Revisión de Ally Invest 2021: por qué los uso y usted también debería

Si ha estado pensando en abrir una cuenta con Ally Invest, esta revisión es para ti.

He estado usando Ally Invest como mi principal corretaje de acciones durante años. Comencé con TradeKing, permanecí durante la adquisición y he mantenido una parte considerable de mis inversiones con Ally Invest.

Soy un fanático porque ofrecen intercambios gratuitos, un rico conjunto de herramientas de investigación y una interfaz que es intuitiva y fácil de navegar. No ofrecen transacciones gratuitas de fondos mutuos, pero yo invierto en fondos mutuos directamente con Vanguard, por lo que esto no es un problema para mí. (Sin embargo, Ally Invest ofrece operaciones gratuitas en ETF)

Siga leyendo para descubrir esta revisión detallada de Ally Invest.

¿Quién es Ally Invest?

Ally Bank entró en el juego del corretaje a través de la adquisición en 2016 y lo rebautizó como Ally Invest Securities, o Ally Invest para abreviar. Están regulados por FINRA, puedes busque su listado en BrokerCheck, y tienen licencia para operar en los 50 estados más Washington D.C. y Puerto Rico.

Ally Invest tiene cuentas comerciales autodirigidas (corretaje imponible, IRA), así como "carteras administradas", que es el término para sus servicios de inversión automatizados de tipo robo-asesor. Profundizaremos más en ambos tipos de cuentas.

Cuentas comerciales autodirigidas

Ally Invest admite cuentas de corretaje imponibles, así como cuentas de jubilación individuales sin mínimo. Puede negociar prácticamente todo: acciones, bonos, fondos mutuos, ETF, opciones e incluso forex. El único activo que no está en esa lista son las criptomonedas, pero no invierto en criptomonedas. y he aquí por qué.

Lo mejor de todo es que, con la excepción de los fondos mutuos, todas esas operaciones están libres de comisiones. Las opciones tienen una tarifa de $ 0.50 por contrato, pero no se cobra ninguna comisión base.

La plataforma es bastante sofisticada y ofrece todo lo que pueda necesitar de su cuenta de corretaje básica. Hay cotizaciones en tiempo real, investigación, un panel personalizable y todo está accesible en línea. Sin embargo, no obtienes datos de mercado de Nivel 2.

Aquí hay una toma de la parte superior del panel predeterminado (lo llaman Ally Invest Live, haga clic para expandir):

Puede personalizarlo, pero el valor predeterminado le muestra una gran cantidad de datos muy rápidamente, con hilos que puede extraer para una investigación adicional. La mejor manera de usar esto es como una instantánea en su cuenta para ver cómo se está desempeñando su cartera.

El tablero está muy bien diseñado y es intuitivo de usar. Cuando haces clic en una acción en tu Valores en cartera, todos los demás paneles se actualizan a ese stock: el Gráfico se actualiza automáticamente para mostrarle los últimos tres meses, las cadenas de opciones se actualizan para mostrarle todos los contratos de compra y venta (las cadenas de opciones), etc. No tiene que ingresarlo manualmente cada vez en cada panel. Cuando ingresa un ticker en el cuadro de búsqueda dentro de cualquier panel, también actualiza todos los demás paneles. Eso es inteligente.

Para la personalización, puede cambiar lo que se muestra dentro de cada panel. También puede mover los paneles, pero no puede agregar ni quitar paneles, aunque no estoy seguro de si hay un panel que agregaría que no esté aquí.

Dentro del panel Cadenas de opciones, puede sumergirse en la cadena de una acción y crear una estrategia de opciones utilizando su banco de trabajo (aquí estoy comprando las llamadas de dinero en AAPL):

Ally Invest tiene buenas herramientas de previsión de opciones y precios porque TradeKing se dirigió a los operadores de opciones (¡más volumen significa más comisiones, una estrategia comercial inteligente!). Como resultado, Ally Invest ahora tiene excelentes herramientas de negociación de opciones.

Si no desea utilizar Ally Invest Live, la plataforma heredada todavía existe y facilita la creación de más posiciones.

¿Quieres escribir un straddle? Aquí está la pantalla que usa para ingresar:

Estructura de tarifas

La estructura de tarifas en la cuenta autodirigida es prácticamente la más baja que puede obtener:

• Operaciones sin comisiones de $ 0 en acciones, opciones y ETF. Las opciones tienen una tarifa de $ 0.50 por contrato.
• $ 9.95 por operación en fondos mutuos sin carga, las tarifas para negociar fondos con una carga de ventas variarán
• $ 0 mínimo de cuenta
• Sin tarifa de inactividad
• Tarifa de $ 150 ACAT: si transfiere sus activos en especie de su cuenta a otra corredora, ellos reembolsan las tarifas de ACAT de otro corredor hasta $ 150 cuando transfiere al menos $ 2,500 en activos

Personalmente, si desea operar con fondos mutuos, la mejor manera de hacerlo es abrir una cuenta con la empresa que ofrece los fondos. Por ejemplo, si quieres un Fondo de vanguardia, abra una cuenta Vanguard porque puede comprar y vender acciones de forma gratuita. Y si desea un ETF de Vanguard, puede comprarlos y venderlos gratis en Ally Invest o Vanguardia.

Aplicación movil

Ally Invest's La aplicación móvil tiene todas las funciones que esperaría de una aplicación móvil de corretaje, incluida la capacidad de completar cualquier transacción en la aplicación que podría hacer en el sitio web. No uso la aplicación móvil porque no me gusta tomar decisiones financieras importantes (como comprar y vender acciones) en mi teléfono. Prefiero sentarme en un escritorio, mirar la pantalla de una computadora y "ponerme en modo de trabajo".

Es un poco más difícil investigar por teléfono, ya que el único lugar donde se introducen las "noticias" en la aplicación es en la página de investigación y la única fuente parece ser de MT Newswires.

Pero si hubiera algún tipo de emergencia o necesidad urgente, podría hacerlo.

Carteras gestionadas de Ally Invest

Con un mínimo de $ 100, puede obtener una cartera administrada mejorada en efectivo prácticamente sin tarifas, sin tarifas de asesoría, sin tarifas anuales y sin tarifas de reequilibrio. Hacen esto porque ponen el 30% de su cartera en efectivo, ganando una tasa de interés comparable a su cuenta de ahorros en línea. Charles Schwab Intelligent Portfolios también funciona de esta manera: sin comisiones, pero debe poner un porcentaje fijo de su asignación en efectivo. La ventaja de la asignación de efectivo en Ally es que está cerca de la tasa prevaleciente que obtendría con una cuenta de ahorros, aunque no puede acceder a ella tan fácilmente como lo haría con una cuenta de ahorros.

Si desea evitar la asignación de efectivo, puede obtener una Cartera Administrada "centrada en el mercado", pero también viene con una tarifa de asesoría anual del 0,30%, que se cobra mensualmente. Si se enfoca en el mercado, todavía tiene efectivo (aproximadamente el 2% de su saldo) pero mucho menos. 0,30% es similar a lo que cobran otros robo-advisors, por ejemplo, Servicio de asesor personal de Vanguard cobra 0.30% sobre activos hasta $ 5 millones.

Con las carteras administradas, usted responde algunas preguntas sobre sus objetivos, ellos crearán una combinación de ETF que cumplen con sus objetivos y luego puede modificarlos como desee.

Además, puede elegir entre cuatro opciones de cartera:

• Centro: “Muy diversificado en activos nacionales, internacionales y de renta fija. Puede elegir la cantidad de riesgo con el que se sienta cómodo, de conservador a agresivo. Si es más un inversor que no interviene, considere este tipo de cartera ".
• Ingreso: “Este tipo de cartera ofrece mayores rendimientos de dividendos al tiempo que mantiene un perfil de riesgo más conservador. Considere este tipo de cartera si está más centrado en el rendimiento y los ingresos ".
• Optimizado para impuestos: “Si realiza contribuciones después de impuestos a una cuenta de inversión, este tipo de IRA puede ayudarlo a maximizar sus inversiones. Si desea invertir utilizando una combinación diversa de fondos cotizados en bolsa de bajo costo y con ventajas fiscales, considere este tipo de cartera ".
• Socialmente responsable: “Formado por empresas con antecedentes éticos, solo invertirá en empresas que practiquen activamente la sostenibilidad, la eficiencia energética u otras iniciativas respetuosas con el medio ambiente. Considere este tipo de cartera si las prácticas ecológicas son importantes para usted ".

Luego, sus sistemas (y personas) monitorean su cartera y reequilibran según sea necesario. Es similar a los servicios de asesoramiento automático de otras empresas (en teoría).

Integración con Ally Bank

Ambos están bajo la misma marca, pero los dos sistemas todavía se sienten un poco separados porque siguen siendo entidades separadas. Cuando inicias sesión Ally.com para visitar su banco, puede ver su información de Ally Invest.

Si desea tomar medidas en su cuenta de corretaje, se le transfiere a investor.tradeking.com. Esto significa que si desea transferir dinero entre, por ejemplo, su cuenta corriente y su cuenta de corretaje, hay una demora según las cuentas en cuestión:

• Para y de Banco Aliado a cuentas autodirigidas: 1-2 minutos
• Desde carteras administradas hasta cuentas bancarias de Ally: hasta 5 días hábiles
• Aliar cuentas autodirigidas a otras instituciones: hasta 3 días hábiles
• Desde otras instituciones a cualquier cuenta de Ally Invest: hasta 3 días hábiles

Alternativas de inversión de aliado

Ally Invest se ha labrado un buen lugar como corretaje de descuento que hace todo bien, pero ¿cómo se compara con algunos otros?

Ally Invest vs. Robin Hood

Robinhood El reclamo de la fama fue una elegante aplicación móvil con intercambios gratuitos. Si bien no todos los demás corredores tienen una gran experiencia móvil, muchos de ellos los han emparejado donde más cuenta: operaciones gratuitas. Ally Invest también ofrece intercambios gratuitos y la aplicación móvil de Ally Invest hace todo lo que hace la aplicación de Robinhood, pero no se ve tan elegante.

Pero cuando se trata de herramientas, Robin Hood no tiene las herramientas de análisis que ofrece Ally Invest. Si bien le dan acceso a los mismos valores negociables, las herramientas de opciones de Ally Invest superan con creces las que ofrece Robinhood. Robinhood tampoco tiene la amplitud y profundidad de la investigación: mantienen los costos bajos, por lo que han optado por no ofrecer ninguna investigación de otras empresas. Aún puede obtener noticias, conferencias telefónicas, etc. disponibles públicamente, pero no hay nada adicional disponible.

El área donde Robinhood vence a Ally Invest es en criptomonedas: Ally Invest no ofrece criptomonedas y Robinhood Crypto le permite intercambiar varias criptomonedas de forma gratuita. Si las acciones fraccionarias son importantes para usted, Robinhood también las tiene, mientras que Ally Invest no. Promoción de la nueva cuenta de Robinhood es una acción gratuita sin requisito de depósito, Ally Invest ofrece efectivo, pero debe transferir fondos.

En el ámbito de los valores negociables, ambos ofrecen acciones, ETF y opciones. Ally Invest ofrece bonos y divisas, pero Robinhood no.

La conclusión es que Ally Invest ofrece todo lo que hace Robinhood (excepto las acciones criptográficas y fraccionarias), además de que puede agregar una sólida experiencia de banca en línea, todo en un solo lugar.

Aquí está mi revisión completa de Robinhood.

Ally Invest vs. ETrade

ETrade y Ally Invest son muy similares en el sentido de que han estado compitiendo en la categoría de corredores de descuento durante años.

Si bien son muy similares, el gran diferenciador de ETrade es que le permite crear carteras de operaciones en papel para ayudarlo a sumergirse en la inversión. Con una gran cantidad de herramientas educativas, puede estudiar acciones y usar sus carteras para ver cómo le va con una cuenta de "práctica".

ETrade tiene un mínimo de cuenta de $ 500 en su banda de cuentas de corretaje, mientras que las operaciones de opciones son gratuitas, hay una tarifa de $ 0.65 por contrato en ETrade ($ 0.50 en Ally Invest).

Relacionada: Los mejores corredores de bolsa que ofrecen operaciones gratuitas

Pros contras

Como cualquier servicio, hay cosas que nos gustan y otras que no.

Pros:

• Ally Invest ofrece carteras administradas y de corretaje autodirigido, como un robo-advisor.
• Mínimo bajo ($ 100) en carteras administradas
• Operaciones sin comisiones en acciones, opciones, ETF y opciones ($ 0.50 por contrato)
• Sin mínimos de cuenta, sin tarifas de mantenimiento
• Muy generoso bono de transferencia de corretaje ($50 – $3,500)
• Reembolso de tarifa ACAT entrante hasta $ 150

Contras:

• Las carteras administradas son gratuitas, pero requieren una posición de efectivo del 30% o puede pagar un 0,30% por año
• Los fondos mutuos cuestan $ 9.95 por operación
• No hay datos detallados de nivel de mercado de Nivel 2

Veredicto final

Ally Invest es una gran cuenta de corretaje versátil debido a su mínimo de $ 0 y operaciones sin comisiones en acciones, opciones y ETF. Los he estado usando durante años y nunca he tenido problemas. Sin mínimo, asociación con un gran banco en Banco Aliado, es un buen lugar para cualquier inversor que busque empezar a invertir.

Primero me enamoré de ellos porque ofrecían intercambios económicos, pero ahora que tantos corredores ofrecen intercambios gratuitos, me quedé por la facilidad y simplicidad de la plataforma.

Ally Invest es mejor para inversores principiantes o intermedios que se sienten cómodos gestionando una cuenta de inversión autodirigida. Los mínimos bajos y los intercambios gratuitos lo hacen muy accesible para alguien que no tiene mucho para invertir, pero las herramientas y características de la cuenta aún apoyan a alguien que necesita más.

Si solo desea fondos mutuos, omita Ally Invest: vaya con la compañía que ofrece los fondos directamente. Si eso es Vanguard, abra una cuenta Vanguard. Si es Fidelity, abra una cuenta de Fidelity.

Si desea un fondo administrado sin intervención como un robo-advisor, Ally Invest ofrece un producto bastante bueno, pero compárelo con el robo-asesores líderes actualmente disponible.

No es ideal para inversores avanzados, comerciantes intradía, comerciantes técnicos o alguien que necesita una gran cantidad de datos de mercado (nivel 2) para tomar decisiones. Si eso lo describe a usted, hay otras casas de bolsa que le brindarán ese nivel de detalle en el mercado.

Ally Invest tiene un promoción relacionada con depósitos para nuevas cuentas - cuanto más deposite o transfiera, mayor será la bonificación. Lo que hace que esta promoción sea tan buena es que se aplica a cualquier tipo de cuenta, no solo a su cuenta de corretaje imponible tradicional. También puede abrir una cuenta IRA tradicional o Roth.

Aquí está el Estructura de bonificación de Ally Invest:

Depósito o Transferencia Monto	Tu bonificación
$10,000 – $24,999	$100
$25,000 – $99,999	$250
$100,000 – $249,999	$300
$250,000 – $499,999	$600
$500,000 – $999,999	$1,200
$1,000,000 – $1,999,999	$2,000
$ 2,000,000 o más	$3,000

También le reembolsarán las tarifas de ACAT que otra corredora puede cobrarle por trasladar sus activos a Ally. Le reembolsarán hasta $ 150 en cargos cuando transfiera al menos $ 2,500. Esto es independiente del bono en efectivo que le otorgarán en función del monto de la transferencia.

El bono en efectivo se acredita a la cuenta como interés, por lo que si está abriendo una IRA, no se considera una contribución.

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