Revisión de la tarjeta American Express Serve

El Tarjeta de servicio American Express es una tarjeta de débito prepaga que facilita evitar cargos bancarios ocultos cuando compra algo, realiza depósitos o inicia un retiro de cajero automático. También puede obtener varias tarjetas para diversos fines. Y si alguien roba sus datos de pago, brindan seguridad adicional ya que el ladrón no puede retirar efectivo de su cuenta corriente. Pero elegir la tarjeta de servicio correcta puede ser difícil ya que hay cuatro opciones diferentes. En esta revisión de la tarjeta American Express Serve, cubriré todas las características clave y lo ayudaré a elegir la mejor tarjeta.

Tabla de contenido

1. ¿Qué es la Tarjeta de Servicio American Express?
1. ¿Quién puede obtener una tarjeta de servicio?
2. Tarifas de la tarjeta American Express Serve
3. Los 4 tipos de cartas de servicio
1. Servir depósito directo
2. Servir devolución de efectivo
3. Servir recargas gratis
4. Servir pago por uso
4. Las mejores funciones de servicio de American Express
1. Sin verificación de crédito
2. Retiros gratis en cajeros automáticos
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3. Protección de compra
4. Servir aplicación móvil
5. Alertas de saldo bajo
6. Varias opciones de recarga
7. Subcuentas gratuitas
8. Ofertas Amex
9. Seguro de la FDIC
10. Asistencia de emergencia
5. Pros y contras de la tarjeta de servicio American Express
1. ventajas
2. Contras
6. ¿Para quién es más adecuada la tarjeta de servicio American Express?
7. Alternativas de servicio de American Express
1. Cuenta ACE Flare
2. gasto neto
3. Walmart MoneyCard
4. Repicar
8. Pensamientos finales

¿Qué es la Tarjeta de Servicio American Express?

El Tarjeta de servicio es una tarjeta de débito prepaga gratuita. No necesita una verificación de crédito o una cuenta bancaria para presentar la solicitud, pero sí necesita un número de Seguro Social. Debo señalar que Serve ofrece cuatro tarjetas prepagas: 3 de la marca Amex y 1 tarjeta prepaga Visa Pay As You Go. Estas son algunas de las características clave:

• Recargas Gratis: Recargas de efectivo gratis en tiendas locales.
• Devolución de dinero: Reciba un 1% de reembolso en transacciones para futuras compras
• Deposito directo: Sin cargo mensual con depósitos directos que califiquen y sin cargos por transacción
• Pago por uso: Sin tarifa mensual, pero paga tarifas por cada transacción, recarga o retiro

La tarifa de compra es de $0 en línea y $1.50 en la tienda. Es posible solicitar una o varias tarjetas como usuario principal. Puede agregar subcuentas de forma gratuita, pero su tarjeta principal puede incurrir en una tarifa mensual ($0-$7.95). Recibirá detalles bancarios para fines de depósito directo.

Su tarjeta también puede pagar facturas o realizar compras en línea y en tiendas. Las tarjetas de débito prepagas son convenientes si no tiene cuenta bancaria o desea evitar cargos por sobregiro y otros cargos bancarios estándar. Alternativamente, puede optar por un cuenta de cheques en línea gratis con más funciones y sin cargo mensual por servicio.

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¿Quién puede obtener una tarjeta de servicio?

Debes cumplir estos tres requisitos para pedir una Tarjeta Serve:

• Tiene al menos 18 años (19 en Alabama y Nebraska)
• Número de seguridad social
• Dirección de correo electrónico

Es gratis agregar subcuentas para usuarios autorizados mayores de 13 años. Como resultado, podría considerar usar este producto como un tarjeta de débito para niños. Sin embargo, otras opciones pueden ser mejores para administrar tareas, automatizar pagos de asignaciones y acceder a herramientas de presupuesto.

Tarifas de la tarjeta American Express Serve

Cada tarjeta tiene un programa de tarifas diferente. Por lo tanto, la mejor tarjeta de servicio para usted puede depender de cómo planee usar su tarjeta con más frecuencia. Esta tabla destaca las tarifas de tarjetas prepagas más comunes.

Recargas Gratis	Devolución de dinero	Deposito directo	Pago por uso
Cuota mensual	$6.95	$7.95	$0 con al menos $500 en depósitos mensuales calificados. (o $6.95)	$0
Recargas de efectivo	$0	Hasta $3.95	Hasta $3.95	Hasta $3.95
Tarifas de transacción	$0	$0	$0	$1.00
Retiros en cajeros automáticos	$0 en cajeros automáticos MoneyPass	$0 en cajeros automáticos MoneyPass	$0 en cajeros automáticos MoneyPass	$2.25

Además de estas tarifas, también paga una tarifa de pedido única de $1.50 si compra una tarjeta en una tienda local ($0 si ordena en línea en Servir.com).

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Los 4 tipos de cartas de servicio

Con Serve, la flexibilidad es el nombre del juego. Echemos un vistazo más de cerca a los 4 tipos de tarjetas diferentes y los principales beneficios de cada una:

Servir depósito directo

El Servir tarjeta de depósito directo tiene una tarifa mensual de $ 6.95, que Serve renuncia si configura un depósito directo de nómina o del gobierno (mín. $500). Es una tarjeta de la marca American Express y es la mejor opción si desea evitar las siguientes tarifas:

• Cuota de servicio mensual
• Tarifas de transacción
• Retiros en cajeros automáticos

Las recargas de efectivo cuestan hasta $ 3.95, pero los retiros en cajeros automáticos son gratuitos en los cajeros automáticos MoneyPass.

Servir devolución de efectivo

Con el Servir devolución de efectivo tarjeta, cada compra gana un reembolso ilimitado del 1% en cada compra en persona o en línea. Las recompensas que gana se depositan en su saldo de efectivo para que tenga más dinero para usar en su próxima transacción. Esta es la única tarjeta de servicio que gana recompensas en efectivo. Como esta tarjeta tiene una tarifa mensual no exonerante de $7.95, debe determinar si las recompensas que gana serán suficientes para compensar la tarifa.

Como mínimo, deberá gastar al menos $ 800 por mes para alcanzar el punto de equilibrio. Esta tarjeta puede ser ideal si no gana lo suficiente en depósitos directos que califican. Por ejemplo, su empleador aún puede imprimir un cheque en papel que usted deposita de forma móvil a través de la aplicación Serve.

Aunque pague una tarifa anual, no pagará una tarifa de transacción por compras o retiros de cajeros automáticos MoneyPass. Propina: También usa sitios de reembolso de reembolso para ganar efectivo de bonificación en la mayoría de las compras en línea.

Servir recargas gratis

Si maneja mucho dinero en efectivo, puede utilizar el Servir recargas gratis producto para eximir la tarifa de recarga en persona que cobran otras tarjetas prepagas y bancos que solo operan en línea. Puede hacer depósitos en efectivo gratis en más de 45,000 ubicaciones, que incluyen:

• CVS
• dólar general
• dólar familiar
• Ritual de ayuda
• walmart
• 7 Eleven

Puede depositar entre $ 20 y $ 500 por recarga de efectivo. La aplicación móvil Serve Card puede ayudarlo a encontrar quioscos de recarga cercanos. Si bien paga una tarifa mensual de $ 6.95, evita la tarifa máxima de recarga de $ 3.95 que cobran las otras tarjetas. También obtiene retiros gratuitos en cajeros automáticos dentro de la red y sin cargos por transacción.

Servir pago por uso

Si no desea pagar una tarifa mensual o rara vez planea usar su tarjeta, considere la Servir pago por uso tarjeta. Esta tarjeta es un producto Visa en lugar de American Express. La mayoría de los comerciantes aceptan ambos, pero es más probable que acepten Visa ya que las tarifas de procesamiento suelen ser más bajas. Si bien no pagará una tarifa mensual, pagará estas tarifas:

• Tarifas de transacción: $1
• Retiros en cajero automático: $2.25
• Recargas en efectivo: hasta $ 3.95 (varía según el comerciante)

Más información sobre Servir

Las mejores funciones de servicio de American Express

Como puede ver, cada tarjeta viene con un beneficio específico, como el reembolso del 1% o las recargas de efectivo gratuitas. Un conjunto de beneficios también acompaña a cada tarjeta.

Sin verificación de crédito

A diferencia de una tarjeta de crédito regular o de algunas cuentas bancarias, ninguna de las tarjetas prepagas de Serve requiere una verificación de crédito. También puede comprar estas tarjetas de forma gratuita en línea. En el lado negativo, no generará crédito ya que no es una tarjeta de crédito.

Retiros gratis en cajeros automáticos

Puede realizar retiros en cajeros automáticos sin recargo en los más de 30 000 cajeros automáticos MoneyPass. Solo la tarjeta Pay As You Go cobra una tarifa de retiro ($2.25 cada vez).

Protección de compra

Las compras que califican tienen hasta $1,000 en protección de compra (hasta $50,000 por año) por robo o daño accidental durante los primeros 120 días. Tampoco es responsable de las compras fraudulentas si pierde su tarjeta o se la roban. Sin embargo, debe informar estas transacciones lo antes posible para disputar la compra y obtener una tarjeta de reemplazo.

Servir aplicación móvil

La aplicación Serve está disponible para Androide y iOS dispositivos. Las características de la aplicación incluyen:

• Depósito de cheques a distancia
• Recargas de código de barras (realiza recargas de efectivo mostrando tu tarjeta física)
• Administra múltiples cuentas de Serve
• Solicita o envía dinero con otros clientes de Serve
• Obtener detalles de depósito directo
• Servicio al cliente 24/7

Alertas de saldo bajo

Puede recibir alertas de mensajes de texto cuando el saldo de su tarjeta se está agotando y es hora de recargar.

Varias opciones de recarga

Puede agregar fondos de las siguientes maneras:

• Deposito directo
• depósito de cheques móvil
• Recargas de efectivo en la tienda

Si olvida su tarjeta de servicio física, puede agregar dinero en las más de 45,000 estaciones de recarga haciendo que el cajero escanee el código de barras de su aplicación.

Subcuentas gratuitas

Después de solicitar su tarjeta principal, puede agregar subcuentas gratis para personas de 13 años o más.

Ofertas Amex

Puede activar ofertas de compras únicas para obtener reembolsos en efectivo en las tiendas y restaurantes participantes. Las compras en la tienda o en línea pueden ser elegibles. Estas promociones por tiempo limitado son una forma de obtener reembolsos incluso si elige el producto Recargas gratuitas o Depósito directo.

Seguro de la FDIC

Su saldo en efectivo tiene un seguro de la FDIC de hasta $250,000. También disfrutará de protección de responsabilidad gratuita contra compras fraudulentas. Considere guardar su dinero extra en un cuenta de ahorros de alto rendimiento para ganar intereses y planificar metas a largo plazo.

Asistencia de emergencia

Cuando viaje al menos a 100 millas de su hogar, puede comunicarse con el servicio de atención al cliente de Serve para obtener asistencia legal, médica y de viajes de emergencia. La llamada telefónica es gratuita, pero usted paga las tarifas de terceros. También puede obtener asistencia en la carretera cuando esté en casa o de viaje. Una vez más, la llamada de servicio es gratuita, pero le paga al proveedor de servicios para que su automóvil vuelva a funcionar.

Pros y contras de la tarjeta de servicio American Express

Si está buscando una tarjeta de débito prepaga, hay mucho que le gustará de la línea de tarjetas American Express y Visa de Serve. Pero también tienen algunas limitaciones. Por un lado, porque Serve no es una tarjeta de crédito, no puede usarlo para crear crédito. Para ayudar, he creado la siguiente lista de ventajas y desventajas de Serve:

ventajas

• Sin verificación de crédito
• Evite las tarifas de la tarjeta de débito
• Depósito directo y recargas de efectivo
• Múltiples tarjetas para elegir

Contras

• La exención de la tarifa mensual no está disponible en todas las tarjetas
• Varias tarjetas pueden ser confusas
• Solo la tarjeta Cash Back gana recompensas en efectivo
• No genera crédito

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¿Para quién es más adecuada la tarjeta de servicio American Express?

Las tarjetas American Express Serve son ideales para cualquier persona que desee la flexibilidad y seguridad de una tarjeta de débito prepaga. También es una opción para cualquier persona que no tenga una cuenta bancaria regular, por el motivo que sea. Las tarjetas Serve ofrecen un gran valor, especialmente si puede calificar para la exención de la tarifa mensual. Si no lo hace, tendrá que decidir si los otros beneficios (recargas de efectivo gratuitas, reembolso del 1 % o sin cargos por transacción) valen la pena.

Alternativas de servicio de American Express

La familia Serve ofrece muchos beneficios, pero es posible que prefiera una tarjeta con precios más sencillos o características diferentes. Aquí hay un par de otras tarjetas de débito prepagas que vale la pena considerar:

Cuenta ACE Flare

El Cuenta ACE Flare tiene una tarifa mensual de $5 con al menos $500 en depósitos directos mensuales ($9.95 de lo contrario). Algunos de los otros beneficios incluyen:

• Deposito directo
• Retiros de efectivo sin cargo en las ubicaciones de ACE Cash Express
• Cuenta de ahorros de alto rendimiento opcional (hasta 6.00% APY)
• Ofertas de compras con devolución de efectivo

Lea nuestro Revisión de ACE Flare aprender más.

gasto neto

El Tarjeta Prepago Netspend Visa y Mastercard Prepago ofrecen planes mensuales y de pago por uso. El plan mensual cuesta $5 con al menos $500 en depósitos directos (o $9.95). No pagará una tarifa de transacción, pero los retiros en cajeros automáticos cuestan $ 2.95 y las recargas en efectivo cuestan hasta $ 3.95. Los usuarios de pago por uso no pagan una tarifa mensual, pero incurren en una tarifa de transacción de $ 1.50. Las tarifas de recarga de efectivo y cajero automático son las mismas que para los usuarios mensuales. Descubra cómo obtenga un bono de referencia de $ 20 Netspend.

Walmart MoneyCard

Si usted es un comprador de Walmart, el Walmart MoneyCard puede ser una mejor opción, ya que puede obtener un reembolso en efectivo en las compras en la tienda. Beneficios incluidos:

• Hasta un 3% de reembolso en compras de Walmart
• Gane hasta un 2% APY en ahorros
• Retiros de efectivo gratis en tiendas Walmart
• Hasta $200 en protección contra sobregiros

La tarifa mensual es de $0 con al menos $500 en depósitos directos ($5,94 de lo contrario). También paga una tarifa única de compra con tarjeta de $1. Además, cada depósito en efectivo es de $3 en Walmart Money Centers (gratis en la aplicación de Walmart) y hasta $5.95 en otros quioscos locales.

Repicar

Repicar es una empresa de tecnología financiera donde es gratis abrir una cuenta de gastos y una cuenta de ahorros. La plataforma también ofrece una tarjeta de crédito asegurada para ayudarlo a generar crédito. Puede ser más fácil calificar ya que es un cuenta bancaria segunda oportunidad. Puede abrir una cuenta aquí incluso si no puede abrir una en un banco tradicional debido a errores anteriores.

Algunas de las ventajas de la cuenta incluyen:

• Sin cuotas de servicio mensuales
• Sin tarifas de transacción
• Más de 60 000 cajeros automáticos sin cargo
• Hasta $200 en protección contra sobregiros
• Cuenta de ahorros de alto rendimiento
• Pago de facturas en línea

Si bien no recibirá una chequera en papel, puede recibir cheques por correo de Chime en su nombre. Este beneficio es útil cuando el comerciante no acepta pagos con tarjeta de débito (o cobra una tarifa de procesamiento). Lea nuestro Revisión detallada de Chime para obtener más información sobre su servicio.

Más información sobre Chime

Chime es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Servicios bancarios proporcionados y tarjetas de débito emitidas por The Bancorp Bank o Stride Bank, N.A.; Miembros FDIC.

Pensamientos finales

Las tarjetas prepagas American Express Serve tienden a cobrar menos tarifas que la mayoría tarjetas de débito prepago. Además, puede acceder fácilmente a su dinero y recargar su saldo. Como hay cuatro tarjetas diferentes para elegir, decida qué características necesita más para ayudarlo a elegir la mejor tarjeta. Por supuesto, también puede seleccionar más de uno si desea más formas de maximizar sus hábitos de dinero (solo asegúrese de comprender las tarifas en curso).