¿Puedo tener una cuenta IRA conjunta?
Con la temporada de impuestos llegando a su fin recientemente, hay muchas personas que se preguntan acerca de las contribuciones de IRA y, en general, cómo funciona la inversión para la jubilación.
El año pasado esta vez yo personalmente abrí mi primera cuenta IRA Roth. Este año, el 15 de abril, recibí esta pregunta de un lector:
“Entre mi esposa y yo, ¿podemos poner 10,000 (para el año 2009 - sé que la fecha límite era hoy, pero solo estoy preguntando) en ROTH IRA? ¿Podríamos abrir una cuenta IRA conjunta? en digamos Fidelity y tenemos 10,000 depositados o tenemos que tener cuentas separadas ya que el límite de una persona es solo 5,000? "
Nada como una cuenta IRA conjunta
La respuesta corta es no, no puede tener una cuenta IRA conjunta. IRA en realidad significa Individual Acuerdo de jubilación. Es un acuerdo que establece como individuo con las otras partes involucradas como custodio (como Fidelity, o en mi caso, Vanguardia), así como el gobierno federal, a través del Servicio de Impuestos Internos.
Por definición, la IRA no puede ser de propiedad conjunta. Este fue un intento, supongo, de mantener el sistema simple.
Por tanto, para llegar a tu límites de contribución para el año, tanto para usted como para su cónyuge, deberá abrir dos cuentas IRA. Aquí tienes más información sobre las contribuciones ...
Límites de contribución de Roth y IRA tradicional
Para 2009 (y 2010), los límites de contribución a una IRA tradicional y una IRA Roth fueron de $ 5,000 ($ 6,000 si tiene 50 años o más). Estos límites de contribución son impuesto al individuo. Por lo tanto, independientemente de su estado civil, usted mismo estará limitado a estas cantidades.
Su cónyuge tiene su propio límite separado para su IRA.
¿Necesita una buena razón para iniciar una Roth IRA? Verificar 10 razones para salir de tu trasero y comenzar una cuenta IRA Roth.
Beneficiario vs propiedad conjunta
Si bien no puede tener propiedad conjunta de una IRA, puede designar a alguien, como su cónyuge, como beneficiario de la cuenta. Por lo tanto, si algo le sucediera, los activos de la IRA pasarían al beneficiario.
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Philip Taylor, también conocido como "PT", es contador público, bloguero, podcaster, esposo y padre de tres hijos. PT también es el fundador y director ejecutivo de la conferencia y feria comercial de la industria de las finanzas personales. FinCon.
Creó Part-Time Money® en 2007 para compartir sus consejos sobre dinero, hacerse responsable (mientras pagar más de $ 75k en deudas) y conocer a otros apasionados por avanzar hacia las finanzas independencia.
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