"Hagas lo que hagas, no seas complaciente con tu entorno".
Esa fue una advertencia que todos recibimos antes de ser enviados a Irak en 2005.
Lo escuchamos de nuestros instructores previos al despliegue. Lo escuchamos de nuestros oficiales de mayor rango. Incluso lo escuchamos de nuestra familia.
No se vuelva complaciente con su entorno.
La segunda parte de esa advertencia que a menudo no se decía, pero que se entendía claramente, era "porque si lo haces, es cuando el enemigo te atrapará".
A veces, volverse complaciente es demasiado fácil. Te pones cómodo. Entras en una rutina. Piensas que nunca te puede pasar.
Cuando alcanzas ese estado, es cuando eres más vulnerable. He sido planificador financiero durante más de 10 años y veo esto en la vida financiera de las personas.
Se vuelven completamente complacientes financieramente, poniendo en peligro cualquier esperanza de tener estabilidad financiera y lograr el éxito.
La buena noticia es que muchas veces hay pequeñas cosas que se pueden hacer para solucionarlos.
Aquí están las cinco cosas financieramente complacientes más comunes que veo que la gente hace y cómo solucionarlas.
1. Descuidar revisar el informe crediticio de uno.
Su informe de crédito es importante. En caso de que tenga que pedir prestado en el futuro, su informe crediticio afectará su puntaje crediticio, lo que afectará su capacidad para pedir prestado.
Pero su puntaje crediticio no solo afecta su capacidad para pedir prestado. A veces, puede afectar cosas como su capacidad para obtener un contrato de teléfono celular o para obtener precios bajos en el seguro de su automóvil.
Aquí está la cosa. Si no revisa su informe crediticio con regularidad, es posible que no detecte un error que resulte en una calificación crediticia baja. Los errores ocurren y es su responsabilidad encontrarlos y corregirlos.
Una vez, un escritor de Men’s Fitness me entrevistó sobre el crédito y le pregunté si alguna vez había revisado su informe crediticio (y si sabía cuál era su puntaje crediticio). No lo había verificado, pero hablamos más tarde y descubrió que su puntaje estaba en los 600 bajos porque tenía poco historial crediticio.
Lo mismo pasó con una becaria mía. No sabía cuál era su puntaje crediticio, y cuando le pedí que se enterara, se sorprendió desagradablemente. Sin embargo, pudo aumentar su puntaje de crédito más de 110 puntos en menos de cinco meses!
2. Descuidar el estudio y la elección de las inversiones 401 (k) propias.
Una vez estaba ayudando a una madre soltera de dos hijos con sus finanzas y su 401 (k) surgió en una conversación. Le pregunté cómo había elegido sus inversiones. Ella dijo: "Dejé que mi empleador los eligiera por mí".
Suspiro.
Le respondí: "¿Cree que a su empleador le preocupa si se jubila con éxito o no?"
Lamentablemente, esto sucede todo el tiempo cuando las personas no invierten tiempo en elegir sus opciones 401 (k) o no piensan en cómo influye en el resto de sus inversiones.
Veo demasiadas carteras 401 (k) que contienen pésimas inversiones. Muchas veces, tienen un pésimo fondo de fecha objetivo con tarifas altas que simplemente no es adecuado para el inversor (descubra por qué odio los fondos con fecha objetivo y usted también debería).
Preste atención a su 401 (k) y sus opciones de inversión. Puede ser fácil olvidarse de su 401 (k) si sus contribuciones se deducen automáticamente de su cheque de pago, así que asegúrese de revisar sus opciones cada año (a veces, nuevas oportunidades de inversión se convierten disponible).
3. Descuidar la revisión de las opciones de seguro.
La buena noticia sobre la industria de los seguros es que hay mucha competencia. Eso baja los precios. Pero si no ha revisado sus opciones de seguro en algunos años, ¿cómo va a saber acerca de una oferta excelente que está esperando a ser comprada?
Hay cuatro pólizas de seguro en particular que le recomiendo que revise con regularidad.
Primero, seguro de auto. Llame a su compañía de seguros de automóviles de vez en cuando para revisar su póliza en particular. Debido a que los valores de los automóviles generalmente disminuyen con el tiempo, puede calcular su necesidad de, por ejemplo, un seguro de colisión de manera un poco diferente a como lo hacía hace 10 años.
Además, nunca está de más obtener otra cotización de seguro de automóvil o dos. Vea lo que pueden ofrecer algunas empresas en línea. Debido a que tienen gastos generales más bajos, muchas veces puede ahorrar un paquete simplemente porque no están pagando por ubicaciones físicas.
En segundo lugar, seguro médico. La naturaleza de cómo funciona el seguro médico en Estados Unidos está cambiando rápidamente debido a la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio. Es una buena idea revisar periódicamente sus opciones de seguro médico y ver si existen planes estatales o federales subsidiados que pueda utilizar.
En tercer lugar, seguro de vida. Cuando llegó nuestro tercer hijo, decidí echar un vistazo a nuestro seguro de vida y descubrió que podíamos ahorrar más de $ 400 cada año ¡Y eso es después de comprar más seguro de vida! Hay grandes ofertas por ahí. ¡Solo asegúrate de buscarlos!
Cuarto, seguro de hogar. Mi esposa es increíble manejando todas nuestras cosas de seguros, y hace unos años nos consiguió excelentes ofertas en seguros.
¿Sus consejos favoritos? Busque múltiples descuentos en pólizas, investigue la compañía y las tarifas, compare la cobertura entre compañías de seguros y considere la accesibilidad de su agente de seguros.
Seguir todos estos consejos puede conducir a una mejor cobertura, un mejor servicio y mejores tarifas.
4. Descuidar consolidar y eliminar deudas.
¿Cuánto está pagando en intereses sobre la deuda? Si tiene deudas, probablemente ni siquiera quiera saberlo.
¿Podrías consolidarte en uno de los nuevos 0 tarjetas de crédito de transferencia de saldo o consolidar con Lending Club? Busque tasas de interés más bajas y facilite el pago mediante la consolidación.
Pero no te detengas ahí. Haga un esfuerzo por eliminar la deuda lo más rápido posible. No se limite a realizar pagos mínimos. Consiga un trabajo extra, venda cosas y haga lo que sea necesario para pagar sus deudas lo antes posible, de modo que pueda comenzar a invertir ese dinero en actividades de creación de riqueza, como invertir o iniciar un negocio.
No esté en negación de deudas. Recuerdo a una pareja que dijo que no tienen "tanta" deuda. Pensaron que su casa estaba cancelada y no tenían tantos préstamos al consumidor.
Les dije que se fueran a casa y hicieran una lista de todas sus deudas. ¿El total? ¡Aproximadamente $ 50,000! No dejes que tu historia sea como la de ellos.
5. Descuidar la conducción de vehículos usados y pagados.
Los pagos del automóvil pueden quitarle la vida financiera. Seriamente.
Escuche, si necesita transporte, eso no significa que deba salir y comprar un auto nuevo con crédito. En su lugar, compre un vehículo usado y pagado. Déjame explicarte por qué.
Supongamos que en lugar de comprar un automóvil nuevo y hacer un pago de $ 400, decide quedarse con su automóvil usado e invertir lo que habría pagado en pagos de automóvil.
Usando una calculadora de interés compuesto mensual, encontrará que al invertir el pago de ese automóvil durante 41 años a una tasa de interés anual del 8%, habrá ganado $ 1,527,399.10. ¡No está nada mal!
Puede conducir un automóvil usado. ¡Ciertamento lo hice!
Así es, Conduje el Chevy Lumina 1998 de mi abuela - apodado, "El Lu". Podría vender el auto y usar el dinero como pago inicial para el auto de mis sueños. Pero en cambio, manejé ese auto durante mis 20 años y no me arrepiento todavía.
Entonces, la próxima vez que piense que solo está pagando intereses por el pago de un automóvil (que es mucho de todos modos), recuerde que también está perdiendo la oportunidad de invertir el dinero. Cuando calcula los pagos de esa manera, suman mucho más valor perdido del que debería estar dispuesto a soportar.
Cómo romper la complacencia
Tu cerebro nunca fue diseñado para recordar todo. ¡No lo intentes!
En cambio, cuando piense en algo que tenga que hacer en el futuro, escríbalo. Puede usar un calendario para eventos de fechas específicas, como recordar revisar sus opciones de seguro o verificar su informe crediticio.
Para tareas únicas o raras, como vender su automóvil nuevo y usar el dinero para comprar un automóvil usado, incluya esas tareas en una lista de tareas pendientes.
Cree un sistema que funcione para usted. Con la gran cantidad de aplicaciones de administración de tareas disponibles hoy en día, no hay razón para olvidar nada.
Sin embargo, recuerde que el hecho de que tenga un plan para alcanzar ciertas metas financieras no significa que no lo postergará.
¿Cómo me motivo? Rutina. Mi rutina me gusta llamar High Five™.
Elijo las cinco tareas más importantes de mi día y concentro la mayor parte de mi energía en ellas.
¡Intentalo! ¡Agregue una meta financiera todos los días y observe cómo su situación financiera se agrava a mayores alturas!
Salvar