Probé muchas, muchas estrategias presupuestarias diferentes, aplicaciones de presupuestoy programas de presupuestación. (Es solo una de las ventajas o, a veces, uno de los inconvenientes de ser un escritor financiero obsesionado con encontrar el mejor sistema de presupuestación que existe).
Aprendí que encontrar la estrategia presupuestaria adecuada para usted realmente depende de sus objetivos, su etapa en la vida y si necesita o no cambiar. tus hábitos. Entonces, a continuación, he enumerado cuatro estrategias presupuestarias diferentes para probar este año con una explicación de a quién podrían servir mejor.
El sistema de sobres de efectivo
El sistema de sobres de efectivo es un viejo clásico. Hay una razón por la que tanta gente lo usa o lo ha usado antes. Con el sistema de sobres de efectivo, usted hace la mayor parte o la totalidad de sus gastos diarios con efectivo. Puede configurar sus facturas mensuales, como su hipoteca, seguro de automóvil y más, para deducirlas automáticamente.
Sin embargo, el gasto diario como comestibles, salir a comer, comprar ropa y más, provienen de sus gastos en efectivo.
El sistema de sobres de efectivo es bueno para estas situaciones:
- Personas que están profundamente endeudadas y necesitan aprender a controlar sus gastos.
- Aquellos que no tienen acceso a tarjetas de crédito o viven en lugares donde las tarjetas de crédito no se aceptan fácilmente.
- Personas que son solteras y no tienen que compartir sobres con un esposo.
- Cualquiera a quien simplemente le guste usar efectivo mucho mejor que las tarjetas de débito o crédito.
Utilicé el sistema de sobres de efectivo con gran éxito cuando mi esposo y yo vivíamos en el extranjero en Granada, West Indies. Durante tres años, saqué efectivo del cajero automático a principios de mes y lo usé para pagar todas nuestras facturas.
Sin embargo, Granada tiene una economía muy basada en el efectivo. Pagué el alquiler de nuestro apartamento en efectivo. Pagué el alquiler de mi coche a largo plazo en efectivo. Y pagué todo lo demás en efectivo, incluidas cenas fuera, actividades divertidas con amigos y más. ¡Simplemente no había nadie con un lector de tarjetas en la isla dispuesto a tomar una tarjeta de crédito para que pudieras comprar un coco!
En estos días, tengo dos hijos, responsabilidades financieras crecientes y cantidades aparentemente interminables de gastos inesperados. Entonces, ya no uso un sistema de sobres de efectivo. En cambio, uso mi tarjeta de débito todo el mes, pero me aseguro de tener todo el dinero que necesito para el mes antes de que comience a usar YNAB.
Si desea un presupuesto basado en sobres pero no quiere llevar dinero en efectivo, QubeMoney es una opción que puede resultar atractiva. QubeMoney es un presupuesto de sobres aplicación en capas sobre una cuenta bancaria real. Sus sobres se llaman "qubes" y después de recibir el pago (en su cuenta bancaria QubeMoney), usted elige cuánto va a cada qube. También obtienes una tarjeta de débito vinculada a esos qubes y antes de cada transacción, ingresas a la aplicación y eliges un qube para usar y la aplicación se encarga del resto. Vale la pena echarle un vistazo si desea utilizar este método pero es escéptico acerca de llevar efectivo real. (aquí está nuestro completo Revisión de QubeMoney)
Si te gustan las hojas de trabajo imprimibles, aquí tienes 10 imprimibles de presupuesto gratuito para revisar.
El sistema "Necesita un presupuesto"
Necesita un presupuesto, también conocido como YNAB, es un sistema de presupuestación que usa en línea con su teléfono o su computadora. Al igual que el sistema de sobres de efectivo, usted decide a principios de mes cómo quiere gastar su dinero. Es por eso que a veces también llamo a este sistema de presupuestación el sistema "Un mes por delante".
Una vez que sincroniza su cuenta bancaria, YNAB le dice lo que tiene disponible para gastar. Luego, asigna esa cantidad a las categorías de su presupuesto. Con el sistema de sobres de efectivo, puede mover efectivo entre sobres si se está agotando. Sin embargo, con YNAB, hace todo esto digitalmente.
Por ejemplo, sabía que tenía que arreglar los faros de mi coche. Asigné $ 200 para ese gasto, que pensé que era más que generoso. ¡Resulta que la reparación me costó $ 389! No me esperaba eso. Afortunadamente, en lugar de sentirme culpable, simplemente moví dinero de mis categorías de "dinero divertido" y "cuidado de niños" y lo puse en mi categoría de reparación de automóviles.
Claro, esto significa que no tendré una cita nocturna este mes, pero eso es #adulto para ti.
Tenga en cuenta que YNAB requiere una tarifa mensual y puede obtener más información sobre las funciones y la comunidad en nuestro Necesita una revisión de presupuesto. Sin embargo, he usado un montón de sistemas de presupuestación y tiendo a irritarme cuando la aplicación es gratuita pero está llena de anuncios. Por lo tanto, estoy feliz de pagar $ 7 al mes por mi suscripción a YNAB, pero si no quiere pagar eso, aquí hay cuatro Alternativas a YNAB.
El sistema presupuestario 50/30/20
El Sistema de presupuestación 50/30/20 (una de nuestras primeras proporciones monetarias) en esencia es un consejo sobre cómo dividir sus ganancias cada mes. Este plan sugiere que gaste el 50% de lo que lleva a casa, después del pago de impuestos en las necesidades. Las necesidades incluyen el pago de su hipoteca, sus facturas e incluso los pagos mínimos de su tarjeta de crédito (ya que podría dañar su crédito si no los paga).
Luego, el 30% de lo que lleva a casa, después de pagar impuestos, debe usarse en deseos. Por ejemplo, una necesidad podría ser un nuevo abrigo de invierno, pero una necesidad podría ser un bolso nuevo que viste en el centro comercial y que te encanta. Los deseos también incluirían cojines nuevos, su membresía en el gimnasio y salir a cenar; básicamente, cualquier cosa que no sea imperativa.
Por último, el 20% de su sueldo neto debe utilizarse para el pago de deudas y el ahorro. Por lo tanto, si tiene una deuda de tarjeta de crédito, puede usar este 20% para pagar por encima del mínimo. También puede usarlo para crear un fondo de emergencia o ahorrar para metas futuras, como un anillo de compromiso, ahorros para bodas o jubilación.
Puede usar el 50/30/20 junto con el software de presupuesto o las aplicaciones de presupuesto. Personalmente, no uso esto porque mi esposo y yo estamos pagando agresivamente sus préstamos para la escuela de medicina. Esto ocupa aproximadamente el 35% de nuestro presupuesto cada mes, por lo que las proporciones no funciona para mi situación personal. Sin embargo, podrían ser una buena guía para las personas que buscan comenzar un presupuesto y quieren saber aproximadamente cómo se debe asignar.
El sistema de presupuestación de cuentas bancarias múltiples
Muchas personas diferentes han estado escribiendo sobre los beneficios de presupuestar usando múltiple cuentas bancarias. Jim ha escrito sobre su uso como firewalls bancarios para proteger sus cuentas seguras de las menos seguras. Otros han escrito sobre tener una docena de cuentas de ahorro, antes de simplificar sus finanzas.
Debo decir que al principio pensé que esto era una exageración, pero ahora lo entiendo mejor. Estos blogueros utilizan sus cuentas bancarias como sobres digitales. En lugar de usar una cuenta bancaria y asignar dinero a cada categoría como lo hago en YNAB, están encontrando disciplina al tener cuentas completamente separadas.
Por ejemplo, un bloguero escribió sobre cómo tienen una tarjeta de débito separada solo para salir a cenar. Cada vez que salen a comer, usan solo esa tarjeta. Eso realmente les impide gastar de más. Otra gran idea fue tener una cuenta separada para los grandes gastos que ocurren con poca frecuencia, como los impuestos a la propiedad o la factura del seguro del automóvil cada 6 meses. Esto les ayuda a perder de vista y de la mente una cantidad sustancial de dinero hasta que lo necesiten.
En última instancia, hay muchas formas diferentes de presupuestar su dinero.
¿Qué tipo de estrategia presupuestaria utiliza actualmente?
¿Siempre ha utilizado esa estrategia o ha cambiado por varias razones?