EveryDollar Review: una mirada a las características de la aplicación de presupuesto de Dave Ramsey

Si desea mejorar la administración de su dinero, debe comenzar con un presupuesto.

Pero, ¿quién quiere rastrear todo en una hoja de cálculo?

(si lo hace, aquí hay un pocas plantillas de hojas de cálculo de presupuestos gratuitas para empezar!)

Ahí es donde entra en juego una aplicación de presupuesto.

Una de las aplicaciones más conocidas en este espacio es EveryDollar. EveryDollar es el aplicación de presupuesto construido por Ramsey Solutions (anteriormente Lampo Group) y parte de Ramsey +. Ramsey Solutions es la organización detrás de Dave Ramsey, la personalidad de los medios de finanzas personales.

EveryDollar una vez ofreció una versión gratuita, en la que tenía que ingresar manualmente las transacciones, pero eso ha desaparecido con la introducción de Ramsey +, que es EveryDollar Plus y un conjunto de cursos financieros.

EveryDollar se basa en sus principios monetarios, conocidos como Pasos de bebé de Dave Ramseyy la técnica de pago de la bola de nieve de la deuda.

Dave Ramsey puede ser una figura polarizante, pero muchos han utilizado su enfoque para salir de sus deudas. He hablado con personas que usaron sus libros para poner en orden su vida financiera.

los resultados hablan por si mismos. No es necesario que esté de acuerdo con sus puntos de vista personales y políticos si desea utilizar su enfoque de finanzas personales.

Veamos cómo funciona EveryDollar:

Tabla de contenido

1. ¿Como funciona?
2. Configuración de EveryDollar
3. Agregar transacciones
4. Incluyendo los Baby Steps
5. Alternativas EveryDollar
1. Necesitas un presupuesto
2. Capital personal
3. menta
6. El resultado final de EveryDollar

¿Como funciona?

EveryDollar utiliza el sistema de presupuestación conocido como presupuesto de base cero. En el presupuesto de base cero, asignó cada dólar a una categoría. Es muy similar a presupuesto de sobres.

Aquí es donde ingresa sus ingresos mensuales y planifica los gastos de todo el mes con anticipación. Configura categorías de presupuesto y luego asigna tus ingresos a esas categorías.

Luego, usa la aplicación para realizar un seguimiento de sus gastos diarios. Si tiene la aplicación gratuita, ingrese manualmente sus transacciones. Si paga EveryDollar Plus, puede vincular cuentas y automáticamente obtendrá los datos de las transacciones. Es muy popular alternativa a Quicken.

Configuración de EveryDollar

Registrarse es fácil. Después de registrarse, se le pedirá que elija uno o más objetivos de dinero:

A continuación, se le solicita información más personalizada:

El proceso de configuración continúa ingresando sus cifras de ingresos, gastos, donaciones y deudas.

Así es como se ve la sección de ingresos:

Si le pagan cada dos semanas, puede establecer que el ingreso sea su total en un mes o establecer dos (o tres, según el mes) partidas para los dos ciclos de pago.

Luego ingresará sus gastos básicos (vivienda, servicios públicos, alimentación, transporte y "gastos personales"):

Puede editar los nombres de los elementos de línea y agregar elementos nuevos a cada lista. A lo largo del proceso, puede revisar qué tan bien está asignando sus ingresos.

A continuación, asigna donaciones caritativas:

Finalmente, el golpe de gracia, tienes pagos de deuda:

Nota: Se supone que debe ingresar los pagos mensuales, no el monto de la deuda. Notará que el pago de su hipoteca, aunque técnicamente es un pago de deuda, NO está incluido en esta lista.

Esto es lo que EveryDollar dice después de ingresar sus deudas:

¡Intenso!

Dado que el pago de la deuda es el último gasto en ingresar, tendrá un superávit o un déficit. La forma más rápida de equilibrar esto es poner ese excedente en una categoría de ahorro en el tablero:

Notará que la línea de Ahorros llamada Fondo de Emergencia tiene una cifra planificada de $ 385.00. Cuando esto suceda, el texto debajo del mes y el año dirá: "¡Es un presupuesto de cada dólar!"

Agregar transacciones

Hasta ahora, estabas estableciendo tus montos de gasto planeados. No realiza un seguimiento de los ingresos y gastos reales hasta que agrega transacciones.

Puede agregar una transacción de ingresos o gastos, la pantalla de arriba muestra un gasto en Chipotle por $ 15. Puede dividir la transacción en muchas categorías. Lo mostré dividido en Restaurants y Fun Money.

Si hace clic en más opciones, puede agregar un número de verificación y notas.

Si cambia el tipo de transacción a ingresos, las opciones no cambian. La única diferencia es que el botón cambia a "Seguimiento de ingresos" en lugar de "Seguimiento de gastos".

En el tablero, las barras mostrarán su progreso:

Incluyendo los Baby Steps

Dave Ramsey es bien conocido por sus Baby Steps, un conjunto de siete “pasos” monetarios que ha compartido durante décadas.

Hay una sección que habla sobre esos pasos y realiza un seguimiento de su progreso. Aquí está el cuadro para el primer paso, ahorrar un Fondo de Emergencia de $ 1,000.

Lo que es un poco confuso es que los $ 385 "ahorrados hasta ahora" es un nombre inapropiado. Eso era solo lo que había planeado ahorrar en octubre, no he agregado una transacción que demuestre que "ahorré" esa cantidad.

Si agrego una transacción de gastos y la asigno a los ahorros del Fondo de Emergencia, la cantidad baja a $ 0. EveryDollar trata la partida de ahorro del fondo de emergencia como un gasto, como ropa o restaurantes.

Parece que para "guardar" eso, me tienen que quedar ingresos al final del mes y luego se supone que los guardo allí.

Baby Step 2 también me confundió como "completo" porque enumeré varias deudas:

El presupuesto no está libre de deudas... entonces, ¿por qué EveryDollar dice que todo está bien?

Alternativas EveryDollar

EveryDollar ofrece presupuestos de base cero, pero no mucho más.

Si desea una estrategia presupuestaria diferente, no funcionará bien con EveryDollar.

Si desea realizar un seguimiento de las inversiones u otros activos en valor, EveryDollar no tiene esa capacidad.

Si espera unirse a una comunidad, EveryDollar no tiene una.

Para cualquiera de ellos, necesitará una de estas alternativas de EveryDollar:

Necesitas un presupuesto

La alternativa más cercana a EveryDollar es Necesitas un presupuestoo YNAB. YNAB es un sistema de presupuesto de base cero que “da cada dólar por trabajo” que cuesta $ 6.99 por mes (con una prueba de 34 días) y es más económico que EveryDollar.

En un YNAB vs. En comparación con EveryDollar, YNAB tiene una curva de aprendizaje ligeramente mayor, pero la herramienta y el soporte son mucho mejores. Uno de los mayores activos de YNAB es la comunidad de personas que lo utilizan. Puede obtener mucho apoyo de la empresa, pero también de otras personas como usted.

Capital personal

Capital personal tiene descargas automáticas de transacciones a una herramienta de presupuestación que realiza un seguimiento y una presupuestación básicos de los gastos. El capital personal no está a la par con herramientas de presupuestación similares, pero hacen un seguimiento de las inversiones, que no está disponible en EveryDollar y otros en esta lista.

A medida que sus finanzas evolucionen más allá del presupuesto, querrá estar atento al futuro y a su jubilación. Personal Capital ofrece esas herramientas de forma gratuita y es una buena manera de ayudar a garantizar que sus inversiones se desempeñen de la manera en que las necesita.

menta

Si desea realizar un seguimiento de los presupuestos con descargas gratuitas de transacciones, Mint es su respuesta. Sin embargo, Mint no es un presupuesto de base cero. Puede establecer objetivos y realizar un seguimiento de sus gastos para alcanzarlos, pero eso no le obliga a reducir su presupuesto a cero.

Mint también está mucho más desordenado porque tiene publicidad. Espere sugerencias / lanzamientos de productos en su experiencia de presupuestación.

El resultado final de EveryDollar

Si eres fanático de Dave Ramsey y su enfoque de la administración del dinero, EveryDollar es una herramienta intuitiva y fácil de usar para ayudarte a administrar tu dinero. La interfaz también es muy limpia y no parece tener anuncios.

Si solo está buscando una herramienta de presupuestación, es difícil justificar el pago de $ 130 al año por una herramienta de presupuestación como esta. Cuando se basa en el componente educativo, tiene un poco más de sentido, pero yo diría que es mejor gastar su dinero en necesidades que en un presupuesto. Hay muchas excelentes herramientas de presupuestación disponibles de forma gratuita (o con publicidad) para que pueda quedarse con los $ 130 para otra cosa.

Si está interesado en los profesionales de Ramsey o en la educación financiera, puede que valga la pena. Eso depende realmente de ti.