El costo promedio del seguro de automóvil puede variar según el automóvil que conduzca, el lugar donde viva, su edad y mucho más. Mientras tanto, la compañía de seguros de automóviles a la que le compre la cobertura también jugará un papel muy importante en la cantidad que paga, para bien o para mal.
Con eso en mente, siempre tiene sentido comparar precios con al menos tres o cuatro compañías diferentes que ofrecen el tipo de cobertura que más necesita. Al comparar las tarifas de seguro de automóvil entre varios proveedores, puede asegurarse de obtener un excelente precio por la mejor póliza de seguro de automóvil que pueda encontrar.
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Obtenga una cuota gratis¿Cuál es el costo promedio del seguro de automóvil?
Aun así, es bueno tener una idea de la promedio costo del seguro de auto por mes. Con esta información a mano, puede tener una idea de si se le pide que pague más o menos que el consumidor medio.
Desafortunadamente, hay una cantidad significativa de factores que influyen en las tasas promedio de seguro de automóvil, incluido el tipo de cobertura que compra. Por ejemplo, el costo promedio de un seguro de automóvil con cobertura total es mucho más alto que el costo promedio de la cobertura mínima estatal.
El costo de las primas del seguro de automóvil también varía según la compañía a la que le compre. Por ejemplo, un estudio interno que hicimos sobre las tasas de seguros de automóviles permitió obtener cotizaciones para un hombre de 23 años, una mujer de 23 años, un hombre de 53 años y una mujer de 53 años en Houston, Texas. Todas nuestras cotizaciones de muestra fueron para un Toyota Camry 2018 y alrededor de 12,000 millas de manejo por año.
Puede ver a continuación cómo varió el costo promedio del seguro de automóvil durante seis meses de primas según el proveedor.
| Mínimo estatal - 30/60/25 - Solo responsabilidad | Con automovilista sin / con seguro insuficiente y colisión e integral | |
| Seguro de automóvil progresivo | $ 364 hasta $ 552 | $ 838 hasta $ 1356 |
| Seguro de auto de State Farm | $ 273 hasta $ 434 | $ 685 hasta $ 1,083 |
| Seguro de Auto Esurance | $ 142 hasta $ 186 | $ 283 hasta $ 485 |
| Seguro de Auto Geico | $ 278 hasta $ 456 | $ 714 hasta $ 1,113 |
| Seguro de auto de Allstate | $ 372 hasta $ 462 | $ 858 hasta $ 1,632 |
Tenga en cuenta que las cotizaciones de seguros de automóvil anteriores son solo estimaciones y que no tienen en cuenta factores adicionales como el historial de conducción del asegurado. Tampoco tienen en cuenta los puntajes de crédito ni los descuentos de seguro de automóvil para los que el conductor podría ser elegible.
De cualquier manera, estimaciones de The Zebra muestran que el costo promedio del seguro de automóvil para todos los conductores es de $ 1,483 por año o $ 124 por mes. Sin embargo, algunos estados tienden a cobrar primas de seguro de automóvil considerablemente más altas debido a varios factores locales, incluidos los requisitos de cobertura exigidos por el estado.
Por ejemplo, un estudiar de Insure.com muestra que el costo promedio (por año) de las primas de seguro de automóvil fue de $ 2,839 en Louisiana y $ 2,112 en Michigan. Sin embargo, las tarifas promedio en los dos estados menos costosos (Maine y New Hampshire) fueron de $ 858 y $ 885 por año, respectivamente.
Factores que impactan las tarifas del seguro de automóvil
Como probablemente pueda suponer basándose en las estimaciones de seguros de automóviles anteriores, las tarifas de seguros de automóviles realmente pueden estar por todas partes. Esto se debe principalmente a que las tarifas se basan en una variedad de factores que también pueden variar ampliamente, como:
- Estado de residencia: El estado en el que vive juega un papel importante en el costo promedio de las tarifas de seguro de automóvil. Por ejemplo, algunos estados tienen tasas significativamente más altas debido a que tienen un requisito de cobertura mínima estatal más alto. Otros estados tienen más accidentes y más conductores sin seguro o con seguro insuficiente en general, por lo que las tasas suben más como resultado.
- Factores de vecindario: De acuerdo con la Instituto de Información de Seguros (III), su área local también podría influir en cuánto paga por la cobertura. Específicamente, dicen que los consumidores en áreas urbanas tienden a pagar primas más altas debido a tasas más altas de vandalismo y robo.
- Su edad: Debido a que los conductores maduros tienden a tener menos accidentes e infracciones de tránsito, las personas mayores pagan menos por las primas de su seguro de automóvil.
- Tu género: El Instituto de Información de Seguros (III) informa que las mujeres tienden a pagar un seguro de automóvil más bajo tasas, ya que tienen menos accidentes y una menor incidencia general de conducir bajo los efectos del alcohol (DUI).
- Tu carro: Los automóviles más caros son más caros de reparar y reemplazar, por lo que las tarifas del seguro de automóviles para vehículos nuevos son más altas como resultado.
- Historial de conducción: A los consumidores con accidentes o infracciones de tránsito en su historial de conducción se les pedirá inevitablemente que paguen tarifas de seguro de automóvil más altas.
- Con que frecuencia conduces: Puede calificar para tarifas de seguro de automóvil más bajas si conduce su automóvil con poca frecuencia. El límite de ahorro en esta categoría suele estar entre 5.000 y 7.000 millas de conducción por año.
- Tu puntaje de crédito: Las compañías de seguros de automóviles utilizan su puntaje crediticio para medir su confiabilidad general. Si su crédito es deficiente, esto podría tener un impacto devastador en las tarifas de su seguro de automóvil.
- Límites de cobertura que seleccione: Tenga en cuenta que pagará más por una cobertura sólida con límites más altos que por la cobertura mínima estatal según el lugar donde viva.
- Extras de cobertura: Existe una amplia gama de opciones de seguro mejoradas que puede agregar a su póliza de seguro de automóvil, lo que dará como resultado primas más altas. Los complementos comunes incluyen el seguro de brecha que paga la diferencia si su automóvil se totaliza y debe más de lo que vale, asistencia en la carretera y cobertura de alquiler de automóviles.
Ahorre a lo grande con descuentos en seguros de automóvil
Si puede calificar para los descuentos del seguro de automóvil, es posible que pueda reducir drásticamente sus primas mensuales. También tenga en cuenta que las compañías de seguros de automóviles le permiten agrupar múltiples descuentos dentro de una sola póliza para ahorrar aún más.
La cantidad que ahorrará con los descuentos del seguro de automóvil varía bastante, pero las siguientes estimaciones pueden darle una idea.
Descuentos en equipos
Tener ciertos tipos de equipo puede ayudarlo a ahorrar dinero en el seguro del automóvil, aunque los descuentos varían según la compañía y el tipo de equipo que tenga. Con Geico Auto Insurance, por ejemplo, las personas pueden ahorrar hasta un 23% de descuento en las primas de su seguro de automóvil si tienen airbags, además de un 5% por tener frenos antibloqueo, y otro 3% por tener circulación diurna luces.
Descuentos antirrobo
Los consumidores también pueden ahorrar dinero si su automóvil tiene instalados ciertos dispositivos antirrobo. Por ejemplo, puede haber ahorros de hasta un 23% disponibles para los consumidores que tengan instalada una alarma antirrobo para proteger su vehículo.
Descuentos para buenos conductores
Las personas que tienen un historial de conducción limpio siempre pagarán primas de seguro de automóvil más bajas. La mayoría de las compañías de seguros de automóviles extienden sus descuentos para buenos conductores a los clientes que han tenido un historial limpio sin accidentes o infracciones durante al menos cinco años.
Membresías de afiliación
Algunas compañías de seguros de automóviles ofrecen descuentos para los clientes que tienen el servicio militar en su historial, así como para aquellos que trabajan para ciertas corporaciones o industrias. Por ejemplo, Geico Auto Insurance extiende un descuento del 15% para miembros militares y veteranos y un descuento del 12% para empleados federales.
Descuentos por paquetes
Una forma sencilla de ahorrar en todos sus gastos de seguro consiste en agrupar varias pólizas con la misma compañía de seguros. Por ejemplo, puede pagar primas de seguro de automóvil más bajas asegurando varios automóviles con un solo proveedor. Mientras tanto, también puede ahorrar en las primas del seguro de automóvil si utiliza la misma empresa para comprar Seguro para propietarios de casas, seguros para inquilinos, seguros para embarcaciones, seguro de motocicletay otros tipos de cobertura que tenga.
La combinación de seguros para el hogar y el automóvil podría ayudarlo a ahorrar hasta un 25% cada año.
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EmpezarOtras formas de ahorrar dinero en seguros de automóvil
Ver si puede calificar para descuentos en el seguro de automóvil puede ayudarlo a pagar primas más bajas, pero hay muchas otras formas de reducir los costos de su seguro. Considere los siguientes consejos para reducir el monto de las primas de su seguro de automóvil este año o para asegurar un nivel más alto de cobertura por un precio que pueda pagar.
Aumente su deducible
Las pólizas de seguro de automóvil le permiten seleccionar un deducible que se ajuste a su presupuesto y sus necesidades, con deducibles comunes que oscilan entre $ 500 y $ 2,500. Si está dispuesto a aumentar el deducible requerido para usar su póliza de seguro de automóvil, puede pagar primas más bajas en general.
Combine sus pólizas de seguro con un solo proveedor
Una vez que encuentre una compañía de seguros que le guste, considere agrupar todas sus pólizas de seguro con ella. Si lo hace, puede ayudarlo a calificar para descuentos de pólizas múltiples y descuentos para autos múltiples si asegura más de un vehículo.
Mejore su puntaje crediticio
Dado que su puntaje crediticio puede influir en el costo mensual promedio del seguro de automóvil, si puede, debe tomar medidas para mejorar el suyo. Movimientos comunes que pueden ayudar aumenta tu crédito incluya pagar todas sus facturas temprano o a tiempo, pagar deudas para disminuir la utilización de su crédito y abstenerse de abrir o cerrar demasiadas líneas de crédito en un período corto de tiempo.
Reduce cuánto conduces
Muchas compañías de seguros de automóviles ofrecen descuentos para las personas que conducen menos de 7,000 o 5,000 millas por año. Si trabaja desde casa ahora o usa el transporte público con frecuencia, vea si puede calificar para descuentos por bajo millaje que pueden reducir sus tarifas.
Reducir la cobertura en autos más viejos
Si ha tenido su automóvil durante un período prolongado, puede tener sentido descartar opciones de cobertura más caras, como colisión e integral, para ahorrar dinero. En su lugar, puede optar por pagar solo la cobertura de responsabilidad civil o por un seguro suficiente para cumplir con los requisitos de cobertura mínima de su estado. De cualquier manera, pagaría primas de seguro de automóvil más bajas como resultado.
Tome un curso de manejo defensivo
Es posible que pueda calificar para primas de seguro más bajas si está dispuesto a tomar un curso de manejo defensivo. Solo recuerde que solo los cursos aprobados por el estado califican para este descuento.
Compare las tarifas de seguros de automóviles de tres o cuatro compañías
Debido a que las tarifas de los seguros de automóviles varían mucho de una compañía a otra, usted se está haciendo un un flaco favor si no se toma el tiempo de comparar precios y políticas con al menos tres o cuatro aseguradoras. Si no desea tomarse el tiempo para hablar con varios agentes de seguros, es bastante fácil comparar varias cotizaciones en un solo lugar utilizando una plataforma como Gabi.
Instalar un dispositivo de monitoreo
Algunas compañías de seguros de automóviles le permiten instalar un dispositivo que monitorea sus hábitos de manejo para ahorrar en primas. Con Allstate Drivewise, por ejemplo, puede obtener importantes descuentos en seguros de automóviles en función de su desempeño al conducir.
Consulte también Root Insurance, una empresa que basa las primas de su seguro de automóvil en sus hábitos de conducción con la ayuda de una aplicación móvil.
La línea de fondo
Averiguar el costo promedio del seguro de automóvil puede ayudarlo a ver si está pagando un precio justo. Sin embargo, las primas de su seguro de automóvil pueden ser más o menos dependiendo de factores como el lugar donde vive, la frecuencia con la que conduce y los descuentos de seguro de automóvil para los que es elegible.
Si desea ahorrar en las primas del seguro de automóvil sin sacrificar la cobertura, su mejor opción es comparar precios en varios de los las mejores compañías de seguros de automóviles para ver cómo se comparan las tarifas. Al comparar cotizaciones entre varias aseguradoras, puede saber con certeza si está obteniendo una buena oferta.
Una de las mejores formas de pagar menos por un seguro de automóvil es comparando cotizaciones de seguros de automóvil.
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Compare cotizaciones y encuentre una tarifa más bajaPreguntas frecuentes (FAQ)
¿Cómo se calcula el seguro de automóvil?
Las primas del seguro de automóvil se determinan en función de una amplia gama de factores, algunos de los cuales están fuera de su control. Por ejemplo, las tarifas se basan en factores como su edad, su sexo y el lugar donde vive. Otros factores que se toman en consideración incluyen el automóvil que conduce, los tipos de cobertura que selecciona, los límites de la póliza que establece, su historial de manejo y más.
¿Qué significa “cobertura mínima estatal”?
La cobertura mínima de seguro de automóvil estatal es la cantidad de cobertura que cada estado individual requiere que tengan los conductores. La cobertura mínima estatal se puede aplicar a la cobertura de responsabilidad civil, la cobertura de conductores sin seguro, la protección contra lesiones personales y más.
¿Cómo se puede obtener una cotización para un seguro de automóvil?
Los consumidores pueden obtener una cotización para el seguro de automóvil en persona (con un agente), en línea o por teléfono. También puede utilizar una plataforma como Gabi para comparar las tarifas de seguros de automóviles entre varios proveedores en un solo lugar.