Seamos realistas: nadie busca la tasa de interés más alta que pueda encontrar cuando necesita un préstamo personal. En cambio, solo debe considerar préstamos con intereses más altos como último recurso. Pero a veces, una emergencia financiera u otra circunstancia requiere que obtenga el préstamo más fácil y rápido que pueda encontrar.
Por esta razón, los préstamos sin verificación de crédito, también conocidos como préstamos de emergencia, tienen su lugar en la comunidad de préstamos. Compartiré los mejores lugares para encontrar un préstamo sin verificación de crédito en este artículo, pero también le indicaré algunas alternativas viables. Si te encuentras en un apuro repentino, por cualquier motivo, este es para ti.
Tabla de contenido
- ¿Qué es un préstamo sin verificación de crédito?
- Una nota de precaución con respecto a los préstamos sin verificación de crédito
- Las mejores compañías de préstamos sin verificación de crédito
- 1. Crédito neto
- 2. Punto de préstamo
- 3. Advenedizo
- 4. Uno de los principales financieros
- 5. Préstamos con mal crédito
- 6. EfectivoEstados Unidos
- Alternativas de préstamo sin verificación de crédito
- Préstamos garantizados
- LendingClub
- Su banco local
- ¿Debo obtener un préstamo sin verificación de crédito?
- Reflexiones finales sobre los préstamos sin verificación de crédito
¿Qué es un préstamo sin verificación de crédito?
Las compañías de préstamos emiten préstamos sin verificación de crédito sin realizar una verificación de crédito del prestatario, de ahí el nombre de préstamo sin verificación de crédito.
Los préstamos sin verificación de crédito generalmente se otorgan a prestatarios con mal crédito o sin crédito. Por lo general, están disponibles en cantidades en dólares desde $ 100 hasta varios miles de dólares.
Los préstamos sin verificación de crédito a menudo tienen plazos más cortos, y el proceso de solicitud es bastante simple, lo que permite a los prestamistas desembolsar fondos rápidamente.
Si bien la idea de un préstamo sin verificación de crédito puede parecer atractiva, hay algunas señales de precaución que se deben considerar antes de firmar este tipo de préstamo.
Una nota de precaución con respecto a los préstamos sin verificación de crédito
La precaución más evidente con los préstamos sin verificación de crédito radica en la tasa de interés que se cobra. Algunas empresas que no emiten préstamos de verificación de crédito cobran 200%, 300% o más como tasa de interés. No, eso no es un error tipográfico.
A los ojos de los prestamistas de préstamos sin verificación de crédito, tiene suerte de obtener un préstamo de ellos, y lo pagará muy caro por eso. Si obtiene un préstamo sin verificación de crédito, querrá pagar su préstamo rápidamente debido al alto interés.
Aquí hay un ejemplo de la diferencia de pago entre un préstamo personal típico y un préstamo sin verificación de crédito:
Digamos que necesita pedir prestado $ 2,500 durante un período de un año. En el extremo superior de un préstamo personal tradicional, pagará un 36 % de interés. En ese escenario, tendría 12 pagos mensuales de $251.16.
Sin embargo, si obtuvo un préstamo sin verificación de crédito con una tasa de interés del 200,00 % (algo común), tendría un pago mensual de $494,42.
Esa es una diferencia asombrosa en el monto del pago y casi $3,000 dólares más de su bolsillo que los $2500 que pidió prestados originalmente.
Además, los préstamos sin verificación de crédito a menudo cobran tarifas altas si se atrasa en un pago, lo que aumenta el saldo del préstamo.
La tasa de interés más alta y la posibilidad de cargos por mora altos pueden mantenerlo atrapado en un ciclo de deuda del que podría ser difícil salir.
Por esa razón, vamos a compartir información sobre algunas de las compañías de préstamos sin verificación de crédito más confiables, pero también compartiremos algunas alternativas de préstamos sin verificación de crédito. De esa manera, tendrá más opciones para elegir si necesita pedir dinero prestado en algún momento.
Las mejores compañías de préstamos sin verificación de crédito
Hay muchas compañías de préstamo sin verificación de crédito sin escrúpulos por ahí.
Si bien aún cobran tasas altas, las compañías que se enumeran a continuación pueden ser más confiables que otras compañías que no ofrecen préstamos con verificación de crédito.
1. Crédito neto
Crédito neto ofrece tanto préstamos personales como líneas de crédito. Para este artículo, hablaremos solo de sus préstamos.
Si NetCredit aprueba su préstamo, generalmente puede obtener los fondos dentro de un día hábil.
Estos son los términos básicos del préstamo de NetCredit.
- Monto del préstamo: $1,000 a $10,000
- Tasa de interés: 34,99% a 99,99%
- Plazo del préstamo: 12 a 60 meses
NetCredit se asocia con Republic Bank & Trust para emitir fondos de préstamos. Tenga en cuenta que, según el estado en el que viva, un banco diferente puede respaldar un préstamo de NetCredit.
2. Punto de préstamo
Punto de préstamo ofrece préstamos personales no garantizados a prestatarios en 48 estados de EE. UU. y el Distrito de Columbia.
Los residentes de Nevada y West Virginia no pueden usar LendingPoint. Estas son las pautas de parámetros para los préstamos de LendingPoint.
- Monto del préstamo: $2,000 a $36,500
- Tasa de interés: 9.99% a 35.99%
- Plazo del préstamo: 24 a 60 meses
Tenga en cuenta que las tarifas de originación pueden aplicarse cuando pide dinero prestado a LendingPoint. LendingPoint ofrece fondos no garantizados que puede utilizar para cualquier propósito.
3. Advenedizo
Advenedizo ofrece préstamos personales a prestatarios elegibles a través de sus bancos asociados. Con Upstart, los prestatarios con puntajes de crédito bajos y sin puntaje de crédito pueden presentar una solicitud.
Estos son los parámetros de préstamo de Upstart.
- Monto del préstamo: $1,000 a $50,000
- Tasa de interés: 6,12% a 35,99%
- Plazo del préstamo: Hasta 60 meses
Upstart tiene varios requisitos que los prestatarios deben cumplir. Debe ser ciudadano estadounidense o residente permanente de al menos 18 años de edad.
Debe tener un nombre verificable, fecha de nacimiento y número de Seguro Social. Y debe tener un trabajo de tiempo completo u oferta de trabajo que comenzará dentro de seis meses.
Consulte el sitio web de Upstart para obtener más detalles.
4. Uno de los principales financieros
Uno de los principales financieros ofrece préstamos personales a prestatarios en todo EE. UU. La empresa acepta solicitudes en línea, pero también tiene sucursales.
Estos son los parámetros básicos para los préstamos de OneMain Financial.
- Monto del préstamo: $1,500 a $20,000
- Tasa de interés: 18,00% a 35,99%
- Plazo del préstamo: Hasta 60 meses
Algunos estados pueden tener diferentes parámetros de préstamo debido a las leyes de préstamos estatales y locales.
Se pueden aplicar cargos por mora y cargos por originación. Puede verificar las ofertas de OneMain Financial sin afectar su puntaje de crédito.
5. Préstamos con mal crédito
No se anduvieron con rodeos cuando eligieron el nombre de esta empresa, ¿verdad? Sin embargo, Préstamos con mal crédito no es un prestamista.
En cambio, Bad Credit Loans buscará prestamistas en línea por usted cuando presente una solicitud para que sepa cuáles son todas sus opciones de préstamo.
La compañía no le cobra una tarifa por este servicio.
Bad Credit Loans ofrece parámetros sugeridos para los prestamistas con los que se asocian:
- Monto del préstamo: $500 a $10,000
- Tasa de interés: 5,99% a 35,99%
- Plazo del préstamo: 90 días a seis años
Sin embargo, el sitio aclara que no todos los prestamistas con los que trabajan tendrán préstamos que se ajusten a estos parámetros.
En otras palabras, se le puede cobrar una tasa de interés más alta o pagar tarifas adicionales si se asocia con un prestamista que ellos sugieran.
6. EfectivoEstados Unidos
EfectivoEstados Unidos funciona de manera muy parecida a los préstamos con mal crédito. Completará una solicitud y luego obtendrá una lista de prestamistas que están dispuestos a prestarle dinero.
Cada oferta contendrá la tasa de interés del prestamista, el plazo del préstamo y otros detalles. Estos son los parámetros de préstamo sugeridos por CashUSA.
- Monto del préstamo: $ 100 a $ 10,000
- Tasa de interés: 5,99% a 35,99%
- Plazo del préstamo: 90 días a seis años
Al igual que con los préstamos con mal crédito, CashUSA no cobra una tarifa por usar su servicio. Además, es posible que pague una tasa de interés más alta que la que la empresa anuncia en su sitio web.
Debe tener 18 años o más para presentar una solicitud aquí, debe ser ciudadano estadounidense o residente permanente y debe ganar al menos $ 1,000 por mes.
Alternativas de préstamo sin verificación de crédito
Siempre es mejor obtener la tasa de interés más baja posible al pedir dinero prestado. Aquí hay algunas alternativas de préstamo sin verificación de crédito que pueden ofrecerle una mejor oferta.
Préstamos garantizados
Los préstamos sin verificación de crédito suelen ser préstamos sin garantía, y los prestamistas a menudo cobran tasas de interés más altas por préstamos sin garantía.
Si tiene algo que puede ofrecer como garantía para un préstamo, como su casa, dinero en efectivo, un automóvil, un bote o vehículo recreativo, es posible que pueda obtener una mejor tasa de interés al usar ese artículo como garantía para el préstamo.
Consulte con los prestamistas locales y en línea para encontrar la mejor oferta.
LendingClub
LendingClub es un sitio de préstamos de financiación colectiva donde los inversores prestan dinero a los solicitantes de préstamos.
Cuando envía su solicitud de préstamo en LendingClub, LendingClub ofrece el préstamo a los inversores que pueden optar por respaldar su préstamo.
Con LendingClub, a menudo obtendrá una tasa de interés más baja y tarifas más bajas con su préstamo. LendingClub ofrece préstamos personales de hasta $40,000.
Su banco local
Consultar con su banco local para obtener un préstamo también puede ser una buena idea, especialmente si consulta con bancos más pequeños.
Incluso en el mundo digital de hoy, los pequeños bancos locales a menudo tomarán decisiones de préstamo no solo en su historial crediticio sino también en el instinto visceral del banquero.
Esto es especialmente cierto si tiene un padre u otro pariente cercano que es miembro del banco desde hace mucho tiempo.
¿Debo obtener un préstamo sin verificación de crédito?
Como se mencionó anteriormente, ninguna compañía de préstamo de verificación de crédito cobra tasas de interés astronómicamente altas y otras tarifas. Solo debe obtener un préstamo sin verificación de crédito como último recurso e intentar trabajar en otras opciones primero.
Consulte las alternativas de préstamo sin crédito que describí anteriormente. Vende tus cosas en línea para conseguir dinero rápido. Recoge algunas horas extra en el trabajo o consigue un segundo trabajo temporal. O echa un vistazo a otros formas de ganar dinero rapido.
Si realmente ha agotado todas sus otras opciones y necesita obtener un préstamo sin verificación de crédito, lea la letra pequeña, para que comprenda en qué se está inscribiendo.
Y devuelve el dinero lo más rápido posible, evitando pagos atrasados.
Reflexiones finales sobre los préstamos sin verificación de crédito
Los préstamos sin verificación de crédito son una opción en una emergencia, y hay momentos en los que pueden ser la única opción. Mi objetivo con este artículo ha sido presentarle las mejores opciones de préstamos de emergencia. Si obtiene un préstamo con intereses altos, si puede, trate de pagarlo lo más rápido posible para reducir los costos de los intereses. Además, para ayudarlo a evitar tener que sacar uno, considere creación de un fondo de emergencia para cubrir esos gastos inesperados.