Abrir una cuenta bancaria de custodia para su hijo puede ayudarlo a enseñarle hábitos financieros inteligentes, y los mejores están repletos de características para ayudarlo a hacer precisamente eso. Puede encontrar cuentas corrientes de custodia, ahorros e incluso cuentas de inversión para su hijo menor de edad según la institución.
Pero, ¿cómo funcionan las cuentas de custodia y cuál es la más adecuada para su hijo? Este artículo cubrirá doce de las mejores cuentas de custodia para niños menores de 18 años. Pero primero, hablemos un poco sobre cómo funcionan las cuentas de custodia para niños.
Tabla de contenido
- ¿Cómo funcionan las cuentas de custodia para niños?
- Las mejores cuentas de custodia para niños
- 1. banco aliado
- 2. charles schwab
- 3. Vanguardia
- 4. Comercio electrónico
- 5. Fidelidad
- 6. Madrugador
- 7. Luz verde
- 8. Reserva
- 9. Cobre
- 10. bellotas
- 11. Reservas
- 12. primer grado
- Reflexiones finales sobre las cuentas de custodia
¿Cómo funcionan las cuentas de custodia para niños?
Las cuentas bancarias y de inversión de custodia son abiertas y administradas por un adulto en nombre de un niño. El custodio no tiene que ser un padre u otro pariente, pero debe comprometerse a manejar el dinero en el mejor interés del niño. Este compromiso también se conoce como una “relación fiduciaria”.
Hay dos tipos principales de cuentas bancarias de custodia:
- UTMA (Ley Uniforme de Transferencias a Menores)
- UGMA (Ley Uniforme de Regalos a Menores)
Las cuentas UGMA permiten que los menores posean activos en efectivo, como efectivo, acciones, bonos y fondos mutuos. Las cuentas UTMA pueden contener esas inversiones e incluir otros activos, como bienes raíces.
Asegúrese de hablar con un asesor de inversiones versado en cuentas de custodia para determinar cuál debe abrir.
Las mejores cuentas de custodia para niños
A continuación se muestra nuestra lista de las principales cuentas de custodia para niños. Le haré saber lo que nos gusta de cada cuenta y enumeraré las características clave de cada una.
1. banco aliado
Lo que nos gusta: Servicio completo para cubrir todas sus necesidades bancarias
banco aliado (anteriormente GMAC Bank) lanzado en 2000 como una rama de la compañía financiera de automóviles GMAC).
Este banco solo en línea es una institución financiera de servicio completo asegurada por la FDIC. Pueden ayudar con cualquier necesidad financiera, desde hipotecas hasta préstamos para automóviles, banca personal y cuentas de inversión.
Estos son los tipos de cuentas de custodia que encontrará en Ally Bank.
Comprobación de intereses en línea con custodia
La cuenta de cheques de custodia de Ally Bank presenta una tarjeta de débito que tiene configuraciones que le permiten controlar cómo, dónde y cuándo usa la tarjeta. Otras características incluyen:
- Sin requisito de saldo mínimo o depósito de apertura
- Sin cuota de servicio mensual
- Retiros gratis en cajeros automáticos en más de 43,000 cajeros automáticos Allpoint
- Tarjeta de débito gratuita con controles parentales
- Intereses pagados en todos los saldos
- Opción de redondeo a cuentas de ahorro
Ahorros en línea con custodia
La cuenta de ahorros con custodia de Ally presenta una función opcional de "Ahorros sorpresa" que analiza el dinero en una cuenta corriente vinculada y lo transfiere a ahorros cuando detecta dinero extra. Otras características incluyen:
- Sin requisito de saldo mínimo o depósito de apertura
- Sin servicio mensual gratis
- Retiros gratis en cajeros automáticos en más de 43,000 cajeros automáticos Allpoint
- Cubos para categorizar sus fondos de ahorro
- Tasas de interés líderes en la industria
Cuenta de inversión de custodia
Ally es autodirigido y cuentas de robo-advisor están disponibles como cuentas de custodia e incluyen muchas herramientas de investigación. Otras características incluyen:
- Sin comisiones por operaciones autodirigidas en acciones, ETF y opciones
- $ 9.95 por transacciones de fondos mutuos sin carga
- $1 por operación de bonos $4.95 por operaciones de valores de bajo precio
- Requisito de apertura de $0 para cuentas autodirigidas
- Requisito de apertura de $100 para cuentas automáticas
- Sin tarifas de asesoramiento para cuentas robo
Ally Bank ofrece servicio al cliente 24/7 por teléfono o chat. Cada cuenta viene con varias funciones para que pueda adaptar las necesidades bancarias de su hijo según lo desee.
Más información sobre Ally Invest
2. charles schwab
charles schwab es una conocida firma de inversión que ha estado en funcionamiento desde 1971. Es miembro de la SIPC.
Para los menores, las cuentas de inversión de Charles Schwab incluyen una cuenta de inversión estándar, una cuenta de ahorros para la educación (ESA) y una cuenta del plan de ahorros 529. Aquí hay un vistazo a su cuenta de inversión de custodia:
Cuenta de custodia de Schwab One
La cuenta de custodia de Schwab One no tiene límites de contribución e incluye servicio al cliente las 24 horas, los 7 días de la semana. Otras características incluyen:
- Depósito inicial mínimo de $0
- $0 cuotas mensuales de mantenimiento
- Tarifas cero para acciones cotizadas en línea y comisiones de ETF
- Operaciones de opciones por $0.65 por contrato
- Operaciones asistidas por brókers: $25
- Cambios automáticos por teléfono: $5
- Operaciones de mercado OTC en línea: $ 6.95
También puede obtener Schwab "Slices", que son porciones de acciones, por tan solo $ 5 cada una. De esta manera, puedes invertir para tu menor con cualquier presupuesto.
Charles Schwab recomienda abrir un Plan de Ahorros 529 o una ESA si su objetivo principal al ahorrar para el menor es financiar los gastos universitarios.
Más información sobre Charles Schwab
3. Vanguardia
Vanguardia fue fundada en 1975 por el gran inversor John C. Bogle. También miembro de SIPC, Vanguard es bien conocido por su fondos mutuos de alto rendimiento.
Vanguardia UGMA/UTMA
Él Vanguardia UGMA/UTMA La cuenta ofrece una amplia línea de opciones de inversión con un programa de tarifas atractivo para inversores autodirigidos. Algunas características incluyen:
- Tarifa de administración anual de $ 20 (se puede eximir)
- Depósito inicial mínimo de $3,000
- Transacciones gratuitas en línea de ETF, fondos mutuos y acciones
- $1 por contrato para transacciones de opciones en línea
La inversión mínima de $3,000 puede ser un obstáculo para algunos inversores custodios. Además, Vanguard no ofrece inversión en acciones fraccionarias.
Si bien estos parámetros pueden sacarlo de la carrera por Vanguard cuando comienza por primera vez invirtiendo, siempre puede transferir su cuenta de otro corredor cuando alcance un saldo de $3,000 o más.
Vanguard también ofrece un Plan de ahorro para la universidad 529 para menores, un plan de Nevada, disponible para familias en los 50 estados.
Más información sobre Vanguardia
4. Comercio electrónico
A partir de 1982 como TradePlus, los propietarios se ramificaron con Comercio electrónico en 1991 para convertirse en una de las primeras plataformas de inversión en línea. Morgan Stanley adquirió E*Trade hace algunos años y ahora ofrece una cuenta de corretaje de custodia con algunas características atractivas.
Cuenta de corretaje de custodia E*Trade
La cuenta de corretaje de custodia de E*Trade ofrece beneficios tales como una tarjeta de débito gratuita y privilegios de cheques cuando abre una cuenta de corretaje. Otras características incluyen:
- Sin monto mínimo de depósito de apertura
- Tarifa anual de $0 para cuentas comerciales autodirigidas en línea
- $0 acciones, opciones y ETF
- Los contratos de opción cuestan $0.65 por
- Los contratos de futuros cuestan $1.50 por
Una desventaja de E*Trade es que, al igual que Vanguard, no ofrece acciones fraccionarias excepto en el caso de reinversiones de dividendos. E*Trade también ofrece Coverdell ESA e IRA de custodia para menores que generan ingresos.
La atención telefónica al cliente está disponible de lunes a viernes. E*Trade está en nuestra lista de los principales corredores de bolsa que ofrecen operaciones gratuitas.
Obtenga más información sobre comercio electrónico
5. Fidelidad
Fidelidad también está en nuestra lista de los mejores corredores de libre comercio. Fue fundada en 1946 y es una de las mayores gestoras de activos del mundo.
Cuenta de inversión de custodia de Fidelity
Fidelity tiene una amplia gama de herramientas de inversión en línea para inversores. Puede aprovechar las herramientas para ayudar a investigar inversiones adecuadamente y minimizar el riesgo para su cuenta de custodia.
Otras características incluyen:
- Depósito inicial mínimo de $0
- $0 cuotas de mantenimiento
- Cero comisiones para acciones en línea, comisiones y transacciones de ETF
La cuenta Custodial Investment de Fidelity se parece mucho a otros corredores en muchos aspectos. Ofrece comercio en línea gratuito, una cuenta de ahorros 529 y una cuenta IRA para jóvenes.
Sin embargo, muchos eligen Fidelity para aprovechar su cuenta juvenil sin custodia para adolescentes de entre 13 y 17 años. La cuenta les permite gastar, ahorrar e invertir. No hay tarifas de cuenta ni mínimos, y Fidelity incluye controles parentales y una tarjeta de débito gratis.
Tenga en cuenta que usted, como padre, debe tener una cuenta de Fidelity existente para que su adolescente abra una cuenta para jóvenes.
Más información sobre la fidelidad
6. Madrugador
Madrugador es una empresa que ofrece cuentas de inversión de custodia para niños para que sea más fácil para familiares y amigos regalar dinero a su menor para que invierta.
La empresa es miembro de SIPC y es un asesor de inversiones registrado en la SEC. EarlyBird utiliza Apex Clearing Corporation para procesar transacciones.
Cualquiera que tenga el enlace EarlyBird de su hijo menor puede hacer depósitos. Incluso pueden incluir un video personalizado junto con el regalo.
Cuenta de inversión EarlyBird
EarlyBird le dirá el valor proyectado de un regalo cuando el niño cumpla 18 años. De esa manera, los donantes de regalos pueden ver el potencial del impacto a largo plazo de su depósito.
Otras características incluyen:
- $0 inversión mínima
- Tarifa de servicio mensual de $1 ($0 si el saldo de la cuenta es inferior a $200)
- Cargo de $2 por transacciones de entrega de obsequios
EarlyBird le permite elegir entre cinco fondos de cartera fijos diferentes para invertir, desde conservadores (100 % bonos) hasta agresivos (100 % ETF) y una combinación de ambos.
EarlyBird basa las recomendaciones en la edad del niño, los objetivos de inversión, el horizonte temporal, la tolerancia al riesgo, etc.
Más información sobre EarlyBird
7. Luz verde
Luz verde ayuda a los niños a ganar dinero a través de las tareas del hogar y luego les enseña cómo administrar ese dinero.
Aunque Greenlight no es una cuenta UTMA/UGMA tradicional, está controlada por los padres y permite que los niños gasten, ahorren e inviertan.
Luz verde
El sitio web de Greenlight está repleto de herramientas de educación financiera para ayudar a su hijo a aprender habilidades de administración del dinero con su ayuda. Las características incluyen:
- Requisito de saldo inicial de $0 ($1 para cuenta de inversión)
- $4.99 por mes para hasta 5 niños y 2 adultos por plan
- $7.98 por Greenlight + Invest, $9.98 por Greenlight Max
- $0 tarifas comerciales
- $0 comisiones
- Sin cargos por sobregiro
La cuenta básica de Greenlight incluye una tarjeta de débito gratuita para gastar y una función de tareas que permite a los padres establecer tareas y pagar a los niños al finalizar.
Todas las cuentas de Greenlight incluyen una cuenta de ahorros gratuita. Greenlight + Invest permite a los niños invertir en acciones fraccionarias de sus acciones favoritas. Los controles parentales permiten a los padres establecer parámetros de transacciones de inversión y tarjetas de débito.
Más información sobre Greenlight
8. Reserva
Reserva existe desde 2015. La fintech de inversión acomoda cuentas de inversión de custodia con tarifas mínimas y opciones de inversión de acciones fraccionarias.
Reserva+
Stash tiene tres cuentas de inversión: Stash Beginner, Stash Growth y Stash+.
Stash+ es la cuenta que deberá abrir si desea abrir cuentas de inversión con custodia. Las características incluyen:
- Cuota mensual de $9 por dos cuentas de inversión de custodia (más la suya)
- Requisito de saldo mínimo de $0
- Requisito de saldo inicial de $5
- Transacciones de acciones fraccionarias gratuitas
- Acceso bancario para fondos a través de una tarjeta de débito Stash
Es posible que la tarifa mensual sea alta para su gusto, pero tenga en cuenta que los $ 9 por mes incluyen la opción de tener tres cuentas de corretaje; una cuenta de adulto y dos cuentas de custodia.
Tenga en cuenta que puede comprar acciones fraccionarias de acciones por tan solo $ 0.01 y las tres cuentas Stash ofrecen asesoramiento de inversión cuando sea necesario.
Más información sobre Stash
9. Cobre
Cobre es una fintech que ayuda a los niños a aprender a administrar y ahorrar su dinero. Cuando usted, como padre, abre una cuenta de cobre, puede agregar hasta cinco cuentas de cobre para niños.
Cuenta Bancaria Cobre
Él Cuenta bancaria de cobre incluye una tarjeta de débito gratuita que permite a los niños gastar cuándo, dónde y cómo los controles parentales de la tarjeta indican que pueden hacerlo.
Otras características incluyen:
- Depósito inicial de $0
- Requisito de saldo mínimo de $0
- Sin cuotas de servicio mensuales
- Cápsulas de ahorro para ayudar a su hijo a alcanzar metas de ahorro
- Controles parentales personalizables.
No hay características de inversión con cobre. Las lecciones de educación financiera llamadas Cheat Codes brindan a sus hijos herramientas adicionales para ayudarlos a tener éxito en la administración del dinero. La aplicación Copper le permite habilitar notificaciones de actividad y transferencias entre cuentas.
Los retiros de efectivo gratuitos están disponibles en más de 55,000 cajeros automáticos Allpoint. Sin embargo, algunos propietarios de cajeros automáticos fuera de la red pueden cobrar una tarifa.
Más información sobre el cobre
10. bellotas
bellotas es una aplicación de microinversión que le permite a usted o a su hijo con custodia invertir dinero. La aplicación se conecta a cuentas de gastos como cuentas bancarias, tarjetas de débito y tarjetas de crédito. Redondea cada compra y deposita el efectivo en una cuenta de inversión de Acorns.
También puede abrir una cuenta de gastos directamente en su cuenta de Acorns.
Invertir Bellotas
Puede depositar fondos en su cuenta Acorns a través de la deducción automática de nómina o la transferencia de una suma global, aunque será el método principal para financiar la cuenta.
Otras características incluyen:
- Tarifa de $ 5 por mes para abrir una cuenta de adulto y varias cuentas para niños
- Sin requisito de saldo mínimo
- Sin requisito de depósito de apertura
- Tarjeta de débito gratis y retiros gratis en cajeros automáticos dentro de la red
- Depósitos de inversión de bonificación cuando compra usando la aplicación
Acorns es un asesor robótico que utiliza su edad, objetivos, horizonte temporal y tolerancia al riesgo para elegir su combinación de diversificación.
La aplicación utiliza seis clases de activos para invertir en mercados emergentes de pequeña y gran capitalización, bonos gubernamentales, bonos corporativos y bienes raíces. Para obtener más información sobre la aplicación Acorns, haga clic en el enlace a continuación o consulte nuestro revision completa.
Más información sobre Bellotas
11. Reservas
Reservas es un corretaje que le permite vender, vender y regalar acciones fraccionarias. El objetivo del fundador Avi Lele cuando comenzó la empresa era dar acciones a sus sobrinos y sobrinas.
Cuenta de inversión de custodia de existencias
La cuenta de inversión de custodia de Stockpile le permite comprar acciones fraccionarias de acciones y ETF por tan solo $1. Elija entre miles de acciones populares y ETF.
Algunas características de Stockpile incluyen:
- $0 tarifas comerciales
- Sin comisiones
- Tarjetas de regalo disponibles
- Sin requisito de saldo mínimo
Puede hacer que familiares y amigos regalen acciones en acciones a la cuenta de Stockpile de su hijo, pero hay una tarifa por comprar tarjetas de regalo. El principal beneficio de Stockpile es que le permite comprar acciones fraccionarias en pequeñas cantidades sin cargos.
Obtenga más información sobre la reserva
12. primer grado
primer grado está dirigido a inversores serios que buscan abrir una cuenta de inversión de custodia. El sitio tiene una sólida selección de herramientas de inversión de investigación.
Utilice los informes, las listas de observación y más de Morningstar para ayudar a analizar y elegir las inversiones de su hijo.
Cuenta de corretaje de custodia de Firstrade
La cuenta de corretaje Firstrade Custodial ofrece beneficios tales como horarios de negociación extendidos e inversiones en acciones. Otras características incluyen:
- Negociaciones de acciones, ETF y fondos mutuos con tarifa de $0
- Sin comisiones
- Requisito de apertura de cuenta de $0
- Sin requisito de saldo mínimo
Firstrade también ofrece Coverdell ESA. Abra la cuenta de Firstrade para su hijo menor de edad y pídales que lo sigan mientras invierte con su cuenta de Firstrade.
Si es un inversionista serio, Firstrade ofrece una excelente vía para ayudar a sus hijos menores a verlo en acción mientras participa en la acción con su cuenta.
Más información sobre Firstrade
Reflexiones finales sobre las cuentas de custodia
Hay muchos tipos de cuentas de custodia que puede abrir para niños menores de 18 años. Puede elegir entre cuentas corrientes o de gastos, guardando cuentas, cuentas de corretaje, cuentas IRA y cuentas de ahorro para la educación.
La cuenta de custodia que elija dependerá de los beneficios que esté buscando para su hijo y las tarifas, los saldos mínimos y otras características que mejor se adapten a sus necesidades.
No hay necesidad de limitar a su hijo a una sola cuenta de custodia en una institución. Seleccione y elija cuentas de custodia en función de cómo se ajusten a las metas financieras que tiene en mente para su(s) hijo(s).
Y tenga en cuenta las tarifas, ya que todos sabemos que las tarifas pueden ser vitales para determinar qué tan rápido (o qué tan lento) crece su cartera.