Si es usuario de préstamos de día de pago, puede sentirse aliviado al saber que existe una alternativa viable, y una que cuesta mucho menos.
Las aplicaciones de anticipos en efectivo han surgido en los últimos años para proporcionar financiación a corto plazo a los consumidores con mal crédito que necesitan un anticipo en su próximo cheque de pago. Proporcionan mayor flexibilidad y menor costo que los préstamos de día de pago.
Tabla de contenido
- ¿Qué es una aplicación Cash Advance?
- Las mejores aplicaciones de anticipos de efectivo
- Ganando
- Boro
- León del dinero
- Autorizar
- Dave
- Brigit
- Go2Bank
- Alternativas a la aplicación Cash Advance
- Línea de fondo
¿Qué es una aplicación Cash Advance?
Al igual que un préstamo de día de pago, un anticipo en efectivo le envía dinero contra su próximo depósito de nómina. Las cantidades disponibles son relativamente pequeñas, desde $ 25 hasta $ 500, pero eso puede ser suficiente para pasar hasta que llegue su próximo cheque de pago.
Por lo general, se le pedirá que tenga una cuenta corriente activa, o que configure una a través de la aplicación de anticipos en efectivo, y que reciba depósitos directos regulares de cheques de nómina o cheques de beneficios. En la mayoría de los casos, no se realizará ninguna verificación de crédito, pero la compañía de préstamos retirará automáticamente el pago de su cuenta corriente.
El servicio le adelantará la cantidad necesaria, y el reembolso total se realizará al recibir su depósito directo. Algunas aplicaciones cobran una tarifa por el adelanto, mientras que otras lo ofrecen de forma gratuita en determinadas circunstancias. Los fondos adelantados generalmente se pueden utilizar para cualquier propósito.
Muchas aplicaciones también ofrecen servicios bancarios, incluidas tarjetas de débito con acceso gratuito a cajeros automáticos, ahorros que devengan intereses, herramientas de presupuestación y otras funciones.
Son mucho más complacientes que los préstamos de día de pago, donde encontrará tasas de interés efectivas en el 300% -400% de rango, y que llevan una lista prescrita de tácticas de represalia intimidantes si no puede pagar.
Pero una cosa que una aplicación de anticipo de efectivo tiene en común con un préstamo de día de pago es que reduce la cantidad de su próximo depósito directo.
Al igual que los préstamos de día de pago, las aplicaciones de anticipos en efectivo no eliminan la necesidad de administrar adecuadamente sus finanzas. Por esa razón, es mejor usarlos solo con poca frecuencia. Pero si surge la necesidad, es bueno saber que están disponibles.
Las mejores aplicaciones de anticipos de efectivo
Ganando
Ganando es otra aplicación bancaria que proporciona adelantos en efectivo, conocida como Cash Outs. Si bien inicialmente estará limitado a no más de $ 100, ese límite puede eventualmente aumentarse a $ 500 de su cheque de pago por período de pago. Parece ser la aplicación de anticipos de efectivo que más se parece a los préstamos de día de pago tradicionales.
Para calificar para una cuenta, debe estar empleado y tener una cuenta bancaria en la que su cheque de pago se deposite directamente. Como miembro, puede acceder hasta $ 100 de sus ganancias acumuladas por día, hasta $ 500 por período de pago.
El servicio es completamente gratuito, pero puede dejar propinas de hasta $ 14. Estos son los ingresos que obtiene el servicio por lo que proporciona.
Earnin está diseñado para ayudarlo a administrar mejor su cuenta y evitar cargos por sobregiro. Por ejemplo, le enviarán un mensaje cuando su saldo bancario sea inferior a $ 200 e incluso le enviarán Retiros de efectivo automáticos cuando sea necesario.
Monto del anticipo en efectivo: $ 100 a $ 500
Tiempo desde la solicitud hasta la recepción: Instante
Verificación de crédito: No
Condiciones de reembolso: Al recibir su próximo depósito directo, que se deducirá automáticamente
Honorarios: Gratis, pero aceptan propinas de hasta $ 14
Obtenga más información sobre Earnin aquí.
Boro
Boro es una aplicación de microcrédito y seguimiento de dinero diseñada específicamente para estudiantes universitarios. Pero ofrecen lo que quizás sea el límite de anticipos en efectivo más generoso de la industria: hasta $ 2,000.
Llamado BoroCash, funciona de manera diferente a otros servicios de adelanto de efectivo en que se parece más a una línea de crédito. Una vez que se ha establecido la línea, en cualquier monto que haya sido aprobado, puede acceder a los fondos cuando los necesite, reembolsarlos y luego pedirlos prestados nuevamente en una fecha futura.
La ventaja del acuerdo de línea de crédito es que le ayudará a generar crédito. Dado que la mayoría de los estudiantes universitarios no tienen mucho crédito, esta función será uno de los principales beneficios del servicio.
Al momento de acceder a su línea de crédito, puede elegir un plazo de pago de uno, tres, seis o 12 meses. Se proporciona un plazo de amortización de un mes sin intereses.
Actualmente, la aplicación está disponible en 21 estados, y pronto habrá cuatro estados más.
Monto del anticipo en efectivo: Hasta $ 2,000
Tiempo desde la solicitud hasta la recepción: Instante
Verificación de crédito: No
Condiciones de reembolso: Uno, tres, seis y 12 meses
Honorarios: Intereses (ninguno en un plazo de amortización de un mes, pero hasta un 19,9% APR para plazos más largos)
Aprenda más sobre Boro aquí.
León del dinero
León del dinero es una aplicación financiera que brinda una experiencia de banca móvil todo en uno. La función de anticipo en efectivo se proporciona a través de Instacash, que le brinda acceso a hasta $ 250 en cualquier momento, sin intereses ni cargos mensuales. La cantidad de su límite de adelantos en efectivo será determinada por sus depósitos recurrentes. Estos pueden incluir el depósito directo de cheques de nómina, beneficios gubernamentales u otras fuentes. Cuanto más altos y consistentes sean los depósitos, mayor será su límite de adelantos en efectivo.
Comenzará con acceso inmediato a $ 25; esto aumentará a entre $ 50 y $ 250 una vez que la aplicación detecte depósitos recurrentes. Pero si cambia sus depósitos directos a su RoarMoney (obtenga fondos de depósito directo dos días antes) o conviértase en miembro de Credit Builder Plus, su límite de anticipos en efectivo puede aumentar hasta $300.
La compañía informa que podrá recibir adelantos en efectivo equivalentes al 30% del monto de su depósito directo por período de pago o cheque de beneficios. Eso significa que un depósito de $ 500 le dará acceso a hasta $ 150.
Monto del anticipo en efectivo: $ 50 a $ 300
Tiempo desde la solicitud hasta la recepción: Instantáneo a 5 días hábiles
Verificación de crédito: No
Condiciones de reembolso: Al recibir su próximo depósito directo, que se deducirá automáticamente
Honorarios: Ninguno para entrega dentro de las 12 horas a cinco días hábiles; $ 3.99 por envío instantáneo a su cuenta RoarMoney; $ 4.99 para entrega instantánea a una cuenta corriente externa o tarjeta de débito
Obtenga más información sobre Money Lion aquí.
Autorizar
Autorizar es una aplicación financiera que ofrece adelantos en efectivo de 250 dólares. Es un servicio de suscripción, aunque no se cobra ninguna tarifa por los adelantos en efectivo.
La función de anticipo en efectivo funcionará mejor si abre una cuenta de cheques Empower porque la transferencia de fondos será instantánea. La cuenta también cuenta con una tarjeta de débito Visa, acceso a más de 37,000 cajeros automáticos, sin mínimos de cuenta, transferencias ilimitadas y sin cargos por sobregiro.
Pero también puede ganar intereses sobre el saldo de su cuenta, actualmente al 0.05% APY en todos los saldos. Las compras con tarjeta de débito obtienen hasta un 10% de recompensas de reembolso en efectivo en categorías y comercios seleccionados.
Las únicas tarifas son una tarifa de suscripción de $ 8 por mes y una tarifa de transacción extranjera del 1%.
La cuenta también viene con ahorros automáticos, seguimiento del presupuesto y recomendaciones inteligentes para mostrarle cómo ahorrar más dinero.
Monto del anticipo en efectivo: $250
Tiempo desde la solicitud hasta la recepción: Instantáneamente en una cuenta de cheques Empower, pero hay una pequeña tarifa si el anticipo se transfiere a una cuenta externa
Verificación de crédito: No
Condiciones de reembolso: Al recibir su próximo depósito directo, que se deducirá automáticamente
Honorarios: Sin cargo por un anticipo en efectivo individual, pero $ 8 por mes después de una prueba gratuita de 14 días
Obtenga más información sobre Empower aquí.
Dave
Dave es una aplicación bancaria que se describe a sí misma como "banca para humanos". La aplicación es utilizada por más de 10 millones de miembros y proporcionará hasta $ 200 en anticipos en efectivo, sin cargo. Para ser elegible para el adelanto en efectivo, debe tener dos depósitos directos que califiquen por un total de al menos $ 1,000 en su cuenta de Dave Banking.
La cuenta no tiene requisitos de saldo mínimo ni cargos por sobregiro. La tarjeta de débito se puede utilizar sin cargo en más de 32,000 cajeros automáticos. La aplicación también proporciona capacidades de presupuestación e incluso una función única que lo ayuda a encontrar un ajetreo secundario para ganar dinero extra.
Junto con su cuenta de Dave, una empresa asociada conocida como LevelCredit informará los pagos de su alquiler a las principales agencias de crédito, lo que le dará la oportunidad de construir su historial crediticio.
Monto del anticipo en efectivo: $ 200 con una cuenta de gastos Dave, hasta $ 100 sin
Tiempo desde la solicitud hasta la recepción: Hasta tres días, pero instantáneamente con una tarifa exprés
Verificación de crédito: No
Condiciones de reembolso: Al recibir su próximo depósito directo, que se deducirá automáticamente
Honorarios: Tarifa de suscripción de $ 1 por mes; Tarifa de transacción extranjera del 3%
Aprenda más sobre Dave aquí.
Brigit
Brigit analiza continuamente el saldo de su cuenta y le avisa cuando no podrá cubrir los gastos venideros. Cuando eso sucede, ofrece avances automáticos. El anticipo en efectivo se puede enviar automáticamente para evitar cargos por sobregiro.
Brigit también le brinda acceso a su informe crediticio para ayudarlo a mejorar su crédito. Si alguna vez experimenta una violación de datos, le proporcionan hasta $ 1 millón en seguro de protección contra robo de identidad.
Y al igual que Dave, la aplicación te ayudará a encontrar trabajos secundarios e incluso trabajos a tiempo completo o parcial para aumentar tus ingresos.
Brigit ofrece dos planes, Free y Plus. Free le ayuda a encontrar un ajetreo secundario para aumentar sus ingresos, y también proporciona un servicio de ayuda financiera para brindarle prácticas información sobre sus resultados financieros pasados, presentes y futuros, así como contenido personalizado y consejos para ayudarlo a mejorar su finanzas. Sin embargo, la versión gratuita no ofrece adelantos en efectivo.
El plan Plus es un servicio premium, con una tarifa de suscripción de $ 9.99 por mes. Viene con depósito instantáneo de adelantos en efectivo, así como con la función de adelanto automático si su presupuesto se está agotando. Este es el servicio que también brinda monitoreo de crédito y protección contra robo de identidad, junto con todos los servicios ofrecidos con el plan Gratis.
Monto del anticipo en efectivo: Hasta $ 250
Tiempo desde la solicitud hasta la recepción: Dentro de 20 minutos
Verificación de crédito: No
Condiciones de reembolso: Al recibir su próximo depósito directo, que se deducirá automáticamente
Honorarios: Sin cargo directo por adelantos en efectivo, pero requiere una tarifa de suscripción mensual de $ 9.99 para acceder al servicio
Obtenga más información sobre Brigit aquí.
Go2Bank
Go2Bank se describe a sí misma como "la mejor cuenta bancaria móvil". Ofrecen una disposición de protección contra sobregiros, en lugar de un anticipo en efectivo. Pero hay muchas otras características con este servicio, incluida la capacidad de ganar hasta un 1% de sus ahorros. También puede ganar hasta un 7% de reembolso instantáneo cuando compra tarjetas de regalo electrónicas de comerciantes seleccionados.
La cuenta le permitirá cobrar un cheque utilizando la función de depósito móvil, así como pagar facturas e incluso enviar cheques desde su dispositivo móvil. Mientras tanto, ofrecen una tarjeta de crédito asegurada, completa con informes automáticos a las tres principales agencias de crédito, para ayudarlo a construir su crédito.
Go2Bank ofrece protección contra sobregiros, sin cargo, hasta $ 200. Eso cubre automáticamente las compras que exceden su saldo disponible.
El monto de la protección contra sobregiros varía entre $ 10 y $ 200 y se basa en la frecuencia y el monto de los depósitos directos. Eso afectará no solo el monto del sobregiro disponible para usted, sino también el período de reembolso.
Los montos de cobertura disponibles son los siguientes:
Go2Bank también ofrece una cuenta de ahorros de alto rendimiento, basada en un sistema al que se refieren como "bóvedas". Estas son subcuentas en las que asigna dinero para fines de ahorro específicos. Puede ganar hasta 1% APY en hasta $ 5,000 en fondos depositados en bóvedas, aunque los saldos no asignados no generan intereses.
Monto del anticipo en efectivo: Protección contra sobregiros de $ 10 a $ 200
Tiempo desde la solicitud hasta la recepción: Instante
Verificación de crédito: No
Condiciones de reembolso: 24 horas
Honorarios: Tarifa mensual de $ 5 por la aplicación, eximida con depósitos directos mensuales; sin cargo por anticipos en efectivo / protección contra sobregiros; Se aplican cargos múltiples a depósitos en efectivo, transferencias desde una tarjeta de débito vinculada, cambio de cheques, cajeros automáticos fuera de la red y retiros de efectivo en cajeros, y un cargo por transacción extranjera del 3%.
Más información sobre Go2Bank.
Alternativas a la aplicación Cash Advance
Los consumidores que necesitan aplicaciones específicas de anticipos en efectivo o préstamos de día de pago a menudo lo hacen porque tienen un crédito deficiente. Dado que los préstamos de día de pago tienen tarifas astronómicas y los adelantos en efectivo proporcionados por las aplicaciones de adelantos en efectivo no son más que unos pocos cientos de dólares, es posible que desee considerar otras alternativas. Y, afortunadamente, existen.
Si está buscando una mayor cantidad de dinero y un plazo de amortización más largo, puede considerar préstamos personales por mal crédito o mal crédito.
Se trata de préstamos por montos que van desde unos pocos cientos de dólares hasta varios miles de dólares, con plazos que van desde los 36 meses hasta los 60 meses. Las tasas de interés pueden llegar hasta el 36%, pero aún con algunos prestamistas y ciertos perfiles crediticios. Pero ofrecen montos de préstamos mayores que los préstamos de día de pago o los adelantos en efectivo, y los fondos se pueden usar para cualquier propósito.
Otra opción más es Alternativas de préstamos de día de pago (PAL) ofrecidos por las cooperativas de ahorro y crédito. Estos son préstamos pequeños a corto plazo diseñados específicamente para brindar una alternativa a los préstamos de día de pago de alto costo para consumidores con mal crédito.
Para calificar, debe ser miembro de una cooperativa de crédito participante durante al menos un mes. Los límites de los préstamos oscilan entre $ 200 y $ 1,000, con plazos que oscilan entre un mes y seis meses.
Hay una tarifa de solicitud de préstamo de $ 20, pero puede ser elegible para hasta tres PAL durante un período de seis meses siempre que no haya superposiciones de préstamos.
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Línea de fondo
Incluso si tiene mal crédito, no necesita recurrir a préstamos de día de pago de alto costo para cubrir necesidades a corto plazo. Hay muchas alternativas disponibles en forma de adelantos en efectivo, pequeños préstamos personales y préstamos alternativos de día de pago de las cooperativas de ahorro y crédito.