Sesde principios de la década de 2000, CNN Money ha estado perfilando la vida financiera de las personas que se dirigen hacia millones debido a sus hábitos de ahorro, gasto e inversión.
Me encantó esta serie porque mostraba números reales de familias reales. Me atrajo por la misma razón por la que me gustaba leer blogs de finanzas personales anónimos: podía ver lo que realmente estaba pasando con alguien que tenía éxito financiero.
Fue interesante e inspirador. Te reto a que investigues algunos de estos perfiles y establecer algunas metas para ti.
Con la ayuda de mi amigo Google, he reunido lo que creo que es la lista más completa de estos futuros perfiles millonarios (CNN Money no tiene esto en su sitio) que se remontan a los primeros 2000.
También desarrollé una base de datos de su información y puedo presentar algunos hechos, estadísticas y tendencias, junto con algunos de mis favoritos. ¡Disfrutar!
Millonario en la fabricación de estadísticas y tendencias
Durante los últimos 5 años, estas personas y parejas enviaron su información a CNN Money y se les hizo un perfil en línea e impresa.
Los perfiles siguieron un tema similar y contenían pepitas de finanzas personales específicas, como cuenta de ahorros saldos, ingresos anuales y edades.
Tomé toda esta información y construí una base de datos completa. Ahora compartiré contigo la información financiera compilada de los más de 60 perfiles.
Edad promedio, tamaño de la familia, ingresos y tenencia de millonarios
Aquí están las estadísticas promedio de los 60 perfiles:
- Edad*: 35
- Número de niños: 1.00 (sí, exactamente 1)
- Ingresos del hogar: $121,046.15
- Ahorros para la jubilación**: $180,434.75
- Ahorros de emergencia***: $38,569.76
- Equidad inmobiliaria ****: $210,635.42
- Valor de negocio*****: $536,250.00
Lo que creo que podemos aprender de estos promedios es que, en general, para ser millonario en ciernes, debes planear tener un ingreso familiar bastante decente y solo un hijo.
* La edad se basa en el miembro más antiguo conocido del hogar en el momento de la elaboración del perfil.
** Incluye cuentas tributables y no tributables, así como cuentas educativas.
*** Incluye efectivo en ahorros (y cheques, si se incluye), CD y cuentas del mercado monetario
**** Incluye residencia personal y propiedades de alquiler.
***** Solo cuatro perfiles enumeraron un valor comercial
¿Quieres ver cómo te comparas? Inserte sus propios números en el software gratuito en PersonalCapital.com y determine rápidamente su patrimonio neto y qué tan cerca está de un millón.
Valores atípicos estadísticos en la serie Millionaire in the Making
Perfiles con mayor valor en cada categoría:
- Edad: 52(Corbata) - Jeff y Leonora Claudio, Mark y Lori Gorney, Rick y Victoria Woods
- Niños: 7- George y Wendy Cicotte
- Ingreso: $300,000– Michael y Caslyn Huck, Oficina de préstamos y Contador
- Ahorros para la jubilación: $779,000 – Mark y Trish Crochet, Químico y Paralegal
- Ahorros de emergencia: $195,148 – Rick y Victoria Woods, Entrenador de tenis e ingeniero de sistemas
- Equidad inmobiliaria: $560,000– Todd francés, Empresario
- Valor de negocio: 1,7 millones de dólares– Robert Criscuolo, Ejecutivo de la empresa de dotación de personal
Perfiles con el valor más bajo en cada categoría (excluye los perfiles con cero):
- Edad: 24(Corbata) - Douglas Whipp y Kathleen Kaiser, Justin D'Angelo
- Ingreso: $55,000– Michael Wentzel, Militar
- Ahorros para la jubilación: $12,000 – Christopher Ortega y Alicia McDonald
- Ahorros de emergencia: $1,157– Michael y Caslyn Huck
- Equidad inmobiliaria: $11,500– Justin D'Angelo
- Valor de negocio: $120,000– Todd francés, Empresario
Edades y ubicaciones de los millonarios en ciernes
Edad
¿Burbuja rota? Millonario con alta representación en la cartera de valores hipotecarios
Estos cinco perfiles tenían al menos $ 300,000 más en capital inmobiliario que en ahorros para la jubilación y de emergencia combinados:
- Todd francés, CA
- Rick y Lisa Chetram, Nueva York
- Christopher Ortega y Alicia McDonald, CA
- James y Lisa DeLaGarza, TX
- Erk y Laura Sarman, CA
Fíjense en los Estados. Cuatro de los cinco son de estado de burbujay el tejano es un corredor de bienes raíces. Sería genial consultar a estas personas para ver cómo la caída de los bienes raíces ha afectado su estado MITM.
Millonarios en ciernes con carteras bien equilibradas
Estos cinco perfiles tenían menos de $ 10,000 de diferencia entre su capital inmobiliario y sus ahorros (tanto de jubilación como de emergencia):
- Keith y Georgina Meulemans
- Brad y Lori Jarvis
- Scot y Heather Randol
- Han-Lin y Fu-Lin Lee
- Amy y Jesse Dickinson
La lista completa (más de 60) de la serie Millionaire in the Making de CNN Money (2002-2007)
Blog Millionaires in the Making From 2007 (ahora en su mayoría sin conexión)
John y Gena Rodrigues
Matthew y Kristen Shifrin
Nate y Nicki Wisneski
Ryan y Hope Wells
Frank Furbeck y Trudi Morris
Justin y Emily Bergman
Tracy y David Seims
Aris y Maria Magtibay
Amy y Jesse Dickinson
Keith y Elizabeth Bevelacqua
George y Wendy Cicotte
Juzgados Jeanette
Jerry y Lynn Moser
2007 Millonarios en formación
Darren Fike
Sherelle Derico
2006 Millonarios en formación
Matt y Kristina Johnson
Sid y Divya Arora
Matt y Lori Marchbanks
Jeff y Leonora Claudio
Jeff y Jet Martin
Natalie y Greg Turner
Han-Lin y Fu-Lin Lee
Paul y Audrey Yazbeck
2005 Millonarios en formación
Justin D'Angelo
Christopher Ortega y Alicia McDonald
Mark y Kristi Johnson
Mike Rogalski
Hai Tieu
Mark y Lori Gorney
Amy chan hilton y edgar hilton
Dave y Annie Hall
Ryan y Danielle Quilling
Jeff y Anna Briere
Megan Murray
2004 Millonarios en formación
Gloria y Robert Randecker
Michael y Caslyn Huck
Brad y Sharon Oldham
Rick y Victoria Woods
Robert Criscuolo
Michael y Maria Beall
James y Lisa DeLaGarza
Douglas Whipp y Kathleen Kaiser
Dave Coursey y Diana Patterson
Carl y Tahana Smith
Diana y Ken Knox Wolfe
Sean Dolan y Shelly Hawk
Actualización sobre millonarios anteriores en formación
Mike y Christina Berretta
2003 Millonarios en formación
Brad y Lori Jarvis
Michael Wentzel
Scott y Kelly Ellman
Scot y Heather Randol
Erk y Laura Sarman
RJ y Tara Singh
Brett y Shannon Wask
Matt y Christy Shebuski
Mark y Trish Crochet
Keith y Georgina Meulemans
2002 Millonarios en formación
Mark Merry
Tom y Mary Kemnitz
Todd francés
Hillary y Mike Bernier
Rick y Lisa Chetram
Rich y Cathy Whalen
Steven y Erica Ploof
En 2008, hice una entrevista de seguimiento al Todd French:
Hablamos sobre lo que lo llevó a compartir su vida financiera con CNN Money, cómo la entrevista cambió su vida y todos los detalles detrás de sus finanzas, ¡incluida una buena actualización sobre su condición de millonario!
Estadísticas de Todd French: antes y ahora
Un ejemplo de perfil de millonario: los Rodrigues del blog de 2007
A primera vista pensé los Rodrigues eran solo otra típica pareja de millonarios de California para hacerse rico rápidamente. Gran grito, ¿verdad?
Sin embargo, si miras más de cerca, verás que tienen excelentes hábitos de ahorro, gasto y donación que los han encaminado hacia una jubilación anticipada.
Sin embargo, en mi opinión, si no eliminan algunos de sus riesgos innecesarios, es posible que no lleguen allí.
Las estadísticas
John y Gina, ambos de solo 27 años, han acumulado un patrimonio neto de $ 516K y tienen la meta de retirarse a los 40. Ganan una suma combinada de $ 174,000 al año en Microsoft (John) y en una tienda boutique (Gina) de su propiedad.
Tienen alrededor de $ 150 mil en su plan 401 (k) y $ 140 mil en ahorros en efectivo. John también tiene alrededor de $ 90 mil en stock. Agradable. El resto de su patrimonio neto se compone principalmente de supuestos valores inmobiliarios y de capital en su pequeña empresa.
Su vida frugal
Si bien los ahorros son definitivamente impresionantes (tanto en tamaño como en cuán temprano comenzaron), sus hábitos de gasto parecen excelentes para alguien de sus ingresos.
Solo gastan $ 300 al año en ropa, dividen las comidas cuando salen a cenar (lo cual es raro para ellos) y vendieron su casa para alquilarla por $ 600 al mes (alguien ha estado leyendo Papa rico Papa pobre).
Realmente viven por debajo de sus posibilidades aquí.
El negocio de las cosas
John y Gina tienen una tolerancia al riesgo y un espíritu emprendedor. Tienen propiedades de alquiler en Phoenix y San Antonio que actualmente tienen un flujo de caja negativo. También asumieron una deuda de $ 75 mil para ser dueños de una tienda boutique.
Riesgo sin recompensa
Al estilo típico de Money Magazine, los expertos financieros se desatan en la cartera de Rodridueses. Estoy de acuerdo con lo que tienen que decir.
A mi modo de ver, los Rodrigues están asumiendo demasiados riesgos con las pequeñas empresas y las propiedades inmobiliarias de alquiler. Podrían abandonar tanto la pequeña empresa como los bienes raíces en este momento y aún tener un patrimonio neto de alrededor de $ 375K.
Con los ingresos de John y algo de trabajo a tiempo parcial para Gina, podrían estar bien en el camino "seguro" hacia la jubilación anticipada a los 40 años.
"Nunca vemos el dinero, así que no lo perdemos"
Eso es exactamente lo que William y Cynthia Foust de Mount, Carolina del Norte dijeron sobre sus ahorros automatizados. Según un perfil reciente de la revista MONEY, han podido ahorrar más de $ 800,000 para su jubilación. De acuerdo, ahorraron a una tasa del 35% de sus ingresos, lo cual no es poca cosa.
Pero una hazaña más grande en estos días parece ser mantener la coherencia con sus ahorros. La vida se interpone en el camino. Un mes tienes fondos en exceso y al final del mes y puedes volcar algo de dinero en ahorros. El mes siguiente, se queda corto y tiene que buscar ahorros para ayudarlo.
Por eso me encanta el ahorro automático. Mientras permanezca en el mismo trabajo, no hay nada que lo desvíe del camino. Lo configuró una vez y lo olvidó. Tenga en cuenta que los Foust no solo lo hicieron con 401K. También utilizaron la Roth IRA, una corredor en líneay cuenta de ahorros en línea para complementar su esfuerzo. Gran movimiento. Son mis héroes salvadores.
Tenga en cuenta que si decide hacer esto, necesita un poco más de disciplina para que la automatización funcione. En lugar de un depósito directo (como su 401K), es probable que deba configurar un retiro automático de su cuenta de cheques. Comience poco a poco y configure las transferencias para que ocurran uno o dos días después de que llegue su cheque de pago. Una vez que se sienta cómodo con la mudanza, puede aumentar sus contribuciones.
Cómo ser millonario: explicado por un alumno de cuarto grado
¿Eres más inteligente que este alumno de cuarto grado?
Jenna Fink, de Frisco, TX, sabe lo que hace. Dibujó el póster ganador de la categoría de grado de la escuela primaria en el Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio (NFCC) Concurso nacional de carteles de educación financiera Be Money Wi $ e.
“El propósito del concurso es presentar a los jóvenes el concepto de educación financiera y permitirles expresar su comprensión a través del arte. Este año, se recibieron más de 4.000 carteles que ilustran el tema "Voy a ser millonario porque ..."
Jenna superó a un montón de otras entradas. Y puedes ver por qué…
La lista completa de magnates en ciernes de CNN Money (2004-2006)
En algún momento a principios de 2004, CNN Money decidió comenzar a presentar perfiles de personas que estaban construyendo un cartera sólida principalmente en bienes raíces, o Magnates en ciernes, como los llamaban.
Si bien los conjuntos millonarios tenían su parte de la riqueza inmobiliaria, la mayoría eran verdaderos ahorradores.
Esta lista de Tycoons se presenta nuevamente en orden de fecha descendente y es (lo mejor que puedo decir) es una lista completa de los perfiles de la serie. Tenga en cuenta que la serie termina a mediados de 2006. Me pregunto cuántos de estos magnates están todavía "en proceso".
2006
Ted Theodoropoulos
Cielo menor
Ron e Yvette Godwin
María Buenavenura
Albert Cummings
2005
Jaz Wray
John Fragnito
Dave Goldoff
Bo Apostolache
Tamara Garber
Jim Elliott
Saverio Fulciniti
Los ramos
Rob y Nicole Adams
2004
Cody Kennedy
Chris Sontaie Ferrell
Todd y Suzanne Egress
Stan Tafilaw
Susan Rodman
Lan Phan
Joe Becherer
Mateo Martínez
Richard Domaleski
Robert e Yvonne Cromer
Patrick Feeney
Esther Diller
Joshua Carlson
Incluso más listas de millonarios
Mientras buscaba en Internet esas listas, me topé con otras listas que me parecieron interesantes.
Los sorprendentemente ricos - En 2003, CNN Money elaboró una lista de personas que tienen dinero pero que no necesariamente lo muestran a lo largo de sus vidas.
Echa un vistazo a los sorprendentemente ricos
Jóvenes millonarios de AOL
Los jóvenes millonarios
Kiplinger - Millonarios reales
5 millonarios
13 millonarios
"Hundredaires" en proceso: John y Jane Spendalot
Esta lista no estaría completa sin incluir la parodia de Adventure Money.com (ya no está activa, así que presento el artículo completo a continuación):
No siempre es fácil administrar sus finanzas cuando trabaja de 80 a 100 horas a la semana. Pero las largas horas no han impedido que John y Jane Spendalot establezcan sus sitios en algunos objetivos financieros elevados.
"Creemos que cuando tengamos 40 años podremos tener un patrimonio neto positivo", dice Jane, de 28 años.
Abogados enamorados
Los dos se conocieron hace tres años como asociados de primer año en el prestigioso bufete de abogados de Los Ángeles, Shall, Oh & Profligate. La facultad de derecho, por supuesto, no es barata y los Spendalots sintieron todo el peso de una educación jurídica en el bolsillo, y se graduaron con casi 250.000 dólares en deuda de préstamos estudiantiles combinados. Afortunadamente, los grandes préstamos estudiantiles les permitieron obtener salarios aún mayores: John, de 28 años, y Jane ganan $ 150,000 al año, cada uno. A pesar de los altos salarios, ahorrar dinero no es tan fácil como cabría esperar, dicen.
¿A dónde va el dinero?
Los Spendalots son ávidos viajeros. Trabajar muchas horas los deja suspirando por la carretera. Financiados principalmente con tarjetas de crédito, los Spendalots han visto gran parte del mundo en los últimos años: Francia, Alemania, Japón, Tailandia, España y Grecia, por nombrar algunos viajes recientes.
Los Spendalots también compraron recientemente para él y para ella Porsche. A casi $ 70,000 la pieza, los autos no eran baratos, pero dicen que esperan quedarse con los autos por mucho tiempo.
"Al menos hasta que se paguen en cuatro años", dice John. “Para entonces, el sistema de navegación probablemente estará desactualizado. Y pensé que iba a ser un poco cursi tener sus autos y los de ella, pero parafraseando a Johnny Drama de Entourage:
"Pareceríamos idiotas en Jettas. En los Porsche, nos vemos bien ".
"Hombre, lo amo", dice John.
Invertir en una casa
Después de casarse el año pasado, los Spendalots instalaron sus sitios en una casa en Manhattan Beach, CA. Finalmente se decidieron por una casa de cinco dormitorios y cuatro baños por 1,6 millones de dólares.
“Mi padre siempre solía decir que una casa es una gran inversión”, dice John. "Y yo quería ser responsable, así que pensé que deberíamos conseguir la casa más grande que pudiéramos encontrar".
"Sí, no tenemos hijos, por lo que realmente no necesitamos cinco dormitorios", dice Jane. “Pero existe la posibilidad de que algún día decidamos tener hijos; tal vez cuando hayamos terminado de ejercer la abogacía. Aunque, supongo que podría ser demasiado mayor en ese momento. Quizás adoptemos a uno de esos pobres niños como Angelina. La amo."
La hipoteca
Cuando llegó el momento de financiar la casa, los Spendalot seleccionaron una hipoteca de 30 años con cero pago inicial, con pagos de intereses únicamente durante los primeros diez años.
“Estaba hojeando los canales una noche y esa dama de Susie Gorman estaba en CNBC. Ella estaba hablando de cómo los intereses hipotecarios son deducibles ”, dice John. "Supuse que cuanto más intereses pagamos, mayor será nuestra deducción fiscal, por lo que estamos ahorrando dinero".
La estrategia, hasta ahora, no ha funcionado a favor de los Spendalots. En el año transcurrido desde que compraron su casa, casas similares en su vecindario se han vendido hasta por un 10% menos. Como no pusieron ningún dinero en la casa, los Spendalot ahora sospechan que deben bastante más de lo que realmente vale su casa.
"Sin embargo, no estamos demasiado preocupados", dice Jane. “Espero que para el próximo año los precios de las viviendas comiencen a aumentar de nuevo entre un 15% y un 20%. Ya sabes, como de costumbre ".
El futuro
Tal como están las cosas, los Sepndalot tienen actualmente un patrimonio neto de - $ 600,000, una cantidad bastante baja dado su poder adquisitivo. Reconocen que es importante ahorrar para la jubilación y han estado ideando una estrategia.
"Nos gustaría empezar a ahorrar, pero realmente queremos salir de la deuda primero", dice Jane.
"Estamos haciendo los pagos de nuestros préstamos para estudiantes y calculamos que una vez que se hayan cancelado, en 2034: tomaremos el dinero que estábamos pagando en préstamos estudiantiles y luego lo destinaremos a nuestra tarjetas de crédito. Se llama "trabajo por endeudamiento" o algo así. Un tipo en la radio estaba hablando de eso. Entonces, planeamos comenzar a ahorrar dinero para la jubilación ".
Ahorrar dinero
Los Spendalots se dan cuenta de que la mejor forma de salir adelante es recortar sus gastos. Aunque no va mucho al supermercado (la pareja sale a comer la mayor parte del tiempo), Jane ha comenzado a llevar cupones al supermercado cuando va.
"Es muy divertido", dice. “Nunca pensé que sería de los que recortan cupones, pero realmente me involucré. Incluso compré este lindo bolso Fendi al que llamo mi "carrito de cupones" para llevar todas mis cosas ".
"Y la bolsa se verá genial cuando estemos en Roma el próximo mes".
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Con suerte, disfrutó viendo estos perfiles y la información recopilada. Encuentro todos los perfiles muy inspiradores de alguna manera y todos me han ayudado a poner algo de perspectiva en mi propia situación financiera.