¿Eres un adolescente que se pregunta cómo invertir? ¿O el padre de un adolescente que se pregunta si debe dejar que su hijo invierta o no?
Hay muchas razones por las que los adolescentes deberían considerar invertir su dinero. Sin embargo, también hay algunas cosas importantes que debe saber antes de comenzar a invertir como adolescente, desde comprender el riesgo de inversión hasta los tipos de cuentas de inversión disponibles.
Este artículo compartirá algunos conceptos básicos de inversión que los adolescentes y sus padres deben saber antes de comenzar.
Tabla de contenido
- Por qué deberías invertir siendo adolescente
- 1. Tienes menos responsabilidades financieras
- 2. Está protegido de cometer errores de inversión
- 3. El tiempo está de tu lado
- Cómo deberías invertir siendo adolescente
- Opciones de inversión de bajo riesgo
- Opciones de inversión de riesgo moderado
- Opciones de inversión de alto riesgo
- Comprender la diversificación de inversiones
- Las mejores empresas para invertir siendo adolescente
- bellotas
- aliado invertir
- Fidelidad
- Reservas
- Preguntas frecuentes sobre invertir siendo adolescente
- Invertir siendo adolescente: Pensamientos finales
Por qué deberías invertir siendo adolescente
Comencemos con por qué es posible que desee considerar invertir como adolescente. La verdad es que la adolescencia es el momento ideal para empezar a invertir. Aquí hay algunas razones por las que eso es cierto:
1. Tienes menos responsabilidades financieras
Como adolescente, es probable que tengas menos responsabilidades financieras que las que tendrás dentro de unos años. Probablemente no tenga un cónyuge e hijos que mantener.
Si todavía vive en su casa, probablemente no esté pagando el alquiler. Incluso si está pagando un alquiler, es probable que sea una cantidad menor de la que pagaría si viviera solo.
Dado que sus responsabilidades financieras probablemente sean bastante limitadas, es probable que tenga un porcentaje más alto de su dinero que no tiene el lugar donde debe estar.
Eso probablemente cambiará a medida que envejezca. Puede obtener un pago de hipoteca, costos universitarios y otros gastos.
Use este tiempo para poner cualquier dinero que no tenga un propósito designado en una cuenta de inversión.
2. Está protegido de cometer errores de inversión
Otra razón por la que podría considerar comenzar a invertir siendo adolescente es que estar bajo el techo de sus padres es el momento de cometer errores financieros.
Todo el mundo comete errores de dinero que desearía no haber cometido. Administrar dinero e invertir, como todo lo demás, implica una curva de aprendizaje.
Navegar por esa curva de aprendizaje como adolescente bajo el techo de sus padres tendrá un impacto negativo mucho menor que cometer errores cuando sea adulto y tenga una familia.
Perder dinero en malas decisiones de inversión, experimentar con diferentes tipos de inversiones y recuperarse de posibles pérdidas se hace mejor cuando eres un adolescente con responsabilidades limitadas.
Por el contrario, asumir riesgos de inversión y cometer errores de inversión cuando eres adulto y tienes responsabilidades más importantes podría tener un impacto negativo mucho mayor en tu vida.
3. El tiempo está de tu lado
Otra poderosa razón por la que debería intentar invertir como adolescente es que el tiempo está de su lado a su corta edad.
Esto significa que cuanto más joven sea cuando comience a invertir, el interés compuesto por más tiempo puede funcionar a su favor.
Aquí hay un ejemplo del poder del tiempo en la inversión, del fundador y propietario de Wallet Hacks jim wang.
Mire estos dos escenarios de inversión y compare la diferencia entre el dinero invertido antes y el dinero invertido más tarde.
“Ilustremos esto con dos casos extremos... Early Ellie y Larry Larry.
Ambos empiezan a trabajar a los 20 y ambos quieren “jubilarse” a los 60. El mercado devuelve 7% al año, compuesto mensualmente.
- Early Ellie invierte diligentemente $100 al mes durante diez años. Deja de cotizar cuando cumple 30 años pero deja el dinero en el mercado durante los próximos treinta años hasta los 60.
- El difunto Larry espera diez años antes de comenzar a invertir $100 al mes en el mercado de valores durante los próximos treinta años hasta que también tenga 60 años.
(el rentabilidad media del mercado de valores, el promedio industrial Dow Jones específicamente, de 1965 a 2018 fue 6.28%)
Early Ellie invierte temprano, Late Larry espera y llega tarde.
¿Quién termina con más dinero? ellie, quien ha contribuido personalmente $12,000, o Larry, ¿Quién ha contribuido personalmente con $36,000?
- Ellie – $141,303.76
- Larry – $122,708.75
Ellie ha contribuido $24,000 MENOS que Larry, pero gana porque el tiempo es amigo de interés compuesto… ella gana. por MUCHO.”
Como puede ver, tanto Ellie como Larry invirtieron solo una pequeña cantidad de dinero cada mes: $100 por mes.
Sin embargo, debido a que Ellie comenzó temprano, pudo contribuir mucho menos (y por un período mucho más corto) a su cuenta de jubilación, pero aun así terminó con más dinero que Larry.
Vea la totalidad del artículo de donde proviene este ejemplo leyendo El poder de invertir temprano para obtener más datos sorprendentes y divertidos sobre cómo puede beneficiarlo invertir temprano.
Entonces, ha decidido que lo mejor para usted es invertir durante su adolescencia: ¿En qué debería invertir?
Cómo deberías invertir siendo adolescente
Antes de comenzar a invertir, ya sea adolescente o adulto, es una buena idea establecer su perfil de inversor, lo que incluye evaluar su nivel de tolerancia al riesgo.
Puede lograr esto último tomando un Prueba de tolerancia al riesgo. El cuestionario le mostrará si prefiere inversiones de bajo riesgo, riesgo moderado o alto riesgo. Recuerde, su tolerancia al riesgo puede variar para diferentes inversiones.
Los resultados le ayudarán a determinar la inversión más adecuada. Estos son algunos ejemplos de vehículos de inversión de riesgo bajo, moderado y alto.
Opciones de inversión de bajo riesgo
Las inversiones de bajo riesgo tienen pocas o ninguna posibilidad de que pierda su inversión inicial.
Y aunque la compensación se presenta en forma de rendimientos mínimos, tiene la tranquilidad de saber que probablemente no perderá el capital que ha invertido.
Algunos ejemplos de inversiones de bajo riesgo incluyen:
- Cuentas de ahorro de alto rendimiento
- Bonos de ahorro
- cuentas del mercado monetario
- Certificados de depósito
- Bonos municipales
Estos tipos de inversiones tienen poco o ningún riesgo de pérdida de la contribución inicial a la inversión. Sin embargo, las tasas de interés pagadas son muy bajas.
Opciones de inversión de riesgo moderado
Las inversiones de riesgo moderado están diseñadas para producir ingresos regulares con cierto potencial de revalorización del capital. A largo plazo, los rendimientos deberían ser favorables para las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento, que actualmente solo pagan alrededor del 0,40 % al 0,50 %.
Algunos ejemplos de opciones de inversión de riesgo moderado pueden incluir:
- Bonos gubernamentales y corporativos
- Acciones preferentes
- Fideicomisos de Ingresos de Bienes Raíces (REIT)
- Inmobiliaria financiada colectivamente (en algunos casos)
- Préstamos de financiación colectiva (en algunos casos)
Si bien los riesgos en este tipo de inversiones pueden generarle un rendimiento moderado, también tiene la posibilidad de perder, tanto de su inversión inicial como de cualquier rendimiento que pueda obtener.
Opciones de inversión de alto riesgo
Las inversiones de alto riesgo tienen la posibilidad de obtener una tasa de rendimiento mucho más alta que la que pueden ofrecer las inversiones de riesgo bajo y moderado.
Sin embargo, su riesgo potencial de “perderlo todo” también es mucho mayor. Algunos ejemplos de inversiones de alto riesgo pueden incluir:
- Acciones individuales
- ETF de renta variable y fondos mutuos
- CRIPTOMONEDAS
- Los fondos de cobertura
- Inversión en bienes raíces, préstamos o puesta en marcha de negocios financiados por crowdfunding
- Acciones de centavo
Comprender la diversificación de inversiones
El atractivo de los rendimientos de inversión históricos anunciados puede ser tentador, pero es importante invertir con cuidado construyendo un cartera de inversiones diversificada con una combinación de valores de riesgo bajo, medio y alto.
Probablemente hayas escuchado el dicho, “no pongas todos los huevos en la misma canasta”. Esto es especialmente cierto con la inversión. Al repartir sus inversiones en varias clases de activos o categorías de inversión, el saldo de su cartera proporcionará estabilidad cuando el valor de otras participaciones disminuya.
Personalmente, tiendo a tener una baja tolerancia al riesgo, pero todos somos diferentes. Es posible que tenga una mayor tolerancia al riesgo y elija invertir más de su dinero en inversiones de mayor riesgo. Su horizonte temporal de inversión también juega un papel importante. En teoría, a medida que aumenta su horizonte temporal, también debería hacerlo su capacidad para tolerar la volatilidad de la cartera.
Para la mayoría de los inversores, es aconsejable tener una combinación de inversiones de riesgo bajo, moderado y alto en su cartera. Esto se llama “diversificación”. Al diversificar sus inversiones, ayuda a facilitar un equilibrio entre obtener rendimientos atractivos y proteger su cartera.
A continuación, hablemos de algunas empresas que podría considerar usar si está listo para invertir cuando es adolescente.
Las mejores empresas para invertir siendo adolescente
Si bien estas compañías de inversión no están diseñadas específicamente para adolescentes, son buenas compañías de inversión en general con opciones atractivas y tarifas bajas.
bellotas
bellotas es una plataforma de inversión que tus padres pueden abrir por solo $5 al mes para toda la familia.
Si tiene 18 años o más, puede abrir su cuenta Acorns por solo $ 3 por mes.
Las cuentas Acorns incluyen cuentas bancarias y cuentas de inversión automatizadas para invertir en una cartera diversificada creada por expertos de Acorns.
A continuación, respondamos algunas preguntas populares que podría tener sobre cómo invertir cuando era adolescente.
Comience a invertir con Acorns hoy.
aliado invertir
aliado invertir ofrece cuentas de inversión de custodia autodirigidas (usted administra la cuenta y decide sobre las inversiones, junto con sus padres) y administradas (ayuda de un asesor de inversiones).
Esta cuenta no tiene requisitos de saldo mínimo ni cargos mensuales. Hay algunas tarifas para la compra de acciones de inversión; sin embargo, también hay algunas opciones de inversión sin cargo que puede comprar.
Comience a invertir con Ally Invest hoy.
Fidelidad
El Cuenta Fidelity Juventud es una cuenta de custodia que le permite gastar, ahorrar e invertir su dinero.
No requiere un saldo mínimo con esta cuenta, y no hay cargos de cuenta o cajero automático nacional.
Fidelity le brinda varias opciones de inversión, incluidos fondos mutuos y acciones.
Reservas
Reservas ofrece cuentas de inversión con custodia y sin custodia sin saldo mínimo, sin tarifas mensuales ni tarifas comerciales.
Puede comprar acciones enteras o fraccionadas de acciones de la compañía con su cuenta de inversión Stockpile, comenzando con compras tan pequeñas como $1.
Preguntas frecuentes sobre invertir siendo adolescente
Si va a invertir de forma independiente, debe esperar hasta que tenga 18 años y sea un adulto legal.
Sin embargo, puede invertir a cualquier edad si sus padres abren una cuenta de inversión de custodia en su nombre.
Las cuentas de inversión de custodia se encuentran bajo el estandarte de UTMA (Ley Uniforme de Transferencias a Menores) o UGMA (Ley Uniforme de Regalos a Menores). Las cuentas de custodia UTMA y UGMA tienen algunas diferencias, pero ambas deben ser abiertas por un administrador adulto, como un padre.
Con ambos tipos de cuentas, el dinero pertenece al hijo menor. Sin embargo, el niño no puede acceder a la cuenta hasta la edad legal. Si tiene menos de 18 años, hable con su padre o tutor acerca de abrir una cuenta de custodia a su nombre.
Según las reglas del IRS, deberá pagar impuestos sobre los ingresos de inversiones si ganó más de $1,100 en 2021. La forma de presentación, incluidos los formularios utilizados, dependerá de toda su situación fiscal. Consulte este artículo del IRS sobre normas fiscales para niños para obtener más información.
Cuando elige comenzar a invertir, tiene varias opciones. Puede abrir una cuenta de inversión para comenzar a ahorrar para la jubilación (como una IRA). O puede abrir una cuenta de inversión designada para fondos universitarios (como una 529).
Por último, puede abrir una cuenta de inversión que no esté vinculada a fondos de jubilación o universitarios. El tipo de cuenta de inversión que debe abrir depende de varios factores. Habla con tus padres para que te ayuden a decidir qué tipo de cuenta de inversión es mejor para ti.
Invertir siendo adolescente: Pensamientos finales
Aprender a invertir en la adolescencia puede ser una tarea abrumadora. Sin embargo, con un poco de prueba y error, puede encontrar un camino de inversión adecuado para usted. Ya sea que el propósito sea ahorrar para su educación, su primera casa o su primer automóvil, use el tiempo para vivir bajo el techo de sus padres para descubrir su estilo de inversión y navegar por sus éxitos de inversión y fallas