¿Estúpido o inteligente? (Obtener un préstamo para pagar una deuda)

¿Debería obtener un préstamo para pagar una deuda?

En la mayoría de los casos, no. El hecho de que pueda obtener un préstamo para pagar su deuda no significa que deba hacerlo. Después de todo, ¿realmente lo está “pagando” con otro préstamo?

Lo que está haciendo es retrasar lo inevitable y / o hacer que la deuda sea un poco menos dolorosa de soportar (ya sea porque reduce la tasa de interés, el pago o alarga el tiempo que tiene para pagarla).

Pero sé que hay circunstancias en las que la vida pasa y te arrincona, endeudado. Ya sea que se trate de la pérdida de un trabajo o de costos médicos inesperados, la vida puede hacer que te deslices y te dejes con deuda de tarjeta de crédito excesiva. La mayoría de nosotros hemos estado ahí.

En este punto, puede optar por hacer un par de cosas diferentes. Primero, debe asegurarse de detener el sangrado. Encuentre una manera de obtener más ingresos y / o reducir drásticamente sus gastos para vivir dentro de los medios que tiene. Si no hace esas cosas, volverá aquí en unos meses o años buscando otro préstamo que lo ayude.

deshacerse de la deuda de la tarjeta de crédito.

A continuación, puede intentar abordar esta deuda usted mismo negociando tasas de interés con tarjetas de crédito, desarrollando un plan de reducción de deuday, básicamente, asumir esta deuda de cabeza. Recuerde, no hay Alivio de la deuda de la tarjeta de crédito de Obama. Finalmente, como dije anteriormente, puede usar un préstamo para ayudarlo a retrasar o extender el proceso de pago de la deuda. Aquí hay algunos préstamos que podría utilizar.

Diferentes préstamos para pagar deudas

Préstamo con garantía hipotecaria - Si es propietario de una casa y tiene algo de valor líquido (su casa vale más de lo que debe), puede aprovechar ese valor líquido de la vivienda y obtener un préstamo por el monto de su deuda. Hacerlo probablemente tomará una deuda con intereses altos y la reducirá a una tasa de interés más baja. Sin embargo, está tomando una deuda no garantizada y convirtiéndola en una deuda garantizada. Está poniendo en riesgo su hogar debido a algunos gastos minoristas. No es un buen movimiento.

Préstamo de igual a igual - Saque los bancos de la ecuación. Pida prestado algo de dinero en el servicio de préstamos en línea. Los préstamos entre pares están ganando popularidad debido a la falta de crédito en otros lugares y porque tienen sentido para algunas personas. Si usa este tipo de préstamo, probablemente pagará menos intereses con el tiempo y podrá extender sus pagos mensuales a un nivel más manejable. Leer más sobre la opción de préstamos de igual a igual.

Préstamo personal - Algunos bancos o cooperativas de crédito le otorgarán un préstamo personal si pueden ver depósitos consistentes en su cuenta corriente y un cheque de pago constante. Estos préstamos no están garantizados, por lo que no hay ningún activo en riesgo, excepto su cuenta corriente. Es probable que pueda reducir significativamente la cantidad de intereses sobre sus deudas si usando un préstamo personal. Compare las ofertas de préstamos personales de los principales proveedores por echando un vistazo a fiona.

Préstamo de seguro de vida - Si tienes un póliza de seguro de vida con una parte del valor en efectivo, puede tomar un préstamo contra esos fondos para ayudarlo a pagar la deuda. No soy un fanático de esta opción ya que va en contra del objetivo original del dinero, proteger a su cónyuge e hijos.

Préstamo de consolidación de deuda - Tome todas sus deudas y colóquelas en un plan de pago. Debe tener cuidado con estos préstamos porque la empresa que realiza la consolidación por usted está en el negocio para hacer dinero con usted. En la mayoría de los casos con una consolidación de deuda, pagará más intereses a largo plazo y le llevará mucho más tiempo pagar la deuda. Finalmente, las personas que consolidan sus deudas de esta manera a menudo se encuentran nuevamente en niveles peligrosos de endeudamiento. En otras palabras, no abordan la causa raíz.

Préstamo 401K - Similar a un préstamo de seguro de vida, el préstamo 401K toma dinero prestado de una fuente donde la intención original es algo diferente a consolidar la deuda. Por esta razón, soy No soy fanático de usar un préstamo 401K para ayudarlo a pagar sus deudas. Pero estos préstamos son bastante fáciles de hacer. A su administrador de 401K no le preocupa para qué usa el dinero. Simplemente te prestarán el dinero. Y cuando devuelve el dinero, la tasa de interés mínima en realidad se paga a su saldo de 401K.

Transferencia de saldo - Si puede ser aceptado, es posible que pueda obtener un 0% transferencia de saldo tarjeta de crédito. Puede hacer su propia consolidación tomando todos sus saldos pendientes y transfiriendo la deuda a una sola tarjeta de crédito. En la mayoría de los casos, la nueva tarjeta de crédito tendrá un período de tasa de interés promocional del 0% y una tarifa del 3% al 5% para realizar la transferencia. Hice este movimiento con éxito en el pasado, pero cada vez es más difícil realizar este movimiento en la actualidad.

¿Alguna vez ha solicitado un préstamo para “saldar” una deuda? ¿Estabas mejor después de hacer la mudanza?

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Acerca de Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, también conocido como "PT", es contador público, bloguero, podcaster, esposo y padre de tres hijos. PT también es el fundador y director ejecutivo de la conferencia y feria comercial de la industria de las finanzas personales. FinCon.

Creó Part-Time Money® en 2007 para compartir sus consejos sobre dinero, hacerse responsable (mientras pagar más de $ 75k en deudas) y conocer a otros apasionados por avanzar hacia las finanzas independencia.