitado, lo que dificulta que los inversores LGBTQ+ mantengan inversiones que realmente representen sus valores. Afortunadamente, la inversión socialmente responsable (SRI) es un método de inversión en crecimiento que se enfoca en parte en la inclusión y la justicia social.
• Los inversores LGBTQ+ a menudo no tienen acceso a una educación financiera personalizada. Aparte de un puñado de guías como esta, la mayor parte de la educación sobre inversiones se centra en trayectorias más "tradicionales" y menos en empresas inclusivas.

Leer más >>> Inversiones amigables LGBTQ+: qué son y cómo encontrarlas

La línea de fondo

Un asesor financiero está allí para ayudarlo a guiarlo en su viaje financiero. Para la comunidad LGBTQ+, muchos asuntos financieros son más desafiantes, lo que hace que sea aún más necesario encontrar asesores que comprendan.

Entre su red local y los recursos en línea, debería poder encontrar un asesor que se adapte a sus necesidades, sin importar cuán únicas puedan ser. Simplemente investigue, haga las preguntas difíciles y confíe en sus instintos.

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