Hace años, cuando teníamos muchos amigos que vivían en el centro de Baltimore, solían irrumpir en sus autos.
Se puso tan mal para una de mis amigas que dejó su auto sin llave con una nota que decía a los posibles ladrones que estaba desbloqueado (y vacío). Era más barato que reemplazar las ventanas rotas todo el tiempo.
Ahora, antes de que piense que esta es una publicación que está destrozando Baltimore, o las ciudades en general, no lo es. Baltimore es una gran ciudad con una rica historia y una fuerte personalidad.
Pero como en cualquier lugar con mucha gente, habrá crimen. Así es la vida.
Y este tipo de crimen ocurre en todas partes. Vivimos cerca de un vecindario con casas adosadas de un millón de dólares (¡lo que me deja atónito!) Y cada pocos meses, la gente se queja en un grupo de Facebook de que la gente entra en autos.
A menudo, estos son delitos de oportunidad. Las personas conducen por un vecindario, miran por las ventanillas de los automóviles en busca de objetos de valor y entran si ven algo que valga la pena llevarse. Nadie está irrumpiendo en las casas, nadie está robando los autos, solo están probando puertas y tomando cosas. A menudo ni siquiera rompen el vidrio, simplemente tiran de algunas manijas de las puertas.
Cuando sucedió por primera vez en nuestro círculo de amigos, todos asumimos que estaba cubierto por un seguro de automóvil. Resulta que las pertenencias dentro del vehículo están cubiertas por el seguro de propietario o de inquilino. El seguro de automóvil solo cubre daños al automóvil, como una ventana rota.
Lamentablemente, muchos de nosotros no teníamos seguro para inquilinos, incluido yo mismo. Algunos de nosotros pensamos que no lo necesitábamos. Para ser perfectamente honesto, ¡ni siquiera sabía que era una cosa!
Pero es.
Y si es un inquilino, lo necesita.
Quiero compartir una pequeña anécdota de mi amigo propietario de un alquiler que se inundó recientemente. Su inquilino le envió un mensaje de texto para decirle que el lugar estaba inundado de aguas residuales. Por suerte, su inquilino tenía seguro de inquilino y pagó “un lugar para que el inquilino se quedara (esto incluye hotel y comidas), reemplazó todas las pertenencias personales (todo desde el sofá a una nueva tableta), y cubrió los daños reales que fueron causados por causas ajenas al inquilino ". Como puede ver, el seguro de inquilino es crucial. El seguro de mi amigo no habría cubierto al arrendatario.
A continuación, presentamos 5 mitos sobre el seguro de inquilinos:
Tabla de contenido
- Mito n. ° 1: es complicado
- Mito # 2: Es caro
- Mito n. ° 3: nunca lo necesitará
- Mito # 4: Su compañero de cuarto / propietario lo tiene
- Mito n. ° 5: no tienes muchas cosas
- ¿Dónde debería conseguirlo?
Mito n. ° 1: es complicado
El seguro de inquilino se parece mucho al seguro de propietario de vivienda, excepto que no cubre la estructura residencial (la vivienda). Esa es la responsabilidad de su propietario (su arrendador) y una de las razones por las que el seguro del propietario y del arrendador es más económico.
El seguro de inquilino tiene tres partes clave:
- Seguro de propiedad cubre cualquier daño o pérdida de su propiedad personal y posesiones.
- Seguro de responsabilidad ofrece protección de responsabilidad si alguien se lastima en la propiedad, según las circunstancias y quién tiene la culpa (es usted o el seguro del propietario que lo cubre).
- Gastos de vida temporales / adicionales le reembolsa los arreglos de vivienda alternativos si el actual es inhabitable. Si algo le sucede al alquiler y no puede vivir allí, el seguro pagará el hotel.
Como cualquier otro seguro, tendrá un deducible y habrá exclusiones.
Mito # 2: Es caro
No es caro.
La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros estima que la mayoría de las primas de seguros para inquilinos cuestan solo entre $ 15 y $ 30 al mes. Limonada, una empresa emergente de seguros para el hogar y para inquilinos, estima que algunas personas pueden obtener un seguro por tan solo $ 5 al mes. (ver nuestro completo revisión de limonada para más información sobre lo que hacen)
En otras palabras, el costo del seguro de inquilino es extremadamente bajo y es mejor que tenga una muy buena razón para no tenerlo. Puedo entender si cuesta cien dólares al mes. O incluso $ 50 al mes. Eso es una gran mella en cualquier presupuesto. Pero por solo $ 15 - $ 30, o tan solo $ 5, no tiene sentido omitirlo para ahorrar.
Mito n. ° 3: nunca lo necesitará
¡Si tienes suerte!
Como muchos seguros, pasará el 99,9% del tiempo sin necesitarlo. Quizás toda tu vida, si tienes suerte, pero para eso está el seguro. El seguro es para protegerlo de situaciones catastróficas.
He sido propietario de una casa durante más de 13 años y fue solo el invierno pasado que hicimos un reclamo. Pero fue un reclamo deslumbrante (tubería reventada) que protegió nuestros traseros por una suma de cinco cifras.
Cuando vive solo en un lugar, puede controlar muchos de los riesgos. Cuando vive con otras personas (compañeros de cuarto) o vive en una estructura con otros (un complejo de apartamentos), no puede hacer eso. No puede verificar que sus vecinos no hayan puesto algo en el horno y luego salir del edificio. No sabe cuántos años tienen las tuberías de agua de su edificio y cuándo podría romperse una. Y no sabes si un tonto de arriba dejó un calentador de espacio encendido y se puso a trabajar.
Esas son todas las cosas que no puede controlar, no importa cuán cuidadoso sea, por lo que el riesgo de que suceda algo aumenta.
Y dado que probablemente no estudie las estadísticas de accidentes y delitos (antes de escribir esto, yo tampoco), es posible que se sorprenda al saber que el riesgo ya era relativamente alto.
El Administración de incendios de EE. UU. mantiene estadísticas sobre esto, pero el número de incendios residenciales es siempre alrededor de 360.000 - 390.000 incendios al año (2003 - 2016). El monto total en dólares de la pérdida es siempre de entre $ 7 y $ 9 mil millones. Las causas son aún más aterradoras. Un pequeño porcentaje son intencionales (4%) pero la mayoría son el resultado de la cocción (50%). (descargue los datos usted mismo para ver)
Si las estadísticas de incendios no te asustan, ¿qué tal las estadísticas de delitos? El El FBI mantiene datos detallados sobre el crimen y puedes descargar hojas de cálculo que te dificultarán dormir por la noche sin importar dónde vivas.
Te ahorraré los números, pero puedes verlos por ti mismo. 🙂
Mito # 4: Su compañero de cuarto / propietario lo tiene
Su arrendador tiene un seguro de arrendador que cubre la propiedad y el seguro de responsabilidad civil. El seguro de propiedad cubre la vivienda, otras estructuras y la propiedad personal que se utiliza para el servicio de alquiler, como una cortadora de césped. No cubre tus cosas. El seguro de responsabilidad los cubre por responsabilidad si el propietario es responsable, como no mantener algo en la propiedad. No cubre su responsabilidad.
Con los compañeros de habitación, el seguro de inquilino de su compañero de habitación puede o no cubrirlo. Luego está la cuestión de los deducibles, quién es responsable de qué y otros dolores de cabeza. ¿Qué pasa si ambos pierden todas sus posesiones en un incendio, cómo se divide el deducible? ¿Qué pasa si tus cosas son más valiosas? Esas son preguntas que debe resolver ahora y podría ser más fácil obtener su propia cobertura.
Mito n. ° 5: no tienes muchas cosas
Si realmente no tiene nada de valor, tal vez el seguro de inquilino no sea una prioridad. Pero si hace un inventario de sus posesiones, no tardará en sumarse.
¿Tienes una computadora? Smartphone? ¿TELEVISOR? ¿Joyas? ¿Accesorios? ¿Muebles?
Se sorprenderá si lo suma todo. E incluso si no es una cantidad alta en dólares, ¿podría llegar a esa cantidad para reemplazar sus artículos en caso de que ocurriera algo? Podría hacer una gran abolladura o borrar por completo su fondo de emergencia.
El autoseguro puede ser una buena idea si puede ahorrar mucho en las primas del seguro. Dado que el seguro de inquilino cuesta tan solo $ 5 por mes, no ahorrará mucho si lo hace usted mismo.
¿Dónde debería conseguirlo?
Dado que es tan barato en todos los ámbitos, consulte con cualquier compañía de seguros con la que ya esté trabajando.
Si no tiene ningún otro seguro, como un seguro de automóvil, dos compañías con las que recomiendo consultar son Limonada y Genio de las políticas. Están entre los las mejores compañías de seguros para inquilinos.
Puede obtener una cotización a través de ambos para ver cuál es más barato, pero ninguno lo desviará.