IEn mi experiencia, saber dónde se encuentra actualmente es fundamental para determinar cómo llegar a donde desea estar. No te preocupes, no te voy a obligar a hacer un presupuesto.
Hay dos cosas principales que debe hacer: enumerar sus gastos mensuales conocidos y ver todas sus cuentas en un solo lugar.
Empecemos…
Enumere sus gastos mensuales conocidos
Como base para su comprensión, anote sus gastos fijos mensuales. No se preocupe por los gastos variables (es decir, salir a cenar, ir de compras, viajar, etc.). Abordaremos esos gastos en otra publicación. Simplemente escriba las facturas que paga cada mes.
Por ejemplo: alquiler, servicios públicos, servicio de televisión e Internet, pagos de seguros, pagos de préstamos, diezmos (si es un trato mensual para usted), etc.
Para ayudarlo con este proceso de enumerar sus gastos, creé una hoja de cálculo que puede usar como plantilla. Leer más y descargar la hoja de cálculo..
Si prefiere trabajar con un rastreador de gastos basado en el calendario en línea mucho más atractivo, le animo a que consulte el software en línea,
PocketSmithy su membresía gratuita. Haga clic para leer mi revisión de PocketSmith.
¿Entonces cuál es el punto? ¿Por qué hacer esto? Hacer esto te ayudará a:
- Comprenda sus necesidades de gastos mínimos mensuales y cómo se comparan con sus ingresos.
- Proyecta tu futuro necesidades de gasto.
- Evite los pagos atrasados.
- Determina qué gastos podrías reducir o eliminar.
Muy bien, ahora que comprende sus necesidades de gastos mensuales, debe revisar los saldos de sus cuentas bancarias, de inversión y de crédito ...
Ver todas sus cuentas al mismo tiempo
En esta nueva era de administración de cuentas financieras en línea, es fácil perder de vista todas las cuentas bancarias, de inversión y de crédito a su nombre. Para que pueda comprender su situación financiera, debe poder ver todos esos saldos de cuenta a la vez y verificarlos periódicamente.
Al igual que el rastreador mensual anterior, hay un manual y una herramienta en línea disponibles para ayudarlo a configurar esto. Vea este artículo donde analizo la herramienta gratuita que construí, la panel financiero todo en uno. También puedes descargarlo allí.
Ese panel no solo lo ayudará a determinar su patrimonio neto personal, sino que también tiene un lugar para almacenar sus identificaciones y contraseñas de cuentas en línea.
Hay muchas buenas herramientas en línea (llamadas "agregadores financieros") que también lo ayudarán a organizar sus cuentas en una sola ubicación. Yo prefiero usar Capital personal para este propósito, pero la mayoría de las herramientas de presupuestación lo ayudarán a hacerlo.
A continuación, se muestra una lista de mis herramientas de presupuestación favoritas..
¿Importa el patrimonio neto personal? Uno de los beneficios de ver todas sus cuentas a la vez es que puede determinar su patrimonio neto personal (saldos bancarios y de inversión menos los saldos de sus cuentas de crédito). Lo que hace que este número sea importante no es el número en sí. Necesitas compararlo a lo largo del tiempo.
Lo que desea es un patrimonio neto personal que tenga una tendencia positiva. Calcule su patrimonio neto actual, luego revise este ejercicio en un mes y vea cómo ha mejorado.
Pensamientos finales
Ha enumerado sus gastos conocidos y ha visto todos los saldos de su cuenta en un solo lugar. Debe tener un buen conocimiento de su situación financiera actual.. Para asegurarse de mantener un buen nivel de comprensión, asegúrese de programar un tiempo cada mes para volver a realizar estos ejercicios. Ponte un recordatorio.
Philip Taylor, también conocido como "PT", es contador público, bloguero, podcaster, esposo y padre de tres hijos. PT también es el fundador y director ejecutivo de la conferencia y feria comercial de la industria de las finanzas personales. FinCon.
Creó Part-Time Money® en 2007 para compartir sus consejos sobre dinero, hacerse responsable (mientras pagar más de $ 75k en deudas) y conocer a otros apasionados por avanzar hacia las finanzas independencia.
Hola, soy Philip Taylor (también conocido como "PT"), CPA, bloguero y fundador de FinCon.
Comenzar un ajetreo lateral llevó a cambios asombrosos en mi vida.
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