A menudo se dice que "los números no mienten". Si es así, ¿qué revela eso sobre las finanzas personales en los EE. UU.? Para responder a esa pregunta, hemos preparado este análisis de datos y estadísticas de finanzas personales para ayudarlo a comprender aproximadamente dónde se encuentra en comparación con otros estadounidenses.
La información revelada en nuestro análisis no pretende hacerte sentir inseguro de ninguna manera. En cambio, está diseñado para ayudar a establecer parámetros que le permitirán ver cómo lo está haciendo y realizar mejoras donde crea que es necesario.
¡Esperamos que te gusten los números porque tenemos muchos! Son un mal necesario y van con el territorio cuando se trata de finanzas personales. Vamos a presentar estadísticas sobre múltiples temas relacionados con ingresos, deudas, ahorros y presupuestos, y planificación financiera.
Ingreso
Ingreso familiar promedio por estado
El ingreso familiar promedio a nivel nacional es de $ 79,900. Pero existe una amplia variación entre los estados individuales. Las siguientes estadísticas de ingresos familiares medios son proporcionadas por el
Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU., a partir del 1 de abril de 2021:| Estado | Ingresos familiares medios |
| Alabama | $66,700 |
| Alaska | $93,900 |
| Arizona | $73,200 |
| Arkansas | $60,700 |
| California | $90,100 |
| Colorado | $93,000 |
| Connecticut | $102,600 |
| Delaware | $83,000 |
| Distrito de Columbia | $123,100 |
| Florida | $70,000 |
| Georgia | $74,700 |
| Hawai | $99,800 |
| Idaho | $69,000 |
| Illinois | $85,000 |
| Indiana | $73,300 |
| Iowa | $79,500 |
| Kansas | $77,400 |
| Kentucky | $65,100 |
| Luisiana | $64,700 |
| Maine | $75,700 |
| Maryland | $106,000 |
| Massachusetts | $106,200 |
| Michigan | $75,300 |
| Minnesota | $93,100 |
| Misisipí | $60,000 |
| Misuri | $72,300 |
| Montana | $72,100 |
| Nebraska | $79,400 |
| Nevada | $75,100 |
| New Hampshire | $98,200 |
| New Jersey | $106,000 |
| Nuevo Mexico | $61,400 |
| Nueva York | $87,100 |
| Carolina del Norte | $70,900 |
| Dakota del Norte | $90,100 |
| Ohio | $75,300 |
| Oklahoma | $67,000 |
| Oregón | $81,200 |
| Pensilvania | $81,000 |
| Rhode Island | $88,000 |
| Carolina del Sur | $68,700 |
| Dakota del Sur | $75,500 |
| Tennesse | $68,600 |
| Texas | $75,100 |
| Utah | $85,300 |
| Vermont | $84,100 |
| Virginia | $93,000 |
| Washington | $91,600 |
| Virginia del Oeste | $60,300 |
| Wisconsin | $80,300 |
| Wyoming | $81,900 |
| nosotros | $79,900 |
¿Qué porcentaje de personas representan los ingresos más altos en EE. UU.
¿Alguna vez se ha preguntado dónde se ubican sus ingresos entre los asalariados a nivel nacional? Por ejemplo, es posible que le interese saber que si los ingresos de su hogar superan los $ 200,000 por año, se encuentra entre el 10,3% de los hogares más ricos del país.
De acuerdo a Statista, la distribución de ingresos en los EE. UU. es la siguiente (para 2019):
¿Cuántos estadounidenses viven por debajo del umbral de pobreza?
De acuerdo con la Oficina del Censo de EE.UU, El 10,5% de la población, o alrededor de 34 millones de personas, estaban por debajo del umbral de pobreza en 2019.
De acuerdo con la Oficina del Subsecretario de Planificación y Evaluación de EE. UU. (ASPE) la línea de pobreza para 2019 es la siguiente (basada en el ingreso anual por tamaño del hogar) para la mayor parte del país:
- Una persona - $ 12,490
- Dos personas - $ 16,910
- Tres personas - $ 21,330
- Cuatro personas - $ 25,750
- Cinco personas - $ 30,170
- Seis personas - $ 34,590
- Siete personas - $ 39,010
- Ocho personas - $ 43.430
Los 5 estados más ricos de EE. UU.
Según la tabla de "Ingreso familiar medio por estado" proporcionada por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. En la primera sección anterior, los cinco estados más ricos de EE. UU. Son:
- Massachusetts, $ 106.200
- Maryland, $ 106,000
- Nueva Jersey, $ 106,000
- Connecticut, $ 102,600
- Hawái, $ 99,800
Los 5 estados más pobres de EE. UU.
Según la tabla de "Ingreso familiar medio por estado" proporcionada por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. En la primera sección anterior, los cinco estados más pobres de EE. UU. Son:
- Misisipi, 60.000 dólares
- Virginia Occidental, $ 60,300
- Arkansas, $ 60,700
- Nuevo México, $ 61,400
- Luisiana, $ 64,700
Ingresos por nivel educativo
De acuerdo con la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS), el ingreso por nivel educativo es el siguiente (para 2017):
| Nivel de Educación | Promedio de ingresos semanales habituales | Ganancias anuales |
| Doctorado | $1,743 | $90,636 |
| Titulo profesional | $1,836 | $95,472 |
| Maestría | $1,401 | $72,852 |
| Licenciatura | $1,173 | $60,996 |
| Grado de asociado | $836 | $43,472 |
| Algo de universidad, sin título | $774 | $40,248 |
| Diploma de escuela secundaria, sin universidad | $712 | $37,024 |
| Menos que un diploma de escuela secundaria | $520 | $27,040 |
| Promedio para todos los niveles educativos | $907 | $47,164 |
Ingresos medios por tramo de edad
Según la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU., Las ganancias medias por grupo de edad son las siguientes (para el segundo trimestre de 2021):
| Grupo de edad | Promedio de ingresos semanales habituales | Ganancias anuales |
| 16 hasta 24 | $619 | $32,188 |
| 25 hasta 34 | $928 | $48,256 |
| 35 hasta 44 | $1,119 | $58,188 |
| 45 hasta 54 | $1,134 | $58,968 |
| 55 hasta 64 | $1,130 | $58,760 |
| 65 y más | $989 | $51,428 |
Deuda
Gasto medio anual del consumidor en EE. UU.
El gasto medio anual del consumidor en los EE. UU. Fue de $ 63,036 en 2019, según el Oficina de estadísticas laborales.
Los mayores gastos de categoría individual fueron:
- Vivienda, $ 20,679
- Transporte, $ 10,742
- Comida, $ 8,169
- Seguro personal y pensiones, $ 7,165
- Salud, $ 5,193
Deuda total del consumidor en EE. UU.
La deuda total de los consumidores en EE. UU. Es de 14,96 billones de dólares. Esas son las estadísticas emitidas por la Banco de la Reserva Federal de Nueva York para el segundo trimestre de 2021. Eso incluye todas las formas de deuda del consumidor, incluidas las hipotecas de viviendas, los préstamos para estudiantes, las tarjetas de crédito y los préstamos para automóviles.
Monto de la deuda de tarjetas de crédito en los EE. UU.
El monto de la deuda de tarjetas de crédito en los EE. UU. Es de $ 807 mil millones. La deuda promedio de tarjetas de crédito por familia es de $ 6,270 y el 45.4% de las familias tienen alguna deuda de tarjetas de crédito. (Fuente: Valor pingüino)
¿Cuántos estadounidenses saben cuánto están pagando en intereses de tarjetas de crédito?
El hogar estadounidense promedio paga $ 1,045.55 en intereses de tarjetas de crédito cada año. Es muy probable que el estadounidense promedio no tenga una idea sólida de cuánto está pagando, debido a las múltiples tarjetas de crédito y la naturaleza variable de los saldos de las tarjetas de crédito y las tasas de interés.
¿Cuántas recuperaciones de automóviles ocurren anualmente en los EE. UU.?
Aproximadamente 2 millones de embargos de automóviles al año en los EE. UU. (Fuente: Etags.com). Los vehículos generalmente se recuperan dentro de los 90 días posteriores al incumplimiento del préstamo (su último pago).
Monto total de la deuda por préstamos estudiantiles en los EE. UU.
El monto total de la deuda por préstamos estudiantiles en los EE. UU. Es un récord de $ 1.71 billones a principios de 2021 (fuente: StudentLoanHero.com).
44,7 millones de estudiantes y graduados deben un promedio de casi $ 30.000 en préstamos estudiantiles. Pero las deudas de préstamos estudiantiles contraídas por los padres en beneficio de sus hijos promediaron $ 37,200 por prestatario.
¿Cuántos estadounidenses se declaran en quiebra cada año?
544,463 estadounidenses se declaran en quiebra cada año, incluidas 522,808 quiebras personales. El resto son quiebras de empresas. (Fuente: US Courts.gov.)
Del total, 378,953 fueron bancarrotas del Capítulo 7, lo que representa una bancarrota total e inmediata. 156,377 fueron bancarrotas del Capítulo 13, que representan bancarrotas parciales, resueltas en gran parte a través de pagos a plazos.
Ahorros y presupuestos
El número medio de personas sin ahorros
El 45% de los estadounidenses no tiene ningún ahorro (fuente: GOBankingRates).
¿Cuántos estadounidenses viven de cheque a cheque?
La información está un poco anticuada, pero según una encuesta realizada por Constructor de la carrera En 2017, el 78% de los estadounidenses viven de cheque a cheque. Esto incluye el 10% de los hogares con ingresos anuales de $ 100,000 o más.
¿Cuántos estadounidenses tienen presupuesto?
Solo el 41% de los estadounidenses tiene un presupuesto, según LendEdu.com.
¿Cuántos estadounidenses tienen lo suficiente en sus ahorros para cubrir una emergencia de $ 1,000?
Solo el 39% de los estadounidenses tienen suficiente dinero en sus ahorros para cubrir una emergencia de $ 1,000, según una encuesta realizada por Tarifa bancaria y lanzado a principios de 2021. La mayoría del resto informó que obtendría los fondos de tarjetas de crédito, préstamos personales o préstamos de familiares y amigos.
Monto pagado por los estadounidenses en cargos por sobregiro anualmente
Los estadounidenses pagaron $ 11.8 mil millones en cargos por sobregiros en 2020. La mayoría de estas tarifas fueron pagadas por personas consideradas financieramente vulnerable. (Fuente: Forbes.)
Cantidad promedio de ahorros por estadounidense
La cantidad promedio de ahorros por estadounidense es $ 17,135, a noviembre de 2020. Ese es el promedio nacional, sin embargo, los promedios estatales varían considerablemente. El promedio en Virginia Occidental es $ 6,936 (el más bajo), mientras que el promedio en Dakota del Sur es $ 24,497 (el más alto).
Cantidad de estadounidenses con ahorros para la jubilación
El 50,5% de los estadounidenses tiene ahorros para la jubilación, con un saldo promedio de $ 65,000. Esto es de acuerdo con la información publicada por el Reserva Federal para 2019.
¿Cuánto debería haber ahorrado para la jubilación por tramo de edad?
La cantidad que debería haber ahorrado para la jubilación por tramo de edad es en gran medida subjetivo. Se basa en sus ingresos actuales, suponiendo que sea suficiente para cubrir sus gastos de manutención, multiplicado por un factor que probablemente le proporcione una cantidad suficiente de ahorros para la jubilación cuando cumpla la edad 65.
Por ejemplo, para cuando tenga 40 años, debería tener entre 1,5 y 2,5 veces su salario anual actual ahorrado para la jubilación. Pero la cantidad que debería haber ahorrado aumentará con cada grupo de edad.
La siguiente tabla, proporcionada por la empresa de inversión Precio de T.Rowe proporciona una orientación sólida sobre cuánto debería haber ahorrado para la jubilación a los ocho tramos de edad, que van desde los 30 a los 65: