Revisión de Stash: Ahorre e invierta con la misma aplicación

Si ha querido invertir pero tiene problemas para empezar, Reserva puede ser justo lo que necesita. No solo brindan acceso a cuentas de inversión, sino que también pueden ayudarlo a aprender a comenzar a invertir.

Millones de estadounidenses no tienen ninguna inversión. Uno de los principales culpables es la falta de ahorros para comenzar. Pero dado que Stash puede ayudarlo a aprender a presupuestar y comenzar a invertir, no hay razón para demorarse más.

Stash puede ser la plataforma perfecta para que un nuevo inversor comience su viaje de inversión.

Tabla de contenido

1. ¿Qué es Stash?
2. ¿Cómo funciona Stash?
1. Auto-Stash
2. Cuenta bancaria
3. Stock-Back®
4. Inversión: cartera inteligente de Stash
5. Consejo
6. Invertir acceso
7. Acceso bancario
8. Acceso al seguro
3. Funciones de alijo
4. Planes de alijo
1. Principiante de escondite
2. Crecimiento de alijo
3. Stash Plus
5. Precios de alijo
1. Otras tarifas bancarias de Stash:
6. Cómo registrarse con Stash
7. ¿Para quién es más adecuado Stash?
8. Ventajas y desventajas de Stash
1. Pros:
2. Contras:
9. Alternativas de alijo
1. Bellotas
2. Mejoramiento
3. Finanzas M1
10. Preguntas frecuentes
11. Reflexiones finales sobre el alijo

¿Qué es Stash?

Fundada en 2015, Reserva es una empresa de aplicaciones de microahorro y microinversión con sede en la ciudad de Nueva York. La aplicación es utilizada por más de 6 millones de personas, lo que se conoce como "Stashers".

Los fundadores de la empresa, Brandon Krieg y Ed Robinson, son veteranos de Wall Street con la misión de cambiar el status quo de las inversiones que creen que está en contra de los inversores ordinarios. En el proceso, crearon una aplicación de ahorro e inversión diseñada para hacer que la inversión sea asequible y sencilla.

Más información sobre Stash

¿Cómo funciona Stash?

Stash es principalmente un servicio de inversión, pero también es una aplicación de microahorro que le brinda la capacidad de acumular dinero para invertir sin pensar en ello. La función se conoce como Auto-Stash.

Auto-Stash

Auto-Stash utiliza una estrategia conocida como Round-Ups que le permite ahorrar dinero para invertir. Funciona invirtiendo el cambio que le sobra de la actividad de compra.

Conecta la aplicación Stash a una cuenta de gastos principal, como su cuenta corriente. Cada vez que gasta en usar una tarjeta asociada con esa cuenta, el monto de la compra se "redondea" al siguiente dólar entero, y el cambio se traslada a su cuenta de inversión.

Una compra de $ 6.25 se redondeará a $ 7, con $ 0.75 reservados para invertir. Una vez que el cambio de repuesto alcance al menos $ 5, Stash lo transferirá a su cuenta de inversión.

Además de los redondeos, también puede utilizar la función Establecer calendario para realizar transferencias automáticas a su cuenta de inversión desde su cuenta bancaria. Tú eliges el monto y la frecuencia de la transferencia.

Cuenta bancaria

Este es un servicio de banca digital impulsado por Green Dot Bank. Puede cargar dinero en su cuenta bancaria Stash a través de su cuenta bancaria vinculada o en cualquiera de las decenas de miles de tiendas minoristas en todo el país. También recibirá una tarjeta Stock-Back®¹, que puede utilizar para acceder a su efectivo y realizar compras, tal como lo haría con cualquier tarjeta de débito.

También puede usar su tarjeta Stock-Back® para acceder a efectivo en más de 19,000 cajeros automáticos dentro de la red de cajeros automáticos de Allpoint. No se aplica ningún cargo por acceder al dinero en uno de estos cajeros automáticos.²

Puede registrarse para obtener la cuenta bancaria desde el sitio web de Stash o desde la aplicación móvil.

Una vez que tenga la aplicación en funcionamiento, podrá depositar cheques mediante el depósito móvil, o incluso configurar transferencias desde otras cuentas, o configurar depósitos directos en su cuenta.

Stock-Back®

Cuando usa su Tarjeta Stock-Back® para realizar compras, puede recuperar piezas de stock. Esto es similar a las recompensas de devolución de efectivo o los puntos que ofrecen las tarjetas de crédito, excepto que obtendrá inversiones en lugar de efectivo o puntos. Stock-Back® se puede ganar con cada compra.³

Cuando gasta dinero en una empresa que cotiza en bolsa, ganará con las acciones de esa empresa. Por supuesto, el comerciante deberá estar disponible en la plataforma Stash.

Si un comerciante no está disponible en la plataforma Stash, será recompensado con una inversión que elija como recompensa de acciones personalizadas.

Puede ganar Stock-Back® con los siguientes comerciantes: Amazon, Apple, Applebees, AT&T, Baskin-Robbins, Burger King, Chevron, Coca-Cola, Comcast, CVS farmacia, Disney, Dollar Tree y Dollar General, Geico, General Motors, Hilton Hotels, Hulu, iTunes y muchos otros populares que cotizan en bolsa comerciantes.

Inversión: cartera inteligente de Stash

Smart Portfolio de Stash es una plataforma de robo-asesor. Las características incluyen la creación de carteras, la inversión de nuevos fondos a medida que llegan y el reequilibrio de la cartera. Dado que es una cuenta completamente administrada, no tendrá la capacidad de cambiar inversiones específicas dentro de su Smart Portfolio.

Dicho esto, Stash se distingue de otros robo-advisors en que también tiene la opción de administrar su propia Cartera Personal, en la que puede elegir sus inversiones y asignaciones.

En otra salida más, Stash no depende principal o completamente del uso de fondos cotizados en bolsa (ETF) en la construcción de su cartera. Proporcionan acceso a más de 400 ETF que tienen nombres únicos como "Mujeres que lideran", "Social Media Mania" y "Robots Rising" que describen lo que hace la ETF.

Además de los ETF, incluyen una gran cantidad de acciones individuales. Ofrecen miles de acciones en varios sectores, como productos básicos de consumo, energía, finanzas, salud, medios de comunicación, bienes raíces y tecnología.

Stash le permite invertir con tan solo $ 5 porque proporcionan acciones fraccionarias. Estos le brindan la posibilidad de comprar fragmentos de acciones en lugar de acciones totales. Por ejemplo, en lugar de comprar una acción por $ 50, puede comprar 1/50^th de una acción por solo $ 1. Eso le permite construir una cartera diversificada con una pequeña cantidad de dinero.

Dependiendo del plan Stash que elijas usar, tendrás acceso a algunas o todas las siguientes funciones:

Consejo

Stash brindará asesoramiento según el plan que seleccione.⁴ Esto puede variar entre consejos para inversores principiantes, para completar las finanzas familiares y conocimientos del mercado.

Invertir acceso

Proporciona estrategias de inversión para una cartera personal o incluso carteras para sus hijos si tiene cuentas de custodia. La disponibilidad de cuentas de jubilación y cuentas de custodia dependerá del plan específico en el que se inscriba.⁵

Acceso bancario

Todos los niveles del plan vienen con acceso a la función bancaria, lo que le permite recibir pagos hasta dos días antes mediante depósitos directos en su cuenta.⁶ También tendrá su tarjeta Stock-Back® y, según su plan, un 2X Stock-Back® mejorado.⁷

Acceso al seguro

Tendrá acceso a $ 1,000 o $ 10,000 en seguro de vida, según el plan que elija.⁸

El seguro de vida lo proporciona Avibra, que es socio de Stash. Su cobertura de seguro de vida grupal está disponible para residentes de EE. UU. De entre 18 y 54 años.

Más información sobre Stash

Funciones de alijo

Inversión inicial mínima: $ 0 para abrir una cartera personal o un mínimo de $ 5 para comenzar a invertir en una cartera inteligente.

Cuentas disponibles: Cuentas de corretaje tributables individuales, cuentas IRA tradicionales y Roth y cuentas de custodia.

Disponibilidad: Los 50 estados de EE. UU., Más el Distrito de Columbia.

Inversiones incluidas en su cartera: La composición actual de las inversiones ofrecidas incluye más de 400 ETF y más de 3000 acciones individuales.

Aplicación movil: Disponible en The App Store para dispositivos iOS, 11.0 o posterior, y en Google Play para dispositivos Android, 7.0 y posteriores.

Servicio al Cliente: Por teléfono y chat en vivo, de lunes a viernes, de 9:00 a. M. A 5:00 p. M., Hora del este.

Custodio de cuenta / agente de compensación: Corporación de compensación de Apex.

Seguridad de la cuenta: Las inversiones son mantenidas por el socio y custodio de Stash, Apex Clearing Corporation, un agente de bolsa externo registrado en la SEC, y miembro de FINRA / SIPC, lo que significa que sus inversiones en su cuenta están protegidas por hasta $ 500,000 en total, incluidos $ 250,000 para reclamos en efectivo.⁹ Los fondos bancarios se mantienen en cuentas bancarias aseguradas por la FDIC a través de Green Dot Bank.

Mientras tanto, Stash es un asesor de inversiones registrado en la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC).¹⁰ Su tarjeta Stock-Back® viene con protección de responsabilidad cero ofrecida por Visa, así como con monitoreo continuo de fraude. También puede bloquear y desbloquear el acceso a su tarjeta de débito en caso de pérdida o extravío.

Otras medidas de seguridad empleadas por Stash incluyen las siguientes:

Planes de alijo

Stash ofrece actualmente tres planes diferentes. Las descripciones se encuentran a continuación, con detalles de precios en la siguiente sección.

Principiante de escondite

Como su nombre lo indica, esta es la cuenta Stash básica. Viene con Auto-Stash para ayudarlo a acumular los fondos necesarios para invertir, así como el acceso bancario. Este último le proporciona una tarjeta Stock-Back® que le permite ganar acciones a través de la actividad de gasto regular en los comercios participantes. El plan también incluye herramientas de ahorro, asesoramiento personalizado y acceso a una cobertura de seguro de vida de $ 1,000 de Avibra.

Crecimiento de alijo

Este plan incluye todas las características de Stash Beginner, pero está diseñado para inversores que desean expandir su creación de patrimonio a largo plazo. Viene con una cartera personal y acceso a una cartera inteligente y una cuenta IRA tradicional o Roth.

Stash Plus

Este plan incluye las mismas características que Stash Growth. Pero le brinda doble stock en la tarjeta Stock-Back®, así como acceso a una cartera inteligente; cuentas de inversión para niños, un informe mensual exclusivo de información sobre el mercado y $ 10,000 de cobertura de seguro de vida de Avibra.

Precios de alijo

Stash tiene una lista de tarifas separada para cada uno de sus tres planes. El programa de tarifas es el siguiente:

Otras tarifas bancarias de Stash:

• Tarifa de depósito minorista de Green Dot: varía según el minorista, hasta $ 5.95
• Cargo por cajero automático fuera de la red: $ 2.50
• Cargo por retiro de efectivo del cajero: $ 2.50
• Tarifa de transacción extranjera de tarjeta de débito: 3%

Cómo registrarse con Stash

Usted puede abre una cuenta con Stash desde el sitio web o la aplicación móvil. Puede completar el proceso de registro en solo dos minutos.

Una vez que hayas ingresado tu dirección de correo electrónico y hayas creado una contraseña única, harás clic en Crear cuenta y pasarás a la siguiente pantalla.

Allí se le pedirá que proporcione su nombre completo, fecha de nacimiento (debe tener al menos 18 años y ser ciudadano de los EE. UU.), Así como su número de Seguro Social. Como ocurre con la mayoría de las cuentas financieras, deberá verificar su identidad, de conformidad con la ley federal.

A continuación, elegirá uno de los tres planes para su cuenta. Se le formulará una serie de preguntas diseñadas para establecer su perfil de inversor, incluida su tolerancia al riesgo y sus objetivos de inversión. Esto ayudará a Stash a determinar la asignación de su cartera y las inversiones recomendadas.

Finalmente, si planea depositar fondos en su cuenta a través de su cuenta bancaria, deberá conectar esa cuenta bancaria a su Cuenta Stash. Verificará el enlace a su cuenta bancaria ingresando sus credenciales de inicio de sesión en su cuenta bancaria o después de que se hayan realizado y confirmado dos pequeños depósitos de prueba.

Luego podrá transferir fondos a través de transferencias ACH. Espere que las transferencias lleguen a su cuenta Stash en dos a cuatro días hábiles.

Más información sobre Stash

¿Para quién es más adecuado Stash?

Si bien es cierto que los inversores de todos los niveles de experiencia y riqueza pueden aprovechar los servicios de Stash, Stash orienta su producto hacia inversores nuevos y pequeños.

Stash asume que tiene poco o ningún conocimiento o experiencia en inversiones cuando se suscribe al servicio. Stash proporcionará la orientación necesaria.

Si ha tenido dificultades para comenzar a ahorrar dinero para invertir, ahí es donde Stash brilla. A través de la función de redondeos en Auto-Stash, puede comenzar a generar los fondos para su cartera de inversiones a través de una actividad de gasto regular.

Dicho esto, la estructura de tarifas que ofrece Stash puede resultar un beneficio significativo para los inversores más destacados.

Por ejemplo, la tarifa de Stash Growth es de solo $ 3 por mes. Eso significa que puede obtener asesoramiento o administración de inversiones para una cartera de $ 100,000, o incluso $ 1 millón, por solo $ 36 por año. Es dudoso que exista algún servicio de inversión disponible en cualquier lugar que pueda acercarse a igualar una tarifa tan baja.

Ventajas y desventajas de Stash

Pros:

• Abra una cuenta sin dinero en absoluto.
• Stash te ayuda a acumular dinero para invertir a través de su herramienta Auto-Stash, que te permite generar ahorros de forma pasiva.
• Participe en inversiones autodirigidas utilizando las recomendaciones de Stash en una cartera personal u obtenga una gestión integral de la cartera a través de la cartera inteligente de Stash.
• Ofrece miles de acciones individuales, además de ETF, para su cartera.
• Las acciones fraccionarias le permiten diversificar una cantidad muy pequeña de dinero en una gran cantidad de fondos y acciones.

Contras:

• Debido a que Stash funciona con una tarifa mensual fija, la tarifa puede ser relativamente alta en cuentas con saldos pequeños.
• Sin función de recolección de pérdidas fiscales en cuentas de corretaje sujetas a impuestos.

Alternativas de alijo

Si Stash no es la opción adecuada para usted, existen muchas otras alternativas entre las que elegir. Tres de los mejores incluyen los siguientes:

Bellotas

Bellotas es la aplicación de inversión que más se parece a Stash. Eso es porque funciona como una aplicación de microahorro y microinversión. Al igual que Stash, Acorns utiliza resúmenes de gastos para permitirle acumular fondos para invertir de forma pasiva. Y, por supuesto, puede agregar contribuciones de suma global a su cuenta con regularidad o una sola vez. Bellotas ofrece una gestión de inversiones completa. Es decir, todo lo que necesita hacer es depositar fondos en su cuenta.

Lea nuestro completo revisión de Bellotas.

Mejoramiento

Mejoramiento puede ser la mejor opción si ahorrar dinero para invertir no es un requisito. Betterment es un robo-advisor puro; de hecho, es el primer robo-advisor en el espacio. Todo lo que necesita hacer es depositar fondos en su cuenta con regularidad, y Betterment proporcionará una gestión de inversiones completa, que incluye selección de cartera, reequilibrio periódico, reinversión automática de dividendos e incluso estrategias para minimizar las ganancias de capital impuestos.

Puede abrir una cuenta sin dinero, y Betterment cobra una tarifa de porcentaje plana única y baja para administrar su cuenta. Y si está buscando un interés alto en sus ahorros, Betterment Cash Reserve paga una de las tasas de interés más altas de la industria, actualmente con un APY de 0.30%.

Lea nuestro completo revisión de Betterment.

Finanzas M1

Finanzas M1 es una elección perfecta si le gusta el concepto de robo-advisor, pero prefiere elegir sus inversiones. M1 Finance utiliza una estrategia a la que se refieren como "tartas". Estas son carteras pequeñas que pueden contener hasta 100 acciones individuales o ETF. Puede elegir entre una de las docenas de pasteles prediseñados proporcionados por M1 Finance o crea tu propio. Y puedes tener tantos pasteles en tu cuenta como quieras.

No se requiere una cantidad mínima para abrir una cuenta, pero necesitará al menos $ 100 para comenzar a invertir. Y hay más buenas noticias en el frente de los precios: M1 Finance no cobra tarifas, ya sea por administrar su cuenta o por la compra de acciones y ETF que se incluirán en sus pasteles.

Lea nuestro completo revisión de M1 Finance.

Preguntas frecuentes

Más información sobre Stash

Reflexiones finales sobre el alijo

Si ha estado evitando invertir porque no tiene el dinero para comenzar, no es necesario que espere más. Reserva no solo puede ayudarlo a administrar sus inversiones, sino también a reservar el dinero para comenzar a invertir.

Eso tampoco es una pequeña ventaja. Millones de personas no tienen dinero ahorrado e invertido para el futuro porque nunca empezaron. Stash le brindará la oportunidad de comenzar aquí mismo, ahora mismo, incluso si no sabe nada sobre inversiones y no tiene dinero en absoluto.

“Pagado respaldo de no cliente. Consulte las reseñas de Apple App Store y Google Play. Ver divulgaciones importantes.”

¹ Todas las recompensas obtenidas mediante el uso de la tarjeta de débito Stash Visa (tarjeta Stock-Back®) serán gestionadas por Stash Investments LLC. Las recompensas irán a su cuenta de inversión personal Stash, que no está asegurada por la FDIC. Usted correrá con las tarifas y los gastos estándar reflejados en el precio de las inversiones que gane, más las tarifas por varios servicios auxiliares cobrados por Stash. Stash Stock-Back® Rewards no está patrocinado ni respaldado por Green Dot Bank, Green Dot Corporation, Visa U.S.A. o cualquiera de sus respectivas afiliadas.

² El acceso a cajeros automáticos sin cargo se aplica solo a cajeros automáticos dentro de la red. Para los cajeros automáticos y los cajeros automáticos fuera de la red, se aplicará un cargo de $ 2.50, más cualquier cargo adicional que el propietario del cajero automático o el banco puedan cobrar.

³ Lo que no cuenta: retiros de efectivo, giros postales, tarjetas prepagas y pagos P2P. Si las acciones del comerciante no están disponibles para una compra calificada, la garantía estará en acciones de un ETF predeterminado o de una lista de empresas predeterminadas que cotizan en bolsa disponibles en el alijo Plataforma. Consulte los términos y condiciones completos.

⁴ Cada plan incluye Asesoramiento financiero, que es un asesoramiento de inversión impersonal en forma de guías y materiales educativos sobre inversiones y planificación financiera, junto con la capacidad de ver las inversiones a través del plataforma. Para obtener un asesoramiento de inversión personalizado, los clientes deben completar la idoneidad cuestionario durante el registro, debe ser aprobado desde una perspectiva de verificación de cuenta y abrir un cuenta de corretaje.

⁵ Stash ofrece tres planes, desde solo $ 1 / mes. Para obtener más información sobre cada plan, visite nuestra página de precios.

⁶ La disponibilidad anticipada depende del momento de las instrucciones de pago del pagador y pueden aplicarse restricciones de prevención de fraude. Como tal, la disponibilidad o el momento del depósito directo anticipado puede variar de un período de pago a otro.

⁷ Las recompensas Double Stock-Back® están sujetas a términos y condiciones.

⁸ Cobertura de seguro de vida grupal proporcionada a través de Avibra, Inc. Stash es un socio pagado de Avibra. Solo las personas de 18 a 54 años que residan en uno de los 50 estados de EE. UU. O DC son elegibles para la cobertura de seguro de vida grupal, sujeto a disponibilidad. Es posible que las personas con ciertas afecciones médicas preexistentes no sean elegibles para la cobertura completa anterior, pero en cambio pueden recibir menos cobertura. Todos los productos de seguros están sujetos a disponibilidad estatal, limitaciones de emisión y términos y condiciones contractuales, cualquiera de los cuales puede cambiar en cualquier momento y sin previo aviso. Consulte los Términos y condiciones para obtener todos los detalles. Stash puede recibir una compensación de socios comerciales en relación con ciertas promociones en las que Stash remite a los clientes a dichos socios para la compra de productos de consumo que no sean de inversión o servicios. Este tipo de asociación de marketing le da a Stash un incentivo para recomendar a los clientes a socios comerciales en lugar de a empresas que no son socios de Stash. Este conflicto de intereses afecta la capacidad de Stash para proporcionar a los clientes promociones objetivas e imparciales sobre los productos y servicios de sus socios comerciales. Esto podría significar que los productos y / o servicios de otras empresas, que no compensan Stash, puede ser más apropiado para un cliente que los productos y / o servicios del negocio de Stash. socios. Sin embargo, los clientes no están obligados a comprar los productos y servicios que Stash promueve.

⁹ Cabe señalar que la cobertura de SIPC no asegura contra la pérdida potencial de valor de mercado.

¹⁰ Si bien dicho registro no implica un cierto nivel de habilidad, sí requiere que sigamos las regulaciones federales que lo protegen a usted, el inversionista. Por ley, debemos brindar asesoramiento de inversión que sea en el mejor interés de nuestro cliente.

Esto no es un respaldo o una declaración de satisfacción por parte de cualquier cliente de Stash.

Una "cartera inteligente" es una cuenta administrada discrecional por la cual Stash tiene autoridad total para administrar. La diversificación y la asignación de activos no garantizan una ganancia ni eliminan el riesgo de pérdida de capital. Stash no garantiza ningún nivel de rendimiento ni que ningún cliente evitará pérdidas en la cuenta del cliente. “Smart” solo está disponible en Growth ($ 3) y / o premium ($ 9).

"Equilibrio" se define invirtiendo depósitos recurrentes y futuros en activos infraponderados y, para retiros, recortando posiciones sobreponderadas. A medida que deposita o retira fondos, su cartera se puede alinear lentamente con la asignación objetivo adecuada para su perfil de riesgo mediante movimientos de dinero adicionales a lo largo del año.

Un "Portafolio personal:" Puede elegir sus propias inversiones solo en una "Cartera personal", que es una cuenta administrada no discrecional.

Comienzan las acciones fraccionarias a $ 0.05 para inversiones que cuestan $ 1,000 + por acción.

"Kids Portfolio" es una cuenta de custodia UGMA / UTMA. El dinero en una cuenta de custodia es propiedad del menor. Este tipo de cuenta es una cuenta administrada no discrecional.

"Cartera de jubilación" es una IRA (tradicional o Roth) y es una cuenta administrada no discrecional. Stash no controla si un cliente es elegible para un tipo particular de IRA, o una deducción de impuestos, o si se aplica un límite de contribución reducido a un cliente. Estos se basan en las circunstancias individuales de un cliente. Debe consultar con un asesor fiscal.

Tarifa de suscripción de Stash comienza en $ 1 / mes. También pagará las tarifas y los gastos estándar reflejados en el precio de los ETF en su cuenta, más las tarifas por varios servicios auxiliares cobrados por Stash y el Depositario. Por favor vea el Acuerdo de asesoría para detalles. Se aplican otras tarifas a la cuenta bancaria. Por favor vea el Acuerdo de cuenta de depósito.

Servicios de asesoría de inversiones ofrecido por Stash Investments LLC, un asesor de inversiones registrado en la SEC. Invertir implica riesgos y las inversiones pueden perder valor.Servicios de cuentas bancarias proporcionada por una tarjeta de débito Visa Stash (tarjeta Stock-Back®) emitida por Green Dot Bank, miembro de la FDIC, de conformidad con una licencia de Visa U.S.A. Inc. Visa es una marca registrada de Visa International Service Association.