Los préstamos personales se han vuelto cada vez más populares en los últimos años. Son ofrecidos por muchos bancos y cooperativas de crédito, y ha surgido toda una industria de prestamistas entre pares, que se especializan en préstamos personales.
Eso ha creado muchas más fuentes para que los consumidores obtengan préstamos personales. Pero probablemente el mayor beneficio ha sido para los prestatarios con mal o mal crédito. Debido a la explosión en el número de prestamistas de préstamos personales especializados, hay más opciones que nunca para los consumidores con crédito deteriorado.
¿Qué son los préstamos personales?
"Préstamos personales" es una especie de término general para los préstamos que no encajan perfectamente en otras categorías. Los préstamos personales son como los préstamos para automóviles o las hipotecas en el sentido de que tienen un plazo fijo con pagos predeterminados, pero no tienen un activo que los respalde como los préstamos para automóviles y las hipotecas. Las tarjetas de crédito podrían considerarse préstamos personales pero, al ser una deuda renovable, pertenecen a una clase completamente diferente.
En términos generales, los préstamos personales están disponibles para casi cualquier propósito. Esto incluye consolidación de deudas, refinanciamiento de deudas de tarjetas de crédito, cobertura de grandes gastos médicos, pago de una boda o vacaciones o realización de compras importantes.
Algunos consumidores incluso han utilizado préstamos personales más grandes para comprar automóviles o para financiar negocios. Todos esos propósitos son posibles porque los préstamos personales generalmente no restringen cómo se utilizan los ingresos.
Otra característica que define a los préstamos personales es que no están garantizados. Esto es diferente de las hipotecas para viviendas y los préstamos para automóviles, que están garantizados por la garantía subyacente.
Por lo general, están disponibles en plazos que van desde los 24 meses (aunque puede ser menos) hasta los 84 meses (aunque puede ser más). Tanto la tasa de interés como el pago mensual son fijos por el plazo, después del cual el préstamo se pagará en su totalidad.
En cuanto al crédito, los préstamos personales ahora están disponibles para casi cualquier perfil crediticio. Eso incluye mal crédito o mal crédito. Pero si eso describe su perfil crediticio, debe esperar pagar una tasa de interés más alta. Por lo general, estos son tan altos como el 36% y también pueden incluir el pago de una tarifa de originación, que puede llegar al 5% o incluso al 10%.
¿Cuáles son los beneficios de los préstamos personales para personas con mal o mal crédito?
Existen múltiples ventajas para los préstamos personales por mal o mal crédito. A continuación se muestran los más importantes:
No están asegurados. Puede calificar para un préstamo personal, incluso si no tiene activos que comprometer como garantía. Dado que esta suele ser la situación de las personas con mal crédito o mal crédito, los préstamos personales pueden ser una excelente opción de financiación.
Se pueden usar para casi cualquier propósito. Una vez que se aprueba su préstamo, prácticamente no hay limitación en cuanto a para qué se pueden usar los fondos. Eso le dará la opción de pagar otras deudas con intereses altos o cubrir un gasto importante, como los costos médicos.
La aprobación es más rápida que la mayoría de los otros tipos de préstamos. Dependiendo del prestamista, los préstamos personales a menudo se aprueban en solo dos o tres días. Eso se compara con varias semanas para préstamos hipotecarios y tarjetas de crédito.
La financiación es rápida. Una vez que se aprueba un préstamo personal, los fondos pueden estar disponibles tan pronto como el siguiente día hábil. Esto lo convierte en una opción perfecta si tiene una necesidad financiera urgente que la financiación necesita cubrir.
Están disponibles en varias fuentes. Los préstamos personales ahora están disponibles en bancos, cooperativas de crédito y prestamistas de préstamos personales directos. Tendrá muchas opciones de fuentes si decide solicitar una.
Los montos de los préstamos son más altos que los de otros tipos de préstamos. Si tiene mal crédito o mal crédito, probablemente sepa que los préstamos de día de pago generalmente cuestan $ 1,000 o menos, y las tarjetas de crédito por mal crédito generalmente no superan los $ 500.
Los préstamos personales, incluso con crédito malo o malo, a menudo están disponibles por varios miles de dólares.
Las tasas de interés, si bien son altas en comparación con los préstamos tradicionales, son bajas en comparación con la mayoría de los demás préstamos para prestatarios con mal o mal crédito. Aunque debe esperar una tasa de interés superior al 20%, o incluso al 30%, si tiene mal crédito, eso sigue siendo mucho más bajo que otros tipos de financiación para mal crédito.
Por ejemplo, las tasas de interés efectivas de los préstamos de día de pago pueden superar fácilmente el 300%.
Están disponibles para términos específicos, después de los cuales se pagan en su totalidad. Las tarjetas de crédito y los préstamos de día de pago tienden a mantenerlo en una trampa de deuda. Una vez que toca el préstamo por primera vez, tiende a quedarse para siempre. Los préstamos personales son préstamos a plazos por un período de tiempo limitado.
Por ejemplo, un término típico es 36 por 60 meses. Durante ese tiempo, tanto la tasa de interés como el pago mensual serán fijos. Y al final del plazo, el préstamo desaparecerá para siempre.
Su puntaje crediticio puede mejorar
Este es un beneficio de préstamo personal que califica una discusión por sí sola. Si la razón por la que solicita un préstamo personal es para cancelar varios préstamos existentes, en particular tarjetas de crédito, su puntaje crediticio puede aumentar en cuestión de semanas.
Hay un poco de tira y afloja involucrado en este proceso. Su puntaje de crédito caerá un poco porque habrá obtenido un nuevo préstamo. Dado que el nuevo préstamo no está probado, su puntaje crediticio disminuirá.
Pero si está pagando varios préstamos existentes, su puntaje crediticio mejorará una vez que se paguen. Es probable que el pago de cuatro o cinco préstamos o tarjetas de crédito existentes resulte en un aumento mayor que la disminución del nuevo préstamo. Algunos prestatarios de préstamos personales han informado aumentos de puntaje crediticio de 20 o 30 puntos dentro de los 30 días.
Los préstamos personales también pueden ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio si los usa para saldar sus deudas. Por ejemplo, las tarjetas de crédito están diseñadas para mantenerlo endeudado para siempre. Es por eso que se les conoce como "deuda renovable". A medida que paga saldos anteriores, agrega nuevos saldos. El efecto neto es que siempre tienes un saldo y una alta tasa de interés.
Dado que los préstamos personales son préstamos a plazo, se cancelan por completo en unos pocos años. Es probable que su puntaje crediticio mejore a medida que disminuya el saldo, y más aún cuando el préstamo finalmente se cancele.
Y no hace falta decirlo, su puntaje crediticio mejorará con un desempeño satisfactorio en el pago del préstamo. Esto puede ser especialmente importante para los prestatarios con mal crédito. La razón por la que tienen mal crédito es a menudo porque hay una larga lista de entradas negativas en sus informes de crédito. Pero al agregar una buena referencia crediticia, la calificación crediticia mejorará.
Con esas ventajas en mente, pasemos a nuestra lista de las mejores opciones de préstamos personales para mal o mal crédito.
Las 7 mejores opciones de préstamos personales para crédito deficiente o malo
Monevo
Monevo es un mercado de préstamos personales en línea que le permite obtener cotizaciones de préstamos de varios prestamistas completando un único formulario en línea. La plataforma incluye la participación de más de 30 prestamistas y bancos importantes.
Ofrecen acceso a todo tipo de préstamos personales, no solo a aquellos para mal crédito. Sin embargo, sí indican programas de préstamos disponibles para puntajes de crédito tan bajos como 450. Eso incluiría a la gran mayoría de los solicitantes que se consideran en la categoría de crédito malo o pobre.
Los préstamos están disponibles desde $ 500 hasta $ 100,000. Y aunque anunciaron tarifas tan bajas como 2,49% APR, debería esperar pagar considerablemente más si tiene mal crédito.
Más información sobre Monevo.
OppLoans
OppLoans no solo es una buena fuente de préstamos para solicitantes con mal o mal crédito, sino también para aquellos que buscan mejorar su crédito. Esto se debe a que OppLoans no solo otorga préstamos por mal crédito, sino que también informa sus pagos a las principales agencias de crédito. Esto le dará la oportunidad de mejorar su puntaje crediticio mediante la construcción de una buena referencia crediticia.
Lo mejor de todo es que no tienen un requisito de puntaje crediticio mínimo específico. Investigan su historial crediticio, pero lo hacen utilizando información de fuentes de crédito alternativas, así como datos bancarios disponibles.
Uno de los principales beneficios de tratar con OppLoans es que el servicio está diseñado específicamente para solicitantes que tienen mal o mal crédito. Como tal, los préstamos serán más pequeños y las tasas de interés serán más altas que las que se ofrecen a través de otros prestamistas de préstamos personales.
Por ejemplo, los préstamos oscilan entre un mínimo de $ 500 y un máximo de $ 4.000. Tienen un plazo de 24 meses, pero la tasa de interés cobrada será del 160% en la mayoría de los estados.
Puede parecer una tasa más alta que pagar, y lo es. Pero es una oportunidad para obtener financiamiento cuando no hay otras fuentes disponibles. Igual de importante, no se requiere garantía.
A pesar de las altas tasas de interés y los pequeños montos de los préstamos, OppLoans ofrece una oportunidad real para los solicitantes con mal o mal crédito para obtener un préstamo, así como la oportunidad de comenzar a reconstruir su crédito al hacer sus pagos en tiempo.
Obtenga más información sobre OppLoans.
OneMain
OneMain es uno de los prestamistas mejor establecidos para aquellos con crédito deteriorado. La compañía existe desde hace más de 100 años e incluso tiene más de 1,500 ubicaciones físicas en 44 estados.
La empresa afirma ser la empresa de préstamos a plazos personales más grande de Estados Unidos, con 2,3 millones de clientes.
Se ofrecen préstamos personales y préstamos para automóviles, que van desde $ 1,500 hasta $ 20,000. Sin embargo, tanto el monto mínimo como el máximo del préstamo variarán según su estado de residencia. Como la mayoría de los préstamos personales, estos son préstamos a plazo con una tasa de interés fija y pago mensual. No proporcionan un rango de tasas de interés, pero indican que el costo promedio de un préstamo es 27% APR, con un máximo de 36% APR.
Como la mayoría de los prestamistas de préstamos personales, también cobran tarifas de apertura. Si se basa en una tarifa fija, puede oscilar entre $ 25 y hasta $ 400. Pero si se cobra en porcentaje, puede oscilar entre el 1% y el 10%.
Para postularse, deberá visitar una sucursal de OneMain para completar la solicitud y proporcionar la documentación requerida. Una vez aprobados, los fondos se depositarán en su cuenta bancaria o puede retirar un cheque en la sucursal.
Más información sobre OneMain.
Préstamos BadCredit
Préstamos BadCredit pone a disposición de los solicitantes con mal crédito todo tipo de préstamos. Eso incluye no solo préstamos personales, sino también tarjetas de crédito, préstamos comerciales, préstamos para estudiantes, préstamos para automóviles y varios tipos de hipotecas.
Los préstamos personales están disponibles a tasas de interés que van desde el 5,99% hasta un máximo del 35,99%. Los plazos de los préstamos van desde un mínimo de 90 días hasta un máximo de 72 meses. Debido a que el énfasis está en los prestatarios con mal crédito, los montos de los préstamos ofrecidos son bajos. El monto mínimo del préstamo es de $ 500, mientras que el máximo es de $ 10,000. Los préstamos personales no están garantizados y tienen una tasa de interés fija y pagos mensuales fijos.
Al igual que algunas de las otras plataformas de préstamos de esta lista, BadCreditLoans es un mercado de préstamos personales en línea y no un prestamista directo. Como tal, los montos, términos y precios específicos del préstamo serán determinados por el prestamista que apruebe su préstamo.
La compañía revela que "nuestros requisitos de calificación (son) lo suficientemente simples como para permitir que casi cualquier persona califique, incluso los solicitantes que probablemente no serían aprobados en otro lugar".
Obtenga más información sobre BadCreditLoans.
Avant
Avant no es específicamente un prestamista para préstamos personales con mal crédito. En cambio, ofrecen préstamos personales a prestatarios en la mayoría de los niveles de crédito. La compañía informa haber otorgado $ 6.5 mil millones en préstamos a más de 1 millón de clientes, lo que la convierte en una de las fuentes de préstamos personales más populares de la industria.
La empresa no indica un puntaje crediticio mínimo, pero sí dice que el rango de un prestatario típico está entre 600 y 700. 600 está justo en la frontera entre crédito justo y crédito deficiente. Pero si puede calificar, ofrecen préstamos personales sin garantía en montos desde $ 2,000 hasta $ 35,000.
Los plazos de los préstamos son de 24 a 60 meses con tasas de interés que van desde el 9,95% hasta el 35,99% TAE. También debe esperar pagar una tarifa de administración de hasta el 4,75% del monto del préstamo emitido. Si se aprueba, puede esperar recibir los fondos de su préstamo tan pronto como el siguiente día hábil.
Más información sobre Avant.
LendingPoint
LendingPoint se factura a sí mismo como una fuente de préstamos para prestatarios con crédito justo. Eso no es necesariamente un crédito malo o malo, pero a veces la diferencia entre los dos es solo unos pocos puntos en su puntaje crediticio. Y si su crédito ha mejorado recientemente al nivel "justo", LendingPoint puede ser una opción.
También debe tener en cuenta que las descripciones de crédito, como excelente, bueno, promedio, regular y deficiente, son subjetivas. Es decir, dependen en gran medida de la interpretación del prestamista. Un prestamista puede considerar que un puntaje de crédito de 620 es pobre, mientras que otro clasificará 580 como regular. Con LendingPoint, el puntaje crediticio mínimo requerido parece ser 585.
LendingPoint informa que más de 7 millones de personas solicitaron financiamiento a través de la compañía en 2020. Puede presentar su solicitud en línea y obtener la decisión sobre su préstamo en tan solo unos segundos. Si se aprueba su financiamiento, los fondos del préstamo estarán disponibles el siguiente día hábil.
Los préstamos están disponibles en montos que oscilan entre $ 2,000 y $ 36,500, con tasas de interés entre 9.99% y 35.99% APR.
Obtenga más información sobre LendingPoint.
Peerform
Peerform es otro mercado de préstamos personales en línea. Al igual que otros mercados en línea de esta lista, no ofrecen préstamos específicamente para prestatarios con mal o mal crédito. De hecho, Peerform es más una plataforma de préstamos de igual a igual.
Enviará su solicitud a través del sitio web y luego se incluirá en la lista para que la evalúen los posibles inversores. Si hay uno o más disponibles para financiar su préstamo, se le aprobará y se le proporcionarán las ganancias.
Los préstamos están disponibles en montos que van desde $ 4,000 hasta $ 25,000 y se pueden tomar para casi cualquier propósito, incluida la consolidación de deudas y el refinanciamiento de tarjetas de crédito. Y dado que los préstamos son por un período de 36 o 60 meses, la deuda será reembolsada en su totalidad al final de ese plazo. Tanto su pago mensual como su tasa de interés son fijos, y la tasa puede oscilar entre un mínimo de 5,99% y un máximo de 29,99%. La tarifa de originación del préstamo oscilará entre el 1% y el 5% del monto del préstamo solicitado. Si tiene mal crédito, debe esperar que la tarifa sea del 5%.
Más información sobre Peerform.
| Montos del préstamo | ABR | Tarifas de originación | Condiciones | ||
| OppLoans | $500-$4,000 | 160% TAE | Varía según el estado | 24 meses | Aprende más |
| OneMain | $1,500 – $20,000 Varía según el estado |
máx. 36% APR | Las tarifas fijas oscilan entre $ 25 y $ 400 Base porcentual entre 1% - 10% |
Varía | Aprende más |
| Préstamos BadCredit | $500 – $10,000 | 5.99% – 35.99% Dependiendo del crédito |
Varía según el estado | 90 días - 72 meses | Aprende más |
| Avant | $2,000 – $35,000 | 9.99% – 35.99% | 4.75% | 24-60 meses | Aprende más |
| Monevo | $500 – $100,000 | tan bajo como 2.49% | Varía según el prestamista específico | Varía según el prestamista específico | Aprende más |
| LendingPoint | $2,000 – $36,500 | 9.99% – 35.99% | hasta 6% | hasta 60 meses | Aprende más |
| Peerform | $4,000 – $25,000 | 5.99% – 29.99% | 1% – 5% | 36 - 60 meses | Aprende más |
Preguntas frecuentes
¿Qué se considera mal crédito o mal crédito?
La definición de mal crédito o mal crédito, o cualquier otra clasificación crediticia, es en gran medida subjetiva. Es decir, son un conjunto de términos asignados por cada prestamista a perfiles crediticios específicos. Algunos prestamistas toman esta determinación basándose en rangos de puntaje crediticio, mientras que otros dan más peso a factores crediticios específicos.
Cuando se trata de puntajes de crédito, Experian, que es la más grande de las tres agencias de crédito principales, publica un conjunto más objetivo de rangos de puntaje de crédito.
El rangos de puntaje de crédito proporcionados por Experian son los siguientes:
Sin embargo, estos son los rangos de puntuación asignados por Experian. Cada prestamista individual tendrá sus propios rangos de puntuación. Por ejemplo, un prestamista puede determinar un puntaje de crédito de 740 o más como crédito excelente. De 700 a 739 pueden considerarse un buen crédito, mientras que de 640 a 699 pueden considerarse promedio.
El prestamista también puede tener un límite de 640, de modo que no otorgue crédito a prestatarios con puntajes más bajos. A efectos prácticos, una puntuación inferior a 640 se considerará un mal crédito para ese prestamista en particular.
Muchos prestamistas también miran de cerca eventos crediticios específicos. Por ejemplo, incluso si cumple con el requisito de puntaje crediticio mínimo del prestamista, su solicitud puede ser rechazada si su informe crediticio refleja cierta información despectiva.
Es común que los prestamistas, en particular los bancos, excluyan a los prestatarios que han sufrido ejecuciones hipotecarias o quiebras en los últimos cinco o siete años. Muchos también excluirán a un prestatario si hay un patrón de pagos atrasados, particularmente en préstamos a plazos. Y es muy común que un prestamista rechace al solicitante si tiene una sentencia impaga o un gravamen fiscal.
La razón es que los juicios y los gravámenes fiscales son gravámenes superiores. Automáticamente tienen prioridad sobre los nuevos préstamos, lo que aumenta la probabilidad de que no se le pague a un prestamista en caso de incumplimiento.
Si está buscando aumentar su verificación de puntaje de crédito a cabo Experian Boost. Aquí está nuestra revisión completa.
¿Cómo sabré si un prestamista utilizará eventos crediticios negativos importantes?
Algunos prestamistas publican esta información en sus sitios web. Pero si no está disponible, debe comunicarse con el prestamista para obtener una aclaración.
Algunos prestamistas ni siquiera indican mínimos específicos de puntaje crediticio, aunque pueden enumerar una actividad crediticia negativa que resultará en una disminución. Preste mucha atención a los detalles. Cualquiera de ellos puede hacer que su solicitud sea rechazada, incluso si tiene un puntaje crediticio satisfactorio.
¿Por qué es más probable que los prestamistas de préstamos personales dedicados acepten un crédito deficiente o malo que un banco o una cooperativa de crédito?
Los bancos y las uniones de crédito son instituciones financieras fuertemente reguladas que otorgan préstamos con los depósitos de sus clientes. Esto les obliga a minimizar la cantidad de riesgo que aceptarán con cualquier préstamo. Para mitigar ese riesgo, pueden exigir mínimos de puntaje de crédito, así como restricciones de eventos crediticios, que excluyen a los prestatarios con crédito justo, y mucho menos con crédito malo o malo.
Por ejemplo, un banco puede excluir automáticamente a cualquier persona con un puntaje de crédito por debajo de 650, o un evento crediticio importante, como quiebra, ejecución hipotecaria o pago tardío reciente de 60 días.
Los prestamistas de préstamos personales dedicados no otorgan préstamos basados en los depósitos de los clientes, ni están regulados en la medida en que lo están los bancos y las cooperativas de crédito.
Algunos prestamistas son financiados por inversores y con frecuencia se los denomina prestamistas “de igual a igual (P2P). Los prestatarios acuden a la plataforma para obtener financiación, mientras que los inversores buscan préstamos de alto rendimiento para invertir. Muchos inversores están dispuestos a financiar préstamos a prestatarios con mal o mal crédito como una forma de aumentar el rendimiento general de su cartera de préstamos.
Los proveedores de préstamos personales P2P también reconocen que los prestatarios con frecuencia mejoran su situación financiera mediante un préstamo personal.
Por ejemplo, al consolidar varias tarjetas de crédito de alto interés en un solo préstamo personal, el prestatario a menudo se beneficia de un pago mensual más bajo que el que tiene con varias tarjetas de crédito. Los inversionistas individuales pueden tomar esa determinación, mientras que un banco o una cooperativa de crédito pueden no estar en condiciones de hacer lo mismo.
Esta es la razón por la que los prestamistas dedicados a préstamos personales son casi siempre la mejor opción para los prestatarios con mal o mal crédito.
¿Cómo funciona el proceso de solicitud con préstamos personales por mal crédito o por mal crédito?
En la mayoría de los casos, podrá realizar la solicitud directamente en el sitio web del prestamista.
Eso implicará completar una breve solicitud, en la que proporcionará información general. Esto incluirá información básica como su nombre y dónde vive, así como su ocupación e ingresos. La aplicación también le pedirá que proporcione una estimación confiable de su puntaje crediticio, así como el propósito del préstamo.
Es importante ser lo más preciso posible con la estimación de su puntaje crediticio. Debe basarse en una puntuación reciente disponible de una institución financiera con la que normalmente trata o en una fuente de puntuación de crédito gratuita.
Aquí hay varias formas de obtener su puntaje crediticio de forma gratuita.
El prestamista basará las cotizaciones de préstamos en la puntuación que proporciones. Pero si opta por seguir adelante con una oferta de préstamo, se realizará una "extracción crediticia dura". Eso significa que el prestamista solicitará su informe crediticio, con un puntaje crediticio real. Su préstamo se basará en ese puntaje, no en el que proporcionó.
Es posible que la oferta de préstamo se reduzca si el tirón fuerte revela una puntuación de crédito más baja que la que proporcionó.
Si acepta la oferta de préstamo y el puntaje crediticio obtenido por el prestamista es similar al que proporcionó, deberá proporcionar documentación específica. Eso puede incluir detalles de los préstamos que desea liquidar, incluidos los nombres de los prestamistas, los saldos de los préstamos y los números de cuenta. El prestamista también puede requerir cierta información de ingresos, como recibos de pago y su W-2 más reciente. Por lo general, estos se cargan en el sitio web del prestamista.
La revisión y aprobación final del prestamista generalmente se completarán dentro de dos o tres días hábiles. Ellos le enviarán los documentos del préstamo, que deberá firmar electrónicamente.
Una vez que esté completo, se harán los detalles finales y los fondos se depositarán electrónicamente en su cuenta bancaria. Sin embargo, si se trata de un préstamo de consolidación de deuda, el prestamista de préstamos personales puede reenviar el pago directamente a cada préstamo que deba liquidarse.
¿Qué tasas y tarifas debo esperar con los préstamos personales para créditos deficientes y malos?
Comencemos con las tasas de interés. Si bien muchos prestamistas de préstamos personales anuncian tasas de tan solo un dígito, no debe esperar obtener esas tasas. Si tiene malas tasas de crédito superiores al 20%, e incluso al 30%, será mucho más probable. Algunos prestamistas cobran tasas aún más altas.
La tarifa principal que debe conocer es la tarifa inicial, a veces denominada tarifa administrativa. Esta tarifa representa un porcentaje del monto del préstamo que tomará. Aunque el rango puede oscilar entre el 1% y el 10%, el rango más común está entre el 6% y el 8%.
La tarifa inicial se deducirá de los fondos del préstamo. Por ejemplo, si toma un préstamo personal de $ 10,000 con una tarifa inicial del 6%, se deducirán $ 600 de los fondos del préstamo. Eso significa que recibirá $ 9,400 del préstamo, en lugar de $ 10,000.
La buena noticia es que la tarifa inicial solo debe pagarse si el préstamo se aprueba y se financia. Si se rechaza su solicitud de préstamo, o si se aprueba y decide no continuar con el préstamo, no se cobrará la tarifa inicial.
Otra buena noticia es que no existen sanciones por pago anticipado con la mayoría de los préstamos personales, incluidos aquellos para prestatarios con mal crédito. Los préstamos personales también tienden a excluir las tarifas comunes con otros tipos de préstamos, como las tarifas de solicitud, las tarifas de informes de crédito y las tarifas de preparación de documentos.
Dado que los préstamos personales son a un plazo relativamente corto, debe considerar seriamente el monto en dólares de las tarifas que pagará. Las tarifas altas pueden incluso contrarrestar el beneficio de una tasa de interés ligeramente más baja con otro prestamista.
¿Cuál es la diferencia entre préstamos personales para créditos deficientes o malos y préstamos de día de pago?
Los dos tienen muy poco en común, aparte de que ambos son utilizados por prestatarios con crédito deteriorado. Aparte de eso, los préstamos personales pueden describirse mejor como el antídoto para la rutina de préstamos de día de pago.
Es muy probable que los préstamos de día de pago sean la peor situación crediticia en la que se puede encontrar un prestatario. La única ventaja es que otorgarán préstamos a los prestatarios con los perfiles crediticios más pobres. Eso incluye quiebras recientes, ejecuciones hipotecarias, impagos de préstamos y patrones constantes de pagos atrasados. Los prestamistas de préstamos de día de pago prácticamente no se preocupan por el perfil crediticio de un prestatario.
Eso es porque los préstamos de día de pago se basan completamente en su próximo cheque de pago, que es exactamente de donde proviene el nombre.
Cuando solicite un préstamo de día de pago, el prestamista estará más preocupado por cuánto será su próximo cheque de pago y cuándo llegará.
Por lo general, solo será elegible si su cheque de pago se deposita directamente en su cuenta bancaria y existe una razón importante para ello. Cuando completa una solicitud, el prestamista le pide que complete una autorización que le permite al prestamista y retire inmediatamente el monto del préstamo de su cuenta bancaria, más una tarifa de préstamo, el día en que se reciba su cheque de pago depositado.
Dado que el prestamista tendrá acceso a su próximo cheque de pago antes que usted, es probable que se quede corto cuando llegue ese día de pago. Eso puede requerir que obtenga otro préstamo de día de pago. Al menos en teoría, es posible que los préstamos de día de pago se conviertan en deudas perpetuas, aunque cada uno de ellos deba liquidarse a partir del próximo día de pago. Así es como los prestatarios con mal crédito a menudo entran en un círculo vicioso de préstamos de día de pago repetidos.
Tampoco son baratos. Se emitirá un préstamo de día de pago típico por no más de $ 500, aunque algunos pueden llegar hasta $ 1,000. Cobrarán tarifas de entre el 15% y el 30% de cada préstamo. Si el préstamo es de $ 500 y la tarifa es del 20%, pagará $ 600, que incluirán $ 100 por la tarifa del préstamo. Eso coloca la APR efectiva de los préstamos de día de pago en cientos.
Si bien es cierto que pagará tasas de interés y tarifas altas en préstamos personales por mal crédito, son solo una fracción de lo que pagará por los préstamos de día de pago. Es por eso que los préstamos personales por mal crédito son una de las mejores soluciones para la rutina de préstamos de día de pago.
Línea de fondo
Los préstamos Persaonl para prestatarios con mal o mal crédito ciertamente no son la opción correcta para todos. Pero si su objetivo principal es obtener un préstamo de consolidación para pagar la deuda existente o tarjetas de crédito con intereses altos, puede ser la solución perfecta.
Incluso si la tasa de interés del nuevo préstamo es más alta que lo que está pagando por las deudas que está amortizando, su flujo de caja mejorará si el nuevo pago es menor que el total del anterior pagos.
Y lo mejor de todo, al final del plazo del préstamo, estará libre de deudas. Y si ha realizado sus pagos a tiempo a lo largo del camino, también debería tener un puntaje crediticio mucho mejor. Eso es beneficioso para cualquiera que ya esté endeudado y tenga mal crédito.