Su puntaje de crédito es uno de esos problemas del tipo de la gallina y el huevo. Si quieres un buen puntaje de crédito, debe demostrar que es un usuario responsable del crédito. Pero para hacer eso, necesita tener líneas de crédito: préstamos, tarjetas de crédito, etc.
Pero para obtener préstamos y tarjetas de crédito, es necesario tener buen crédito. ¡Ay!
Si no tiene crédito, puede establecer un historial crediticio obteniendo una tarjeta de crédito con la marca de la tienda, que a menudo tiene requisitos de crédito más bajos. A las tiendas les gusta regalarte esas tarjetas porque se ha demostrado que las personas gastan más en crédito. No tienes historial, lo que no es ideal, pero es mejor que tener un historial malo.
Pero si tienes malo crédito, mejorar o reconstruir ese crédito es mucho más difícil. Muchos lugares no le darán una tarjeta de crédito si tiene mal crédito.
Entonces, ¿Qué haces?
Tendrás que conseguir algunos tarjetas de crédito aseguradas, demuestre un buen comportamiento crediticio y espere a que aumente su crédito.
Tabla de contenido
- Cómo funcionan las tarjetas seguras
- Cómo las tarjetas aseguradas generan crédito
- Las mejores tarjetas de crédito aseguradas
Cómo funcionan las tarjetas seguras
Una tarjeta asegurada es como una tarjeta de crédito normal, excepto que debe realizar un depósito de seguridad. El monto de ese depósito se basará en su solvencia. La cantidad que deposite también determinará su línea de crédito inicial.
El depósito se depositará en una cuenta separada, generalmente sin intereses, y actúa como garantía en caso de que recurra a sus malas formas de crédito. Eso le permite al banco cubrirse en caso de que usted se convierta en un riesgo, pero hasta entonces le otorgarán una línea de crédito.
Funciona como una tarjeta de crédito. Puede usarlo en cualquier lugar donde usaría una tarjeta de crédito, realiza pagos todos los meses y hay un límite de crédito. La única diferencia es que tienes que hacer un depósito de garantía reembolsable. Con el tiempo, algunas tarjetas le otorgarán límites de crédito más altos si realiza pagos regulares.
Lo bueno de algunas tarjetas seguras es que obtienes una gran cantidad de los mismos beneficios que las tarjetas de crédito - como protección contra fraudes, garantía extendida, asistencia en viaje, seguro de alquiler de automóviles, etc.
Cómo las tarjetas aseguradas generan crédito
Las tarjetas aseguradas también son tarjetas de crédito; simplemente están "aseguradas" por su depósito de seguridad. La tarjeta es, a todos los efectos prácticos, como una tarjeta de crédito.
Para reconstruir su crédito, debe hacer dos cosas:
- ¡Realice pagos a tiempo! Eso es más o menos el juego de pelota: su puntaje de crédito es una medida de su capacidad para pagar sus deudas. No tiene que pagar todo el saldo (aunque eso es mejor que pagar intereses), solo tiene que hacer todos los pagos a tiempo. ¡No te pierdas uno ni llegues tarde!
- Usa la tarjeta. Si abre la tarjeta y nunca la usa, tampoco ayudará. Debe cargarle algo, pagarlo y demostrar que puede seguir los pasos necesarios para ser un usuario responsable del crédito.
Debería ver un aumento en su puntaje de crédito en 6-12 meses de buen comportamiento. Eventualmente, una vez que sus puntajes mejoren lo suficiente, puede graduar una tarjeta de crédito sin garantía.
Puede usar simuladores de puntaje de crédito para ver qué efectos pueden tener varias acciones en su puntaje de crédito. Aquí hay algunos para probar.
Las mejores tarjetas de crédito aseguradas
Recomiendo Capital One® Secured MasterCard® o Citi® Secured MasterCard®. Estos son dos emisores de tarjetas importantes, la MasterCard se acepta en casi todas partes, y ninguno de los dos le cobrará tarifas, que son comunes en algunos emisores de tarjetas seguras.
Crédito uno también tiene algunas cartas bien consideradas.
La tarjeta MasterCard asegurada de Capital One es suya para las personas que están reconstruyendo el crédito y tiene sin cuota anual. El depósito de garantía reembolsable puede ser de $ 49, $ 99 o $ 200 dependiendo de su crédito y eso resultará en un límite de crédito de $ 200 a $ 3,000 dependiendo de cuánto deposite. Una vez que realice sus primeros 5 pagos mensuales a tiempo, aumentarán su línea de crédito. Esta es una tarjeta sólida sin tarifas de transacción (a menos que sea una adelanto en efectivo, que nunca deberías hacer).
Si no puede obtener estas tarjetas, permítame decirle cómo evaluar una tarjeta de crédito asegurada porque existen algunas estafas:
- Mire todas las tarifas. Las compañías de tarjetas saben que si tiene mal crédito, tiene pocas opciones. Entonces, muchas tarjetas aseguradas estarán llenas de tarifas. Una tarifa anual es casi un hecho (por eso recomendé la tarjeta Capital One; no tiene tarifa, casi inaudita), pero también tendrá tarifas de transacción por cada vez que la use. Evite esas tarjetas a menos que no tenga absolutamente ninguna opción.
- Asegúrese de que la tarjeta proporcione información a las agencias de informes crediticios. Algunas tarjetas no le otorgan ningún crédito y son simplemente tarjetas de regalo glorificadas; no las use. Verifique que la tarjeta lo ayudará a generar crédito al informar su actividad a una de las tres agencias de crédito principales (Equifax, Experian, TransUnion).
A continuación, se incluye una lista de tarjetas que también podrían ser adecuadas. No los he examinado todos, pero es una buena lista para comenzar su investigación.
¡Buena suerte!