¿Estás harto de intentar arreglar tu mal crédito por tu cuenta? Si los métodos de bricolaje han fallado, tiene dos opciones: vivir con ellos o llamar a ayuda profesional.
La ayuda profesional de la que hablo se llama reparación de crédito, lo que significa pagarle a una empresa profesional para que limpie su informe crediticio a través de medios legales legítimos.
La reparación de crédito tiene mala reputación, pero esta es la verdad: es como cualquier otro negocio. Hay algunas empresas imprecisas, pero también hay algunos de buena reputación y de alta calidad. El problema es que puede ser difícil detectar las gemas cuando no sabes qué buscar.
No se preocupe, lo tengo cubierto. Quédese conmigo y le mostraré qué buscar en una empresa de reparación de crédito.
¿Qué es la reparación de crédito?
La reparación de crédito es el proceso de eliminar elementos negativos potencialmente inexactos de su informe de crédito. Piense en cosas como:
- Pagos atrasados
- Cancelaciones
- Colecciones
- Quiebras
- Juicios
Estos desagradables reducen su puntaje crediticio. Y si vive con un puntaje crediticio bajo, sabe qué barrera puede ser.
¿Cómo funciona la reparación de crédito?
En pocas palabras, la empresa de reparación de crédito obtiene sus informes de crédito y los revisa con meticuloso detalle. Buscan cualquier signo de inexactitud. Si encuentran algo que podría ser un error, lo disputan con la oficina de crédito que lo informó. El objetivo es eliminar el elemento o corregir el error.
Esto funciona por un par de razones.
La primera es que los errores en los informes crediticios son alarmantemente comunes. Un estudio de la Comisión Federal de Comercio encontró que la tasa de error es tan alta como 1 de cada 5. Piénsalo.
El segundo es que bajo el Ley de informes crediticios justos, las agencias de informes crediticios deben verificar los artículos en disputa dentro de los 30 días. Si no pueden, ellos debe eliminar el elemento.
Pero, ¿qué pasa si su puntaje de crédito malo no se debe a "inexactitudes"?
¿Qué pasa si los elementos negativos en su informe de crédito realmente le pertenecen? Lo que hacen muchas empresas de reparación de crédito es hacerles a sus clientes preguntas detalladas sobre los elementos de su informe.
“Está seguro esa fue la fecha en la que no hizo un pago? "
“Está seguro ¿Esa fue la cantidad exacta?
Dado que la mayoría de las personas no suelen estar seguras de nada en su informe crediticio, esto le da a la empresa de reparaciones una motivos para enviar una carta de solicitud de verificación a las agencias de crédito asegurando que el artículo pertenece a su cliente. Nuevamente, si no se puede verificar dentro de los 30 días, debe eliminarse.
Así es como las empresas de reparación de crédito pueden eliminar legalmente de su informe elementos que en realidad pueden pertenecerle. Si tiene una deuda médica específicamente, aquí está cómo eliminar colecciones médicas de su informe de crédito.
¿Qué tipo de resultados puedo esperar?
No todo el mundo necesita una reparación crediticia profesional. Puede y debe revisar sus informes con regularidad; y si nota uno o dos errores, puede presentar sus propias cartas de disputa.
Sin embargo, si sus informes son un desastre y no sabe por dónde empezar, es muy probable que una empresa de reparación de crédito pueda ayudarlo.
¿Y de qué tipo de ayuda estamos hablando?
En octubre de 2019, Credit Knocks encuestó a 500 estadounidenses que pagaron por servicios profesionales de reparación de crédito. Descubrieron que el 43% de todos los encuestados vieron un aumento en la puntuación de crédito de al menos 75 puntos. Entre los encuestados que utilizaron los servicios de reparación de crédito durante 6 meses o más, el 48% vio un aumento de al menos 100 puntos.
¿La clave para llevar? Reparación de crédito obras.
Cómo detectar las BUENAS empresas de reparación de crédito
No todas las empresas de reparación de crédito son iguales. Hay algunos que son francamente incompletos, pero eso no debería asustarlo de buscar un proveedor de servicios profesional y de buena reputación.
Al comprar una empresa de reparación de crédito, debe tener en cuenta estos factores:
- Precio
- Características
- Servicio al Cliente
- Reseñas
Precio
La mayoría de las empresas de reparación de crédito cobran una tarifa inicial que cubre el tiempo que dedican a analizar sus informes para ver si pueden ayudarlo. Si determinan que usted es un buen candidato para la reparación de crédito, usted paga todos los meses mientras trabajan para limpiar su informe. Desea elegir una empresa que pueda pagar y que tenga un precio justo.
La mayoría de las empresas cobran entre $ 79 y $ 119 por mes.
Características
No asuma que todos los servicios de reparación de crédito ofrecen lo mismo. Si eso fuera cierto, ¡probablemente irías directamente al que tenga el mejor precio!
Una característica importante a considerar es cuántas disputas presentará la empresa de reparación por usted (y con qué frecuencia). Algunas empresas ofrecen disputas ilimitadas. Algunos ofrecen un máximo de, digamos, 15 por mes. Si tiene un historial crediticio largo y complicado, es posible que desee pagar un poco más por disputas ilimitadas.
Algunas otras características que debe buscar son el monitoreo de crédito gratuito, protección contra robo de identidad, descuentos para parejas y garantía de devolución de dinero.
Si solo está buscando construir su puntaje crediticio, considere una empresa como Self. Ofrecen préstamos personales por el interés expreso en la construcción de crédito.
Servicio al Cliente
También desea elegir una empresa con la que se sienta cómodo trabajando. ¿Cómo es su servicio al cliente? ¿Qué tan receptivos son? Por lo general, puede averiguarlo con una búsqueda rápida en Google, pero me gusta probar la empresa.
Llámalos y haz preguntas antes de te registras. Pídales que se pongan en contacto con usted enviándole información sobre su empresa por correo electrónico. Descubrirá rápidamente qué empresas solo quieren hacer una venta rápida por teléfono y cuáles darán un paso más para trabajar con usted.
Reseñas
Puede ser difícil evaluar si una empresa de reparación de crédito es legítima. Por eso es importante consultar sus reseñas.
No estoy hablando solo de los testimonios en su sitio web, por supuesto, solo publican los brillantes. Better Business Bureau (BBB), BestCompany.com y ConsumerAffairs.com son buenas fuentes de reseñas externas, al igual que amigos y familiares que tienen experiencia con la reparación de crédito.
Mis 3 empresas de reparación de crédito favoritas
Como experto en reparación de crédito que ha investigado mucho sobre el tema, me complace recomendar estas tres empresas profesionales de reparación de crédito de alta calidad:
- Cielo azul
- Crédito Santo
- Los pros del crédito
Cielo azul
Cielo azul es mi recomendación de reparación de crédito n. ° 1. Ofrecen un plan sencillo por un precio. Solo cobran su tarifa inicial de $ 79 después de revisar su situación para ver si pueden ayudar. Después de eso, su tarifa mensual es de $ 79, la más baja de la industria.
Su calificación de cliente actual de 5 estrellas en BBB y su garantía de 90 días hablan del servicio superior de Sky Blue.
Crédito Santo
Crédito Santo Aborda las necesidades de reparación de crédito de simples a complejas con tres planes: Credit Polish, Credit Remodel y Clean Slate. El precio comienza con una tarifa inicial de $ 99 y $ 79,99 por mes a partir de entonces para el plan Credit Polish.
Credit Saint ofrece disputas ilimitadas cada 45 días y una garantía de 90 días. Su reputación profesional está respaldada por una calificación A + BBB.
Los pros del crédito
Los pros del crédito ofrecemos cuatro planes y precios diferentes para satisfacer las necesidades de cualquier cliente. Los precios comienzan en solo $ 19 por mes para el monitoreo de crédito y varían hasta $ 149 por mes (más la tarifa inicial) para su plan de reparación de crédito más completo, el Paquete Success.
Las disputas ilimitadas, una calificación A + BBB y las herramientas de educación crediticia son tres razones más para considerar The Credit Pros.
Conclusión
El mal crédito puede abrumarlo. Le impide obtener la aprobación para préstamos para automóviles y viviendas (o lo hace pagar tasas de interés más altas), pero no todos tienen tiempo para sumergirse en la reparación de su propio crédito. Si eso le suena a usted, le recomiendo que llame a algunas de las empresas mencionadas anteriormente para ver si pueden ayudar en su situación. Y como siempre, haz tu tarea primero. Asociarse con una empresa de reparación de crédito puede ser un esfuerzo de varios meses, por lo que tiene sentido dedicar un poco de tiempo a comparar su precio, servicio, características y reseñas.
¡Buena suerte!