Qué esperar al pedir prestado a Lending Club

ISi está buscando un préstamo y, en particular, si desea consolidar deudas, Lending Club puede ser una excelente opción.

El modelo peer-to-peer permite a los prestatarios acceder a préstamos a tasas mejores de las que podrían obtener. bancos tradicionales porque están pidiendo préstamos a inversores individuales, en lugar de monolíticos bancos.

¿Qué es Lending Club?

Lending Club es actualmente el más grande red de préstamos entre pares, responsable de más de $ 41 mil millones en préstamos a septiembre de 2018. Si bien en el pasado, los residentes de Idaho e Iowa no podían obtener préstamos a través de Lending Club, ahora esta es una opción.

Más del 67% de los prestatarios de Lending Club informan que utilizan sus préstamos para refinanciar deudas existentes o pagar sus tarjetas de crédito. La tasa de interés promedio para todos los términos de los préstamos ronda el 13 por ciento. Algunos son más bajos y otros más altos según el historial crediticio, los ingresos, etc. Algunos de los principales estados con prestatarios de Lending Club incluyen California, Texas, Florida y Nueva York.

Qué puede esperar de su préstamo

El proceso de solicitud de préstamo de Lending Club es relativamente sencillo. Puede presentar su solicitud en línea en minutos completando una solicitud que indique cuánta deuda desea consolidar.

Revise sus opciones para pagos mensuales y tasas de interés. Elija la opción de consolidación que mejor se adapte a sus necesidades. Su préstamo se deposita automáticamente en su cuenta bancaria.

¿Cuánto puede pedir prestado a Lending Club?

Puede obtener préstamos que oscilan entre $ 1,000 y $ 40,000 y obtener su dinero en tan solo siete días. En algunos casos, esto puede llevar un poco más de tiempo, dependiendo de la información que necesite proporcionar. Puede completar todo el proceso en línea o por teléfono.

Una vez que su préstamo es aprobado y respaldado por los inversores, el dinero se deposita en su cuenta bancaria. Este paso puede tardar entre uno y varios días, según las políticas de su banco.

Empiece con Lending Club.

Tarifas y tarifas de Lending Club

Las tasas de interés de Lending Club varían entre el 6,46% y el 27,27%, según el grado del préstamo. Los préstamos se califican de A a E, siendo A la mejor calificación con la tasa más baja. No hay tarifas de solicitud, intermediación o pago anticipado.

Hay una tarifa de originación usted paga por cada préstamo personal. La tarifa oscila entre el 1 y el 6% del monto del préstamo. La cantidad que paga depende de su calificación crediticia y de la información que proporcionó en su solicitud.

Tenga en cuenta que la APR incluye la tarifa de origen. La tarifa también se deduce del préstamo cuando se emite, por lo que los fondos recibidos cuando obtiene el préstamo son menores que el monto total del préstamo aprobado. Asegúrese de tener esto en cuenta al solicitar el monto del préstamo.

Si se atrasa en los pagos de su préstamo, es posible que se le cobre una tarifa de cobro de hasta el 40% sobre todos los montos cobrados en un préstamo moroso en casos que involucren un litigio. Para los casos que no involucran litigios, el cargo es de hasta el 30% sobre todos los montos cobrados por un préstamo moroso.

Puede ir al sitio web y verificar su tasa antes de solicitar un préstamo. Según Lending Club, verificar su tasa no afectará su puntaje crediticio. Además, solicitar un préstamo de Lending Club genera una pregunta suave, que solo tú puedes ver. Si necesita mejorar su puntuación, puede echa un vistazo a Experian Boost para ver cómo puede ayudar.

Cuatro pasos para pedir prestado a Lending Club

Para los prestatarios bien calificados, el proceso de solicitar y recibir un préstamo es razonablemente rápido e indoloro. Estos son los cuatro pasos que puede seguir para obtener un préstamo a través de Lending Club.

Paso 1: Verifique su tarifa

El sitio web de Lending Club le pide que especifique la cantidad de dinero que desea pedir prestado, el propósito del préstamo y su puntaje crediticio (autoinformado).

Una vez que haga clic en "Verificar mi tarifa", se le pedirá que proporcione más información, incluido su nombre, fecha de nacimiento, dirección postal e ingresos anuales. (Como señala el sitio web en esta página, verificar las tasas disponibles no afectará su puntaje crediticio).

Una vez que haga clic en el botón "Obtenga su tasa" después de proporcionar esta información, se le aprueba o se niega su préstamo. Si se le niega en este punto, es probable que su puntaje crediticio esté por debajo del mínimo puntaje de 620, o porque la cantidad que desea pedir prestada representa demasiada deuda en comparación con su ingreso.

Si es aprobado, verá su tasa de interés y pago mensual por el monto específico que ha solicitado. Además, se le mostrarán otros montos de préstamos para los que puede haber calificado. Por ejemplo, si solicita un préstamo de $ 2,500, también puede recibir aprobación para préstamos superiores o inferiores a esa cantidad.

Puede comparar los montos y plazos de pago del préstamo, que oscilarán entre 36 y 60 meses, para ver cuál se adapta mejor a sus necesidades. Una vez que haya seleccionado el préstamo que desea, haga clic en el botón "Obtener préstamo" para pasar al siguiente paso.

Paso 2: proporcione información personal

Lending Club necesita saber su número de Seguro Social, empleo y estado de vivienda para verificar su identidad. El sitio web protege esta página con un cifrado de 128 bits, por lo que es seguro proporcionar dicha información personal.

Una vez que se haya verificado su información personal, se le presentan los términos del préstamo, que debe aceptar mediante la firma electrónica de su nombre en la solicitud de préstamo.

Hasta ahora, todo lo que ha hecho es calificar para la oportunidad de recibir un préstamo. Debe recordar que Lending Club es peer-to-peer, por lo que aún no hay dinero disponible para usted ya que los inversores aún no han decidido prestarle dinero. Lo que sucede a continuación es que su préstamo se abre a la financiación para que los inversores puedan optar por financiar su préstamo.

Paso 3: Reciba fondos

Una vez que su préstamo haya sido aprobado, se clasificará con una letra de la "A" a la "E" para aproximar su riesgo de incumplimiento. Luego, su préstamo estará abierto para financiamiento por un período de cotización. Los inversores pueden optar por destinar tan solo $ 25 a cualquier préstamo en particular, lo que significa que su préstamo será financiado por varios prestamistas diferentes.

Es más probable que un préstamo con un menor riesgo de incumplimiento atraiga prestamistas que los préstamos E. Sin embargo, más del 99% de los listados aprobados en Lending Club reciben la financiación completa en un plazo de 14 días.

Si llega al final del período de cotización sin recibir un compromiso total, se le ofrecerá el monto comprometido como préstamo, siempre que sea al menos el 60% del monto solicitado, y al menos $1,000. (Este es un fenómeno raro).

En la mayoría de los casos, la financiación se produce muy rápidamente.

Paso 4: Verifique su identidad e información bancaria

El paso final para recibir su préstamo del Lending Club requerirá la mayor cantidad de trabajo preliminar. Lending Club solicita a los prestatarios que hayan llegado a este paso que presenten una variedad de documentos electronicamente para demostrar ingresos.

Es posible que se le solicite que envíe cualquier cosa, desde declaraciones de impuestos hasta talones de pago o extractos bancarios. Cada prestatario es diferente, por lo que es posible que se le solicite que proporcione alguno o todos estos elementos. Además, Lending Club deberá verificar su cuenta bancaria, lo que hará mediante un pequeño depósito de prueba de menos de un dólar en la cuenta.

Una vez que se haya realizado el depósito, volverá a iniciar sesión en Lending Club para verificar el monto de prueba en su sitio. Esta cuenta bancaria será donde Lending Club deposita su préstamo una vez que los fondos estén disponibles.

Finalmente, Lending Club también puede realizar una investigación de crédito dura sobre usted. Si bien simplemente verificar su tasa para comenzar a rodar con Lending Club no afecta su puntaje crediticio, esta investigación rigurosa reducirá su puntaje durante unos meses. Si toma un préstamo con Lending Club, es una buena idea esperar al menos seis meses antes de solicitar otro préstamo para que su puntaje se recupere.

Tarifas y tarifas de Lending Club

Si bien Lending Club anuncia tarifas tan bajas como 6.46%, es improbable que vea una tarifa tan baja. Solo está disponible para personas con crédito casi perfecto. Incluso los prestatarios que tienen un préstamo de grado A pueden pagar hasta 8.81% APR por un préstamo a 36 meses. Los prestatarios cuyos préstamos tienen una calificación de D o E pueden pensarlo dos veces antes de registrarse, ya que las tasas de interés pueden subir hasta el 27,27%.

Además de su APR, es importante recordar que Lending Club cobra una tarifa inicial de entre 1 y 6% en cada préstamo, dependiendo de su crédito. La tarifa de originación es la forma en que Lending Club gana dinero. Esto es algo que debes tener en cuenta a la hora de solicitar tu préstamo. Por ejemplo, si necesita tener exactamente $ 5,000, debe solicitar $ 5,260 para compensar la tarifa de origen promedio del 5.2%.

Pagar el préstamo

Un mes después de que el préstamo sea depositado en su cuenta bancaria, Lending Club comenzará a debitar automáticamente su pago mensual de la misma cuenta donde se depositó el préstamo. Si no hace nada, su pago mensual continuará hasta que se cancele el préstamo.

Si desea realizar pagos adicionales o cancelar el préstamo antes de tiempo, no hay cargos por pago anticipado. Debe llamar a Lending Club al 1-888-596-3157 para organizar pagos adicionales o un reembolso anticipado.

¿Qué sucede si no puedo realizar un pago?

Si bien todos los prestatarios tienen un período de gracia de 15 días para realizar pagos sin penalización, se acumularán intereses en su préstamo diariamente. Si acumula intereses adicionales porque retrasó su pago, puede terminar con un pago adicional al final del plazo de su préstamo.

Los pagos que no se reciban dentro del período de gracia de 15 días están sujetos a un cargo por pago atrasado. Dependiendo de qué tan atrasado esté su pago, su préstamo puede ser enviado a una agencia de cobranza para recuperar los fondos del préstamo adeudados a los inversionistas.

Tenga en cuenta que el registro de pago de su préstamo se compartirá con las agencias de informes crediticios. Como tal, esto puede afectar positiva o negativamente su puntaje crediticio. Todos los pagos atrasados ​​o atrasados, así como otros incumplimientos de la cuenta, serán informados y pueden afectar su crédito.

Alternativas a los préstamos de Lending Club

Si Lending Club le niega un préstamo, es posible que desee considerar otras opciones.

Pero antes de pasar a otros prestamistas, primero revise su informe crediticio y asegúrese de que no haya marcas negativas que puedan afectar su capacidad para obtener un préstamo. Puede solicitar la información de su informe crediticio de forma gratuita a través de annualcreditreport.com. O puede revisar su puntaje de crédito e informar a través de Crédito Karma.

Si todo sale bien, considere estas alternativas a los préstamos de Lending Club. O echa un vistazo a fiona lo que le permitirá comparar las tasas de interés de sus socios prestamistas de confianza en menos de un minuto.

Advenedizo

Fundada por ex empleados de Google, Upstart se enorgullece de ofrecer préstamos personales justos y rápidos. Las tasas de los préstamos oscilan entre el 7,74 y el 35,99%. Según el sitio, los prestatarios ahorran aproximadamente un 23% en comparación con las tasas de sus tarjetas de crédito.

La compañía originó $ 2.9 mil millones en préstamos en 2017. Puede pedir prestado de $ 1,000 a $ 50,000. Obtenga una estimación de su tarifa completando un cuestionario rápido. Esto no afectará su puntaje crediticio.

Para solicitar un préstamo, debe ser ciudadano de los EE. UU. O residente permanente que actualmente vive en los EE. UU. Hay una excepción para el personal en servicio activo. Los residentes de todos los estados, excepto Iowa y West Virginia, pueden solicitar un préstamo.

Prosperar

Otra alternativa a los préstamos de Lending Club es Prosperar. Esta fue una de las primeras plataformas de préstamos peer-to-peer y ha crecido a 14.000 millones de dólares prestados desde su creación en 2005.

Los préstamos tienen plazos fijos de tres o cinco años y un único pago mensual sin penalizaciones por pago anticipado. Los préstamos a tasa fija oscilan entre $ 2,000 y $ 40,000.

El proceso de solicitud es bastante rápido y puede elegir la oferta con los términos que mejor se adapten a sus necesidades. Una vez que se aprueba, el dinero va directamente a su cuenta mediante depósito directo.

La línea de fondo

Dependiendo de su solvencia crediticia y sus necesidades financieras, Lending Club puede ser una excelente opción para un préstamo personal sin garantía. Esto es particularmente cierto si necesita refinanciar un préstamo con tasas desfavorables o consolidar la deuda de la tarjeta de crédito.

Eche un vistazo al siguiente ejemplo del uso de Lending Club para refinanciar una tarjeta de crédito.

Es importante reconocer que Lending Club no es para todos. Incluso si puede calificar para un préstamo a través de su red peer-to-peer, es una buena idea calcular los números para determinar si sus tasas y términos de pago son su mejor opción.

Haga clic aquí si desea obtener más información sobre Lending Club y si satisface sus necesidades.