¿Quién de nosotros no ha soñado alguna vez con mudarse al extranjero? Para algunos, el atractivo de las playas exóticas o las ciudades cosmopolitas ha demostrado ser demasiado grande, y nos hemos encontrado viviendo en el extranjero como expatriados estadounidenses.
Mudarse de los Estados Unidos puede ser una experiencia increíble. Puede conducir a un costo de vida más bajo, nuevos Oportunidades profesionales y la oportunidad de sumergirse en una nueva cultura. Para los jubilados, es una decisión que está ganando popularidad.
Pero cuando se muda al extranjero, también se enfrenta a una nueva serie de desafíos, incluida la forma de administrar sus inversiones. Siga leyendo para conocer las mejores formas para que los expatriados estadounidenses inviertan mientras viven en el extranjero.
FATCA y cuentas de corretaje
“Tranquilo”, dices. “Todo lo que tengo que hacer es mantener mi cuenta de corretaje actual. Después de todo, todo está en línea ahora, ¿verdad? "
Bueno... desafortunadamente, no es tan fácil.
En 2010, algo conocido como FATCA se convirtió en ley. “FATCA” significa “Ley de Cumplimiento de Impuestos de Cuentas Extranjeras” y amplió el alcance del IRS cuando se trata de expatriados estadounidenses y su dinero.
FATCA dificultó que los ciudadanos estadounidenses mantuvieran dinero en cuentas extranjeras. Y, como efecto secundario desafortunado, también hizo que muchas firmas de corretaje con sede en EE. UU. Desconfiaran de tratar con expatriados estadounidenses.
Muchos estadounidenses que viven en el extranjero han encontrado sus cuentas cerradas por corretaje, incluyendo TD Ameritrade, Vanguardia y Fidelidad. En muchos casos, las empresas congelarán las cuentas de ciudadanos estadounidenses que vivan en un país pero no en otro.
Otras empresas están restringiendo las opciones que tienen los estadounidenses expatriados. Muchos han prohibido que los residentes extranjeros compren Fondos mutuos de EE. UU. " por ejemplo.
Cuentas de corretaje para expatriados de EE. UU.
Los expatriados estadounidenses informan que Interactive Brokers es actualmente la agencia de corretaje más amigable para sus necesidades. Interactive Brokers, el corredor electrónico más grande de EE. UU., Ofrece a los expatriados acceso a acciones, opciones, futuros, divisas, bonos y ETF con la Cuenta Universal IB. La correduría también admite activos financieros y comerciales en múltiples monedas.
Con su introducción de la cuenta Schwab One International, Charles Schwab también se ha vuelto más acogedor para los expatriados estadounidenses. Puede negociar acciones, opciones, bonos y ETF denominados en dólares estadounidenses, así como fondos mutuos extraterritoriales, con esta cuenta.
 Revisión de Charles Schwab
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Por supuesto, si aún tiene una dirección y cuentas bancarias en los EE. UU., No hay ninguna razón por la que se le deba prohibir ser un cliente de corretaje de EE. UU. Entonces, los muchos expatriados que aún pasan tiempo en los EE. UU. No deberían tener problemas.
Mira las oportunidades de inversión locales
Los mercados de inversión con sede en EE. UU. Se encuentran entre los más importantes de la historia. Pero si vive en el extranjero y gana a nivel local, considere las oportunidades de inversión locales. Si vive en un área desarrollada, como Canadá o en Europa, los mercados e intercambios de inversión locales ofrecen atractivas oportunidades de inversión. En algunos casos, incluso puede invertir en activos estadounidenses a través de intercambios locales.
Por ejemplo, la Bolsa de Valores de Nueva York es parte de una empresa llamada NYSE-Euronext. Los dos intercambios se fusionaron en 2007, creando el grupo de intercambios más grande del mundo. Si la empresa no está ubicada en el lugar donde vive, es posible que aún encuentre una agencia de corretaje local que pueda brindarle acceso a los mercados globales, incluidas las inversiones con sede en los EE. UU.
Si vive en un país en desarrollo, sus oportunidades de inversión locales pueden ser limitadas y muy riesgosas. En esos casos, aún puede invertir en los Estados Unidos y administrar su dinero de forma remota.
Tenga en cuenta que los fondos fuera de los EE. UU. Pueden clasificarse como empresas de inversión extranjera pasiva (PFIC). Estos están sujetos a pautas fiscales muy estrictas y complicadas por parte del IRS. Le recomendamos que consulte a un profesional de impuestos antes de sumergirse.
Sea consciente de las implicaciones fiscales
Eso nos lleva a los impuestos sobre las inversiones en general.
Una de las cosas más importantes a tener en cuenta, más allá de los tipos de cambio, es impuestos. Contrariamente a la creencia popular, los ciudadanos estadounidenses que viven en el extranjero deben presentar una declaración de impuestos estadounidense. Esto es cierto incluso si no deben impuestos al IRS. Pero lo más probable es que, si tiene un trabajo y le pagan, le debe algo al IRS incluso cuando viva lejos.
Aunque todavía debes, hay algunos límites de exclusión de ingresos del trabajo en el extranjero para evitar la doble imposición. También debe informar al IRS los ingresos de los bancos extranjeros y las cuentas de inversión. Esto se aplica incluso a muchas cuentas de ahorro para la jubilación en el extranjero. Recomendamos encontrar un especialista en impuestos para expatriados que pueda ayudarlo a navegar por el campo minado financiero de los impuestos estadounidenses para residentes extranjeros.
No podemos decir esto lo suficiente: hagas lo que hagas, no ignores las implicaciones fiscales. Ignorar sus impuestos podría generar multas, sanciones y molestias por parte del IRS en el futuro. No les importa dónde vives; solo quieren su dinero.
No permita que los tipos de cambio arruinen sus finanzas
Antes de que empieces a investigar inversiones extranjeras exóticas o quedarse atascado en un plan de inversión centrado en los EE. UU., comience por observar cómo maneja el dinero a diario. Eso comienza con sus ingresos.
Si vive en el extranjero y le pagan o recibe el Seguro Social en dólares estadounidenses a través de una cuenta bancaria de los EE. UU., Puede administrar su dinero en los EE. UU. Fácilmente. Pero si le pagan en libras, pesos, euros o cualquier otra moneda extranjera, tendrá que tomar algunas decisiones difíciles.
Trate de evitar realizar conversiones entre dólares y moneda local. Los tipos de cambio se acumulan rápidamente. Y cambiar de moneda local a dólares y viceversa significa que paga dos veces por cambio de divisas.
Conclusión
Vivir en el extranjero te brinda muchas oportunidades, incluidas las de arruinar tus finanzas. No permita que los tipos de cambio, los impuestos o cualquier otra cosa se interpongan en sus ahorros, inversiones y jubilación. Su estabilidad financiera futura es demasiado importante para dejarla al azar o dejarla de lado durante unos años mientras se encuentra en una aventura exótica.
Dondequiera que se encuentre en el mundo, puede administrar sus inversiones y continuar desarrollando una cartera exitosa. Conviértalo en una prioridad para que no se arrepienta de perderse esos años de inversiones en el futuro.