Dallas es una de las metrópolis más importantes de Texas, parte de la bulliciosa área de Dallas-Fort Worth. Si desea comenzar de nuevo en el estado de Lone Star o acercarse a la acción en la gran ciudad, es posible que esté buscando una hipoteca en Dallas.
Si ya vive en la ciudad, aún podría estar atento a las tendencias en el mercado de la vivienda para determinar si ahora es el momento adecuado para refinanciar. Varias fuerzas financieras actualmente activas en Dallas parecen estar dispuestas a hacer que 2019 sea muy diferente de 2018 en lo que respecta a los precios y la disponibilidad de la vivienda.
El precio promedio de la vivienda más reciente para los EE. UU., En general, es de $ 309,700, según la Oficina del Censo. El precio medio es de 395.000 dólares. Según los datos de mercado más recientes de Zillow, el valor medio de una vivienda en Dallas es un $ 206,400 mucho más bajo.
El precio de las casas que cotizan en el mercado, sin embargo, es de $ 378,975. El agregador enumera el mercado como "genial", lo que significa que favorece más a los compradores que a los vendedores.
El Home Buying Institute señaló que, paradójicamente, Dallas es uno de los mercados inmobiliarios más "calientes" del país, mientras atraviesa una tendencia de crecimiento de precios "refrescante". Los precios de la vivienda están aumentando más rápido que el promedio nacional, pero las nuevas construcciones se aceleran de manera similar, con 35,00 viviendas iniciadas en el tercer trimestre de 2018.
Un inventario más disponible debería reducir los aumentos de precios y promover la asequibilidad. Cuando esté considerando su próxima compra, vale la pena recordar que numerosos factores pueden afectar su capacidad para obtener un préstamo y la cantidad de dinero disponible.
5 elementos críticos que afectan la tasa hipotecaria y las tasas de refinanciamiento en Dallas
A medida que aumenta la oferta de viviendas disponibles en Dallas y los precios se estabilizan junto con este aumento en inventario, pronto puede ser un momento ideal para buscar la casa de sus sueños en Dallas-Fort Worth área metropolitana. Para asegurarse de tener una imagen precisa y actualizada de sus opciones de compra en el área, hay factores financieros personales que debe considerar.
Si bien las fuerzas del mercado en una región determinada son determinantes importantes de la fijación de precios y la asequibilidad, existen otras características que determinan qué tipo y tamaño de la hipoteca podrá recibir, y por extensión, cuánta casa puede comprar o refinanciar.
Los siguientes son cinco elementos separados de sus finanzas que debe considerar al solicitar su hipoteca o refinanciar una propiedad:
Su monto de anticipo
¿Cuánto dinero estás dispuesto a pagar por una casa por adelantado? La cantidad estándar citada hace mucho tiempo es el 20 por ciento del precio de compra. Si puede gastar una quinta parte del valor de la vivienda al comienzo de su hipoteca, muchos prestamistas le ofrecerán ventajas, como no exigirle que pague el seguro hipotecario todos los meses.
The Home Buying Institute explicó que las tasas de interés también tienden a ser atado al monto del pago inicial. Los prestamistas asumen menos riesgos cuando realiza un gran pago inicial, lo que les permite ofrecer intereses preferenciales.
Dicho esto, existen tipos de préstamos que facilitan pagos iniciales bajos, pero no tienen los mismos requisitos. Préstamos VA, por ejemplo, puede invalidar la necesidad de un seguro hipotecario.
Puntaje de crédito FICO
Hay más de una medida de puntaje crediticio, pero el número más popular es su Puntaje FICO. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor especificó que un buen puntaje crediticio es una forma de asegurar una tasa de interés preferencial.
El puntaje representa su historial crediticio a lo largo del tiempo y un número mayor transmite a los prestamistas que usted es un prestatario confiable. El CFPB recomendó no solicitar muchas líneas de crédito nuevas durante un período corto de tiempo, ya que esto reduce su puntaje. Los prestamistas hipotecarios que vean esta actividad pueden dudar en ofrecerle tarifas óptimas.
Tipo de hogar
Los productos hipotecarios difieren según el tipo de casa que le interesa y el propósito en el que pretende instalarla. Si está comprando una vivienda unifamiliar para que sea su residencia principal, presenta un riesgo menor de incumplimiento que alguien que está considerando una casa de vacaciones, según The Home Buying Institute.
Dado que las segundas propiedades han experimentado tasas históricamente más altas de morosidad en los préstamos, los prestamistas pueden tener restricciones más estrictas para tales casas, así como tasas de interés más altas.
Relación deuda-ingresos
Determinar cómo se comparan sus ingresos con su deudas totales es una forma de determinar qué tipos de tasas de interés hipotecarias podrá obtener y qué tipos de hipotecas están disponibles. Calcula la relación deuda / ingreso sumando los pagos mensuales de la deuda y dividiéndolos por sus ingresos durante ese período.
Según el CFPB, los propietarios deben ser conscientes de la importancia de un 43 por ciento de DTI. Las empresas que ofrecen hipotecas calificadas, que se definen por sus características de bajo riesgo, suelen ofrecer estos productos a personas con un 43% de DTI o menos.
Si bien hay ofertas distintas de las hipotecas calificadas, la marca del 43 por ciento sigue siendo una medida clave de la disponibilidad financiera.
Factores especiales
Su membresía en ciertos grupos puede abrir nuevas opciones de hipotecas, al igual que su elección de ubicación de casa. Por ejemplo, si es elegible para los beneficios militares, puede solicitar un préstamo VA, que califica para características especiales que pueden incluir pagos iniciales bajos y falta de seguro hipotecario.
Cuando busca casas en una zona rural, como una de las pequeñas ciudades de Texas que se extienden más allá de los límites de la ciudad de Dallas, es posible que califique para un Programa de Desarrollo Rural del Departamento de Agricultura de EE. UU. Hipoteca. Trabajar con los prestamistas para ver si califica para estos productos puede aportar un nuevo valor y posibilidades a la búsqueda de su casa.
Cómo obtener las mejores tasas hipotecarias y de refinanciamiento en Dallas
Teniendo en cuenta los factores mencionados anteriormente, junto con las tendencias únicas que afectan al mercado de Dallas, puede trabajar en estrecha colaboración con un hipoteca prestamista para obtener la mejor tasa posible para su nuevo préstamo hipotecario. No todos los proveedores de hipotecas son iguales en cuanto a ofertas, políticas y cobertura regional.
Si busca su próximo préstamo hipotecario, eligiendo entre varias ofertas, puede encontrar que una de estas instituciones financieras es un claro ganador con las tarifas y ofertas adecuadas para usted.
La CFBP publicó una estadística de advertencia: al comprar una casa nueva, el 47 por ciento de las personas no comparan varios prestamistas, sino que optan por su primera opción. Estos compradores pueden estar perdiendo miles de dólares en ahorros.
La agencia explicó que un cambio en la tasa de interés de tan solo 0.5 por ciento podría generar ahorros de $ 3,500 durante los primeros cinco años de un préstamo de tasa fija a 30 años. Si no desea rechazar ahorros potenciales, debe considerar varios prestamistas activos en el área de Dallas para su próxima compra o refinanciamiento.
Además, es posible que la primera oferta que reciba de un prestamista en particular no sea la mejor tarifa posible que la empresa está dispuesta a ofrecer. Si negocia con la institución financiera, es posible que pueda obtener una oferta mejor. RefiGuide señaló que muchos de los cargos asociados con la refinanciación de una vivienda, como una tarifa de preparación de documentos o una tarifa de solicitud, son negociables.
Empresas recomendadas en Dallas
Existen numerosos prestamistas, tanto de ámbito local como nacional, activo en Dallas. Los siguientes son cuatro posibles coincidencias para la próxima vez que compre o refinancia una casa en el área. Recuerde que vale la pena comparar las tasas de más de un prestamista.
- Banco Aliado: Este prestamista a gran escala ofrece préstamos en todos los estados de EE. UU. Excepto en Hawái. El banco ofrece sugerencias para los compradores de vivienda por primera vez y cuenta con un portal en línea que está diseñado para otorgar acceso a todos los documentos de préstamo de forma digital.
- J.G. Wentworth: Con alcance nacional, J.G. Wentworth ofrece varios productos de préstamos hipotecarios especializados que pueden ayudarlo a mudarse a la casa de sus sueños. Desde préstamos de desarrollo rural del USDA hasta préstamos de VA y préstamos de la Administración Federal de Vivienda con pagos iniciales bajos, hay varias ofertas para elegir además de los préstamos convencionales.
- Banco de Ahorros de América del Norte: Cuando trabaja con NASB, está interactuando con uno de los principales prestamistas de EE. UU. En escala. El banco es especialmente activo como prestamista VA, con 15.000 clientes veteranos que utilizan sus préstamos desde 2010. Es uno de los 15 principales prestamistas VA del país.
- Hipoteca Rocket: Rocket no es su propio prestamista, sino una subsidiaria de Quicken Loans. Rocket está diseñado para ser una forma rápida y digital de calificar para un préstamo. Toma información financiera de forma rápida y automática y emite una tasa de préstamo que puede fijar durante 90 días.