Los problemas de servicio abundan con las deudas de préstamos estudiantiles, particularmente los préstamos federales. Pero parecen ser particularmente comunes en relación con Navient. La empresa representa 64% de todas las quejas de préstamos estudiantiles recibidas por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor federal, aunque solo manejan alrededor del 25% de todas las deudas de préstamos estudiantiles.
¿Cuáles son los problemas habituales de mantenimiento de Navient y cómo se pueden evitar? Parecen ser demasiado numerosos y completos para categorizarlos fácilmente. Pagos mal aplicados, información inexacta, problemas de informes crediticios, aumentos de las tasas de interés y tarifas agregadas misteriosamente: la lista es interminable. Y eso hace que lidiar con ellos sea casi imposible.
Ciertamente, esa no es la noticia que desea escuchar, pero parece ser la realidad con este gigante de servicios de préstamos para estudiantes.
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¿Quién es Navient?
Con sede en Wilmington, Delaware, Navient es uno de los principales proveedores de soluciones de gestión de activos y procesamiento comercial para clientes de educación, atención médica y gobierno. Pero lo que más conoce a la empresa es el servicio de préstamos estudiantiles. En esa categoría son los más grandes del país.
La compañía se formó en 2014, cuando la antigua Asociación de Marketing de Préstamos para Estudiantes, más conocida como Sallie Mae, se dividió en dos entidades: Sallie Mae Bank y Navient. Navient administra casi $ 300 mil millones en préstamos para estudiantes para más de 12 millones de prestatarios, lo que representa aproximadamente el 25% de todos los préstamos para estudiantes en los Estados Unidos.
La empresa ofrece préstamos federales para padres y estudiantes para el Departamento de Educación de EE. UU., Así como una amplia cartera de préstamos privados para estudiantes. Informan que sus clientes de préstamos federales incumplimiento a una tasa 31% menor que el promedio nacional.
La empresa atribuye la tasa de incumplimiento más baja a un “tema crítico”: el contacto. Utilizan "estrategias basadas en datos para aumentar el contacto con el cliente y equipos especialmente capacitados para interactuar con los prestatarios con dificultades".
Pero, ¿es esa la experiencia de sus clientes, los deudores de préstamos estudiantiles?
Aparentemente no.
Problemas habituales de mantenimiento de Navient
La lista de quejas contra Navient es larga e incluso incluye varios juicios. La queja más común enumerada con el Better Business Bureau son cuestiones de facturación y cobranza (1.248 de las 1.691 denuncias presentadas).
Ejemplos incluyen:
“Parece que llevo muchos años pagando un préstamo estudiantil. La cantidad actual adeuda es cercana a la cantidad original del préstamo. Le pedí a Matt la documentación completa con historial de pagos y cálculos de intereses para asegurarme de que el préstamo completo es legítimo. Este préstamo ha cambiado de manos tantas veces sin mi consentimiento y en contra de mis deseos. Me pregunto sobre la legitimidad de este préstamo y sus cálculos. Una vez que la empresa se negó a darme esta información, solicité un gerente. Me rechazaron esto varias veces y me dijeron que no escalarían mi solicitud ".
Respuesta de Navient: "Gracias por tu mensaje. Con el fin de proteger la privacidad de nuestros clientes, la Oficina del Defensor del Cliente respondió directamente al cliente a través del Servicio Postal de EE. UU. El 5 de julio de 2018. Deje tiempo suficiente para la entrega postal ".
Y…
“Tengo un préstamo de consolidación con Navient. Hace aproximadamente 2 años noté que hubo un aumento en la cantidad de dinero que se aplicaba a los intereses de los pagos entre abril y septiembre de 2004. Con base en su cálculo sobre la acumulación de interesados, aplicaron alrededor de $ 220 dólares a pagos de interesados que deberían haberse destinado al principio. He hablado con varios agentes que han llegado a la conclusión de que la cantidad de interés que se deduce del pago es más de lo que debería haberse retirado, ya que se trata de un préstamo a tasa fija. Lo enviaron a una misteriosa trastienda con mi problema y mis solicitudes para que me dieran una explicación o recalcularan el préstamo con los pagos correspondientes. Ninguna de estas solicitudes ha sido atendida ".
Respuesta de Navient idéntica a la queja anterior.
Y uno más ...
"Traté de solicitar una deferencia en la escuela y su sitio web no ofrecía ninguna opción para esto, y me envió a través de un bucle sin fin en el que seguía teniendo que iniciar sesión para recibir los formularios, pero los formularios no estaban disponibles una vez que inicié sesión en."
Una vez más, la misma respuesta estándar de Navient.
ConsumerAffairs.com reporta 634 quejas y reseñas de Navient y otorga a la compañía una calificación general de una estrella sobre cinco.
Las quejas incluyen:
“Esta empresa reemplazó a Sallie Mae, así que no tuve voz en su elección. Esta empresa tiene la peor ética empresarial con la que me he enfrentado. Están cambiando constantemente el monto de pago establecido, miras y de repente tienes un aviso tardío. Si bien no hay indicación, notificación o motivo de por qué / cuándo se está produciendo el cambio. La falta de comunicación y las prácticas comerciales poco éticas son rampantes. ¡¡Mi sugerencia para cualquiera sería evitar Navient a toda costa!! "
Y…
“Estuve con Navient, antes de que se convirtieran en Navient cuando eran Sallie Mae. Últimamente este año no he tenido más que problemas con mi préstamo y un mal servicio al cliente con este préstamo. empresa... lamentablemente tengo bajos ingresos y no puedo sobrevivir y hacer los pagos originales de 215,00 pagos. Así que me aceptaron en el programa de reducción de tarifas y configuré el pago automático y no he perdido ningún pago. Avance rápido a mayo de 2018, llamé para hacer mis finanzas para poder continuar con este programa de tarifas. Me informaron que no estaba disponible en este momento, y que volvería a llamar a fines de junio cuando terminé mi programa para volver a configurarlo. Volví a llamar después de mi "último pago en el programa de tarifas".
Acción legal pendiente contra Navient
Hay varios juicios pendientes contra la empresa.
En enero de 2017, se anunció que Navient está siendo demandado por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), una agencia oficial del gobierno de los Estados Unidos.
La demanda acusa a Navient de “fallar a los prestatarios en todas las etapas del pago” y de “engañar a los prestatarios para que les quiten los derechos de reembolso mediante atajos y engaños”.
Entre los cargos en la demanda se encuentran:
- No aplicar o asignar correctamente los pagos de los prestatarios a sus cuentas.
- Orientar a los prestatarios con dificultades para que paguen más de lo necesario en préstamos.
- Oscureciendo la información que los consumidores necesitaban para mantener sus pagos más bajos.
- Engañar a los prestatarios privados de préstamos para estudiantes sobre los requisitos para liberar a su cofirmante del préstamo.
- Dañar el crédito de los prestatarios discapacitados, incluidos los veteranos gravemente heridos.
El caso sigue pendiente, en medio de recientes acusa al Departamento de Educación de bloquear el acceso a la documentación de Navient necesario por el CFPB en el enjuiciamiento de la demanda.
Navient también está siendo demandado por varios fiscales generales de los estados, incluidos California, Illinois y Pensilvania. Mientras tanto, la empresa también se enfrenta a una demanda colectiva en muchos de los mismos motivos.
¿Cómo puede saber si Navient es el administrador de su préstamo para estudiantes?
Una de las complicaciones de los préstamos para estudiantes es que la empresa que administra su préstamo no suele ser la agencia que le otorgó el préstamo en primer lugar. Además, hay cuatro posibles agencias de servicios de préstamos para estudiantes. Esto incluye Navient, Nelnet, FedLoan, y Educación superior de los Grandes Lagos.
Lo que complica aún más la situación con Navient es que atienden préstamos estudiantiles tanto federales como privados (bancarios). Los consumidores a menudo no están seguros de qué tienen.
Si no está seguro, comience por marcar el Sitio de ayuda federal para estudiantes, utilizando su FSA ID. Investigue los detalles del préstamo, incluido el administrador actual. Eso le dirá si es Navient o uno de los otros administradores. Si no aparece ningún registro de su préstamo en el sitio web de la FSA, el préstamo es privado.
Si ese es el caso, obtenga su último estado de cuenta de préstamo y busque al administrador de esa manera. Podría resultar que tengas préstamos estudiantiles tanto federales como privados, ambos administrados por Navient.
¿Debería cambiar de administrador de préstamos para estudiantes?
Incluso si no está satisfecho con Navient, es posible que cambiar los administradores de préstamos para estudiantes no sea la respuesta a su problema. Primero, las otras agencias de servicio tienen sus propios problemas y pueden no ser mejores que Navient.
En segundo lugar, no puede simplemente cambiar de administrador. Para "cambiar", tendrá que refinanciar sus préstamos actuales con un prestamista diferente o hacer una consolidación de deuda de préstamos estudiantiles. Cualquiera de los dos establecerá un nuevo préstamo, que puede cambiarte a un servidor diferente. Pero es muy posible que termines con Navient una vez más, lo que frustraría el propósito.
Igual de importante, debe tener cuidado al hacer un refinanciamiento. Por ejemplo, si refinancia préstamos federales para convertirlos en préstamos privados, estará renunciando a la posibilidad de participar en planes de pago basados en los ingresos y en opciones de condonación de deudas exclusivas de los préstamos federales.
El contacto con el cliente de Navient depende de dónde se originaron sus préstamos estudiantiles. Hay un número de contacto diferente para cada tipo de préstamo. Se proporciona contacto telefónico, aunque el correo electrónico está disponible para el equipo de Beneficios para militares.
Préstamos FFELP y HEAL: 888-272-5543, de lunes a jueves de 8:00 a. M. A 9:00 p. M. Y los viernes de 8:00 a. M. A 8:00 p. M.
Préstamos a través del Departamento de Educación de EE. UU. (Préstamo Directo o FFELP): 800-722-1300, de lunes a jueves de 8:00 a. M. A 9:00 p. M., Y viernes, de 8:00 a. M. A 8:00 p. M.
Préstamos privados: 888-272-5543, de lunes a jueves de 8:00 a. M. A 9:00 p. M. Y viernes de 8:00 a. M. A 8:00 p. M.
Equipo de Beneficios Militares: 855-284-4879, de lunes a jueves de 8:00 a. M. A 9:00 p. M., Y viernes, de 8:00 a. M. A 8:00 p. M. O llame al 888-272-5543 si vive en el extranjero. Correo electrónico: [email protected].
Si se comunica con Navient por teléfono, asegúrese de que cualquier puesto o acuerdo sea confirmado por correo electrónico. Es posible que necesite una cadena de correspondencia por escrito para que cualquier caso sea necesario.