¿Quieres conocer las herramientas que utilizo? Aquí están.
No son complicados. No es una larga lista de servicios. Es super simple.
De hecho, he hecho hincapié en facilitar mucho la gestión de nuestras finanzas.
Esta página es un trabajo en progreso, actualizándose y expandiéndose a medida que recuerdo los recursos y herramientas que usamos y la mejor manera de presentarlos.
Aquí están las diferentes categorías:
- Seguimiento de mis finanzas
- Herramientas bancarias
- Herramientas de inversión
- Tarjetas de crédito
- Herramientas misceláneas
Si está buscando una nueva cuenta bancaria o tarjeta de crédito, las empresas le pagarán cientos de dólares por usar sus productos.
- Bancario – Mejores bonificaciones de cuenta bancaria: mínimo $ 100
- Corredor de bolsa – Mejores promociones para nuevas cuentas de corretaje
- Tarjetas de crédito – Las mejores ofertas de tarjetas de crédito
Seguimiento de mis finanzas
Realizo un seguimiento de nuestro patrimonio neto con una hoja de cálculo, específicamente Microsoft Excel. Es una hoja de cálculo que modifiqué y
adaptado a más de 14 años y me ha servido bien. Una hoja de cálculo no sacará un Quicken y comenzará a cobrarme una tarifa anual, lo cual es bueno. (aquí están algunas de las mejores alternativas de Quicken si estás en ese acertijo)yo suelo Capital personal para recopilar los datos y ayudar a planificar el futuro, utilizando su Planificador de jubilación. Puedes leer más sobre lo que pienso Capital personal en mi revisión así como las mayores preocupaciones de la mayoría de las personas, seguridad en Personal Capital.
Si está interesado en la metodología más amplia para nuestra configuración financiera, esta publicación en Construyendo una base financiera sólida como una roca forma la base de nuestra configuración. Además de la hoja de cálculo, también mantengo un Manual de campo de dinero eso explica, en un lenguaje sencillo, para qué sirve cada cuenta y cómo se relacionan. Una hoja de cálculo es buena para los números, pero mala para explicar la lógica detrás de cada número.
Herramientas bancarias
Tenemos tres cuentas bancarias personales - Banco de America, Banco Aliado, y CapitalOne360.
Ally Bank es mi banco principal y es el centro de mi Mapa de la red financiera. Tienen altas tasas de interés en su cuenta corriente y de ahorros, su aplicación para iPhone tiene todo lo que necesito y no me veo cambiando de banco pronto.
Bank of America es una cuenta corriente regular que utilizo para depositar (raramente) y retirar efectivo.
CapitalOne360 todavía existe porque solía ser ING Direct y lo uso como mi firewall de cuenta bancaria con Paypal y otros servicios de pago. Con un mínimo de solo $ 1, sin comisiones y una tasa de interés comparable a la de Ally Bank, no hay ningún costo para mantener esto.
Herramientas de inversión
Yo uso Vanguard y Ally Invest.
Nunca trasladé mis participaciones a Vanguard de Ally Invest porque es una buena plataforma, no cobra comisiones y no quería ocuparme de la transferencia de activos. También tengo mi cuenta bancaria allí, así que todavía está bastante consolidada.
Vanguard es donde guardo todo lo demás porque Vanguard tiene los mejores fondos. También tengo algunas acciones allí, pero la mayor parte del dinero está en fondos mutuos o ETF. Vanguard tiene un Servicio de asesor personal así como un robo-advisor Servicio de asesor digital.
AcreTrader es una plataforma inmobiliaria en la que me he estado preparando (y en la que he realizado tres inversiones hasta enero de 2021). Ellos invertir en tierras de cultivo, que es una buena clase de activos a la que de otro modo no estaría expuesto.
En otras noticias inmobiliarias, he incursionado en la inversión inmobiliaria a través de un plataforma inmobiliaria de crowdfunding - he mirado AcreTrader y Fundrise como los dos jugadores interesantes en este lugar. Fundrise es un poco diferente en la configuración porque invierte en un fondo, en lugar de directamente en propiedades. AcreTrader es divertido porque inviertes en tierras agrícolas. 🙂
Yo tambien incursionó con Robinhood porque es una pequeña aplicación divertida y ¿a quién no le gustan los intercambios gratuitos? Tú también puedes obtener acciones por recomendar personas a Robinhood, hasta $ 500.
Finalmente, dos plataformas de inversión que encuentro fascinantes pero en las que aún tengo que invertir son Vinovest para el vino y Obras maestras para bellas artes. Los enlaces van a nuestra revisión de cada plataforma.
Tarjetas de crédito
Nuestras tres tarjetas de crédito principales son la tarjeta de crédito Visa Rapid Rewards de Southwest Airlines, la tarjeta de crédito Starwood Preferred Guest® de American Express y la tarjeta Costco Anywhere Visa de Citi.
Amamos el Tarjeta de crédito Visa Rapid Rewards de Southwest Airlines porque es nuestro motor principal para ganar un pase de acompañante del suroeste cada año. El Companion Pass es uno de los mejores beneficios de viajero frecuente que existen y la tarjeta nos ayuda a obtener los 110,000 puntos Rapid Rewards que necesita ganar cada año para mantenerlo. Lo poderoso es que puedes conseguir 50.000 puntos Rapid Rewards con una remisión, más detalles aquí, además, puede ganar hasta 50.000 puntos en referencias cada año.
La tarjeta de crédito Starwood Preferred Guest® de American Express es la idea fundamental detrás visitar Disney gratis, ya que puede usar los puntos SPG en el Swan y el Dolphin. Son propiedades tipo Disney: obtienes beneficios como Extra Magic Hours, transporte y reservaciones FastPass +, pero no obtienes transporte desde el aeropuerto ni Magic Bands de cortesía.
Finalmente, la tarjeta Costco Anywhere Visa de Citi es nuestra tarjeta de reembolso básica vinculada a nuestra membresía de Costco.
Si desea ver cuáles son las mejores promociones de viajes para tarjetas de crédito, querrá visite a nuestro socio para conocer las últimas y mejores.
Herramientas misceláneas
Esta área es para todas las herramientas financieras que utilizamos y que no entran en una categoría conveniente y agradable de “dinero”.
Una herramienta que no uso y que no califica como servicio gratuito es Necesitas un presupuesto. Estamos en el punto financiero de nuestra vida en el que el presupuesto ya no es una parte importante de nuestras finanzas, pero sabemos lo poderoso que puede ser. Necesitas un presupuesto es una herramienta de elaboración de presupuestos pagada que te ayudará a encaminarte y ha sido utilizada por miles de personas para elaborar un presupuesto que puedan cumplir. Conocí al fundador Jesse Meacham hace muchos, muchos años y siempre me ha impresionado su servicio.
Seguro
El seguro es fundamental y esto es cómo pienso sobre los seguros.
Si necesita un seguro de vida, le recomiendo que consulte nuestra lista de las mejores compañías de seguros de vida. Analizamos brevemente empresas como Otorgar, Tela, Escaleray más, podrá encontrar una póliza asequible a través de uno de estos proveedores.
Si no tiene deudas importantes (como la hipoteca de una vivienda) o dependientes (aquellos que dependen de sus ingresos, como niños o ancianos), es posible que desee obtener los seguros de invalidez. Puede reemplazar un porcentaje de sus ingresos si queda discapacitado por alguna razón: He aquí por qué puede o no querer un seguro por discapacidad..
Esta página es un trabajo en progreso y se actualizará y actualizará con los últimos y mejores recursos y herramientas que uso o recomiendo.