¿Puedes adivinar el costo promedio del seguro de auto?
Sé que puede ser una amplia gama: una persona de 40 años con un historial de manejo impecable va a ser más barato que una de 20 años con poca historia. Alguien con un historial de choques de guardabarros y multas por exceso de velocidad y un automóvil caro pagará más que alguien que tenga un historial impecable y un automóvil económico de 10 años.
Pero, ¿adivinarías que el El costo promedio del seguro de automóvil es de $ 1,062.23?
¿Cómo obtuvimos este número? Usamos datos de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) y simplemente dividimos la cantidad total de seguro de automóvil pagado en un estado por la cantidad de conductores. Un poco simplista, ¡pero funciona!
Si bien hay tantos factores que determinan cuánto pagará por su cobertura, como qué compañía de seguros de automóvil puede que su prima no se parezca en nada al promedio, pero aún así es una estadística interesante saber porque si paga más, querrá saber por qué.
Veremos los promedios en este artículo, pero también veremos los factores específicos que afectarán la prima que pagará por su póliza.
Tabla de contenido
- "Niveles" de cobertura de seguro de automóvil
- Opciones de cobertura adicionales
- Tu estado de residencia
- Su edad
- Tu historial de conducción
- Tu género
- La empresa a través de la cual compra el seguro de automóvil
- Tu tipo de vehículo
- Línea de fondo
"Niveles" de cobertura de seguro de automóvil
Cada estado impone un nivel mínimo de responsabilidad para los conductores con licencia dentro de sus jurisdicciones. Los niveles de cobertura de responsabilidad se expresan en una serie de tres números, presentados como XX / XX / XX. Puede verse algo así como 25/50/15.
Cada número representa un monto específico de cobertura de responsabilidad en miles de dólares:
El primer numero representa la cantidad de cobertura por un accidente por culpa en el que una persona resulta herida o muere. Si ese número es “25”, la cobertura mínima en su estado será de $ 25,000 para esta parte de la cobertura de responsabilidad.
El segundo numero es la cantidad requerida para cubrir lesiones o muerte de dos o más personas en un accidente por culpa. Si ese número es “50”, la cobertura mínima en su estado será de $ 50,000 para esta parte de la cobertura de responsabilidad.
El tercer numero es la cantidad máxima de cobertura que tendrá por daños a la propiedad por un accidente por culpa. Si ese número es “15”, su compañía de seguros pagará hasta $ 15,000.
La cobertura mínima por estado puede variar desde un mínimo de 20/10/10 en Florida, a un máximo de 50/100/25 en Alaska y Maine.
Por supuesto, la cantidad mínima de cobertura de responsabilidad puede satisfacer el mínimo legal en su estado, pero esa no es necesariamente la cantidad de cobertura que debe tener.
Por ejemplo, si es un conductor joven con pocos activos, la cobertura mínima en su estado puede ser todo lo que necesita. Pero si tiene activos importantes, se beneficiará mejor si aumenta su cobertura a, digamos, 100/300/50. Esto proporcionará un mayor nivel de cobertura de responsabilidad si el monto en dólares del reclamo en su contra es mayor en un accidente por culpa. Si tiene activos que exceden la cobertura más alta, es posible que desee considerar agregar una disposición general a su póliza. Eso puede agregar $ 1 millón o más en cobertura por una responsabilidad por culpa.
El aumento de su prima por tener un nivel más alto de cobertura de responsabilidad suele ser menor de lo esperado, especialmente si tiene un buen historial de conducción.
Opciones de cobertura adicionales
Hay otras opciones de cobertura que quizás desee agregar a la responsabilidad básica. En algunos estados, y bajo ciertas circunstancias, pueden ser requeridos, ya sea bajo la ley estatal o por su prestamista.
Por ejemplo, en algunos estados, debe tener cobertura de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente. Esta provisión cubrirá los gastos de un accidente automovilistico causado por otro conductor que no tiene seguro de automóvil o no tiene suficiente para cubrir los daños. Incluso si su estado no requiere esta opción, es muy recomendable.
Otro tipo de cobertura que puede requerirse en su estado es protección contra lesiones personales (PIP). Esta disposición a menudo se requiere en los estados que tienen leyes de seguros sin culpa. Básicamente, la ausencia de culpa significa que cada conductor se recuperará de su propia compañía de seguros, independientemente de qué conductor tenga la culpa.
Otras dos disposiciones normalmente requeridas por los prestamistas incluyen colisión y cobertura integral. La colisión es la parte de una póliza que cubrirá los daños a su vehículo por un accidente por culpa mientras el vehículo está en movimiento. Debe saber que la responsabilidad básica no cubrirá los daños a su vehículo si usted es la parte culpable en un accidente. Ese es el propósito del seguro de colisión.
Comprehensive cubre daños a su vehículo mientras no está en movimiento. Eso puede incluir daños causados por tormentas, árboles que caen o ramas de árboles, o incluso el robo del vehículo. Los prestamistas requerirán que tenga cobertura contra choques y cobertura integral, ya que ambas protegen el valor de su vehículo, que sirve como garantía para su préstamo o arrendamiento de automóvil. Pero debería querer tener ambas opciones de cobertura, incluso si no tiene un préstamo o un arrendamiento de su vehículo. Serán la única protección que tendrá si su vehículo es robado o dañado mientras está estacionado o se daña en un accidente que es culpa suya.
Otra opción de cobertura requerida con frecuencia por los prestamistas es la protección automática garantizada, comúnmente conocida como GAP.. Por lo general, se requiere cuando alquila un vehículo o toma un préstamo por el 100% del valor del automóvil o algo parecido. Dado que los automóviles nuevos, en particular, tienden a depreciarse en valor inmediatamente después de la compra, es posible que el seguro El reembolso de su vehículo después de la destrucción total puede no ser suficiente para cancelar el préstamo o arrendamiento en el coche. Pero si tiene cobertura GAP, se cubrirá el déficit del préstamo o arrendamiento.
Hay muchas otras opciones que puede agregar a su póliza, y exactamente cuáles están disponibles dependerá de la compañía a la que esté solicitando. Los ejemplos incluyen el reembolso de alquiler, que paga el alquiler de un vehículo mientras se repara el suyo después de un accidente, asistencia en la carretera y remolque.
Sin embargo, comprenda que cada una de estas opciones aumentará el costo de su póliza. Pero el costo de la cobertura adicional valdrá la pena la prima adicional si experimenta alguna de las situaciones para las que está diseñada cada opción.
Por ejemplo, tener cobertura de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente puede agregar $ 200 o más a su prima anual. Pero si se ve involucrado en un accidente con alguien que no tiene cobertura de seguro, ahorrará muchos miles de dólares al agregar la opción.
Tu estado de residencia
Este es uno de los factores más importantes que afectan el costo del seguro de automóvil. Debido a que tanto las leyes como la actividad de conducción varían según el estado, cuánto pagará dependerá en gran medida del lugar donde viva.
Por ejemplo, los estados con grandes concentraciones de población urbana tienden a tener costos de seguro de automóvil más altos. Esto se debe a que la proximidad significa más tráfico y una mayor frecuencia de accidentes. Las primas promedio pueden incluso variar significativamente de una parte del mismo estado a otra. En una gran área metropolitana, las primas serán más altas que en las áreas rurales dentro del mismo estado.
La siguiente tabla muestra la prima anual promedio en cada estado, así como la prima por cobertura mínima. Cada estado impone una cantidad mínima de cobertura que deben cumplir todos los conductores con licencia. Sin embargo, puede elegir un nivel más alto de cobertura (generalmente la parte de responsabilidad), lo que resultará en una prima más alta.
La tabla muestra solo los promedios. La prima anual promedio proviene de los datos recopilados por el Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC), mientras que la prima por cifras de cobertura mínima se extrae de Tarifa bancaria.
| Estado | Promedio anual Prima |
Premium para Cobertura mínima |
|---|---|---|
| Alabama | $924.64 | $435 |
| Alaska | $1,020.47 | $340 |
| Arizona | $1,022.42 | $502 |
| Arkansas | $950.08 | $452 |
| California | $1,044.29 | $580 |
| Colorado | $1,072.02 | $466 |
| Connecticut | $1,193.05 | $672 |
| Delaware | $1,259.11 | $667 |
| Distrito de Colombia | $1,380.55 | $638 |
| Florida | $1,338.73 | $895 |
| Georgia | $1,129.06 | $654 |
| Hawai | $890.59 | $333 |
| Idaho | $711.18 | $274 |
| Illinois | $922.21 | $419 |
| Indiana | $789.84 | $354 |
| Iowa | $737.79 | $233 |
| Kansas | $882.88 | $371 |
| Kentucky | $976.97 | $761 |
| Luisiana | $1,496.11 | $757 |
| Maine | $734.03 | $227 |
| Maryland | $1,180.55 | $758 |
| Massachusetts | $1,170.49 | $397 |
| Michigan | $1,407.57 | $995 |
| Minnesota | $900.68 | $522 |
| Misisipí | $1,035.72 | $429 |
| Misuri | $925.68 | $455 |
| Montana | $891.40 | $301 |
| Nebraska | $864.99 | $321 |
| Nevada | $1,147.90 | $709 |
| New Hampshire | $845.32 | $321 |
| New Jersey | $1,424.95 | $727 |
| Nuevo Mexico | $963.88 | $337 |
| Nueva York | $1,432.37 | $974 |
| Carolina del Norte | $836.71 | $396 |
| Dakota del Norte | $773.53 | $278 |
| Ohio | $816.92 | $321 |
| Oklahoma | $1,040.32 | $390 |
| Oregón | $957.98 | $579 |
| Pensilvania | $1,017.17 | $371 |
| Rhode Island | $1,364.56 | $605 |
| Carolina del Sur | $1,046.70 | $529 |
| Dakota del Sur | $807.37 | $278 |
| Tennesse | $898.97 | $369 |
| Texas | $1,194.30 | $496 |
| Utah | $913.63 | $483 |
| Vermont | $790.37 | $256 |
| Virginia | $883.90 | $414 |
| Washington | $1,111.38 | $431 |
| Virginia del Oeste | $1,041.67 | $445 |
| Wisconsin | $767.38 | $315 |
| Wyoming | $877.69 | $257 |
| Promedio de EE. UU. | $1,062.23 | N / A |
Su edad
La edad es un factor importante en las tarifas de los seguros de automóviles, pero principalmente si tiene menos de 25 años o más de 65 años.
La siguiente tabla enumera las primas promedio a nivel nacional por edad. La información proviene de CarInsurance.comy refleja los costos de las primas basados en una póliza de responsabilidad civil con coberturas de 50/100/50 en cada nivel de edad.
| Edad | Premio anual |
|---|---|
| 16 | $3,036 |
| 18 | $2,172 |
| 21 | $1,035 |
| 25 | $737 |
| 30 | $670 |
| 35 | $664 |
| 40 | $663 |
| 45 | $636 |
| 50 | $617 |
| 55 | $598 |
| 60 | $598 |
| 65 | $622 |
| 70 | $665 |
| 75 | $758 |
Como puede ver en los números anteriores, las primas de seguros de automóviles comienzan en la estratosfera entre los 16 y los 21 años. Pero a los 25, sufren una gran caída, luego continúan cayendo más gradualmente hasta alcanzar un punto bajo alrededor de los 55 o 60 años.
Después de los 60, las primas promedio comienzan a aumentar, ya que se considera que los conductores tienen menos capacidad para responder a situaciones peligrosas. condiciones de conducción, y también puede verse afectado por la disminución de la visión, la audición o la dependencia de medicamentos que pueden afectar juicio.
Tu historial de conducción
Para la mayoría de los conductores, su historial personal de conducción es el factor más importante que afecta la prima de su seguro de automóvil. Algunas infracciones, como conducir a menos de 15 mph por encima del límite de velocidad publicado, o un accidente sin culpa, generalmente resultan en solo un pequeño aumento en su prima. Pero las infracciones más graves, como un accidente por culpa, conducir bajo los efectos del alcohol o ser el autor de un accidente de atropello y fuga, pueden fácilmente hacer que sus primas se dupliquen (o más).
La captura de pantalla a continuación muestra el impacto de varias infracciones en las primas de su seguro de automóvil. Es tomado de La cebray le da una idea aproximada de cuánto puede esperar que aumente su prima en función de ciertas infracciones comunes.
En la mayoría de los estados, las infracciones de tránsito y los accidentes por culpa permanecerán en su registro de manejo durante un mínimo de tres años, o hasta cinco años en algunos estados. Siempre que la infracción o el accidente estén en su registro, sus primas seguirán siendo altas. También debería ser evidente que si tiene varias infracciones dentro de ese mismo espacio de tiempo, sus primas serán considerablemente más altas que lo que se publicó anteriormente. Incluso puede ser despedido por su compañía de seguros actual y trasladado a un grupo de riesgo asignado donde tendrá una cobertura mínima a un costo de prima más alto.
Puede haber ciertos pasos que puede tomar para reducir la prima de su seguro de automóvil después de una infracción. Ejemplos incluyen:
- Completar un curso de conducción segura autorizado por su compañía de seguros.
- Luchar contra una infracción en movimiento o un accidente por culpa en la corte. Es posible que no gane, pero es posible que reduzca la gravedad de la infracción, lo que reducirá su prima.
- Aumente su deducible. Aumentarlo de, digamos, $ 500 a $ 1000 o más, puede marcar una diferencia notable en su prima.
- Compra un nuevo transportista. No todas las empresas tratan las infracciones en movimiento y los accidentes con culpa de la misma manera.
Para mantener bajas las primas, deberá evitar tanto las infracciones de tránsito como los accidentes con culpa en el futuro.
Tu género
Los hombres generalmente pagan más por las primas del seguro de automóvil que las mujeres. Esto se debe a las calificaciones de la experiencia que muestran que los hombres generalmente tienden a demostrar patrones de conducción de mayor riesgo que las mujeres.
La diferencia es más pronunciada entre los conductores más jóvenes, los menores de 25 años. Entre los conductores de entre 16 y 21 años, la diferencia puede llegar al 15%. Pero esa diferencia se reduce de aproximadamente 25 en adelante, momento en el que generalmente no es más del 5% más alto para los hombres que para las mujeres.
La empresa a través de la cual compra el seguro de automóvil
Las primas del seguro de automóvil pueden variar significativamente de una empresa a otra. La captura de pantalla a continuación, de The Zebra, muestra las diferencias en las primas promedio de los ocho principales proveedores de seguros de automóviles:
Pero recuerde que estos son solo promedios, basados en estadísticas nacionales. No hay una sola compañía de seguros de automóviles que tenga las primas de seguros de automóviles más bajas de todo el país. Por ejemplo, aunque Progressive tiene una prima promedio más alta a nivel nacional, hay varios estados donde sus primas son generalmente más bajas que las de State Farm.
Por esta razón, debe consultar entre las compañías de seguros de automóviles cada vez que busque cobertura. Nunca asuma que una sola empresa tiene las primas más bajas, incluso si tienen anuncios muy convincentes. Se lo debe a usted mismo para obtener cotizaciones de primas de al menos tres o cuatro empresas cada vez que busca cobertura.
Tu tipo de vehículo
Este es otro factor importante que afecta a las primas de seguros de automóviles y que los consumidores no siempre comprenden bien. Pero puede tener un efecto dramático en lo que pagará por la cobertura, particularmente en caso de colisión y cobertura.
En la parte superior de la tabla de costos se encuentran los vehículos especiales, los automóviles de lujo, las camionetas ligeras y los vehículos deportivos utilitarios grandes. Las diferencias en las primas son lo suficientemente altas como para que, si planea comprar un vehículo de este tipo, debe obtener una cotización de seguro de automóvil antes de hacerlo. La prima más alta puede convencerlo de elegir otro vehículo.
En términos generales, los sedanes de precio medio tienden a tener primas más bajas, especialmente si tienen cierto equipo de seguridad, como frenos antibloqueo, del lado del pasajero. bolsas de aire, cinturones de seguridad electrónicos y otros equipos que harán menos probable un accidente o brindarán una mayor protección para usted y sus pasajeros.
Línea de fondo
Como puede ver en los muchos factores diferentes que afectan las primas de seguros de automóviles, las primas promedio no son mejores que las conjeturas aproximadas. Exactamente cuánto pagará por su prima dependerá de algunos factores fuera de su control, como su estado de residencia, su edad y su sexo. Pero otros factores estarán bajo su control.
En la parte superior de la lista se encuentra el mantenimiento de un buen historial de conducción.. Ese es el factor único que tendrá el mayor impacto en la prima que paga por un automóvil. También puede tener cuidado al seleccionar el próximo vehículo que compre. Eso incluye no solo el tipo de vehículo, sino también las características de seguridad que incluye el vehículo.
La principal zona gris son las coberturas opcionales. Si tiene un préstamo o arrendamiento de su vehículo, el prestamista o arrendador le exigirá que tenga una colisión y cobertura integral, así como cobertura GAP si existe la posibilidad de que deba más por el vehículo de lo que es valor. También es posible que desee comprar más de la cantidad mínima de cobertura requerida en su estado, así como agregar otras opciones, como automovilista sin seguro o con seguro insuficiente. Controla lo que puedes y saca lo mejor de lo que no puedes.
Y finalmente, Recuerde siempre darse una vuelta! Eso no significa que deba obtener cotizaciones de todas las compañías de seguros de automóviles de la ciudad, pero debe obtener al menos algunas. Es probable que encuentre grandes diferencias en la cobertura idéntica de una empresa a otra.