Mis 10 años con Capital One 360 ​​Checking [Revisión]

I Amo mi cuenta de cheques Capital One 360. Abrirlo fue uno de los mejores movimientos que hice para administrar mi dinero.

Abrí esta cuenta simplemente como un método para obtener un acceso más rápido y fácil a los ahorros en mi cuenta de ahorros Capital One 360. ¡No tenía idea de que aún estaría feliz con esta cuenta 10 años después!

Capital One 360 ​​Checking es uno de los las mejores cuentas corrientes en línea disponible hoy, si no el mejor.

¿Por qué lo amo tanto? Comencemos con los beneficios básicos:

Depósito móvil

Durante mucho tiempo, el mayor obstáculo con las cuentas corrientes en línea fue su incapacidad para aceptar fácilmente depósitos de cheques físicos. Sin sucursales = sin depósitos de autoservicio. Con Mobile Deposit de Capital One, simplemente puede tomar una foto de sus cheques firmados y depositar los fondos directamente en su cuenta de cheques Capital One 360.

La aplicación y la función de depósito son gratuitas y se pueden utilizar para cheques personales, comerciales y gubernamentales. Existe un límite diario sobre cuánto puede depositar a través de Mobile Deposit, aunque el límite exacto varía según la cuenta personal. (Por lo general, puede esperar un límite diario de aproximadamente $ 5,000).

Siempre que envíe su depósito en o antes del cierre del día hábil de las 9:00 p.m. Hora del Este, sus fondos generalmente están disponibles al siguiente día hábil.

El servicio es un complemento (literal) con una cámara. En esas plataformas, puede descargar fácilmente la aplicación Capital One. A partir de ahí, simplemente respalde su cheque, tome una foto rápida del anverso y el reverso a través de la parte de depósito móvil de la aplicación y haga clic en enviar.

Y así, tu dinero aparecerá mágicamente en tu cuenta.

Varias opciones de pago de facturas

Sí, hay varias formas gratuitas de "pagar sus facturas" con esta cuenta. La configuración del pago de facturas es realmente básica y las funciones de cheques son sencillas. ¿Mencioné que todo es gratis? Algunos bancos no ofrecen todo esto de forma gratuita.

Si paga por estos servicios, está desperdiciando dinero. Vea un resumen completo de estos métodos a continuación.

Acceso más fácil a sus ahorros

Podrá transferir dinero de su cuenta de ahorros Capital One 360 ​​a su cuenta corriente 360 ​​al instante. Y, debido a que tiene una tarjeta de débito MasterCard® asociada con esta cuenta, podrá acceder al dinero de su cuenta corriente o de ahorros a través de un cajero automático o en la caja registradora (es decir, devolución de efectivo).

Asegúrate de revisar mi Revisión de la cuenta de ahorros Capital One 360 también.

Cajeros automáticos gratuitos

¿Necesitas efectivo? Capital One 360 ​​Checking le da acceso a 39,000 cajeros automáticos de Capital One y Allpoint de forma gratuita.

Con orgullo proclaman que hay más cajeros automáticos sin cargo de Capital One que Starbucks en todo el país. ¡Nada mal!

Mi única objeción con los cajeros automáticos es el hecho de que no hay tantos cajeros automáticos en la red. Se trata principalmente de cajeros automáticos en tiendas de conveniencia u otras ubicaciones minoristas. A lo largo de los años, no hemos encontrado que esto sea una gran molestia. Por lo general, solo sacamos algo de efectivo cuando compramos con la tarjeta.

Gane intereses sobre su saldo corriente

Al igual que su cuenta de ahorros, la cuenta corriente de Capital One 360 ​​le pagará más que su banco promedio solo para mantener su dinero allí. Actualmente puede ganar 0.2% APY si mantiene hasta $ 50,000 en su cuenta, 0.75% APY para saldos de cuenta entre $ 50,000 y $ 100,000, y 1.0% APY para saldos de cuenta superiores a $ 100,000.

Asegurado por la FDIC

Por último, pero no menos importante, todas las cuentas están aseguradas por la FDIC hasta $ 250,000. No te preocupes. Si usted tiene una cuenta de ahorros, esto también incluye esa cantidad. Entonces, estás cubierto por el mismo paraguas. ¿Tiene un titular de cuenta conjunta? La cobertura se duplica.

Cómo abrir una cuenta de cheques Capital One 360

Ahora que está listo para hacer el cambio, estos son los pasos para abrir su nueva cuenta de cheques Capital One 360:

1. Visite CaptialOne360.com y haga clic en "Abrir una cuenta".
2. El sitio le preguntará si ya tiene alguna cuenta con Capital One. Si lo hace, el proceso de registro es un poco más rápido. Si no es así, solo hay algunas preguntas adicionales.
3. Complete el proceso de apertura de la cuenta de cheques 360, que incluye vincularla a su cuenta de ahorros, solicitar su tarjeta de débito MasterCard® y depositar algo de dinero de su cuenta de ahorros. El proceso es bastante sencillo.
4. Una vez que tenga su cuenta abierta, querrá establecer un depósito directo usando una parte de su cheque de pago (hable con su departamento de recursos humanos) o transferencia automática desde su cuenta de ahorros Capital One 360 ​​(configuración muy fácil que puede hacer en línea).

Cómo pagar sus facturas con 360 Checking

Bien, ahora que abrió su cuenta, hizo algunas transferencias y usó la tarjeta de débito MasterCard® para hacer algunas compras u obtienes dinero sin cargo en un cajero automático, estás listo para llevar la cuenta al siguiente nivel pagando tus facturas en línea.

Hay varios métodos diferentes que puede utilizar para pagar sus facturas con 360 Checking. Por lo tanto, seguramente habrá uno que funcione para usted:

1. Pago de facturas gratis: El pago de facturas es excelente para pagar sus facturas mensuales.

Simplemente agregue todas sus compañías de facturación a su lista de beneficiarios e inicie los pagos a estos beneficiarios por el monto y la fecha que designe. Si su factura mensual es una cantidad fija (hipoteca, deuda de préstamos estudiantiles, etc.), puede seleccionar los pagos para que se repitan automáticamente cada mes.

Antes de comenzar a usar tarjetas de crédito con devolución de efectivo para todo, usé este método en aproximadamente seis o siete de nuestras cuentas. Cada pago recurrente viene con una notificación por correo electrónico para que pueda asegurarse de tener fondos suficientes antes de que se realice el pago.

2. Retiro automático: Para el resto de mis compañías de facturación (dos o tres) utilizo el retiro automático.

Esto es simplemente proporcionarle a la compañía de facturación su información bancaria (ruta y número de cuenta) para que puedan sacar lo que les debe de su cuenta bancaria.

Tradicionalmente, ubicaría esta información en uno de sus cheques. Dado que no recibe cheques automáticamente con esta cuenta, para encontrar su ruta y número de cuenta, simplemente visite el enlace "mantenimiento de cuenta" en la página de detalles de 360 ​​Checking. En la página de mantenimiento de la cuenta, busque el enlace "cheque anulado". Allí encontrará sus números de cuenta y de ruta, que se pueden proporcionar a su compañía de facturación para configurar el retiro automático.

3. Cheques en papel: Con la cuenta de cheques 360 puede hacer que le envíen un cheque en papel a cualquier dirección. Incluso puede hacer que le envíen el cheque por correo para que lo transfiera a otra persona. Solo uso este método si le debo algo de dinero a un amigo o familiar.

Si le gusta rodar a la vieja escuela, Capital One 360 ​​también ofrece talonarios de cheques en papel a los titulares de cuentas. Su primer talonario de cheques es gratis, y luego solo cuesta $ 5 por lote de cheques.

4. Zelle para pagos P2P: Capital One 360 ​​Checking es miembro del programa de pago de igual a igual de Zelle, lo que significa que puede enviar dinero en minutos a cualquier otro miembro de Zelle.

Zelle está disponible para varios bancos, incluidos Chase, Bank of America, Ally, PNC, Navy Federal Credit Union, U.S. Bank y Wells Fargo, entre otros. Incluso si su destinatario no está inscrito en Zelle, el dinero que envíe aún llegará a su cuenta dentro de 1-3 días hábiles después de que se inscriba.

Zelle es gratis y forma parte de la aplicación móvil para la cuenta corriente Capital One 360. Solo se usa su número de teléfono para enviar dinero a través de Zelle, lo que significa que su cuenta es completamente segura, incluso si está enviando dinero a su cuñado astuto.

La línea de fondo

Con todo, Capital One 360 ​​Checking es una cuenta sólida para cualquiera que busque un banco en línea que le ayude a pagar facturas, enviar dinero a amigos, deposite cheques físicos, acceda a su efectivo rápida y fácilmente, y evite cualquier tipo de tarifa, todo mientras gana un poco de interesar. ¡Abra una cuenta Capital One 360!

Acerca de Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, también conocido como "PT", es contador público, bloguero, podcaster, esposo y padre de tres hijos. PT también es el fundador y director ejecutivo de la conferencia y feria comercial de la industria de las finanzas personales. FinCon.

Creó Part-Time Money® en 2007 para compartir sus consejos sobre dinero, hacerse responsable (mientras pagar más de $ 75k en deudas) y conocer a otros apasionados por avanzar hacia las finanzas independencia.