¿Verificar su puntaje crediticio reduce su calificación?

¿Listo para recibir buenas noticias? Si desea verificar su puntaje crediticio, puede hacerlo sin preocuparse por reducirlo.

Entonces, ¿por qué es tan común pensar que eso sucederá?

Es fácil ver de dónde proviene la confusión, así que veamos qué es un puntaje crediticio, por qué verificar un puntaje crediticio no es algo malo y de dónde realmente puede provenir el daño crediticio.

Puntajes de crédito: un repaso

Lo primero es lo primero: una puntuación de crédito es un número basado en un informe de crédito que ayuda a los acreedores a determinar qué tan riesgoso sería prestar dinero a un prestatario.

El nivel de riesgo influye en si se otorga crédito a un solicitante y, de ser así, en los términos y la tasa de interés. Tener un puntaje de crédito alto puede hacer que sea mucho más fácil obtener un préstamo y obtener tasas de interés más favorables, o ser aprobado para alquilar un apartamento.

La información de un informe crediticio determina una puntuación crediticia. Los siguientes factores influyen en un puntaje crediticio:

• Historial de pagos
• Saldos pendientes
• Duración del historial crediticio
• Solicitudes de nuevas cuentas de crédito
• Tipos de cuentas de crédito (como hipotecas o tarjetas de crédito)

En realidad, los consumidores no tienen un solo puntaje crediticio; tienen varios. Los puntajes son calculados por agencias de informes crediticios que mantienen informes crediticios. Los prestamistas también pueden utilizar sus propios sistemas internos de calificación crediticia.

¿Verificar su puntaje de crédito lo reduce?

No.

Hay muchos conceptos erróneos en torno a los puntajes de crédito, y uno de los más importantes es que si se revisa el puntaje de crédito, se reducirá. Esto es simple y felizmente no es cierto.

Verificar su puntaje de crédito una vez, o incluso varias veces, no lo dañará. Solicitar una copia de un informe crediticio tampoco dañará la puntuación crediticia.

De hecho, es bueno vigilar de cerca su informe crediticio y su puntaje. Puede ser especialmente útil revisar un informe de crédito de vez en cuando para asegurarse de que no haya errores que puedan hacer que el puntaje baje.

¿Qué puede reducir un puntaje crediticio?

Ciertas consultas crediticias realizadas por terceros, como prestamistas y emisores de tarjetas de crédito, afectan el puntaje crediticio.

Probablemente hayas oído hablar de "tirones" suaves y duros o, formalmente, preguntas suaves y duras. Solo las indagaciones rigurosas (una verificación completa del historial crediticio) afectan la calificación crediticia.

Ejemplos de consultas blandas

• Verifica su propio informe crediticio
• Una aseguradora obtiene crédito para una cotización
• Una empresa consulta un informe crediticio durante una verificación de antecedentes.
• Buscas ser pre calificado para un préstamo personal o hipoteca
• El emisor de una tarjeta de crédito o seguro envía una oferta preseleccionada, a veces llamada oferta "preaprobada"

Ejemplos de consultas difíciles

Solicita un:
• Hipoteca
• Auto préstamo
• Tarjeta de crédito
• Préstamo estudiantil
• Préstamo personal
• Alquiler

Las consultas difíciles pueden permanecer en un informe crediticio durante dos años, aunque generalmente solo afectan las calificaciones crediticias durante un año.

Varias consultas difíciles en un período corto de tiempo podrían hacer que un cliente parezca de mayor riesgo porque podría sugerir una intención de acumular deudas.

Por otra parte, si está buscando un préstamo para automóvil o una hipoteca, las consultas múltiples generalmente se cuentan como una por un período de tiempo, generalmente de 14 a 45 días. La excepción generalmente no se aplica a consultas sobre tarjetas de crédito.

Los consumidores pueden ver estas consultas en su informe crediticio.

Cuándo verificar un informe crediticio

Los consumidores deben considerar revisar su informe crediticio al menos una vez al año para asegurarse de que no haya errores que afecten su puntaje crediticio y que su informe esté completamente actualizado. Los controles regulares también pueden alertar a los consumidores sobre el fraude y el robo de identidad.

También puede ser inteligente verificar un informe crediticio antes de realizar una gran compra que requiera un préstamo.

Hacerlo incluso puede ser útil cuando se busca trabajo, ya que algunos empleadores revisan los historiales crediticios al contratar.

¿Son seguros los informes crediticios gratuitos?

Los consumidores tienen derecho a un informe crediticio gratuito (¡y completamente seguro!) Una vez al año de las tres principales agencias de informes crediticios:

• Equifax
• Experian
• TransUnion

Hay algunas formas de acceder a estos informes gratuitos.

En línea en AnnualCreditReport.com.
Por telefono al (877) 322-8228.
Por correo. Después de descargar y completar el formulario de solicitud del Informe de crédito anual, los consumidores pueden enviar el formulario completo a:

Servicio de solicitud de informe crediticio anual
CORREOS. Box 105281
Atlanta, GA 30348-5281

Nota: Estos informes crediticios anuales gratuitos no incluyen puntajes crediticios. Están destinados a permitir que una persona garantice la precisión y verifique el robo de identidad.

Para monitorear el crédito durante todo el año, puede ser una buena idea espaciar las solicitudes de estos informes gratuitos, pero solicitarlos todos a la vez está totalmente bien.

Una vez que haya recibido su informe crediticio gratuito del año de una empresa de informes específica, puede solicitar otro informe en el futuro, pero tendrá que pagar por ese.

Hay informes gratuitos adicionales disponibles para aquellos que experimentaron una "acción adversa" debido a su informe crediticio, están desempleados y ciertas otras situaciones.

La comida para llevar

¿Verificar su puntaje de crédito lo reduce? En absoluto, y de hecho, es una buena idea vigilar su panorama crediticio. Sus propias indagaciones son diferentes a las de los duros tirones externos.

¿Qué es mejor que un informe crediticio gratuito? Monitoreo gratuito de su puntaje crediticio, con actualizaciones semanales. ¿Qué es aún mejor? Un lugar para hacer eso y administrar todos sus activos, pasivos y objetivos financieros.

Esa es Relé SoFi, una aplicación con muchas ventajas.

Aquí hay otro: una charla complementaria con un planificador financiero, que debe tener en cuenta sus mejores intereses.

Esta historia apareció originalmente en SoFi.