Revisión de seguros de automóviles GEICO

Conclusiones clave:

• Geico es uno de los proveedores de seguros de automóvil de menor costo en la mayoría de los estados y, a menudo, EL más bajo.
• Geico ofrece seguro de automóvil personal y de viaje compartido que se pueden comprar con una sola póliza, lo que protege a sus clientes durante el trabajo y el placer.
• Geico ofrece herramientas en línea líderes en la industria que permiten a los clientes administrar sus pólizas de seguro por su cuenta, sin tener que tratar con un agente.
• La compañía ofrece una larga lista de descuentos para ayudar a obtener las tarifas más bajas para las pólizas, así como una aplicación móvil. que le permite comprar seguros, pagar primas, acceder a sus tarjetas de identificación de seguros y presentar reclamaciones directamente desde su teléfono.
• Geico Express no requiere inicio de sesión y permite un fácil acceso a los clientes para realizar pagos rápidos y acceder a la información de la política.

Debido a ese ingenioso gecko inglés en todos sus comerciales, Geico se ha convertido en una de las compañías de seguros de automóviles más conocidas y populares, la segunda más grande de Estados Unidos. Sin embargo, Geico ofrece muchas más razones para elegir su seguro sobre cualquier otro.

Sobre la empresa

Geico es el segundo proveedor de seguros de automóviles más grande, según las primas directas emitidas, con13,6% de todos los seguros de automóviles vigentes en EE. UU.., solo al final Granja estatal. La compañía tiene más de 17 millones de clientes en todo el país, 28 millones de vehículos asegurados y más de $ 34 mil millones en primas directas emitidas.

Además de ser uno de los proveedores de menor costo, Geico también brinda servicio las 24 horas, los siete días de la semana, los 365 días del año. Aunque el producto principal de la empresa es el seguro de automóviles, también están afiliados a otros siete empresas y ofrecen una amplia gama de otros tipos de seguros y coberturas para satisfacer las necesidades de sus clientes.

En esta revisión, nos centraremos en el seguro de automóvil de Geico y también dedicaremos algo de tiempo a sus ofertas de seguros para el hogar.

Seguro de auto en Geico

Geico es uno de los proveedores más baratos en la mayoría de los estados y ofrece las primas más bajas en unos 10 estados.

Las características básicas del seguro de automóvil de Geico son las siguientes:

• Disponibilidad: Los 50 estados, más el Distrito de Columbia
• Vehículos cubiertos: Automóviles, autos comerciales, autos clásicos, motos de nieve, motocicletas, vehículos recreativos, ATV / UTV y botes
• Atención al cliente: 24 horas al día, 7 días a la semana por teléfono
• Satisfacción de reclamaciones: Según JD Power Estudio de satisfacción de reclamos de automóviles de EE. UU. 2020(publicado en octubre de 2020), Geico ocupa el puesto número 12 entre las 24 empresas que ofrecen seguros de automóviles en todo el país. Obtuvieron 871 de un potencial de 1,000 puntos, que es solo un punto por debajo del promedio de la industria de 872.
• Calificación de fortaleza financiera: A ++ (Superior) de A.M. Mejor
• Clasificación del Better Business Bureau: A + (en una escala de A + a F)

Cómo inscribirse en el seguro de automóvil de Geico

Una de las características del proceso de solicitud de Geico que realmente apreciamos es la capacidad de obtener cotizaciones en línea. Al ingresar información básica, pudimos obtener cotizaciones para varios perfiles de conductor sin necesidad de ingresar información confidencial, como un número de seguro social o un número de teléfono.

La experiencia en línea que brinda Geico le permite obtener la información que necesita sin tener que recibir llamadas telefónicas o correos electrónicos no deseados. Es la búsqueda de cotizaciones sin presión.

Características unicas

La prima más baja no siempre brinda la mejor cobertura. Hay varias características que hacen que Geico se destaque de la competencia:

• Gran cantidad de descuentos: Geico ofrece una de las más amplias gamas de descuentos en la industria de seguros de automóviles.
• Perdón de accidentes: Su tasa de seguro no aumentará como resultado de su primer accidente por culpa. Geico renunciará al recargo asociado con el primer accidente con culpa: causado por un conductor elegible en su póliza. El perdón de accidentes de Geico es por póliza, no por conductor, sin embargo, Geico agregará más perdón de accidentes por lealtad.
• DriveEasy: Lo califica en función de sus habilidades de conducción. El seguimiento y las evaluaciones se realizan a través de la aplicación móvil.
• Cobertura de viaje compartido: Si conduce para Uber, Lyft o incluso un servicio de entrega de alimentos.

Opciones de cobertura de seguro de automóvil de Geico

Geico ofrece disposiciones de cobertura de seguro de automóvil estándar.

• Cobertura de daños corporales y responsabilidad civil.
• Colisión y cobertura integral.
• Cobertura de responsabilidad sin seguro o con seguro insuficiente.
• Cobertura de protección de pago médico y lesiones personales.

Exclusión importante: Geico no ofrece Gap Insurance y le recomiendan que obtenga esa cobertura de su compañía de arrendamiento o financiación si es necesario.

Las disposiciones de cobertura opcionales incluyen lo siguiente:

• Reembolso de coche de alquiler: Reciba un reembolso por un automóvil de alquiler mientras su vehículo está en el taller en reparación.
• Cobertura de viaje compartido: Proporciona cobertura cuando está conectado a su aplicación de viaje compartido y espera una solicitud de viaje o un cliente. Pero tenga en cuenta que esta opción no está disponible en todos los estados y está incluida en una política comercial de Geico.
• Asistencia en carretera 24 horas al día, 7 días a la semana: Incluye arranques auxiliares, remolque (sin accidente), servicio de bloqueo, entrega de combustible y mano de obra para cambiar una llanta desinflada.
• Cobertura de avería mecánica: Esto cubre las reparaciones de todas las partes mecánicas de un automóvil nuevo, con menos de 15 meses de antigüedad y menos de 15,000 millas.
• DriveEasy: Similar al Snapshot de Progressive, esta es la forma en que Geico le brinda una puntuación de manejo basada en sus hábitos de manejo. Una vez que la aplicación móvil se descarga en su teléfono inteligente, detecta y rastrea sus movimientos y evalúa sus habilidades de conducción.

Descuentos Geico

Geico ofrece una de las listas más extensas de descuentos en la industria de seguros de automóviles.

A continuación, se muestra una lista de los descuentos que ofrecen y los ahorros de prima promedio que puede esperar:

• Bolsa de aire: 23%
• Frenos antibloqueo: 5%
• Sistema antirrobo: 23%
• Luces de circulación diurna: 3%
• Descuento para vehículos nuevos: 15%
• Buen conductor: 22% (cinco años sin accidentes)
• Uso del cinturón de seguridad: varía
• Conducción defensiva: varía
• Curso de educación vial: varía
• Buen alumno: 15%
• Despliegue de emergencia: 25%
• Empleado federal (Eagle): 12%
• Membresía y empleado: Varía
• Militar: 15%
• Varios vehículos: 25%
• Políticas múltiples: Varía

Primas de muestra

Para proporcionar estimaciones razonables de las primas del seguro de automóvil de Geico, la siguiente tabla presenta las primas semestrales para cuatro conductores en seis escenarios cada uno. Los hemos obtenido a través de cotizaciones directas del sitio web de Geico.

Tres cotizaciones se basan en montos de responsabilidad. Los límites de responsabilidad se expresan en una secuencia de tres números que se parece a XX / XX / XX. El primer número de la secuencia es la cantidad de cobertura por una lesión de una persona en un accidente que se determina que fue su culpa. El segundo número es el límite de cobertura para todas las partes lesionadas en un solo accidente, mientras que el tercero es la cobertura por daños a la propiedad de otras personas.

Los límites que hemos utilizado en nuestra tabla son los siguientes:

1. 30/60/25 (la cobertura mínima permitida en Texas)

2. 50/100/50

3. 100/300/100

Además, la tabla también presenta cada monto de cobertura de responsabilidad con conductores sin seguro o con seguro insuficiente, así como la cobertura integral y de colisión agregada a la póliza de responsabilidad básica.

Obtuvimos cotizaciones para cuatro perfiles de conductores individuales, incluido un hombre de 23 años, una mujer de 23 años, un hombre de 53 años y una mujer de 53 años. Los cuatro viven en los suburbios de Houston, Texas (código postal 77001) y conducen un Toyota Camry 2018 12,000 millas por año. Ninguno de los conductores tiene una infracción en movimiento o un reclamo por accidente por culpa en los tres años anteriores.

En aras de la simplicidad, cada conductor es soltero, alquila su casa y tiene un título universitario.

Aquí están los resultados:

Cobertura / Perfil del conductor	Hombre, 23	Mujer, 23	Hombre, 53	Mujer, 53
Tasa para el mínimo estatal –30/60/25 - Solo responsabilidad	$399	$456	$278	$292
Con automovilista sin / con seguro insuficiente y colisión e integral	$1,051	$1,113	$714	$748
50/100/50 - Solo responsabilidad	$435	$498	$302	$317
Con automovilista sin / con seguro insuficiente y colisión e integral	$1,114	$1,215	$770	$816
100/300/100 - Solo responsabilidad	$499	$561	$345	$363
Con automovilista sin / con seguro insuficiente y colisión e integral	$1,112	$1275	$854	$915

Para quién es mejor Geico

Cada situación es diferente; por lo tanto, no podemos darle la respuesta "correcta". Pero Geico puede ser la opción correcta para usted si se aplica alguno de los siguientes:

• Geico es el proveedor de menor costo en su estado para su perfil de conductor (que a menudo lo es).
• Participas en actividades de viajes compartidos.
• Tiene varios conductores y vehículos que calificarán para varios descuentos por volumen.
• Le gusta la idea del sistema de cotización y el proceso de solicitud totalmente en línea.
• Tiene más de 75 años, donde Geico ofrece algunas de las primas más bajas de la industria.

Geico vs. Otras compañías de seguros de automóviles

La siguiente tabla compara a Geico con tres de los proveedores de seguros de automóviles más populares del país: Progressive, State Farm y Allstate. Hemos utilizado comparaciones en paralelo de tres niveles de cobertura populares, así como la satisfacción de las reclamaciones y la calificación de solidez financiera de cada empresa.

Categoría / Empresa	Geico	Progresivo	Granja estatal	Allstate
Prima anual promedio: Mínimo estatal	$464	$516	$500	$756
Prima anual promedio: 50/100/50 con colisión e integral	$1,006	$1,106	$1,190	$1,754
Prima anual promedio: 100/300/100 con colisión e integral	$1,222	$1,346	$1,380	$2,140
J.D. Power afirma calificación de satisfacción	871/1,000	856/1,000	881/1,000	876/1,000
SOY. Mejor calificación de solidez financiera	A ++ (superior)	A + (superior)	A ++ (superior)	A + (superior)

La compañía que crea que funcionará mejor para usted dependerá de su propio perfil de conductor, su estado de residencia y las necesidades y preferencias específicas que tenga para su póliza.

Qué debe saber sobre el seguro de automóvil

Las primas más bajas no siempre le brindan la mayor cobertura. Al comprar un seguro de automóvil, querrá asegurarse de tener suficiente cobertura en caso de accidente para evitar gastos de bolsillo. A continuación, se ofrecen algunos consejos sobre qué buscar al comprar una prima.

• Cobertura suficiente - Los límites de responsabilidad en su póliza deben aproximarse a su patrimonio neto. La cobertura mínima estatal puede no ser suficiente si su patrimonio neto es de varios cientos de miles de dólares. Además, se puede agregar una mayor cobertura de responsabilidad con un aumento de prima sorprendentemente bajo.
• Mantener un crédito limpio - Cuanto más alta sea su puntuación, más baja probablemente será su prima.
• Cobertura adicional - Las disposiciones opcionales como GAP, motorista sin seguro o con seguro insuficiente, reembolso de alquiler y reparación de emergencia son económicas en comparación con el beneficio que brindan.
• Deducible - Un deducible más alto puede reducir su prima, pero puede ponerlo en un aprieto financiero si no tiene el efectivo disponible para cubrirlo.
• Descuentos. - Pregunte a cada empresa sobre todos los descuentos que tienen; no todos están publicados y es posible que haya más que se apliquen a usted.
• Comprando por ahí - Obtenga cotizaciones de varias empresas y obtenga las mejores tarifas y cobertura.

Seguro de hogar Geico

El seguro de hogar de Geico no es una sola línea de productos, sino varias, y trabajan con 31 afiliados. La cobertura no es solo para propietarios de viviendas unifamiliares, sino también para condominios y casas móviles. Además, Geico también ofrece seguro para inquilinos. Cualquiera de estas pólizas calificará para el descuento por paquete con una póliza de seguro de automóvil.

• Disponibilidad: El seguro de hogar de Geico está disponible en los 50 estados y el Distrito de Columbia, sin embargo, Florida tiene un mercado limitado.

Cobertura básica de seguro de vivienda

Las pólizas de seguro de hogar de Geico brindan los siguientes tipos básicos de cobertura para propietarios de viviendas:

• Vivienda: Lo protege contra daños a su hogar, así como contra la pérdida de su hogar en caso de un incidente.
• Objetos personales: Protege contra daños, robos y destrucción de sus artículos personales.
• Perdida de uso: Proporciona cobertura de costos adicionales, como hoteles, para reembolso en caso de que no pueda quedarse en su hogar.
• Pagos médicos: Cubre las facturas médicas de alguien lesionado en su propiedad
• Responsabilidad: Al igual que el seguro de automóvil, esta disposición ofrece protección por lesiones corporales y daños a la propiedad si alguien se lesiona en su hogar y usted tiene la culpa.

Descuentos en seguros para el hogar

Los descuentos del seguro de hogar de Geico son similares a los disponibles para el seguro de automóvil e incluyen:

• Paquete hogar y automóvil - los ahorros varían.
• Descuentos en seguridad y alarmas - incluye alarmas contra robo e incendio, rociadores automáticos, cámaras y sistemas de seguridad.

Otras estructuras - Cubre daños a estructuras sueltas, como una cerca o un cobertizo

La combinación de vivienda y automóvil permitirá un único deducible entre las dos pólizas. Se aplicará un deducible cada año, ya sea que se trate de un reclamo contra su automóvil o su casa. Cuando combina pólizas de vivienda y automóvil, puede establecer un deducible único entre las dos.

Calificaciones de seguros de hogar de Geico y prima promedio

Geico no obtiene un buen puntaje en lo que respecta a las calificaciones de seguros para el hogar, aunque es uno de los proveedores de menor costo.

• Satisfacción de reclamaciones: Sin calificación emitida (cobertura proporcionada por terceros.
• Calificación de fortaleza financiera: A ++ (Superior).
• Prima promedio del seguro de vivienda: N / A, debido a múltiples proveedores

Cómo registrarse con Geico Home Insurance

Al igual que con el seguro de automóvil de Geico, completará el proceso de solicitud de seguro de hogar en línea. Si lo prefiere, puede llamar a un número gratuito para obtener información más específica.

Otros servicios ofrecidos por Geico

A continuación se enumeran los otros productos y servicios que ofrece Geico.

• Seguro de motocicleta, ATV, RV y barco
• Seguro paraguas personal
• Seguro de vida
• Seguro contra inundaciones
• Seguro en el extranjero
• Seguro de negocio
• Seguro de responsabilidad profesional
• Seguro de responsabilidad general
• Seguro de auto comercial
• Seguro de coche de coleccionista
• Protección de identidad
• Seguro de joyería
• Seguro de mala práctica médica
• Seguro para mascotas

Si alguna de las coberturas anteriores le interesa, consulte con un representante de Geico para agregarla a una nueva póliza de seguro de automóvil, oa una que ya tenga establecida.

La línea de fondo

Geico es la segunda compañía de seguros de automóviles más grande del país y ofrece seguros de automóviles a casi uno de cada siete conductores en Estados Unidos. Aunque es importante darse una vuelta y comparar cotizaciones de varias empresas, definitivamente Geico debería estar en su lista. Incluso puede descubrir que son el proveedor de menor costo en su estado.

Preguntas frecuentes de Geico

¿Geico es más barato que progresivo?

A veces, pero no siempre. En algunos estados, Progressive será más barato, las tarifas entre los dos generalmente serán muy cercanas. Dicho esto, Geico es el proveedor de menor costo en más estados que Progressive.

¿Cuál es el costo promedio del seguro de automóvil de Geico?

Como mostramos en “Geico vs. Otras compañías de seguros ”arriba, Geico tiene un promedio de $ 464 por año para la cobertura mínima estatal, $ 1,006 para 50/100/50 cobertura con colisión e integral, y $ 1,222 por cobertura 100/300/100 con colisión e integral. Dicho esto, esos son solo promedios nacionales. Pueden ser más altos o más bajos, según su perfil de conductor y el estado en el que vive.

¿Por qué los seguros de Geico son tan baratos?

Geico es uno de los proveedores de menor costo en gran parte porque opera en línea. Eso significa menos edificios y salarios que cubrir. También ofrecen una amplia gama de descuentos que reducen aún más sus primas.