Las familias estadounidenses dominan el dinero con Rachel Schneider

¿Alguna vez se ha preguntado qué ayuda o qué impide que los estadounidenses se conviertan en dueños de su dinero?

De eso es de lo que hablamos hoy, con mi invitada Rachel Schneider.

El programa de hoy es muy diferente al que estamos acostumbrados. Estamos analizando macro a su estadounidense promedio y tratando de comprender cómo pueden convertirse (y qué es lo que quizás les impide convertirse en) Maestros del dinero.

Mi invitado de hoy es Rachel Schneider es coautor de The Financial Diaries: cómo las familias estadounidenses se enfrentan a un mundo de incertidumbre (disponible en librerías o en Amazon ahora). También es la vicepresidenta sénior del Center for Financial Services Innovation.

CFSI es la autoridad en salud financiera del consumidor, que lidera una red de innovadores de servicios financieros comprometidos con la creación de mejores productos y prácticas para el consumidor.

Su misión es mejorar la salud financiera de los estadounidenses, especialmente los desfavorecidos, mediante la formación de un mercado de servicios financieros robusto e innovador con mayor acceso a productos de mayor calidad y prácticas.

Hoy es #FinHealthMatters día - un día donde el La comunidad FinCon y CFSI unen fuerzas para crear conciencia sobre la salud financiera de Estados Unidos. En la actualidad, en toda la blogósfera financiera y el espacio de podcasts, la gente comparte historias personales de por qué es importante la salud financiera.

Te animo a que revises el hashtag #FinHealthMatters y leer / escuchar todas las historias que se comparten.

Escuche este episodio con Rachel Schneider

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Espero que hayas disfrutado eso. Muchas gracias a Rachel por darnos el oro hoy.

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El por qué y el cómo de los diarios financieros

Este libro fue el resultado de un proyecto de investigación iniciado después de la crisis financiera. Los patrocinadores del proyecto tenían una tonelada de datos sobre los estadounidenses y sus finanzas, pero la crisis mostró que debajo de todos los datos, había un problema persistente de inseguridad entre el promedio Americano.

El libro surgió cuando Rachel y su colega comenzaron a estudiar estos datos e intentaron descubrir qué era realmente cierto sobre los estadounidenses y sus finanzas.

El equipo que trabajó en el libro colocó a 10 investigadores en 5 estados diferentes, con el objetivo de comprender estas familias y sus finanzas, ya fueran de clase media, clase media baja o incluso en la línea de la pobreza. Los niveles de ingresos se extendieron desde $ 10,000 hasta $ 135,000. Se incluyeron 235 familias en la investigación.

Los resultados del proyecto

Al final del proyecto, quedó claro que las familias estadounidenses están pasando apuros. Por supuesto, todos sabemos que nuestra economía ha cambiado. Todos podemos pensar en las formas en que nos ha afectado personalmente. Pero el mayor cambio en nuestra economía está en el mercado laboral.

La seguridad laboral no significa lo que solía significar. Puede tener un trabajo de tiempo completo ahora y todavía tienen ingresos variables, ya sea por estacionalidad, diferenciación de horarios, comisiones, ausencia por enfermedad remunerada, etc. Combine estos problemas con los salarios estancados durante las últimas décadas y los crecientes costos de vida, y podrá ver por qué las familias están luchando.

Impactando positivamente sus finanzas

Con todo el estrés y la lucha para lograrlo, Rachel y su equipo vieron formas positivas en las que estas familias se están ayudando a sí mismas cuando se trata de sus finanzas.

Un ejemplo de actitud positiva en el libro es una dama cuyo esposo tiene un poco de volatilidad en sus horas de trabajo y salario. Así que aprovecha las rebajas en la tienda para asegurarse de que su familia pueda comer y ser atendida en esas semanas en las que tal vez el cheque de pago esté por debajo de lo que necesitan.

Si bien es posible que estas familias no tengan una tonelada de efectivo ahorrada en el banco, sí tienen metas para ahorrar para el futuro. Sin embargo, puede significar que hay más carne en el congelador, en lugar de dinero en una cuenta de ahorros.

Retrases financieros típicos de la familia estadounidense promedio

Ciertamente, cosas como una deuda abrumadora o la bancarrota traen un gran nivel de estrés a cualquiera, pero hay áreas financieras más pequeñas que pueden causar estrés que se acumula con el tiempo y deja un impacto negativo en nuestra vive.

La principal que vio el equipo de Rachel fue la preocupación constante por tener suficiente. Renunciar a un trabajo bueno pero inestable para aceptar un trabajo con horas fijas pero con un salario menor puede causar una gran tensión en la familia. Cuando las horas están ahí, pero la paga se reduce, los problemas no desaparecen; simplemente cambian.

Establecer metas financieras

Con todas las luchas que enfrenta la familia estadounidense promedio, ¿se fijan siquiera metas financieras? ¿Son metas realistas? Tendemos a pensar que las personas que están luchando son simplemente "malas con el dinero".

Las familias del proyecto de investigación definitivamente sabían qué objetivos debían tener, si los habían cumplido o no. Sabían, por ejemplo, que deberían tener varios miles de dólares reservar en un fondo de emergencia. El hecho de que muchas de estas familias simplemente no tengan el colchón para ahorrar más, junto con una economía inestable, fue el factor común en el incumplimiento de ese tipo de metas.

Herramientas utilizadas para administrar el dinero

Cosas como seguros guardando cuentas, o incluso los miembros de la familia pueden ser herramientas útiles cuando se trata de administrar su dinero. Pero las familias en el proyecto no siempre tenían las herramientas que necesitaban, e incluso si las tuvieran, no siempre pudieron usar esas herramientas al máximo.

Por ejemplo, una cuenta de ahorros no puede ahorrar dinero que usted no ingresa. Y si hay fácil acceso al dinero, las familias lo usarán, sea una emergencia o no. Algunas familias llegan a extremos para no poder acceder a sus ahorros, pero esa no es la norma.

Las mayores sorpresas de la investigación

Si te mantienes al día con lo que dice la "gente", entonces algunas personas lo han hecho muy bien mientras que otras realmente están luchando. Y aunque eso siempre será cierto hasta cierto punto, y aunque mucho de eso se basa en la ubicación geográfica, el equipo de Rachel descubrió que las luchas financieras eran un "dolor común".

Otra cosa que los sorprendió fue la interconexión de las personas. Después de trabajar en finanzas durante muchos años, Rachel tenía una imagen de personas que trabajó con sus asesores financieros y no hablaba de dinero con otros.

Pero lo que encontraron fue que las personas tienen relaciones con otras que también involucran dinero. A veces eso parece prestar dinero a un familiar o amigo; a veces era pedir prestado a un amigo o familiar. Algunas personas se desafiaban entre sí para salvar o incluso ahorrar juntas. Solo el 5% de las familias de la muestra no tuvo absolutamente ningún compromiso con otros en torno al dinero durante todo el año del proyecto.

Vida real, familia real, finanzas reales

Becky y Jeremy son una familia que se retrata en el libro. Jeremy es mecánico y tiene unos ingresos fluctuantes de alrededor de 40.000 dólares al año. Para el lugar donde viven, esto es suficiente para mantener a una familia, pero debido a la volatilidad de sus ingresos, pasaban 6 meses del año viviendo por debajo de la línea de pobreza.

Varias de las familias del estudio pasaron un mes o más por debajo del umbral de la pobreza, y esto debería ayudarnos a todos a comprender por qué las familias estadounidenses se sienten tan inseguras con respecto al dinero. No creemos que un ingreso de clase media signifique estar consumido por la preocupación por comprar alimentos o pagar facturas. Parte del estrés que sienten estas familias proviene de tener que usar la ayuda del gobierno, y se sienten culpables por usar sistemas que son "para los pobres".

Pasos de acción práctica

"Escribir estos pasos se sintió como tratar de hervir el océano... hay tantas cosas que se pueden hacer ..." ~ Rachel Schneider

Productos como Dígito podría ser de gran ayuda para algunas de estas familias y familias como ellos. Automatizar sus ahorros podría ser un gran cambio de juego para ellos. La capacidad de ahorrar cantidades variables dentro de un ingreso volátil es uno de los beneficios de un sistema como Digit.

Poner el riesgo en el hombro derecho es otro paso práctico que Rachel y su equipo todavía están discutiendo. Por ejemplo, ¿son los ingresos volátiles de Jeremy realmente el problema? Como mecánico, gana más dinero cuando hay más camiones en los que trabajar... pero ¿es ese su riesgo o el riesgo del propietario del negocio? ¿Y quién debería correr ese riesgo?

Sellos de tiempo

• 2:48 Por qué Rachel escribió The Financial Diaries
• 4:00 Una instantánea de las personas en el libro.
• 5:00 ¿Qué es exactamente la línea de pobreza?
• 5:30 ¿Cuántas familias están representadas en la investigación?
• 6:10 Seguimiento de cada dólar que entra y sale
• 7:11 Los resultados del proyecto: los estadounidenses están luchando
• 8:28 Cómo los salarios estancados afectan a la familia estadounidense
• 9:20 ¿Por qué la gente se siente tan apretada?
• 10:30 ¿Qué están haciendo estas familias que tiene un impacto positivo en sus finanzas?
• 11:55 Maneras listas para ahorrar para el futuro
• 12:30 Cómo la autoconciencia te ayuda a alcanzar tus metas
• 13:14 ¿Qué hace retroceder financieramente a la familia estadounidense promedio?
• 14:50 ¿Es la familia estadounidense promedio buena para establecer metas financieras?
• 15:35 ¿Están cumpliendo esos objetivos?
• 16:35 Las herramientas que utilizan las familias para administrar su dinero
• 19:55 ¿Qué hay de invertir?
• 21:00 Las luchas financieras son un dolor común
• 22:05 La interconexión de las personas
• 24:05 Una foto de la vida real de una familia típica: conozca a Becky y Jeremy
• 26:30 Responsabilidad personal vs. responsabilidad compartida
• 27:30 Cómo podría ayudar Digit a las familias en el estudio
• 29:15 Poniendo el riesgo en los hombros derechos

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Enlaces / Términos / Conceptos del programa

• La Fundación Ford
• Fundación Citi
• CFSI
• Dígito (herramienta de guardado automático)
• Cómo ahorrar más (automatizar y separar)
• Rachel en Twitter
• Sitio web de diarios financieros

Transcripción completa

Transcripción de cómo las familias estadounidenses están controlando su dinero en un mundo de incertidumbre con Rachel Schneider

Ver el vídeo

Próximamente, en breve, pronto…

¿Que sigue?

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Este programa es parte de FinCon Podcast Network y fue producido por Steve Stewart.

Acerca de Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, también conocido como "PT", es contador público, bloguero, podcaster, esposo y padre de tres hijos. PT también es el fundador y director ejecutivo de la conferencia y feria comercial de la industria de las finanzas personales. FinCon.

Creó Part-Time Money® en 2007 para compartir sus consejos sobre dinero, hacerse responsable (mientras pagar más de $ 75k en deudas) y conocer a otros apasionados por avanzar hacia las finanzas independencia.