La mayoría de la gente no quiere pagar más impuestos de los que exige el gobierno. Tener que entregar innecesariamente más dinero al IRS o al departamento de impuestos de su estado dificulta el logro de sus metas financieras. Si cuenta con su reembolso de impuestos anual para pagar una deuda o cubrir otro gasto significativo, maximizar sus créditos y deducciones fiscales le ayudará a aumentar su pago. Averiguar cómo obtener un reembolso de impuestos mayor puede ser fácil si sigue estas sugerencias.
Tabla de contenido
- Cómo calcular su reembolso de impuestos
- Verifique su estado civil para efectos de la declaración
- Reclamar deducciones fiscales por encima de la línea
- Presentar una declaración detallada
- Reclamar créditos fiscales
- Contribuir a las cuentas de jubilación
- Cuentas de ahorro para la salud
- Busque exenciones fiscales de COVID
- Resumen
Cómo calcular su reembolso de impuestos
A continuación, se ofrece un repaso rápido de algunos de los factores que pueden determinar si obtiene un reembolso de impuestos o debe una obligación tributaria:
- Estado civil: Único; Jefe de hogar; Casado, que presenta una declaración conjunta; Casado, presentando una declaración por separado.
- Desgravaciones fiscales W-4: Si no retiene lo suficiente durante el año, es posible que deba pagar un pasivo. Una retención más alta reduce su salario neto, pero es más probable que obtenga un reembolso de impuestos al final del año, ya que paga demasiados impuestos durante el año.
- Deducciones fiscales: Estos elementos reducen su ingreso imponible y finalizan su ingreso bruto ajustado (AGI).
- Créditos fiscales: Minimice la cantidad de impuestos que debe, pero no reduzca sus ingresos sujetos a impuestos.
Verifique su estado civil para efectos de la declaración
¿Sabías? Puedes ajustar tu desgravaciones fiscales retener más o menos de su cheque de pago para el impuesto sobre la renta. Su estado civil para efectos de la declaración de impuestos también puede afectar el monto de su reembolso potencial. La mayoría de las personas presentan una declaración de solteros o casados, que presentan una declaración conjunta. Si está casado o tiene dependientes, un estado civil alternativo puede ser más beneficioso en circunstancias especiales.
Las parejas casadas pueden utilizar la opción "Casados, que presentan la declaración por separado" en lugar de la opción predeterminada "Casados, que presentan una declaración conjunta". Presentar una declaración por separado puede permitirle a uno de los cónyuges detallar sus deducciones de impuestos con la deducción estándar ($ 12,550 en el año fiscal 2021 para individuos), pero no calificará para tantos créditos fiscales y deducciones. Estas son algunas de las deducciones que puede perderse:
- Crédito tributario por ingresos del trabajo
- Deducción de intereses de préstamos estudiantiles
- Gastos de cuidado de niños y dependientes
- Crédito de adopción
También puede considerar reclamar "cabeza de familia" en lugar de soltero para ser elegible para más beneficios fiscales potencialmente. Su asesor fiscal puede ayudarlo a decidir si cambiar su estado fiscal es ventajoso.
Reclamar deducciones fiscales por encima de la línea
Las deducciones de impuestos por encima de la línea son una de las formas más fáciles de aumentar el monto de su reembolso de impuestos, ya que no tiene que presentar una declaración detallada. Además de calificar automáticamente para la deducción estándar, podría ser elegible para estas deducciones:
- Deducción de intereses de préstamos estudiantiles: Hasta $ 2,500 en intereses pagados por préstamos estudiantiles
- Gastos del educador: Los maestros pueden deducir $ 250 ($ 500 para declaraciones de impuestos conjuntas).
- Gastos de negocio autónomo: Es posible que pueda deducir los gastos relacionados con el negocio si tiene un ajetreo lateral u obtener ingresos por cuenta propia.
- Pensión alimenticia: Solo los pagos de pensión alimenticia de 2018 o antes son deducibles de impuestos.
- Primas de seguro médico: La mayoría de los empleadores le permiten pagar la parte del seguro médico del empleado con ingresos antes de impuestos. Puede deducir su prima si paga con dólares después de impuestos si trabaja por cuenta propia o tiene un plan de intercambio.
- Cuentas con ventajas fiscales: Contribuir a inversiones con ventajas fiscales y cuentas de ahorro para la salud puede reducir sus ingresos imponibles. Sin embargo, es posible que deba pagar impuestos sobre la renta.
- Pérdidas y gastos de inversión: Puede informar las pérdidas de inversión realizadas para compensar sus ganancias de capital. Además, si posee propiedades de inversión, puede deducir los impuestos a la propiedad y los gastos corrientes para reducir sus ingresos imponibles.
- Software de impuestos en línea lo ayudará a encontrar las deducciones para las que es elegible con una extensa entrevista fiscal.
También puede ver qué deducciones antes de impuestos ofrece su empleador para los beneficios de los empleados. Estos beneficios pueden incluir:
- Seguro de salud
- Seguro de vida colectivo a término
- Gastos de desplazamiento
- Cuidado de niños
- Planes de jubilación
Con estas deducciones, su empleador deduce la cantidad de su ingreso bruto y reduce su ingreso imponible. Luego, paga impuestos sobre el monto restante de su cheque de pago.
Presentar una declaración detallada
Las deducciones por debajo de la línea solo están disponibles si puede presentar una declaración detallada. Algunas de las deducciones detalladas incluyen:
- Intereses hipotecarios
- Contribuciones caritativas
- Gastos médicos
- Impuestos estatales y locales (SALT)
- Pérdidas de propiedad por un desastre declarado por el gobierno federal
Los límites de deducción son diferentes para cada uno. Por ejemplo, solo puede deducir hasta $ 10,000 en impuestos estatales y locales ($ 5,000 para contribuyentes individuales). Además, los gastos médicos que califican deben exceder el 7.5% de su ingreso bruto ajustado modificado. Su saldo combinado en deducciones detalladas debe exceder la deducción estándar de su estado civil para aplicar estas deducciones. El monto de la deducción por cada estado civil para efectos de la declaración es el siguiente:
- Soltero o casado, presentando una declaración por separado: $12,550
- Casado, que presenta una declaración conjunta: $25,100
- Jefe de hogar: $18,800
Estos mínimos de deducción son altos y la mayoría de los contribuyentes reclamarán la deducción estándar en su lugar.
Reclamar créditos fiscales
Los créditos fiscales también pueden aumentar el monto de su reembolso al reducir su obligación tributaria dólar por dólar. Sin embargo, deberá distinguir entre créditos reembolsables y no reembolsables:
- Créditos fiscales no reembolsables: Estos créditos reducen su impuesto sobre la renta a $ 0. Lamentablemente, no recibe ningún crédito en exceso como reembolso, pero es posible que pueda transferir parte del saldo restante a los impuestos del próximo año.
- Créditos fiscales reembolsables: Recibirá el saldo restante como reembolso de impuestos además de cancelar su obligación tributaria.
Hay varias formas de calificar para un crédito fiscal. Algunos se basan en sus ingresos laborales o en la cantidad de dependientes. Otros créditos pueden reembolsar parcialmente parte de sus gastos en educación o mejoras en el hogar que ahorran energía, como la instalación de paneles solares. Estos son algunos de los créditos fiscales más populares para tener en cuenta:
- Crédito tributario por hijos (CTC): Hasta $ 3,600 por niño en 2021 (generalmente $ 2,000 por niño).
- Crédito tributario por ingreso del trabajo (EITC): Fondos para familias de ingresos bajos y moderados
- Cuidado de niños y dependientes: Hasta $ 3,000 por un niño o $ 6,000 con dos o más niños.
- Adopción: Hasta $ 14,300 en gastos elegibles relacionados con la adopción por niño.
- Crédito fiscal de oportunidad estadounidense: Los padres o estudiantes pueden recibir hasta $ 2,500 por matrícula y gastos que califiquen
- Crédito de aprendizaje de por vida: Hasta $ 2,000 para matrícula y otros gastos.
- Crédito fiscal de prima: Crédito fiscal basado en los ingresos que reduce sus primas anuales de seguro médico para planes de mercado.
- Crédito fiscal solar: Hasta un 22% para sistemas solares domésticos instalados entre 2020 y 2022. El crédito se reduce al 20% en 2023.
- Crédito del ahorrador: Hasta $ 1,000 para solteros ($ 2,000 si presentan una declaración conjunta) al contribuir a un plan de jubilación con ventajas impositivas. Sin embargo, su ingreso anual debe ser relativamente bajo, ya que se eliminará por completo a $ 33,000 para solteros y $ 66,000 para parejas en 2021.
Puede ser fácil pasar por alto algunos de estos créditos. Sin embargo, si califica, Los créditos fiscales pueden ser más beneficiosos que las deducciones fiscales., especialmente si se trata de un crédito reembolsable.
Contribuir a las cuentas de jubilación
Las contribuciones al plan de jubilación tradicional son otra manera fácil de reducir su ingreso imponible, y la contribución crece con impuestos diferidos. Pero pagará impuestos sobre la renta sobre el monto del retiro en el futuro. Estos son los límites de contribución anual para 2021:
- IRA: $ 6,000 ($ 7,000 si tiene 50 años o más)
- 401k: $ 19,500 ($ 26,000 si tiene 50 años o más)
El límite de contribución se aplica a sus contribuciones combinadas para cuentas tradicionales y Roth. Entonces, por ejemplo, si contribuye $ 6,000 a una IRA tradicional, no puede agregar a su Roth para ese año fiscal. Además, el límite de contribución anual es para cada contribuyente.
Si está casado, usted y su cónyuge pueden contribuir cada uno con $ 6,000 a su IRA y $ 19,500 a un plan proporcionado por su empleador para maximizar sus ahorros para la jubilación. Como resultado, las contribuciones a la cuenta de jubilación pueden ser una de las formas más fáciles de obtener un reembolso de impuestos mayor sin dependientes.
La fecha límite para la financiación de la IRA es la fecha límite del impuesto sobre la renta federal si está buscando una deducción de impuestos de último momento. Eso es el 15 de abril la mayoría de los años, incluido el 2022 para sus impuestos sobre la renta de 2021. Nuestra 401k vs. Comparación de IRA puede ayudarlo a decidir qué opción de plan de jubilación es mejor.
Cuentas de ahorro para la salud
Las contribuciones a una cuenta de ahorros médicos con ventajas impositivas también pueden ayudarlo a obtener un reembolso de impuestos mayor. Si tiene un plan de salud con deducible alto elegible (HDHP), su mejor opción puede ser un cuenta de ahorros para la salud (HSA). Sus contribuciones son deducibles de impuestos y lo más probable es que estén libres de impuestos para la mayoría de los costos médicos. Estos son los límites de contribución anual para 2021:
- Individuos: $ 3,600 ($ 4,600 si tienen 55 años o más)
- Familias: $ 7,200 ($ 8,200 si tienen 55 años o más)
Los límites anuales en 2022 son ligeramente más altos:
- Individuos: $ 3,650 ($ 4,650 si tienen 55 años o más)
- Familias: $ 7,300 ($ 8,300 si tienen 55 años o más)
Si no califica para una HSA, su empleador puede ofrecer otras cuentas de ahorro con ventajas impositivas que puede financiar con contribuciones sobre ingresos antes de impuestos:
- Arreglos de gastos flexibles (FSA)
- Cuentas de reembolso de gastos médicos (HRA)
- Cuentas de ahorro médico (MSA)
Busque exenciones fiscales de COVID
Durante un tiempo limitado, es posible que pueda reclamar exenciones fiscales relacionadas con el coronavirus.
- Donación benéfica no detallada: Los que no detallan pueden reclamar una deducción de impuestos por contribución caritativa de $ 300 ($ 600 si está casado, presenta una declaración conjunta) para el año fiscal 2021.
- Detalla hasta el 100% de las donaciones benéficas: Para el año fiscal 2021, puede detallar las contribuciones caritativas que asciendan hasta el 100% de sus ingresos brutos ajustados. Por lo general, solo puede deducir hasta el 60% de su ingreso imponible.
- Crédito de reembolso de recuperación: Puede reclamar el monto restante al presentar sus impuestos si solo recibió un cheque de estímulo parcial o un crédito tributario por hijos avanzado durante el año. Esto es posible si agrega un dependiente en 2021 o si sus ingresos están por debajo de las eliminaciones de ingresos que el IRS utilizó para estimar el monto de su crédito original.
Resumen
Ahora que sabe cómo obtener un reembolso de impuestos mayor, es posible que desee utilizar algunas o todas las tácticas que he cubierto en este artículo para mejorar su situación fiscal. Tenga en cuenta que nunca es mala idea consultar con un profesional de impuestos que pueda ayudarlo a maximizar las deducciones y créditos fiscales elegibles.