¿Has oído las noticias?
El mundo de los robo-advisors puede tener un nuevo participante y es enorme: Vanguard.
Tabla de contenido
- ¿Qué es Vanguard Digital Advisor?
- ¿En qué invierte?
- Tarifas de asesor digital
- ¿Qué pasa con los servicios de asesor personal?
- Mis pensamientos
¿Qué es Vanguard Digital Advisor?
Asesor digital de vanguardia le hará una serie de preguntas para establecer la tolerancia al riesgo y luego le recomendará un portafolio basado en su evaluación de actitud de riesgo. Estos puntos de datos incluyen “información relacionada con su familia, edad, tolerancia al riesgo, metas financieras específicas, horizonte de tiempo de inversión, inversiones, estado civil tributario, otros activos y fuentes de ingresos, preferencias de inversión, gastos planificados y finanzas / inversiones existentes cuentas ".
Actualmente, puede establecer una meta financiera, ahorrar para la jubilación, y le preguntarán cómo respondería a escenarios hipotéticos para evaluar mejor su tolerancia al riesgo. Luego, parece que se lo colocará en una de las cinco categorizaciones de actitud de riesgo para construir una asignación de activos. Puede revisar las diferentes categorizaciones y elegir una diferente si lo desea (o si Vanguard no puede evaluar su tolerancia al riesgo).
Todo esto suena a cosas bastante estándar de robo-advisor. Haga algunas preguntas, establezca algunos objetivos, evalúe el riesgo y cree una cartera para cumplirlos.
Hay cuentas que Asesor digital de vanguardia puede acceder y realizar transacciones en ("Los tipos de cuenta elegibles incluyen: individual, IRA tradicional, Roth IRA, 401 (k) y Cuentas Roth 401 (k) autorizadas por los patrocinadores del plan "), pero Digital Advisor también puede incluir cuentas que no puede realizar transacciones en. Con ellos, pueden incluir esas cuentas en la previsión de objetivos. Esto también es muy familiar porque es similar a lo que Capital personal hace con el seguimiento y la previsión del éxito de los objetivos.
Además, como inversor minorista, Vanguard Digital Advisor requiere un mínimo de $ 3,000 para comenzar.
¿En qué invierte?
Como era de esperar, Asesor digital de vanguardia dependerá de fondos cotizados en bolsa. Los ETF son útiles para esto porque no tienen mínimos y tarifas bajas.
Específicamente, recomendará una combinación de:
- ETF de Vanguard Total Stock Market
- ETF de acciones internacionales de Vanguard Total
- ETF de Vanguard Total Bond Market
- ETF de Vanguard Total International Bond
(suena mucho a cartera simple de tres o cuatro fondos)
Asesor digital de vanguardia no recomendará "valores individuales, bonos, CD, opciones, derivados, anualidades, terceros fondos mutuos, fondos de capital fijo, fideicomisos de inversión unitaria, asociaciones u otros valores."
Algunos pueden señalar esto y decir: "Oye, ¿por qué Vanguard solo ofrece sus propios fondos?"
Solo mire la proporción de gastos de sus fondos:
- ETF de Vanguard Total Stock Market - 0.03%
- Vanguard Total International Stock ETF - 0.08%
- ETF de Vanguard Total Bond Market - 0,035%
- ETF de Vanguard Total International Bond - 0,08%
Esas proporciones de gastos son ridículamente buenas.
Tarifas de asesor digital
Vanguard tiene como objetivo una tarifa de asesoría neta anual del 0,15%, "aunque los gastos reales variarán en función de las participaciones específicas en su Cartera y la tarifa neta de asesoría que paga también pueden variar según el inscrito cuenta. Los costos anuales combinados de inscribirse en Digital Advisor e invertir en Vanguard Funds en la cartera serán del 0,20% para los clientes de RIG ".
Entonces, Asesor digital de vanguardia cobrará un 0.15%, las tarifas subyacentes (para los fondos) serán de alrededor del 0.05% (promedio combinado), por lo que esperan que la tarifa sea del 0.20% después de incluir todo. Esto es más bajo que el 0.25% cobrado por los robo-advisors más populares (que no incluye las tarifas que paga por los fondos subyacentes que eligen).
¿Qué pasa con los servicios de asesor personal?
Si todo esto le suena algo familiar, es porque Vanguard ofrece actualmente un servicio llamado Servicios de asesor personal.
Servicios de asesor personal lo conecta con un asesor financiero. Comienza con usted trabajando con un asesor humano de Vanguard para comprender su situación financiera. El asesor trabaja con usted para crear un plan personalizado. Una vez que esté de acuerdo con el plan, el asesor lo ayudará a construir su cartera con una combinación de fondos de acciones y bonos de acuerdo con ese plan, todos seguidos a través de Vanguard. El servicio revisará y reequilibrará su cartera trimestralmente según sea necesario.
Es muy parecido a los robo-advisors de hoy, excepto que tienes una persona (reconozco lo tonta que suena esa afirmación, ¡pero mucha gente está más familiarizada con los robo-advisors que con los humanos!). Sospecho que parte de la optimización (como el reequilibrio) se realiza mediante algoritmos. Nunca se indica explícitamente, pero no hay ninguna razón por la que se requiera la intervención humana.
El mínimo es $ 50,000 y las tarifas comienzan en 0.30% en activos hasta $ 5 millones. Vanguard Personal Advisor es competitivo con Betterment (0,25% - 0,40%) y Wealthfront (0,25%), pero trabaja con una persona, en lugar de un algoritmo.
Asesor digital de vanguardia es más económico pero no incluye persona.
Mis pensamientos
Los asesores robóticos son muy populares en estos días y no es de extrañar que Vanguard esté ofreciendo un nuevo servicio.
Algunas cosas que resaltan: las tarifas son más bajas porque Vanguard estructura sus tarifas de manera diferente. 0,20% vs. El 0,25% puede no parecer un gran problema, pero los otros roboadvisores cobran una tarifa además de los fondos subyacentes.
Por ejemplo, Betterment cobra su tarifa de asesoría y usted aún paga los índices de gastos de los fondos subyacentes. Si paga 0.25% a Betterment, también paga 0.04% a Vanguard si lo ponen en VTSAX. Por otro lado, Vanguard posee los fondos subyacentes y "reducirá su tarifa bruta de asesoría por la cantidad de ingresos que Vanguard (o un Afiliado de Vanguard) recauda en su Cartera para calcular la tarifa neta de asesoría ". En otras palabras, le darán crédito por las tarifas que Pague los fondos subyacentes y su costo "total" no será superior al 0.20% (como funciona actualmente para clientes minoristas, es exactamente 0.20%).
Una de las principales razones por las que no he utilizado un Robo-advisor es la complejidad añadida. Si miras estos carteras de robo-advisor, son demasiado complejos. Esa primera cuenta de Betterment tiene una docena de fondos. Eso va a crear algunos dolores de cabeza en la presentación de impuestos (no insoportable, pero será molesto) en el futuro. me gusta eso Vanguard se queda con cuatro de sus fondos más diversificados aunque eso hará que la recolección de pérdidas fiscales sea un poco más complicada.
Por último, ya uso Vanguard, por lo que tener todo bajo un mismo techo es atractivo.
Divulgaciones: toda inversión está sujeta a riesgos, incluida la posible pérdida del dinero que invierte.
Para obtener más información sobre los fondos y ETF de Vanguard, visite vanguard.com para obtener un prospecto o, si está disponible, un prospecto resumido. Los objetivos de inversión, riesgos, cargos, gastos y otra información importante sobre un fondo se incluyen en el prospecto; léalo y considérelo detenidamente antes de invertir.
Los servicios de Vanguard Digital Advisor son proporcionados por Vanguard Advisers, Inc. (“VAI”), un asesor de inversiones registrado a nivel federal. VAI es una subsidiaria de VGI y una afiliada de VMC. Ni VAI ni sus afiliados garantizan ganancias o protección contra pérdidas.
Vanguard Digital Advisor es un servicio totalmente digital que tiene como objetivo una tarifa de asesoría neta anual del 0.15% en su cuentas inscritas, aunque su tarifa real variará dependiendo de las tenencias específicas en cada inscrito cuenta. Para alcanzar este objetivo, Vanguard Digital Advisor comienza con una tarifa de asesoría bruta anual del 0,20% para administrar las cuentas de corretaje de Vanguard. Sin embargo, le acreditaremos los ingresos que The Vanguard Group, Inc. ("VGI"), o sus afiliados reciben de los valores en su cartera administrada por Digital Advisor (es decir, al menos esa parte de los índices de gastos de los fondos Vanguard que se mantienen en su cartera y que VGI o sus afiliadas reciben). Su tarifa neta de asesoría también puede variar según el tipo de cuenta inscrita. El costo anual combinado de la tarifa de asesoría neta anual de Vanguard Digital Advisor más el gasto Los ratios cobrados por los fondos Vanguard en su cartera administrada serán 0.20% para Vanguard Brokerage Cuentas. Para obtener más información, revise Formulario CRS y el folleto Vanguard Digital Advisor.
Vanguard Marketing Corporation, distribuidor de Vanguard Funds.